5 Wege, wie Ihr Geld ein Idiot ist (und wie Sie sich wehren können)

Sie sagen, Geld sei die Wurzel allen Übels. Das ist umstritten, aber es kann sicherlich im Zentrum vieler Probleme stehen. Sie wollen mehr raus, aber dein Geld sagt nein. Sie möchten eines Tages in Rente gehen, aber dein Geld gibt dir den Finger. Sie wollen Urlaub in Europa machen, dein Geld lacht dir ins Gesicht. Geld kann manchmal ein echter Trottel sein. Aber, du kannst dich wehren. Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen, und du wirst derjenige sein, der das Sagen hat.

1. Ihre Kreditkarten sind verlockend, Geld auszugeben, verbringen, verbringen

Oh, diese Kreditkarten mit ihren Werbe-APRs, Niedrigzinsüberweisungen (mit einer Gebühr von 3 Prozent, selbstverständlich), und auffällige Prämienprogramme. Ihre Mailbox ist vollgestopft mit Angebot um Angebot von Fünf-Minuten-Anträgen und 60-Sekunden-Genehmigungen. Kreditlinien sind ab 10 $, 000. Das sind 10.000 US-Dollar, die Sie für alles ausgeben können, was Sie wollen. wann immer du willst, und Sie müssen nicht einmal alles auf einmal zurückzahlen.

Willst du einen neuen Mantel? Wischen Sie die Karte. Haben Sie eine neue Uhr im Auge? Schnapp dir das Plastik. Denken Sie an ein neues Auto? Die Anzahlung ist in Ihrer Tasche. Und wenn Sie so viele dieser Karten haben, es fühlt sich an wie eine Lizenz zum Ausgeben. Die Sache ist, Kreditkarten sind kein kostenloses Geld, und es ist viel einfacher, mit ihnen Geld auszugeben, als sie zurückzuzahlen.

Wie kann man sich wehren

Kreditkarten sind Finanzinstrumente, und bei richtiger Anwendung sie können sehr gut zu dir sein. Sie helfen Ihnen, Kredite aufzubauen, Reiseprämien und Vergünstigungen anbieten, die das Leben einfacher machen, und sind sicherer und einfacher zu transportieren als Bargeld. Aber , Sie müssen sie mit Bedacht verwenden.

Geben Sie kein Geld für eine Kreditkarte aus, es sei denn, Sie können es sich leisten, das Guthaben am Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig zu begleichen. Wenn Sie dafür kein Geld haben, Gut, Vielleicht sollten Sie nicht den Artikel kaufen, den Sie sich nicht leisten können. Sobald Sie aufhören, den vollen Betrag zu bezahlen, Zinsen kommen hinzu. Und je länger du das Gleichgewicht hältst, desto mehr Zinsen werden hinzugefügt. Wenn Sie nicht aufpassen, die Schulden werden dich mit der Zeit begraben. (Siehe auch:Die schnellste Methode zur Beseitigung von Kreditkartenschulden)

2. Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zerreißen Ihr Budget

Sie sehen sich den Geldbetrag an, den Sie jeden Monat einfließen, und Sie sind damit zufrieden. Aber dann schauen Sie sich Ihre Schulden und monatlichen Verpflichtungen an; Die Kreditkarten. Die Autozahlung. Die Hypothek. Der Studienkredit. Wenn Sie diese Rechnungen bezahlt haben, Sie haben kaum noch genug, um Lebensmittel zu kaufen. Und Geld zum Spaß, wie essen gehen oder ein wochenende weg? Vergiss es. Ihre Schulden sind wie ein Ball und eine Kette um Ihr ganzes Leben.

Wie kann man sich wehren

Das erste, was Sie tun müssen, ist, Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen. Analysieren Sie Ihre monatlichen Rechnungen, und machen Sie eine Liste Ihrer Schulden, die Zahlungen, und die Zeit, die benötigt wird, um sie alle abzubezahlen. Wenn dir das schon im Kopf wehtut, Ziehen Sie in Betracht, sich mit einem Finanzberater zu treffen, der Ihnen helfen kann, den Prozess in einfachere Schritte zu unterteilen. (Siehe auch:5-Tage-Plan zum Schuldenabbau:Suchen und Vernichten)

Sobald Sie alle Ihre Enten in einer Reihe haben, nach Möglichkeiten suchen, die Schulden zu begleichen. Möglicherweise müssen Sie einige Opfer bringen, um dies zu erreichen. Keine Reisen zu Starbucks für eine Weile. Entscheiden Sie sich für billigere Generika-Marken (die, ehrlich gesagt, werden in der Regel in derselben Anlage hergestellt wie die teuren Markennamen). Packen Sie Ihr Mittagessen jeden Tag ein. Geben Sie so viel Geld wie möglich frei, und machen Sie etwas mit Ihren Schulden, das „Schneeballen“ genannt wird. Setzen Sie jeden Cent, den Sie können, zuerst darauf, die kleinste Schuld zu begleichen, und leisten Sie Mindestzahlungen auf die anderen. Wenn diese Schulden abbezahlt sind, weiter zum nächsten in der Reihe, das Maximum darauf anwenden, und das Minimum zu den anderen. Es ist eine befriedigende Art, Schulden anzugehen, weil es schnell voranschreitet. (Siehe auch:6 Geheimnisse, um den Schuldenschneeball zu meistern)

Zur selben Zeit, Suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, um zusätzliches Geld zu generieren. Können Sie Ihr Eigenheim refinanzieren und Schulden abbezahlen, während Sie noch einen beträchtlichen Teil des Eigenkapitals halten? 4 Prozent Zinsen pro Monat zu zahlen ist viel besser als die 22 Prozent Zinsen, die manche Kreditkarten verlangen.

3. Ihr „Sparkonto“ lacht über Ihre Träume

Ersparnisse; das ist wunschdenken. Für viele von uns, ein sparkonto ist nur eine vorübergehende ruhestätte für unser geld, bis der nächste notfall winkt.

Eine aktuelle Studie von GOBankingRates ergab, dass 34 Prozent der Amerikaner überhaupt keine Ersparnisse haben. und 35 Prozent haben weniger als 1 US-Dollar, 000. Klar, Du willst diese Reise nach Europa machen, oder den Keller für die Kinder fertigstellen. Aber rate mal was? Der Wasserkocher ging gerade auf die Fritz. Oder der Ofen hat einfach die Zehen zusammengerollt und ist gestorben. Anstatt sich auf eine Auszeit zu freuen, oder etwas, um das Leben zu Hause ein wenig zu erleichtern, Sie starren auf ein Sparkonto voller Spinnweben und zerbrochener Träume.

Wie kann man sich wehren

Jeder Finanzberater gibt Ihnen folgenden Rat:Zahlen Sie zuerst selbst. Sicher, leichter gesagt als getan, aber Sie müssen sich angewöhnen, jeden Monat automatisch einen Prozentsatz Ihres Einkommens zu verschenken.

Ein spezieller Notfallfonds ist entscheidend für überraschende Ausgaben, die Ihre anderen Ersparnisse zunichte machen könnten – Ersparnisse, die Sie vielleicht für Ihre Auslandsreise oder den Kellerumbau verwenden wollten. Viele Experten empfehlen, Ihre Ausgaben zwischen sechs und zwölf Monaten durch diesen Fonds abzudecken. Wenn Sie in einem Notfallfonds nichts zurückgelegt haben, Jetzt ist es an der Zeit, einen zu bauen.

Richten Sie eine automatisierte Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto und Ihren Notfallfonds ein. Finden Sie kleine Möglichkeiten, Geld zu sparen, ohne darüber nachzudenken. Es gibt eine App namens Earny, die Preissenkungen für getätigte Käufe überprüft. und fordert automatisch die Differenz in Ihrem Namen an (Earny nimmt 25 Prozent der Rückerstattung). Legen Sie alle Earny-Rückerstattungen auf Ihr Sparkonto oder Ihren Notfallfonds.

Andere Apps wie Digit, Glockenspiel, und Eicheln können Ihnen helfen, Geld zu sparen, ohne es zu merken. Acorns rundet Käufe einfach auf den nächsten Dollar auf, und legt das Wechselgeld auf ein Anlagekonto (Gebühren reichen von 1 USD pro Monat für Guthaben unter 5 USD, 000, auf 0,25 Prozent für größere Salden). Tun Sie alles, um monatlich zu sparen, oder sogar wöchentlich, Gewohnheit. (Siehe auch:11 Möglichkeiten, wie das Leben mit einem Notfallfonds erstaunlich ist)

4. Ihr Pensionsfonds ist MIA

Du sitzt an einem Strand und eine kühle Brise küsst dein Gesicht. Die Sonne scheint. Die Wellen schlagen um deine Füße. Sie trinken eine Piña Colada. Und dann hörst du das Kratzen der Plattennadel, öffne deine Augen, und erkennen, dass es ein Traum ist; ein weit entfernter Traum. Ihr 401(k) sieht ungefähr so ​​gesund aus wie eine Fliege, die gerade gegen die Windschutzscheibe Ihres Autos gespritzt hat. Du arbeitest dir seit 20 Jahren den Hintern ab, und haben dafür sehr wenig vorzuweisen. In diesem Tempo, Sie werden für den Rest Ihres Lebens vom Ruhestand träumen.

Wie kann man sich wehren

Beginnen Sie mit einem Atemzug. Hoffentlich ist der Ruhestand noch gut 20 oder 30 Jahre entfernt, und das gibt Ihnen Zeit, Ihr Kapital aufzustocken und den Zinseszins zu nutzen.

Wenn Sie bei einem Unternehmen angestellt sind, Sie haben wahrscheinlich eine Art 401(k)-Match. Das erste, was Sie tun müssen, ist, das Spiel zu maximieren. Wenn es 6 Prozent sind, Geben Sie jeden Monat 6 Prozent Ihres Gehalts ein. Sie sparen tatsächlich 12 Prozent Ihres Gehalts, und das ist ein ausgezeichneter anfang. Wenn es sich um einen Höchstbetrag pro Jahr handelt, traf diese Zahl.

Nächste, Schauen Sie sich die Art von 401(k)-Fonds an, die Sie haben. Sie sollten wählen können, welche Art von Risiko Sie eingehen möchten, und wenn der Ruhestand in 25 Jahren liegt, Sie können es sich leisten, in einem aggressiven Fonds zu sein; eine, die eine größere Achterbahnfahrt für Ihr Geld sein wird, wird aber im Laufe der Zeit zu größeren Gewinnen führen. (Siehe auch:7 Hindernisse für den Ruhestand (und wie man sie beseitigt))

5. Sie zahlen die Mindestzahlung … für immer!

Diese Konten flüstern dir ständig ins Ohr; „Sie müssen Ihr Bankkonto nicht leeren, um mich auszuzahlen. Mach einfach dieses Teeny, winzige Mindestzahlung. Sie werden es kaum bemerken.“ Ja, Gut, das mag kurzfristig besser erscheinen, aber auf lange Sicht halten Sie diese kleinen Mindestzahlungen in einem nie endenden Schuldenkreislauf.

Wenn Sie die Mindestzahlung leisten, Das meiste Geld fließt in die Zinsen, die auf den Restbetrag angewendet wurden. Du bezahlst es, Vergiss es, und nächsten Monat machst du es wieder. Und wieder. Und wieder. Das Gleichgewicht scheint nie zu sinken, und das ist es, was die Kreditkartenunternehmen wollen. Bevor du es weißt, Sie haben fünf Jahre damit verbracht, das Minimum zu bezahlen, und das Ende ist nicht in Sicht. (Siehe auch:Alle Arten, wie Mindestzahlungen böse sind)

Wie kann man sich wehren

Niemals die Mindestzahlung leisten, es sei denn, es ist Teil eines zuvor erwähnten Schulden-Schneeball-Plans. Die Zahlung von nur 2-3 Prozent des Guthabens macht die Kreditkartenunternehmen nur reicher.

Sie müssen auch aufhören, die Kreditkarte zu verwenden. Durch Zahlung des Mindestbetrags und Aufstockung des Guthabens Sie stecken sich für den Rest Ihres Lebens in die Tasche des Kreditkartenunternehmens. Stattdessen, Reduzieren Sie die Ausgaben und finden Sie andere Möglichkeiten, Einkäufe zu tätigen, bis Sie dieses Guthaben auf Null bringen können.

Suchen Sie nach Angeboten für Kreditkarten mit 0% Saldoüberweisung. Einige geben Ihnen 18 Monate oder mehr ohne Zinsen. Sobald Sie sich einen davon schnappen, das gesamte Geld, das Sie jeden Monat zahlen, geht an den Auftraggeber. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Kosten aus Ihrem monatlichen Budget zu senken, und wenden Sie diese auf die Zahlung auf dieser Karte an. Die 0% Zinsen in Kombination mit einer viel höheren monatlichen Zahlung werden Ihnen wirklich helfen, dieses Guthaben erheblich zu verringern. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Guthabentransferkarte innerhalb des Aktions-APR-Fensters vollständig auszahlen, um Zinsen zu vermeiden.