Soll ich meine Schulden refinanzieren? Ein Einblick in eine wichtige Entscheidung

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Die Rückzahlung eines Kredits kann sich anfühlen, als würde man in einem Hamsterrad stecken bleiben. Monat für Monat leisten Sie Ihre Zahlungen, und es scheint, als ob Sie der vollständigen Begleichung Ihrer Schulden nicht näher kommen – das Rad dreht und dreht sich einfach weiter.

Obwohl der beste Weg, um Schulden zu befreien, darin besteht, stets pünktliche Zahlungen zu leisten, bringt Sie nicht nur der Schuldenfreiheit näher, sondern erhöht auch Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit, es stehen Ihnen andere Möglichkeiten zur Verfügung.

Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Schulden zu refinanzieren.

Was ist Refinanzierung?

Refinanzierung ist im Wesentlichen die Aufnahme eines neuen Kredits, um einen alten Kredit oder eine alte Schuld abzubezahlen. Dies können Privatkredite sein, Hypotheken, Kreditkartenschulden, und wirklich jede andere Art von Schulden.

Auch wenn es zunächst nicht sinnvoll ist, eine Schuld durch die Aufnahme einer neuen Schuld zu begleichen, Refinanzierung kann Ihnen auf lange Sicht tatsächlich Zeit und Geld sparen.

Wenn jemand eine Schuld refinanziert, Sie finden einen Kreditgeber mit besseren Zinssätzen und Konditionen als in ihrem ursprünglichen Kreditvertrag. Dadurch können die Zinsen gesenkt werden, wodurch die monatlichen Zahlungen gesenkt werden, Neben der Verkürzung der Laufzeit des Darlehens, Dadurch können Sie viel früher aus dem „Hamsterrad der Schulden“ springen als mit Ihren ursprünglichen Schulden.

Oder, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen noch weiter senken möchten, Sie könnten möglicherweise Ihre Kreditlaufzeit verlängern, Verringerung des Betrags, der von Monat zu Monat für Ihr Darlehenskapital gezahlt werden müsste.

Es klingt ziemlich einfach und unkompliziert, nicht wahr? Und das ist die Idee. Aber vielleicht bleiben noch einige Fragen: Soll ich meine Schulden refinanzieren? Gibt es Nachteile bei der Refinanzierung? Woher weiß ich, wann ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist? Wie ist der Refinanzierungsprozess?

Dies sind wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, Lassen Sie uns also in jeden einzelnen eintauchen und dieser wichtigen Entscheidung einen Sinn geben.

Soll ich meine Schulden refinanzieren?

In den meisten Fällen, die Antwort auf diese Frage wird ja sein.

Wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren, können Sie niedrigere Zinssätze finden, einschließlich der Möglichkeit, von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz zu wechseln.

Dies kann von Vorteil sein, da Ihnen ein fester Zinssatz einen bestimmten Betrag zur Verfügung stellt, den Sie jeden Monat an Ihren Kreditbetrag zahlen. anstatt dass dieser Betrag mit dem Markt schwankt, wie bei einem variablen Zinssatz.

In Ergänzung, Refinanzierung kann die Möglichkeit bieten, mehrere Schulden zu einer zu konsolidieren, Dies macht es einfacher, den Überblick über nur eine monatliche Zahlung zu behalten, anstatt mehrere.

Dies bedeutet auch, dass Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz haben, statt mehrfach, höhere Zinsen für mehrere Schulden.

Gibt es Nachteile bei der Refinanzierung?

Obwohl eine Refinanzierung grundsätzlich eine gute Idee ist, Es gibt Fälle, in denen Sie Ihre Schulden nicht refinanzieren möchten.

Auch wenn der Zweck der Refinanzierung darin besteht, den Verbrauchern zu helfen, sich von Schulden zu befreien und Geld zu sparen, es kann ein teures Unterfangen sein.

Je nachdem, in welchem ​​Bundesland Sie leben und über welchen Kreditgeber Sie sich refinanzieren, Sie könnten mit einigen Gebühren geschlagen werden:Bewerbungsgebühren,- Entstehungsgebühren, usw. Dies ist möglicherweise nicht bei allen Kreditgebern der Fall, Es wäre jedoch ratsam, bei mehreren Kreditgebern einige Hausaufgaben zu machen, um zu sehen, welche Gebühren sie erheben könnten.

Ein weiterer wichtiger Punkt, den Sie berücksichtigen sollten, insbesondere wenn Sie Studiendarlehen refinanzieren möchten, sind die Vorteile, die Sie verlieren können, insbesondere die der bundesstaatlichen Studienkredite.

Im Allgemeinen, Bundesstudiendarlehen bieten Darlehensnachsicht und Vergebung, neben anderen Rückzahlungsmöglichkeiten, das würde bei einer Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber außer Acht gelassen.

Es ist wichtig zu beachten, dass das U.S. Department of Education keine Refinanzierungsmöglichkeiten hat, und Sie müssten dies über einen privaten Kreditgeber tun, Viele von ihnen bieten eine Refinanzierung des Bundesstudiendarlehens an.

Wenn Sie große Schulden refinanzieren möchten, wie Hypotheken- oder Wohnungsbaudarlehen, Es ist wichtig zu erkennen, dass mehr Variablen zu berücksichtigen sind, wie Sicherheiten oder Eigenkapital. In einigen Fällen können Ihre Sicherheiten beschlagnahmt werden, oder wenn Sie sich entscheiden, einen Teil Ihres Eigenkapitals auszuzahlen, Ihr neues Hypothekendarlehen wird wahrscheinlich einen höheren Kreditbetrag haben.

Mit den Vor- und Nachteilen im Hinterkopf, Sie sollten Ihre Bedürfnisse und Ihre Situation beurteilen und gleichzeitig die Art der Schulden berücksichtigen, die Sie konsolidieren möchten. Wenn Sie Ihre ursprünglichen Schulden sorgfältig und pünktlich bezahlt haben, Ihre Kreditwürdigkeit hat sich wahrscheinlich verbessert, erhöhen die Chance, dass Sie wettbewerbsfähigere Preise und Bedingungen erhalten, wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden.

Woher weiß ich, wann ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist?

Diese Frage kann schwer zu beantworten sein, da es nicht wirklich eine pauschale Antwort für alle gibt. Es gibt jedoch einige Faktoren, die berücksichtigt werden können:

• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Im Allgemeinen, Kreditgeber melden Ihre Aktivitäten und Ihren Zahlungsverlauf an die wichtigsten Kreditauskunfteien:Experian, Equifax, und TransUnion. Diese Büros analysieren Ihr Kreditverhalten und erstellen Ihre Kreditwürdigkeit. Deswegen, wenn Sie pünktliche Zahlungen für Ihre ursprünglichen Schulden geleistet haben, dies sollte sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, es im Laufe der Zeit zu erhöhen. Eine erhöhte Kreditwürdigkeit, besonders ein ausgezeichnetes von 700+, könnte Ihnen viel niedrigere Zinsen und bessere Konditionen bringen, wenn Sie sich für die Refinanzierung Ihrer bestehenden Schulden entscheiden. Refinanzierung möglicherweise keine tragfähige finanzielle Lösung für Sie.
• Eine Zinssenkung: Die US-Notenbank Federal Reserve hat kürzlich die Zinsen während des Ausbruchs der Coronavirus-Pandemie im März gesenkt. Der Grund, warum die Fed die Zinsen senken könnte, wie schon im März, besteht darin, die Verbraucher zu ermutigen, weiterhin Geld auszugeben und Kredite aufzunehmen, insbesondere wenn die Gefahr einer Finanzkrise oder Rezession besteht. oder bei einem Zinsrückgang, dies könnte ein Indikator für einen guten Zeitpunkt sein, um Schulden zu refinanzieren, da Sie möglicherweise deutlich niedrigere Zinssätze und Laufzeiten erhalten als sonst. Auf der anderen Seite, wenn die Zinsen steigen, Es könnte ein guter Zeitpunkt sein, um sich zu refinanzieren und einen festen Zinssatz zu erhalten, damit Sie später mit Ihren ursprünglichen Schulden nicht mit höheren Zinsen konfrontiert werden.
• Die Ausgaben sind unter Kontrolle: Insbesondere in Bezug auf Kreditkartenschulden, wenn Ihre Ausgaben unter Kontrolle sind und Sie vielleicht ein Budget festgelegt haben, an das Sie sich halten können, Refinanzierung könnte eine gute Option sein. Auch als Kreditkartenkonsolidierung bekannt, Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, ausstehende Schulden zu einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen. Das könnte Ihnen viel Stress ersparen, insbesondere wenn Sie mehrere Kreditkarten besitzen, weil Sie sich keine Sorgen machen müssen, von mehreren Zinssätzen getroffen zu werden, die im Allgemeinen recht hoch sind. wenn Sie immer noch die Angewohnheit haben, zu viel auszugeben, Eine Refinanzierung kann sich als nicht hilfreich erweisen, da Sie immer noch von den Zinsen betroffen sind, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können. Gesamt, Es würde sich nicht als hilfreich erweisen, zu versuchen, Ihre Schulden zu verwalten, indem Sie tiefer in die Schulden geraten.

Dies sind nur einige Faktoren, die Sie beim Umgang mit Ihren bestehenden Schulden und der Frage, ob Sie sich refinanzieren sollten, berücksichtigen können.

Zu wissen, wann eine Refinanzierung erforderlich ist, hängt vollständig von Ihren Umständen und Ihren finanziellen Bedürfnissen ab. Aber, eine einfache Faustregel wäre, zunächst zu beurteilen, wo Ihre Kreditwürdigkeit liegt. denn das entscheidet über den Erfolg, den Sie bei der Refinanzierung haben könnten.

Was ist der Refinanzierungsprozess?

Wenn Sie feststellen, dass die Refinanzierung Ihrer Schulden eine gute Option ist, und es ist eine gute Zeit, dies zu tun, Sie möchten beginnen, Ihre Optionen zu recherchieren, und Kreditgeber, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Finanzinstitutionen, wie Banken und Kreditgenossenschaften, können Möglichkeiten zur Umschuldung zur Verfügung stehen. Aber, Online-Kreditgeber sind eine weitere beliebte Option, schnelle und einfache Bewerbungsprozesse bieten.

Es gibt viele Kreditgeber zur Auswahl, wenn Sie eine Refinanzierung suchen. Beim Vergleich von Kreditgebern Einige der wichtigsten zu berücksichtigenden Dinge sind Preise, Bedingungen, und Gebühren.

Wenn Sie Schulden konsolidieren, Der Zinssatz, den Sie mit einem refinanzierten Darlehen erzielen würden, ist wahrscheinlich niedriger als bei mehreren Schulden mit jeweils eigenem Zinssatz. Aber, es können zusätzliche Gebühren anfallen, da der Kreditgeber sich bereit erklärt, Ihre bestehenden Schulden zu begleichen, was für sie ein großes Risiko darstellen könnte.

Abgesehen von der Auswahl eines Kreditgebers, Ihre bestehenden Schulden werden vollständig beglichen, und Ihnen wird dann ein neues Darlehen ausgezahlt.

Wie Sie es mit Ihren alten Schulden hätten tun sollen, stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem neuen Darlehen den Überblick behalten, denn das ist der beste Weg, um sich vor finanziellem Stress zu bewahren und das gewünschte schuldenfreie Leben zu erreichen.

Abschließende Überlegungen zur Refinanzierung

Die Refinanzierung von Schulden ist eine wichtige Entscheidung, aber eine, die Ihnen Geld und Zeit sparen könnte, damit Sie früher ein schuldenfreies Leben führen können.

Mehr als alles, bedenken Sie, dass die Refinanzierung den Sprung von einem Hamsterrad ins andere bedeutet, aber das neue Rad sollte ein gemächlicheres Tempo und die Gewissheit bieten, dass Sie Ihrer Schuldentilgung näher sind.

Kalicia Bateman ist Autorin für Personal- und Bildungsfinanzierung bei BestCompany.com. Sie ist fest davon überzeugt, dass Finanzen nicht so beängstigend sind, wie es scheinen mag. und setzt sich dafür ein, Verbrauchern dabei zu helfen, positive und fundierte finanzielle Fortschritte in ihrem Leben zu machen.