1 übersehener Grund, warum Sie die Mitunterzeichnung eines Darlehens bereuen könnten

Wenn Sie aufgefordert werden, einen Kredit mitzuzeichnen, Sie müssen über dieses Problem nachdenken.

Bei der Unterzeichnung eines Darlehens bürgen Sie für den Hauptdarlehensnehmer und setzen Ihren Kredit auf seine Zahlungsfähigkeit.

Wenn Sie sich entscheiden, ob Sie mitsignieren möchten, Ihr Hauptaugenmerk sollte auf der Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls liegen. Schließlich, Wenn die Person, für die Sie unterschreiben, die Rechnungen nicht bezahlt, Sie sind am Haken, um sie zu decken – und Ihr Kredit könnte dabei beschädigt werden.

Aber es gibt noch einen anderen Grund, warum Sie sich wünschen könnten, Sie hätten nicht zugestimmt, auch wenn der Hauptkreditnehmer den Kredit fristgerecht und vollständig zurückzahlt. Sie könnten Ihre eigene Kreditaufnahmefähigkeit in der Zukunft beeinträchtigen, auch wenn alles gut geht.

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Vergessen Sie nicht diese mögliche Konsequenz der Unterzeichnung

Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnen, die Schulden erscheinen in Ihrer Kreditauskunft, da Sie einer der Personen sind, die rechtlich für die Zahlung verantwortlich sind.

Das Problem ist, dass, wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, wie eine Hypothek, Autokredit, oder Privatkredit, Kreditgeber werden Ihre Schulden-Einkommens-Ratio (DTI) berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob Sie Kredite aufnehmen oder nicht. Und sie werden nicht zwischen Ihren persönlichen Schulden und denen unterscheiden, für die Sie unterschrieben haben.

Ihr DTI ist der Betrag Ihrer gesamten monatlichen Schuldenzahlungen im Verhältnis zu Ihrem Einkommen. Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnet haben, seine monatliche Zahlung ist in Ihrem DTI enthalten. Und das könnte Sie möglicherweise über das Limit für die Kreditaufnahme oder das Erzielen des besten Zinssatzes hinaus bringen.

Sagen, zum Beispiel, Sie versuchen, ein Hypothekendarlehen bei einem Kreditgeber aufzunehmen, der möchte, dass Ihre gesamten Schuldenzahlungen – einschließlich Ihrer Hypothek – unter 43% Ihres monatlichen Einkommens liegen. Sagen Sie, Sie haben $4, 000 monatliches Einkommen, ein monatlicher Autokredit in Höhe von 300 USD, und keine anderen Schulden, und Sie möchten sich 1 USD leihen, 200 pro Monat, um ein Haus zu kaufen. In diesem Fall, Ihr DTI würde unter 43% liegen. ($1, 500 Schulden geteilt durch 4 $, 000 im Monatseinkommen entspricht 37,5%.)

Aber wenn Sie den Privatkredit eines Freundes mit einer eigenen monatlichen Zahlung von 300 USD unterzeichnet hätten, das würde Sie auf eine monatliche Gesamtschuld von 1 USD treiben, 800. Da Ihre Schuldenzahlungen jetzt etwa 45 % Ihres monatlichen Einkommens verschlingen würden, Sie würden Ihren Wohnungsbaudarlehen wahrscheinlich nicht bekommen. ($1, 800 Schulden geteilt durch 4 $, 000 im Monatseinkommen entspricht 45%.)

Bedauerlicherweise, Die monatliche Zahlung Ihres gemeinsam unterschriebenen Darlehens wirkt sich weiterhin auf Ihre Kreditfähigkeit aus, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist – selbst wenn der Hauptdarlehensnehmer die Zahlungen ständig pünktlich leistet und es keinen Grund zur Annahme gibt, dass Sie bei der Deckung des Darlehens stecken bleiben Kosten. Je höher die monatliche Zahlung des von Ihnen mitunterzeichneten Darlehens und desto länger die Rückzahlungsfrist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihre eigene Kreditaufnahmefähigkeit beeinträchtigt wird.

Es ist wichtig, diese Konsequenz des Mitsignierens zu berücksichtigen, bevor Sie dem zustimmen. selbst wenn Sie keinen Grund zu der Annahme haben, dass die Person, der Sie helfen, einen Kredit aufzunehmen, ihn nicht rechtzeitig zurückzahlen wird. Wenn Sie in naher Zukunft eigene Schulden aufnehmen möchten, Möglicherweise müssen Sie nein sagen, damit Sie nicht Ihre eigenen Kreditoptionen verschließen, um einem Freund zu helfen.

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