Warum Sie möglicherweise einen widerruflichen Living Trust benötigen

Wenn Sie zum Testamentsvollstrecker ernannt werden, auf Ärger vorbereitet sein. In den meisten Staaten, Sie müssen das Nachlassverfahren durchlaufen, Dies beinhaltet die Einreichung von Gerichtsdokumenten und möglicherweise die Teilnahme an Anhörungen. Oder, könnte man Glück haben:Richtet der Verstorbene eine widerrufliche Wohnstiftung ein,- der Prozess der Vollstreckung ihres Nachlasses wird viel einfacher.

Als ich dieses Jahr den Nachlass eines Verwandten verwaltete, der widerrufliche lebende Trust, den sie Jahre zuvor eingerichtet hatte, machte den Prozess so reibungslos, dass ich mich nur mit einem Anwalt treffen und den Begünstigten Schecks unterschreiben musste. Es war weniger mühsam, als eine Hypothek aufzunehmen oder ein Auto zu kaufen. (Siehe auch:6 Dinge, die Ihnen bei der Übernahme der Finanzen eines geliebten Menschen begegnen werden)

Aber was ist dieses mysteriöse Dokument, das den Nachlassprozess für die Hinterbliebenen so viel einfacher macht? Schauen wir uns die Details an.

Was ist ein widerruflicher lebendiger Trust?

Ein widerruflicher Living Trust ist ein Instrument zur Nachlassplanung, das von Menschen eingerichtet werden kann, um die Übertragung von Verantwortung sowohl bei Erwerbsunfähigkeit als auch nach dem Tod reibungslos zu gestalten. Sie sind "widerruflich", weil Sie sie ändern können, wenn sich Ihre Wünsche oder Umstände ändern.

Wenn Sie eine Vertrauensstellung einrichten, Sie benennen eine Ihnen nahestehende Person als Nachfolge-Treuhänder, Erteilen Sie dieser Person die Befugnis, Ihre Finanzen zu verwalten, wenn Sie arbeitsunfähig werden oder sterben. Sie übertragen Ihr Eigentum ganz oder teilweise in den Trust. Sie geben auch Ihre Wünsche an, wie dieses Eigentum nach Ihrem Tod verteilt werden soll, ähnlich wie Sie es mit einem Testament tun würden.

Wenn Sie arbeitsunfähig werden oder sterben, der Treuhänder muss lediglich jeder Ihrer Banken oder Anlagevermittler eine Kopie des Trusts und deren Identifikation zur Verfügung stellen, und sie werden die Fähigkeit haben, Schecks auszustellen, Beteiligungen verkaufen, und treffen Sie alle anderen finanziellen Entscheidungen, als ob Sie es wären.

Warum sollte ich einen widerruflichen Living Trust einrichten?

Wenn du stirbst, Der Treuhänder hat die Freiheit, die von Ihnen in Ihrem Trust verfassten Wünsche ohne gerichtliche Aufsicht auszuführen. Dies macht den Prozess viel weniger aufwändig. Es schützt auch die Privatsphäre Ihrer Erben, da anders als bei Gerichtsverfahren die Beträge, die Sie vererben und wem Sie sie hinterlassen, sind in der Regel privat. In gewisser Weise, Die Einrichtung eines lebenden Trusts ist ein Gefallen, den Sie Ihrem Testamentsvollstrecker und denen, denen Sie ein Vermächtnis hinterlassen möchten, erweisen.

Aber auch unter den Lebenden kann Ihnen ein lebendiger Trust helfen. Zum Beispiel, wenn Sie einen Schlaganfall haben und sechs Monate lang nicht in der Lage sind, Ihre Finanzen zu verwalten, der Treuhänder könnte eingreifen und sicherstellen, dass Ihre Hypothekenzahlungen und andere Rechnungen von Ihrem Girokonto bezahlt werden. Sobald Sie sich erholt haben, Sie könnten wieder die Kontrolle übernehmen.

Wenn Sie sich nicht erholen und am Ende sterben, Ihr Treuhänder wird seinen Namen bereits auf Ihren Konten haben, erleichtert das Ausstellen von Schecks an die Begünstigten.

Wie würde ich einen widerruflichen Living Trust einrichten?

Das erste, was Sie tun würden, ist einen Anwalt aufzusuchen, vorzugsweise einer, der sich auf Nachlassplanung spezialisiert hat. Der Anwalt kann die Treuhandurkunde schreiben, und führen Sie durch den Prozess der Übertragung Ihres Vermögens in den Trust. Sie müssen auch wählen, wen Sie als Nachfolge-Treuhänder wünschen, plus ein Backup für den Fall, dass sie es nicht tun können, wenn die Zeit gekommen ist, und benachrichtigen Sie diese Personen. Wenn Sie niemanden, den Sie kennen, als Treuhänder benennen möchten, Sie könnten sich an eine Firma wenden, die dies für Sie erledigt.

Ihr Anwalt kann Sie beraten, welche Vermögenswerte in den Trust einfließen sollen und welche nicht. Zum Beispiel, Die Platzierung eines IRA- oder 401(k)-Kontos in einem Trust kann zu Problemen und/oder Verwirrung hinsichtlich der geschuldeten Steuern führen.

Wird es schwierig sein, mein Vermögen in einem Trust zu haben?

Sie werden keinen Unterschied in Ihrem Finanzalltag bemerken, wenn Ihr Geldvermögen auf Ihre Treuhand übertragen wird. Es ist alles noch Ihr Eigentum. Da Sie der Treuhänder sind, Sie können Schecks ausstellen, Artikel verkaufen, oder machen Sie andere finanzielle Schritte, die Sie zuvor getan hätten.

Einige andere Vermögenswerte, jedoch, Es könnte schwieriger sein, einem Trust hinzuzufügen. Einige Anwälte raten davon ab, Ihr Haus und Ihr Auto dem Trust hinzuzufügen. vor allem, wenn Sie denken, dass Sie diese im Laufe Ihres Lebens verkaufen und neue kaufen werden. Wenn Sie solche Assets hinzufügen, Möglicherweise müssen Sie gelegentlich eine Kopie des Trusts vorlegen oder zusätzliche Unterlagen ausfüllen.

Wann muss ich mir diesbezüglich Sorgen machen?

Natürlich, Du weißt nie, wann das Leben enden wird, Den meisten Menschen wird jedoch empfohlen, erst nach dem 55. Lebensjahr über eine lebende Stiftung nachzudenken. und hypothetisch noch 50 Jahre leben, bevor Ihr Nachfolge-Treuhänder übernimmt, Möglicherweise möchten Sie Ihren Treuhänder wechseln. Nachlassgesetze und die Größe Ihres Nachlasses können sich so stark ändern, dass Ihr Vertrauen keinen Sinn mehr macht.

Auch wenn Sie warten, bis Sie älter sind, der Prozess, was etwas Geld und Mühe kostet, vielleicht nicht jedermanns Sache. Wenn Ihr Nachlass gering ist oder Sie beabsichtigen, Ihr gesamtes Vermögen Ihrem Ehepartner zu hinterlassen, es kann nicht notwendig sein.

Was ist, wenn ich meine Meinung ändere?

Wie bereits gesagt, "widerruflich" bedeutet, dass Sie Ihre Meinung jederzeit ändern können. Wenn Sie entscheiden, dass Sie Ihr Vermögen nicht mehr in einem Trust haben möchten, oder eine andere Art von Vertrauen schaffen möchten, Sie können das Eigentum an allen Vermögenswerten des Trusts auf Ihren eigenen Namen zurück übertragen. Sobald das Vertrauen leer ist, Sie erstellen ein Auflösungsdokument, aus dem hervorgeht, dass der Trust nicht mehr existiert.

Wird ein lebender Trust mein Vermögen vor Pflegeheimrechnungen schützen?

Wenn Sie eine Langzeitpflege benötigen, Sie werden vielleicht überrascht sein zu erfahren, dass Medicare dies im Allgemeinen nicht abdeckt. Es wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihr Vermögen liquidieren und für Ihre eigene Pflege aufkommen. Und erst wenn Ihr eigenes Vermögen aufgebraucht ist, haben Sie Anspruch darauf, dass Medicaid künftige Rechnungen einziehen lässt.

Wenn sich Ihr Vermögen in einem widerruflichen Trust befindet, von Ihnen wird weiterhin erwartet, dass Sie sie verwenden, um die Rechnungen von Pflegeheimen zu bezahlen. Es gibt eine andere Art von Vertrauen, die Vermögenswerte vor diesen Ausgaben schützen kann, als unwiderrufliches Vertrauen bezeichnet; jedoch, Dies ist eine komplizierte Strategie und erfordert eine sorgfältige Überlegung und die Konsultation eines Anwalts, der sich auf eine solche Planung spezialisiert hat.

Nachdem ich eine Vertrauensstellung eingerichtet habe, Ist meine Nachlassplanung fertig?

Sie werden vielleicht überrascht sein zu erfahren, dass selbst nachdem Sie detailliert beschrieben haben, wie Ihr Vermögen im Trust verteilt werden soll, Sie müssen noch ein Testament erstellen. Dies wird allgemein als "Übergießungswille" bezeichnet. “ und der Sinn besteht darin, alle Vermögenswerte abzudecken, die Sie möglicherweise nicht an den Trust übertragen haben.

Wichtig ist auch, dass Eltern mit minderjährigen Kindern ein Testament haben, denn hier ernennen Sie Vormunde, die Ihre Kinder an Ihrer Stelle aufziehen, wenn Sie sterben. (Siehe auch:6 Mal müssen Sie Ihr Testament aktualisieren)

Die Nachlassplanung kann auch Entscheidungen wie den Kauf von Versicherungspolicen und die Benennung von Begünstigten für diese Policen und für Ihre Rentenkonten umfassen. Einige Leute nehmen auch die Vorauszahlung der Bestattungskosten in ihren Nachlassplan auf; Die Beerdigung im Voraus zu planen ist sicherlich ein großer Gefallen, den Sie Ihren Erben tun können. (Siehe auch:9 Kosteneinsparungen am Lebensende, für die Ihre Überlebenden Ihnen danken werden)