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14 hilfreiche Tipps zur Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit

Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie für Kredite oder Kreditkarten zugelassen werden möchten. Befolgen Sie diese Tipps und Sie bleiben sicher in gutem Ansehen.

Es gibt eine Reihe von Gewohnheiten, die Sie annehmen können, um die gute Kreditwürdigkeit zu erhalten, für die Sie so hart gearbeitet haben, und ein Hauptgrund, warum Sie sie übernehmen sollten:Geld.

Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet in der Regel niedrigere Zinssätze, und das bedeutet mehr Bargeld auf Ihrem Bankkonto. Eine gute Kreditwürdigkeit erleichtert es Ihnen auch, überhaupt erst einen Kredit zu erhalten.

Hier sind meine Top-Tipps, um Ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.

1. Behandeln Sie alle Ihre Schulden gleich, wenn es an der Zeit ist, sie zu begleichen

Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt sowohl revolvierende Schulden wie Kreditkarten als auch Ratenschulden wie Hypotheken.

Es spielt keine Rolle, ob Ihre Kreditlinie beispielsweise einen relativ niedrigen Zinssatz hat; Sie sollten andere Kredite nicht priorisieren, wenn dies bedeutet, dass Sie diese Zahlung vernachlässigen. Ein ständiges Guthaben auf Ihren Kreditkarten kann Ihre Punktzahl verringern und Ihre Chancen beeinträchtigen, für Kredite oder andere Kreditkartenkonten, die Sie möglicherweise eröffnen möchten, genehmigt zu werden.

2. Bewahren Sie alte Kreditkarten offen auf, um eine lange Kredithistorie aufrechtzuerhalten

Es gibt einige Gründe, warum das Offenhalten von Kreditkarten Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen kann, und einer ist die Länge Ihrer Kredithistorie, die 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Dies ist besonders wichtig für ältere Karten, da sie Ihre Kreditauskunft länger dokumentieren.

3. Konsolidieren Sie Karten, um weniger Guthaben zu haben

Mehrere kleine Guthaben auf mehrere verschiedene Karten zu verteilen, mag klug erscheinen, aber dieser Ansatz kann tatsächlich nach hinten losgehen, wenn Sie ihn zu häufig verwenden.

Stattdessen sagt John Ulzheimer von Credit Sesame, dass Sie diese Beträge besser bezahlen sollten. „Eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, lästige Guthaben zu beseitigen“, sagt er. Das liegt daran, dass das Vorhandensein mehrerer Karten mit Guthaben Ihre Punktzahl eher senken als steigern kann.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden schnell begleichen möchten, ziehen Sie eine Guthabenübertragungskarte in Betracht, um alle Ihre monatlichen Zahlungen auf einer Karte zu konsolidieren.

4. Stellen Sie sicher, dass Sie jede Rechnung pünktlich und jedes Mal bezahlen

Ihr Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie Probleme haben, Ihre Rechnungen in Ordnung zu halten und bei Zahlungen organisiert zu bleiben, richten Sie elektronische Rechnungen und Zahlungserinnerungen ein, um den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten.

Wenn Sie nicht gut im Auge behalten können, was wann fällig ist, machen Sie sich keine Sorgen, dafür gibt es eine App.

Wenn Sie nicht pünktlich sind, können Sie automatische Zahlungspläne über Ihre Bank oder mit Ihrer Kreditkarte einrichten, um sicherzustellen, dass Rechnungen jeden Monat pünktlich für Sie bezahlt werden.

Während Sie Kreditkartenrechnungen und Miete pünktlich bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie auch eine Gutschrift für die Bezahlung Ihrer Nebenkosten und Ihres Telefons erhalten. Sie können sich für Experian Boost anmelden, Ihr Bankkonto verknüpfen und eine Gutschrift für die pünktliche Zahlung dieser Rechnungen erhalten. Der Service ist kostenlos und beinhaltet eine kostenlose Kreditauskunft und einen myFICO-Score.

5. Versuchen Sie, kein Guthaben auf Ihren Kreditkarten anzuhäufen

Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 $ und einem Guthaben von 500 $ haben, beträgt Ihre Kreditauslastungsquote 50 %. Streben Sie 30 % oder weniger an.

Die Personen mit der besten Kreditwürdigkeit nutzen nur etwa 7 % ihres verfügbaren Kredits.

6. Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Auge und machen Sie sich über Fehler lustig

Fehler in Ihrer Kreditauskunft sind häufiger als Sie vielleicht denken. Glücklicherweise können Sie sie im Auge behalten, indem Sie die kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte nutzen, auf die Sie von TransUnion, Experian und Equifax Anspruch haben.

Wenn Sie die Berichte erhalten, gehen Sie sie sorgfältig durch, um nach Fehlern zu suchen, und melden Sie sich sofort, um alle gefundenen Fehler anzufechten.

7. Vermeiden Sie nach Möglichkeit die Beantragung eines neuen Kredits

Neue Kreditanträge machen 10 % Ihrer Punktzahl aus. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, der eine harte Prüfung Ihres Berichts nach sich zieht, wird Ihre Punktzahl beeinträchtigt.

Beantragen Sie keine neuen Kreditkarten oder Kredite, es sei denn, es ist absolut notwendig, wenn Sie Ihre Punktzahl halten möchten.

8. Leisten Sie Zahlungen wenn möglich vollständig und zahlen Sie ansonsten mindestens das Minimum

Es gibt mindestens zwei Gründe, warum Sie niemals nur das Minimum für Ihre Karten bezahlen sollten, und einer ist, weil dies eine schreckliche Art ist, Schulden zu begleichen! Wenn Sie nur das Minimum bezahlen, können selbst kleine Schulden über Jahre gestreckt werden, und dies bedeutet exorbitante Zinsgebühren.

Wenn das Minimum jedoch alles ist, was Sie verwalten können, stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat mindestens diesen Betrag zahlen, da Sie sonst sieben Jahre lang verspätete oder versäumte Zahlungen in Ihrem Bericht haben.

9. Gläubiger sind auch echte Menschen, also kontaktieren Sie sie, wenn Sie auf Probleme stoßen

Sollte jemals etwas passieren und Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, die Ihre Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen könnten, rufen Sie sofort Ihre Gläubiger an. Sie können oft alternative Zahlungslösungen arrangieren, einen niedrigeren Zinssatz aushandeln oder die Situation anderweitig entschärfen.

10. Lebe im Rahmen deiner Möglichkeiten und überschreite nicht dein Kreditlimit

Beachten Sie die 20/10-Regel. Lassen Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mehr als 20 % Ihres gesamten Jahreseinkommens nach Steuern überschreiten. Und haben Sie jeden Monat nicht mehr als 10 % Ihrer monatlichen Nettovergütung in Form von Kreditkartenzahlungen.

11. Bauen Sie langsam ab, um Ihre Gesamtschuldenlast zu reduzieren

Wenn Sie derzeit Schulden jeglicher Art haben, wird das Ergreifen von Maßnahmen zu deren Beseitigung Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise verbessern. Erstellen Sie ein Budget und zahlen Sie zuerst Ihre hochverzinslichen Karten zurück, während Sie die Mindestzahlungen für alle anderen Schulden beibehalten.

12. Erledigen Sie alle Ihre Rateneinkäufe innerhalb von zwei Wochen

Um zu vermeiden, dass sich Anfragen auf Ihre Punktzahl auswirken, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, schließen Sie Ihren Rateneinkauf innerhalb von zwei Wochen ab. Kreditauskunfteien behandeln möglicherweise mehrere innerhalb eines kurzen Zeitraums gestellte Anfragen als eine einzige harte Prüfung und nicht als mehrere harte Prüfungen.

13. Erwägen Sie die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes

Kreditüberwachungsdienste überwachen Ihre Kreditwürdigkeit täglich auf unerwartete Änderungen. Es kann Sie nicht nur auf einen Rückgang oder Anstieg Ihrer Punktzahl aufmerksam machen, sondern auch als Frühwarnzeichen für Identitätsbetrug dienen.

14. Verwenden Sie Credit Boosting Services

Es gibt einige innovative Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, die über die gewöhnlichen „Pay on Time“-Methoden hinausgehen. Ein Unternehmen ist Self, das es Einzelpersonen ermöglicht, einen Kredit aufzunehmen und ihn jeden Monat zurückzuzahlen. Wann immer Sie eine Zahlung leisten, melden sie das gute Verhalten den Kreditauskunfteien und Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Profil werden sich wahrscheinlich verbessern.

Zusammenfassung

Es gibt viele Tipps, Tricks und gesunde Gewohnheiten, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhalten und sogar verbessern können. Einige der besten Dinge, die Sie tun können, sind nicht zu viel Geld auszugeben und Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Darüber hinaus können Sie auch vermeiden, neue Kredite zu beantragen, Ihre Berichte auf Fehler im Auge behalten und Maßnahmen ergreifen, um Schulden zu beseitigen und Ihre Kreditauslastung zu senken.

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