Was ist eine NACA-Hypothek?

Der Kauf eines Hauses ist für viele Amerikaner ein Traum, aber für manche Menschen kann es sich als unerreichbar anfühlen. Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, benötigen Sie eine angemessene Kreditwürdigkeit und eine Anzahlung, die viele Menschen einfach nicht haben.

Hier kommt die Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) ins Spiel. Die NACA hat Hunderttausenden von Menschen geholfen, bezahlbaren Wohnraum ohne Geld und ohne Mindestkreditwürdigkeit zu finden. NACA bietet auch finanzielle Unterstützung für zugelassene Hausbesitzer, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie Sie sich den Kauf eines Eigenheims leisten können, könnte das NACA-Kaufprogramm helfen. In diesem Artikel wird erklärt, wie das NACA-Hypothekenverfahren funktioniert und wie die Organisation Ihnen helfen kann, Ihr nächstes Zuhause zu finden.

Was ist das NACA-Hypothekenprogramm?

Die Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) ist eine gemeinnützige Gruppe, die sich darauf konzentriert, Amerikanern bei der Suche nach bezahlbarem Wohnraum zu helfen. Die Organisation wurde 1988 mit dem Ziel gegründet, diskriminierende und unfaire Kreditvergabepraktiken zu bekämpfen.

Die gemeinnützige Organisation verfügt über 45 Standorte in den USA, und die NACA hilft Kreditnehmern mit schlechter Bonität, sich für eine erschwingliche Hypothek zu qualifizieren. Die NACA tut dies auf verschiedenen Wegen, einschließlich Immobilienrenovierung und Verhinderung von Zwangsvollstreckungen.

Sie helfen den Kreditnehmern auch, ihre bestehende Hypothek umzustrukturieren, damit sie die Zwangsvollstreckung ihrer Häuser vermeiden können. Aber das beliebteste Programm der NACA ist ihr Signatur-Hypothekenprogramm.

Wie funktioniert das NACA-Programm?

Die NACA ist bekannt für ihr Kaufprogramm, das sie Best in America Mortgage Program nennt. Dieses Kaufprogramm soll Wohneigentum für alle erschwinglicher machen.

Wenn Sie eine Hypothek über eine Bank oder Kreditgenossenschaft beantragt haben, werden Sie einer umfassenden Bonitätsprüfung unterzogen. Aber die NACA macht es möglich, ein Haus zu kaufen mit:

• Keine Anzahlung erforderlich
• Keine Abschlusskosten
• Keine Voraussetzung für perfekte Kreditwürdigkeit
• Keine Einkommensgrenzen
• Keine Gebühren – Der Kreditgeber zahlt die Bewertungskosten, Anwaltsgebühren, Rechtstitelversicherung, Grunderwerbsteuer, Gebühren des Vergleichsagenten und Abschlusskosten des Käufers.

Und das alles zu einem unter dem Marktpreis liegenden Zinssatz. Derzeit bietet die NACA eine 30-jährige Festhypothek mit einem effektiven Jahreszins von 2,125 % und eine 15-jährige Festhypothek mit einem effektiven Jahreszins von 1,75 % an. Es wird Ihnen schwer fallen, woanders ein besseres Angebot zu finden.

Anforderungen und Qualifikationen

Bevor Sie davon ausgehen, dass das NACA-Hypothekenprogramm zu gut ist, um wahr zu sein, gibt es bestimmte Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren. Anstatt nur Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, wendet die NACA einen charakterbasierten Ansatz an, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Zum Beispiel werden NACA-Mitglieder nicht für finanzielle Härten bestraft, die durch eine Verletzung oder Krankheit verursacht werden. Aber Sie müssen nachweisen, dass Sie es sich leisten können, Ihre monatlichen Wohnkosten zu bezahlen.

Diese Ausgaben umfassen Ihre monatliche Hypothekenzahlung, Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung und HOA-Gebühren. Und Ihr Einkommen kann nicht von Monat zu Monat schwanken.

Das NACA-Kaufprogramm hat keine Einkommensgrenzen, aber wenn Sie mehr als das mittlere Einkommen verdienen, dürfen Sie nur in bestimmten Gebieten ein Haus kaufen. Und Sie dürfen kein anderes Haus besitzen, wenn Sie Ihre NACA-Hypothek abschließen.

Wenn Sie eine NACA-Hypothek abschließen, stimmen Sie auch zu, an mindestens fünf Mitgliedschaftsaktivitäten pro Jahr teilzunehmen. Dies kann Freiwilligenarbeit in einem NACA-Büro, die Teilnahme an einer Protestaktion oder die Unterstützung eines anderen Mitglieds beim Hauskaufprozess umfassen.

Berechtigte Staaten

Leider ist das NACA-Hypothekenprogramm immer noch nicht überall verfügbar, obwohl die Organisation hart daran arbeitet, in den USA zu expandieren. Es ist derzeit in den folgenden Bundesstaaten verfügbar:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• Kalifornien
• Colorado
• Connecticut
• Distrikt von Columbia
• Florida
• Georgien
• Hawaii
• Illinois
• Louisiana
• Massachusetts
• Maryland
• Michigan
• Minnesota
• Missouri
• Mississippi
• North Carolina
• New-Jersey
• Nevada
• New York
• Ohio
• Pennsylvania
• South Carolina
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Wisconsin

Vor- und Nachteile

Hier sind einige der größten Vor- und Nachteile des Abschlusses einer Hypothek über die NACA.

Vorteile

• Kauf eines Eigenheims ohne Anzahlung oder Standardabschlusskosten
• Schnappen Sie sich einen Zinssatz unter dem Marktwert für eine 15- oder 30-jährige Hypothek
• Es gelten keine Kreditanforderungen oder Einkommensgrenzen
• Erhalten Sie umfassende Schulungen und Schulungen für Kreditnehmer

Nachteile

• Zeitraubender Bewerbungsprozess
• Programm ist nicht in allen 50 Staaten verfügbar
• Es gibt Grenzen, wie viel Sie ausleihen können
• Sie müssen Grundsteuern und Hausratversicherung zahlen

Leihlimits

Das NACA-Hauskaufprogramm hat Kreditlimits, die Ihren Hypothekenbetrag begrenzen. Der Kaufpreis eines Eigenheims darf die konforme Kreditgrenze nicht überschreiten, die in den meisten Bundesstaaten 647.200 USD für eine Immobilie mit einer Einheit beträgt. Das konforme Darlehenslimit für ein Einfamilienhaus in Alaska und Hawaii beträgt 970.800 USD.

Wer qualifiziert sich für das NACA-Programm?

Das NACA-Hypothekenprogramm ist sehr großzügig, aber es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen müssen, bevor Sie Ihr Haus schließen können. Hier sind die sieben Schritte, die Sie unternehmen müssen, um das NACA-Darlehensqualifizierungsverfahren abzuschließen.

1. Nehmen Sie an einem kostenlosen Hauskäufer-Workshop teil

Wenn Sie erwägen, eine NACA-Hypothek zu beantragen, müssen Sie zunächst an einem Hauskäufer-Workshop teilnehmen. In diesem kostenlosen Workshop erfahren Sie mehr über Wohneigentum und wie Sie sich für das NACA-Hypothekenprogramm qualifizieren. Anschließend können Sie sich auf der Website des Unternehmens registrieren, um Ihren Platz zu reservieren.

2. Treffen Sie sich mit Ihrem Wohnungsberater

Sobald Sie den Hauskäufer-Workshop abgeschlossen haben, wird Ihnen die NACA einen Wohnungsberater zuweisen, der Sie durch diesen Prozess führt. Ihr Wohnungsberater hilft Ihnen dabei, eine erschwingliche monatliche Hypothekenzahlung zu ermitteln und hilft Ihnen dabei, ein angemessenes monatliches Budget aufzustellen. Sie werden sich weiterhin mit Ihrem Berater treffen, bis Sie sich für das NACA-Wohnungsprogramm qualifiziert haben.

3. Nehmen Sie an einem NACA-Einkaufsworkshop teil

Sobald Sie sich für das Hypothekenprogramm qualifiziert haben, müssen Sie an einem kostenpflichtigen Workshop im NACA-Büro teilnehmen. Während dieses Workshops sehen Sie sich den Hauskaufprozess an und arbeiten mit einem Immobilienmakler zusammen, der Ihnen hilft, das richtige Haus zu finden.

4. Erhalten Sie ein Eigentumsqualifikationsschreiben

Sobald Sie sich für das Haus entschieden haben, das Sie kaufen möchten, müssen Sie sich erneut an Ihren Wohnberater wenden. Sie helfen Ihnen dabei, Ihr Qualifikationsschreiben zu sichern.

Dieses Schreiben besagt, dass Sie qualifiziert sind, das Haus zu kaufen, an dem Sie interessiert sind. Ihr NACA-Berater und Immobilienmakler kann Ihnen auch dabei helfen, ein Angebot für das Haus zu erstellen.

5. Lassen Sie Ihr Zuhause inspizieren

Bevor Sie ein Haus kaufen können, muss es eine NACA-Hausinspektion und eine Schädlingsinspektion bestehen. Wenn bei der Inspektion Probleme mit dem Zuhause festgestellt werden, müssen Sie diese Probleme beheben, bevor Sie das Zuhause schließen können.

6. Treffen Sie sich mit Ihrem Hypothekenberater

Während des gesamten Hypothekenprozesses sollten Sie Geld sparen, Ihr Einkommensniveau halten und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. An diesem Punkt werden Sie sich mit Ihrem Hypothekenberater treffen, um nachzuweisen, dass Sie die erforderlichen Richtlinien erfüllt haben und bereit sind, mit dem Hypothekenantrag fortzufahren.

7. Schließen Sie Ihre Hypothek ab

Jetzt ist es an der Zeit, Ihr Zuhause zu schließen! Bei einer NACA-Hypothek fallen keine Abschlusskosten an. Außerdem zahlen NACA-Mitglieder keine private Hypothekenversicherung (PMI). Stattdessen bietet Ihnen Ihre NACA-Mitgliedschaft über das Membership Assistance Program (MAP) von NACA ein Unterstützungsprogramm nach dem Kauf. Dies ist jedoch der letzte Schritt, mit dem Sie Ihr neues Zuhause abschließen und den Vorgang abschließen können.

Unterm Strich

Wenn Sie befürchten, dass Sie nicht über die erforderlichen Anzahlungs- oder Kreditanforderungen verfügen, um eine traditionelle Hypothek zu beantragen, kann eine NACA-Hypothek eine gute Option sein. Qualifizierte Kreditnehmer könnten zinsgünstige Hypotheken ohne Anzahlung, Abschlusskosten oder Gebühren erhalten. Der Antragsprozess ist langwierig, aber die Vorteile können Ihnen helfen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.