5 Finanztipps für Menschen in ihren 30ern

Schnelle Zeitreise – erinnerst du dich, was du diesen Monat vor zehn Jahren gemacht hast?

Wenn Sie wie die meisten 30-Jährigen sind, könnten Sie vermuten, dass Sie arbeiten, wenn Sie sich überhaupt erinnern können, bei welchem ​​​​Job. Vielleicht hast du im Haus deiner Eltern einen Abstecher gemacht. Wie viele Millennials haben Sie sich vielleicht pleite gefühlt. Vielleicht warst du sogar pleite. Persönliche Finanzen bedeuteten nur, dass Ihre Visa-Karte gut getragen wurde.

Möglicherweise war Ihnen nicht bewusst, dass Ihr finanzielles Wohlbefinden nicht einmal eine Sache ist, geschweige denn, dass es weit entfernt von „gut“ ist.

Das ist das Tolle daran, in die 30er zu kommen:Das Leben nimmt Gestalt an. Ihre Jobs verwandeln sich in eine Karriere. Sie haben ein monatliches Einkommen, nicht nur einen Gehaltsscheck. Sie können auf die Ambiguität zurückblicken, die das Leben in Ihren 20ern ausmachte, und das jetzt erkennen du bist wirklich erwachsen. Du hast vielleicht gedacht, dass du in deinen 20ern endlich ein Mürrer bist, aber dein drittes Jahrzehnt ist, wenn das Leben real wird. Und es wird gut.

Ihre 30er Jahre sind auch der Zeitpunkt, an dem Ihre finanziellen Prioritäten reifen und sich weiterentwickeln. Sie fangen sogar an, vorauszudenken – vielleicht werfen Sie sogar einen langen Blick auf die Straße – und fragen sich, welche Prioritäten Sie im nächsten Lebensjahrzehnt auf Ihrem Radar haben sollten?

Weitere gute Nachrichten:Wir haben fünf Tipps, die Ihnen dabei helfen, in diesem Jahrzehnt das Tempo vorzugeben. Egal, ob Sie schon gut darin sind oder sich ihm gerade nähern (wenn Sie aufrunden), Ihre 30er Jahre sind die Zeit, sich auf Ihre finanzielle Selbstfürsorge zu konzentrieren und Ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern.

1. Verwalten Sie Ihre Schulden

Noch eine gute Nachricht:Schulden sind nicht immer schlecht. Es kann Ihnen helfen, ein Auto oder ein Haus zu kaufen oder das College zu bezahlen. Machen Sie dies zu dem Jahrzehnt, in dem Sie Ihre Schulden verwalten. Schuldenfrei zu sein ist nicht dasselbe wie finanzielle Freiheit. Man schuldet nichts. Die andere besteht darin, Ihre Schulden zu besitzen – die Kontrolle über Ihre Schulden, Ihre Zahlungen und Ihre Kreditwürdigkeit zu haben und diese zu nutzen, um Ihr finanzielles Ziel zu erreichen.

Ihre Kreditkartenschulden

Sie möchten wahrscheinlich nicht daran erinnert werden, dass Sie in Ihren 20ern mit Ihrer Kreditkarte eng befreundet waren. Aber ob Sie es glauben oder nicht, diese Freundschaft muss nicht enden. Aber wie deine anderen Freundschaften muss sie reifen.

Eine Kreditkarte zu haben ist keine schlechte Sache. Kreditkartenschulden können jedoch zwischen 🙁 und 💩 liegen. Lassen Sie es sich auszahlen.

Das mag nicht überraschen, aber das wird:Werden Sie Ihre Kreditkarte nicht los. Eines der wichtigsten Elemente Ihrer Kreditgeschichte und Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Länge Ihrer Kreditgeschichte. Halten Sie Ihr Kreditkartenkonto offen, nachdem Sie das gesamte Guthaben bezahlt haben. Wenn Sie es verwenden, bezahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig. Eine gute Kreditwürdigkeit ist Ihr Freund. Mindestzahlungen sind es nicht.

Studentendarlehensschulden

Viele Menschen in ihren 30ern zahlen immer noch Schulden für Studentendarlehen ab. Da Studiendarlehen im Allgemeinen einen niedrigeren Zinssatz haben, ist es oft sinnvoll, höher verzinste Schulden (wie Kreditkarten) zuerst abzuzahlen. Wenn Sie Tipps zur Schuldentilgung gegoogelt haben, kennen Sie diesen Ansatz vielleicht bereits:die Lawinenmethode.

Der andere Ansatz – zuerst die kleinsten Schulden zu begleichen – wird als Schneeballmethode bezeichnet. Beides kann funktionieren, aber mit diesen Schulden kümmern Sie sich um diese lästigen BNPL-Zahlungen, dann um Ihr Kreditkartenguthaben, und dann können Sie sich auf Ihre Studentendarlehen konzentrieren und diese Schulden schneller abzahlen.

Neuverschuldung

Junge Leute denken, dass Sie alle Schulden beseitigen müssen. (Hinweis:Sie sind noch jung, also denken Sie daran.) Sie werden in Ihrem Leben mehr Schulden haben, vielleicht sogar in diesem Jahrzehnt. Der Tipp hier ist, es zurückzuzahlen, vorauszuzahlen, wenn Sie können, und sicherzustellen, dass Sie die Schulden verwenden, um Ihr Vermögen aufzubauen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und die wirklich guten Dinge im Leben zu erwerben.

2. Machen Sie Schritte in Richtung erfolgreiches Wohneigentum

Das ist das gute Zeug. Sie kaufen nicht nur ein Haus, sondern investieren in Ihre Zukunft.

Im Jahr 2015 war der durchschnittliche Erstkäufer von Eigenheimen laut Zillow 33 Jahre alt. Ratet mal, was es heute ist. Na los, rate mal.

Laut einem Bericht der National Association of Realtors sind es immer noch 33. Keine Panik und denken Sie, Sie sind hier hinter der Kurve. Es gibt einige Gründe, warum nicht alle Millennials ein Eigenheim kaufen.

Ja, ein Teil davon sind Studiendarlehensschulden, aber das ist Ihnen wahrscheinlich nicht neu. Die andere Wahrheit ist, dass nicht alle Millennials wollen ein Haus zu kaufen. Sie warten vielleicht, bis Sie heiraten oder eine Familie gründen, zwei weitere Entscheidungen, die Millennials treffen werden, wenn sie dazu kommen, und das wird sein, wenn sie verdammt gut und bereit sind – nicht, wenn ältere Generationen ihnen sagen, dass sie es tun sollten. Klingt nach jemandem, den Sie kennen?

Die meisten Menschen verbringen etwa sechs Jahre damit, Miete zu zahlen und für eine Anzahlung zu sparen, bevor sie ein Haus kaufen. Außerdem müssen Sie Ihre Bonität gesund halten, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Zinssatz für eine Hypothek erhalten, wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen. Das weißt du auch schon und bist dabei.

Eine weitere Sache, die Sie tun sollten, wenn Sie sich darauf vorbereiten, Hausbesitzer zu werden:Berechnen Sie Ihr Nettovermögen. Es wird Ihnen helfen, zu verfolgen und zu beobachten, wie sich diese ersten beiden Tipps im Laufe der Zeit auf Ihr persönliches Kapital (auch bekannt als Vermögen) auswirken. Überprüfen Sie Ihr Nettovermögen alle paar Jahre, und sei es aus keinem anderen Grund, als sich bei allen Apps und Konten zu melden, auf denen Ihr Geld lebt.

3. Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf

Ob es sich um einen neuen Reifensatz, eine Unterbrechung des Arbeitsverhältnisses oder ein neues Baby handelt, es gibt unzählige Gründe, warum Sie einen Notfallfonds haben müssen. Erwägen Sie, nur für dieses Geld ein Sparkonto zu eröffnen. Es ist leicht zugänglich, aber ansonsten praktisch.

Viele Amerikaner bekommen mit Ende 20 ein Kind. Wenn Sie also in die 30 kommen, könnten Sie große Verantwortung tragen. Was Sie nicht brauchen, sind finanzielle Überraschungen.

Betrachten Sie es so:Ihr Handy ist eine Rechnung, die Sie diesen Monat bezahlen müssen. Ihre Miete muss diesen Monat bezahlt werden. Eine neue Übertragung muss bezahlt werden, sobald die alte entscheidet, dass es sich um eine Übertragung handelt. Das könnte auch diesen Monat sein. Seien Sie auf diese Rechnung genauso vorbereitet wie auf die wiederkehrenden Rechnungen, von denen Sie wissen.

Setzen Sie sich ein Sparziel für den Notfallfonds. Machen Sie es zu einem Teil Ihrer monatlichen Lebenshaltungskosten. Wenn Sie sechs Monate auf der Bank haben, stecken Sie das Geld in Ihr nächstes Sparziel.

4. Sparen Sie für den Ruhestand

Apropos nächstes Sparziel, hier ein kleiner Finanzratschlag:Der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist, wenn Sie Ihren ersten Job in der High School bekommen.

Okay, Sie haben diesen Tipp vielleicht verpasst, als Sie ihn brauchten, aber Sie sind jung (wirklich, wirklich, Sie sind es). Es ist noch Zeit, über das "r"-Wort nachzudenken.

Weißt du, aber die meisten 30-Jährigen planen nicht, so viele Jahre zu arbeiten und dann für den Rest der Jahre bis zum Tod aufhören zu arbeiten. So sahen die älteren Generationen den Ruhestand. Das Warten auf Ihren Sozialversicherungscheck ist nicht Teil der Altersvorsorge.

Sie denken aber nicht an den Ruhestand im klassischen Sinne. Sie planen, Ihr Leben zu leben, und vielleicht arbeiten Sie einige dieser Jahre und arbeiten zu anderen Zeiten nicht. Es gibt keinen festen Zeitplan für Sie.

Aber die einzige Möglichkeit, einige dieser Jahre ohne Arbeit zu verbringen, besteht darin, während der Arbeit zu sparen. Das ist jetzt. Ihre 30er Jahre sind, wenn Sie beginnen, Ihre Karriere zu festigen und mehr Geld zu verdienen. Wenn Ihr Einkommen steigt, sollten auch Ihre Altersvorsorgeersparnisse steigen.

Ja, Sie werden auch neue finanzielle Verpflichtungen haben, aber wenn Sie in Anbetracht Ihres jungen Alters Zinsen im Wert von Jahrzehnten auf das Geld verdienen können, das Sie jetzt beiseite gelegt haben, wird Future You Sie mit 30 Jahren lieben. Maximieren Sie Ihre 401.000 Beiträge. Öffnen Sie eine IRA. Kurz gesagt, zahlen Sie es an sich selbst weiter und tun Sie es jetzt.

Möglicherweise haben Sie bereits diversifizierte Investitionen, einschließlich Krypto, aber wenn Sie sich fragen, wie Ihre Dividenden abschneiden, fragen Sie einen Experten nach finanzieller Beratung. Ihr arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan kann Berater umfassen, mit denen Sie Ihre Finanzplanungsbemühungen für die nahe Zukunft besprechen können.

5. Beginnen Sie mit dem Sparen für die College-Ausbildung Ihres Kindes*

Es mag sich anfühlen, als hättest du diese College-Darlehen gerade hinter dir gelassen und musst jetzt darüber nachdenken, wie die nächste Generation das College bezahlen soll. In einer perfekten Welt sollten Sie an dem Tag, an dem Sie es aus dem Krankenhaus nach Hause bringen, einen College-Ausbildungsfonds für Ihr Kind eröffnen, vielleicht sogar schon vorher. Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist es an der Zeit, dies zu tun.

Sehen Sie sich einen 529-Sparplan an, der dabei helfen kann, den Bildungsfonds Ihres Kindes aufzustocken, und erfahren Sie mehr über andere Optionen zum Sparen für eine College-Ausbildung. Auch hier ist dies ein idealer Zeitpunkt, um sich von Experten beraten zu lassen. Ihr Kind möchte möglicherweise kein College besuchen, daher ist es genauso wichtig wie Ihr eigenes, zu wissen, wie Sie die Ersparnisse Ihres Kindes strukturieren.

*Möchten Sie die Elternschaft weitergeben?

Aber warten Sie, wenn Sie Ihre Zukunft lieber ohne Kinder leben möchten, gibt es immer noch Pläne, die Sie entsprechend machen sollten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen später im Leben mit ihren Kindern zusammenziehen und Ausgaben teilen – und Gesundheitsentscheidungen. Das Geld, das Sie jetzt vielleicht sparen, indem Sie keinen Vermögensverwaltungsplan für Ihre Kinder erstellen, sollten Sie unabhängig von Ihrer heutigen Gesundheit für Ihre eigene Langzeitpflege investieren.

Umgang mit Finanzen mit 30

Für die meisten Menschen sind Ihre 30er Jahre die Jahre, in denen Sie wirklich Wurzeln schlagen, Ihre Einnahmen steigern und mit dem Aufbau Ihres Vermögens beginnen. Schritte unternehmen, um Ihr finanzielles Wohlbefinden zu fördern. Betrachten Sie Ihre finanzielle Situation aus der Ferne und aus der Nähe.

Erstellen und festigen Sie intelligentes Geldmanagement in Ihrer lebenslangen Gewohnheit – eine, die sich bis weit in Ihre Ruhestandsjahre hinein auszahlt. Und wenn Sie an Ihr nächstes Jahrzehnt denken wollen, macht Sie das nicht älter, aber es kann Sie finanziell klüger machen.