Welcher Peer-to-Peer-Kreditgeber ist der Beste für Sie? Wohlstand vs. LendingClub

Sozialkredite bieten großartige Alternativen zu regulären Bankkrediten. Prosper und LendingClub sind die besten Peer-to-Peer-Kreditgruppen. Aber welches ist das Beste für Sie?

Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe? Kurz gesagt, Peer-to-Peer-Kredite sind eine Bank ohne die Bank. Einzelpersonen wie Sie und ich vergeben Kredite an andere (oder erhalten Kredite von anderen) direkt über das Netzwerk. Denken Sie an GoFundMe, außer mit mehr Regeln, und Investoren erhalten eine bessere Rendite, als sich nur gut zu fühlen.

Eine Person kann einen Kredit von 5.000 $ von 100 Investoren erhalten, die jeweils 50 $ vor sich haben. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlt, erhält jeder Investor seinen Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen zurück, und das soziale Kreditnetzwerk erhält einen kleinen Teil der Zinsen, um als Vermittler zu fungieren und den Kredit zu bedienen (Rechnung an den Kreditnehmer und Auszahlung der Zahlungen an die Investoren). P>

Die einzigen beiden Social-Lending-Netzwerke, die sich wirklich einen Namen gemacht haben, sind Prosper und LendingClub. Wir haben beide in der Vergangenheit überprüft, und beide halten sich. Aber lassen Sie sie gegeneinander ausspielen und sehen, welches am besten abschneidet und welches für Sie am besten geeignet ist.

LendingClub

Kreditsuchende können sich bei LendingClub bis zu 40.000 Euro für eine feste Laufzeit von drei oder fünf Jahren leihen. Anleger können durchschnittliche Renditen zwischen fünf und sieben Prozent erzielen.

Während dies alles schön und gut erscheint, müssen LendingClub-Ausleihen sehr spezifische Anforderungen erfüllen. Der durchschnittliche Kreditnehmer sieht so aus:

• 699 FICO-Punktzahl
• 17,7 % Schulden-Einkommens-Verhältnis (ohne Hypotheken)
• 16,2 Jahre Kredithistorie
• 73.945 $ persönliches Einkommen (oberste 10 Prozent der US-Bevölkerung)
• Durchschnittliche Kredithöhe:14.553 $

Dies ist zwar der Durchschnitt Kreditnehmer, und es gibt Menschen, die am anderen Ende dieser Skala liegen, kann nicht jeder einen LendingClub-Kredit bekommen. Das macht Sinn, Investoren möchten wissen, dass ihr Geld an jemanden geht, der es ihnen tatsächlich zurückzahlen kann.

Aber was ist mit Investoren? Hier ist Davids Rückblick als fünfjähriger LendingClub-Investor. Kurz gesagt, Investoren sehen einen ordentlichen Gewinn, aber es erfordert ein wenig Geschick, um als Investor das Beste daraus zu machen (und das gilt nicht nur für Peer-to-Peer-Kredite).

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Prosperieren

Nun zu Prosper. Sie können bei Prosper einen Kredit zwischen 2.000 $ und 40.000 $ aufnehmen.

Die Zinssätze für Prosper und LendingClub sind nahezu identisch.

Genau wie LendingClub kann nicht jeder einen Prosper-Kredit beantragen. Der durchschnittliche Prosper-Kreditnehmer hat:

• eine Kreditwürdigkeit von 710
• ein durchschnittliches Jahreseinkommen von 87.801 $

Prosper hat ein paar weniger Einschränkungen für Kreditnehmer, aber sie benötigen immer noch eine gute finanzielle Lage. Auch dies sollte keine Überraschung sein. Kreditgeber möchten wissen, dass sie zurückgezahlt werden.

Prosper (und LendingClub) erfordert eine Mindestinvestition von 25 $ für Investoren. Sie werden wahrscheinlich etwas mehr investieren wollen, wenn Sie eine signifikante Rendite sehen möchten.

Tilgungs- und Zinszahlungen sind jeden Monat für den Kreditnehmer fällig, sodass Investoren auch jeden Monat Zahlungen erhalten.

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Welcher ist für Sie?

Der Unterschied liegt im Detail. Während beide Optionen großartig sind, scheint Prosper für Investoren sicherer zu sein, während LendingClub für Kreditnehmer besser zu sein scheint. Bewertungen auf der Website geben an, dass LendingClub tendenziell niedrigere Raten anbietet, aber das variiert stark je nach persönlichen Finanzdetails.

Eine wichtige Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass Sie mit Prosper, wenn Sie in Maine, North Dakota oder Pennsylvania leben, keinen Kredit über Prosper erhalten können. Und keiner bietet Kredite in Iowa an.

Zusammenfassung

Sozialkredite bieten großartige Alternativen sowohl zu regulären Bankdarlehen und Kreditkarten für Kreditnehmer als auch zu hochverzinslichen Sparkonten und Aktien für Investoren.

Obwohl es einige Unterschiede zwischen LendingClub und Prosper gibt, ist beides eine großartige Option für Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen.

Haftungsausschluss des Leihclubs:

Alle Darlehen von WebBank, Mitglied FDIC. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von der Kreditwürdigkeit, dem Kreditbetrag, der Kreditlaufzeit sowie der Kreditnutzung und -historie ab. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 6,95 % und 35,89 %. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen von 6.000 $ mit einem Zinssatz von 7,99 % und einer Bearbeitungsgebühr von 5,00 % von 300 $ für einen effektiven Jahreszins von 11,51 % erhalten. In diesem Beispiel erhalten Sie 5.700 USD und leisten 36 monatliche Zahlungen in Höhe von 187,99 USD. Der zurückzuzahlende Gesamtbetrag beträgt 6.767,64 $. Ihr effektiver Jahreszins wird basierend auf Ihrem Guthaben zum Zeitpunkt der Antragstellung ermittelt. *Die Erstellungsgebühr liegt zwischen 1 % und 6 %; die durchschnittliche Einrichtungsgebühr beträgt 5,2 % (Stand 05.12.18 YTD).* Es gibt keine Anzahlung und niemals eine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Abschluss Ihres Darlehens hängt von Ihrer Zustimmung zu allen erforderlichen Vereinbarungen und Offenlegungen auf der Website www.lendingclub.com ab. Alle Kredite über LendingClub haben eine Mindestlaufzeit von 36 Monaten oder länger.

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