Sollten Sie einen widerruflichen Living Trust einrichten?

Machen Sie sich jemals Sorgen darüber, wie Ihre Begünstigten ihren Teil ihres Erbes verwalten werden, wenn Sie sterben? Eine Lösung, die es Ihnen ermöglicht, auch nach dem Tod noch eine gewisse Kontrolle über Ihr Geld auszuüben, ist ein widerrufliches Living Trust (RLT).

Die zentralen Thesen

• Ein widerruflicher lebender Trust ist ein von einer Person erstelltes Treuhanddokument, das im Laufe der Zeit geändert werden kann.
• Revocable Living Trusts werden verwendet, um Nachlass zu vermeiden und die Privatsphäre des Trustinhabers und der Begünstigten des Trusts zu schützen sowie die Erbschaftssteuern zu minimieren.
• widerrufliche Trusts, jedoch, mehrere Einschränkungen haben, einschließlich der Kosten für deren Aufschreibung, und ihnen fehlen die Merkmale eines unwiderruflichen Vertrauens.

Gründung des Living Trust

Der Trust wird durch eine schriftliche Vereinbarung oder Erklärung errichtet, die einen Treuhänder mit der Verwaltung und Verwaltung des Vermögens des Schenkers beauftragt. Solange Sie ein kompetenter Erwachsener sind, Sie können ein RLT einrichten. Als Zuwendungsgeber, oder Treuhandstifter, Sie können jeden kompetenten Erwachsenen als Ihren Treuhänder benennen; manche Leute ziehen es vor, eine Bank oder eine Treuhandgesellschaft zu wählen, um diese Rolle zu besetzen. Sie als Schenker können auch lebenslang als Treuhänder fungieren.

Sobald es eingerichtet ist, Sie beginnen mit der Platzierung Ihrer Vermögenswerte – einschließlich Investitionen, Bankkonten, und Immobilien – in die Treuhand. Zu diesem Zeitpunkt besitzen Sie diese Vermögenswerte nicht mehr; sie gehören dem Trust. Und weil Ihr Vermögen dem Trust gehört, Sie müssen nach Ihrem Tod nicht das Nachlassverfahren durchlaufen. (Im Wesentlichen, der Trust ist wie ein Regelwerk für den Umgang mit Ihrem Vermögen im Todesfall.)

Jedoch, da es sich um ein widerrufliches lebendiges Vertrauen handelt, Sie behalten die Kontrolle über die Vermögenswerte, auch wenn sie dir nicht mehr gehören, solange du lebst. Sie können den Trust jederzeit ändern oder ändern. Einkünfte aus dem Vermögen des Trusts gehen an Sie und sind steuerpflichtig; aber das Vermögen selbst geht erst nach Ihrem Ableben vom Trust auf Ihre Begünstigten über.

Widerrufsrecht

Vorteile des Living Trust

Die Vermeidung von Nachlass ist der Hauptvorteil der Gründung eines lebendigen Trusts. Aber auch andere Vorteile wie Datenschutz und Flexibilität machen es zu einer klugen Wahl.

Vermeidung von Nachlass

Nachlass ist das rechtliche Verfahren für die Übertragung Ihres Eigentums, wenn Sie sterben. Es erfordert die Vorlage von Dokumenten bei einem Nachlassgericht und das Durchlaufen eines mehrstufigen Prozesses – oder Prozesse, wenn Sie Vermögenswerte oder Eigentum in verschiedenen Staaten haben. Die Einrichtung eines RLT vermeidet teure Nachlassverfahren, Dadurch können Vermögenswerte schneller an die Begünstigten übertragen werden. Treuhänderisch benannte Vermögenswerte umgehen die kostspieligen Gerichte und haben in der Regel Vorrang vor dem in Ihrem Testament bezeichneten Eigentum.

Veränderbar und flexibel

Mit dem Living Trust können Sie zu Lebzeiten Änderungen (oder Ergänzungen) am Treuhanddokument vornehmen. nach eigenem Ermessen.

Datenschutz

Widerrufbare Trusts sind eine gute Wahl für diejenigen, die nach Ihrem Tod Aufzeichnungen und Informationen über Vermögenswerte privat halten möchten. Der Nachlassprozess, dem Testamente unterzogen werden, kann Ihren Nachlass zu einem offenen Buch machen, da darin eingegebene Dokumente öffentlich bekannt werden. für jedermann zugänglich.

Beseitigen Sie Herausforderungen für den Nachlass

Das Standardtestament kann bei Ihrem Tod zu Familienstreitigkeiten führen und von jedem Mitglied Ihrer Familie zur Änderung angefochten werden. Durch die Verwendung eines Vertrauens, Sie können ausdrücklich jeden enterben, der Ihre Wünsche nach Ihrem Tod in Frage stellt.

Trennung von Vermögenswerten

Dies ist sinnvoll für Ehepaare mit erheblichem Eigeneigentum, das vor der Eheschließung erworben wurde. Der Trust kann dabei helfen, diese Vermögenswerte von ihrem Gemeinschaftseigentum zu trennen.

Erteilung einer dauerhaften Vollmacht/Vormundschaft

Ein lebender Trust kann verwendet werden, um die Ausgabengewohnheiten eines Vormunds zum Wohle Ihrer minderjährigen Kinder zu kontrollieren. Es kann auch eine andere Person bevollmächtigen, in Ihrem Namen zu handeln, wenn Sie handlungsunfähig werden und jemanden benötigen, der für Sie Entscheidungen trifft. Sollten Sie beeinträchtigt oder behindert werden, Der Trust kann automatisch Ihren Treuhänder ernennen, um ihn und Ihre finanziellen Angelegenheiten zu überwachen, ohne dass eine dauerhafte Vollmacht erforderlich ist.

Kontinuierliches Management

Auf diese Weise kann Ihr Vermögen, das Sie angesammelt haben, über mehrere Generationen hinweg weiter wachsen, indem ein professioneller Treuhänder für die Verwaltung Ihres Eigentums eingesetzt wird. Sie können die Anzahl der Abhebungen nur auf Einkommen beschränken, auf Wunsch mit besonderen Notfallvorkehrungen.

Minimierung der Erbschaftssteuer

Während der RLT allein kein gutes Instrument zur Steuerminimierung ist, Bestimmungen können in die Treuhanddokumentation aufgenommen werden, um Vermögen im Falle Ihres Todes durch die Errichtung eines Kreditschutz-Trusts zu übertragen. Der CST ist ein sehr wirksames Instrument zur Senkung der Erbschaftssteuern für große Nachlässe, die die kombinierten Erbschaftsteuerausschlussbeträge überschreiten.

Nachteile des Living Trust

Während die Einrichtung eines widerruflichen Living Trusts viele Vorteile bietet, es gibt auch einige nachteile:

Planungsaufwand

Die Gründung eines Trusts erfordert ernsthafte rechtliche Hilfe, was nicht billig ist. Ein typischer lebender Trust kann 2 US-Dollar kosten, 000 oder mehr, während ein grundlegender letzter Wille und ein Testament für etwa 150 US-Dollar erstellt werden können.

Führung von Treuhandbüchern und Aufzeichnungen

Und sobald Sie das Vertrauen geschaffen haben, deine Arbeit ist nicht getan. Die meisten Menschen müssen es jährlich überwachen und bei Bedarf anpassen (Trusts passen sich nicht automatisch an veränderte Umstände an, wie Scheidung oder Geburt eines Kindes). Sie sollten die zusätzliche Unannehmlichkeit in Betracht ziehen, sicherzustellen, dass zukünftige Vermögenswerte kontinuierlich beim Trust registriert werden und anderen Fachleuten Zugang zu den Trustdokumenten zu gewähren, um die Befugnisse und Pflichten des Treuhänders zu überprüfen.

Neubenennung des Eigentums

Sobald das Vertrauen aufgebaut ist, Eigentum muss im Namen des Trusts umbenannt werden. Dies erfordert zusätzliche Zeit, und manchmal fallen Gebühren für die Bearbeitung von Titeländerungen an.

Minimaler Vermögensschutz

Entgegen der landläufigen Meinung, widerrufliche Living Trusts bieten einen sehr geringen Vermögensschutz, wenn Sie eine Eigentumsbeteiligung behalten, wie sich selbst als Treuhänder zu benennen.

Verwaltungsaufwendungen

Rechnen Sie mit zusätzlichen professionellen Gebühren wie Anlageberatungs- und Treuhändergebühren, wenn Sie eine Bank oder Treuhandgesellschaft als Treuhänder ernennen.

Keine Steuererleichterung

Für all deine harte Arbeit, Sie erhalten keinen Steuervorteil aus einem widerruflichen Trust. Ihr Vermögen im Trust wird weiterhin auf seine Gewinne oder Erträge versteuert und unterliegt Gläubigern und rechtlichen Schritten.

Unvorhergesehene Probleme

Probleme wie Probleme mit der Titelversicherung, Unterkapitel S Aktien und Immobilien in anderen Ländern können zu einer ganzen Reihe von Neuemissionen führen. Weitere Probleme können auftreten, wenn Sie Ihren Ehepartner nicht angemessen über die Bedingungen und den Zweck des Trusts aufklären.

Die Quintessenz

Im Vergleich zu Testamenten widerrufliche Trusts bieten mehr Privatsphäre sowie mehr Kontrolle und Flexibilität bei der Vermögensverteilung. Mit einem widerruflichen lebendigen Vertrauen, Sie erledigen die meiste Arbeit im Voraus, die Verfügung über Ihren Nachlass einfacher und schneller. Sie erfordern aber auch wesentlich mehr Aufwand und höhere Kosten. Wie bei jedem größeren Rechtsproblem Sie sollten sich an einen vertrauenswürdigen Fachmann wenden, in diesem Fall, jemand, der sich mit Nachlassplanung auskennt, bevor Sie ein Projekt dieser Größenordnung in Angriff nehmen.