Sind Sie Freiberufler? Hier sind 7 Gründe, warum Sie sparen müssen

Freiberufler ohne Ersparnisse stehen auf einer finanziellen Klippe.

Bei ungeplanten Ausgaben oder einem langsamen Monat, Sie werden sich bemühen, die Rechnungen zu bezahlen. Und, das ist keine angenehme Position.

Während alle sollen Geld sparen, Dies gilt insbesondere für Freiberufler. Bei einem unvorhersehbaren Einkommensfluss, Es ist wichtig, eine gesunde Menge an Ersparnissen zur Hand zu haben. Es wird schlanke Zeiten geben – es ist nur eine Frage der Zeit. Was Sie tun, um sich auf diese mageren Zeiten vorzubereiten, wird bestimmen, wie gut Sie die Situation überstehen.

Wenn Sie Freiberufler sind, Wir erklären, warum Sie einen Vorrat an Ersparnissen halten müssen, und geben Sie ein paar Tipps für den Einstieg.

Grund Nr. 1:Langsame Monate

Zuallererst, Sie müssen mit trockenen Monaten rechnen.

In der freiberuflichen Tätigkeit, Arbeit kommt oft in Wellen. Einige Jahreszeiten, Sie werden so viel Arbeit haben, dass Sie die Last kaum bewältigen können. In anderen Jahreszeiten, jedoch, Du wirst zu viel Zeit haben, Sie fragen sich, wie Sie die Rechnungen bezahlen werden.

Jede gesunde Wirtschaft steigt und fällt natürlich und, damit, das Einkommen der Freiberufler. Sie werden nicht immer eine stetige Rotation von Kunden haben. Manchmal, du wirst Grillen hören. In diesen ruhigen Jahreszeiten eine herzhafte Menge an Ersparnissen wird die holprige Fahrt Ihrer freiberuflichen Karriere erleichtern.

Anstatt sich über diese langsamen Monate Sorgen zu machen, Beginnen Sie jetzt mit den Vorbereitungen, um in Zukunft finanziellen Stress zu vermeiden. Während wir im Allgemeinen empfehlen, Ausgaben für drei bis sechs Monate auf Lager zu haben, Es ist eine gute Idee, diesen Betrag als Freiberufler zu verdoppeln. Erinnern, es ist viel besser, auf Nummer sicher zu gehen.

Nutzen Sie arbeitsreiche Monate, um einen Teil Ihres Einkommens beiseite zu legen. Es wird wahrscheinlich später nützlich sein. Rechtzeitig, Vielleicht lernen Sie, die langsamen Monate zu umarmen und diese Zeit als Gelegenheit zu nutzen, sich auf persönliche Projekte zu konzentrieren, die oft auf der Strecke bleiben.

Grund #2:Größere Flexibilität

Allein, Freelancing bietet große Flexibilität mit Ihrer Zeit und Ihren Verdienstmöglichkeiten. Einsparungen können diese Flexibilität noch weiter steigern, indem Sie mehr Kontrolle über Ihre Arbeit erhalten. Eine beträchtliche Menge an Ersparnissen kann Ihnen mehr Möglichkeiten eröffnen, als Sie es als Freelancer mit Geldmangel hätten.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben einen neuen Auftrag erhalten, die Sie – nach einiger Zeit – festgestellt haben, dass sie nicht mit Ihrem Zeitplan oder vielleicht sogar Ihren Prinzipien übereinstimmt. Ohne Einsparungen, Sie würden sich verpflichtet fühlen, diese Arbeit zu übernehmen – schließlich Ihre Rechnungen müssten irgendwie bezahlt werden. Nachdem Sie so viel Zeit und Energie investiert haben, um Ihre Fähigkeiten zu verbessern, Es wäre frustrierend, sie für Projekte zu verwenden, die Ihnen unnötigen Stress bereiten.

Aber, mit viel Ersparnis, Du hast die Freiheit, nein zu sagen . Wenn Sie mit der Ethik eines Kunden nicht einverstanden sind oder mit den Mitarbeitern eines Unternehmens nicht zurechtkommen, du kannst einfach sagen, "Nein, danke“ und weiter.

Grund #3:Steuern

Ein häufiger Fehler, den neue Freelancer machen, ist zu vergessen, genug Geld für Steuern zu sparen. Zusätzlich zu Ihren Bundes- und Landeseinkommensteuern, Möglicherweise müssen Sie eine Selbständigkeitssteuer zahlen. Zur Zeit, der Selbständigensteuersatz 15,3 % beträgt, aber es kann sich im Laufe der Zeit ändern.

Stellen Sie sicher, dass Sie einen Teil Ihres Einkommens für Steuern zurücklegen – eine gute Faustregel ist, 30% zu sparen. Vielleicht hast du noch Geld übrig, aber zusätzliches Kissen ist nie eine schlechte Sache. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie erwartet, Verwenden Sie diesen Rechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie sparen müssen. Ebenfalls, Es kann eine gute Idee sein, Ihre Steuern vierteljährlich zu zahlen. Wenn Sie bis Ende des Jahres warten, Sie müssen Uncle Sam einen viel größeren Scheck ausstellen.

Einige Freiberufler geben ihre Einnahmen gerne aus, sobald das Geld auf ihren Bankkonten landet. Wenn das Sie beschreibt, Erwägen Sie, ein separates Sparkonto für Ihre Steuern zu eröffnen. Sobald Sie bezahlt werden, überweisen Sie Ihre Steuerersparnisse auf das separate Konto. Denken Sie daran – berühren Sie es nicht bis zur Steuerzeit!

Grund #4:Auszeit

Die Flexibilität der Freiberufler ist großartig, aber es kommt mit einem preis. Die einfache Tatsache ist:Wenn Sie nicht arbeiten, du verdienst kein geld. ( Wenn nicht, selbstverständlich, du hast passives einkommen .) Im Gegensatz zu vielen W2-Mitarbeitern Sie haben nicht den Luxus einer bezahlten Freizeit. Stattdessen, Ihr „PTO“ ist das Geld, das Sie für Ihren eigenen Urlaub und Krankheitsurlaub beiseite legen.

Jetzt, Um es klar zu sagen – das bedeutet nicht, dass Sie rund um die Uhr arbeiten sollten. Dies führt schnell zu Erschöpfung und Burnout. Stattdessen, Es ist wichtig, sich auszuruhen, aufladen, und genieße dein Leben in vollen Zügen. Das bedeutet, dass Sie jetzt anfangen sollten, Geld zu sparen, damit Sie sich in Zukunft eine Auszeit nehmen können. Mit genug Geld gespart, du kannst ferien abdecken und die entgangenen Einnahmen aus diesen Ferien. Machen Sie sich die Mühe, im Voraus zu planen und für den Urlaub weit im Voraus zu sparen.

Neben der Urlaubsplanung Sie müssen auch einen unerwarteten Krankenstand einplanen. Niemand will krank werden, aber es passiert. Mit Einsparungen, Sie können vermeiden, dass Sie sich krank fühlen und gestresst wegen Geld. Wenn Sie sich unter dem Wetter fühlen, Ihr Hauptaugenmerk sollte darauf gerichtet sein, besser zu werden – und nicht darum zu kämpfen, Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Bereiten Sie sich nicht nur auf leichte Erkältungen und Schmerzen vor, sondern auch auf ernsthafte gesundheitliche Probleme. Sollten Sie über einen längeren Zeitraum krank werden, denken Sie an Ihre finanziellen Verhältnisse. Könnten Sie die Ausgaben für zwei Wochen decken? Wie wäre es mit zwei Monaten? Bedauerlicherweise, Die Realität, ein Mensch zu sein, bedeutet, dass wir länger außer Betrieb sein können, als wir es je erwarten. Erwägen Sie, Geld auf ein steuerbegünstigtes Konto zu sparen, B. ein HSA (wenn Sie einen Plan mit hohem Selbstbehalt haben). Mit diesem Konto können Sie als Freiberufler Ihre Ersparnisse für Gesundheitskosten maximieren.

Grund #5:Ruhestand

Der Aufbau eines Notfallfonds ist wichtig, aber du kannst nicht damit aufhören. Sie müssen auch langfristig denken. Im Gegensatz zu vielen Mitarbeitern Sie haben nicht den Luxus eines Unternehmens 401k mit passenden Beiträgen. Als Freiberufler, Sie müssen Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen.

Glücklicherweise, Sie haben die Wahl zwischen mehreren Vorsorgekonten. Dazu gehört eine Roth IRA, traditionelle IRA, oder Selbständige Rente IRA (SEP-IRA). Während IRAs vielen Sparern zur Verfügung stehen, a SEP-IRA steht nur Selbstständigen zur Verfügung. Jede dieser Optionen hat ihre eigenen Vor- und Nachteile – recherchieren Sie unbedingt, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden. ( Unser Artikel, So sparen Sie als Freiberufler für den Ruhestand bespricht Ihre Optionen im Detail .)

Egal für welche Option Sie sich entscheiden, Wichtig ist, so früh und so oft wie möglich mit dem Sparen zu beginnen. Durch frühzeitiges Sparen, Sie erlauben, dass sich Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit aufstocken. Auch wenn Sie monatlich nur einen kleinen Betrag einzahlen können, es ist wichtig, sich anzustrengen.

Grund #6:Reinvestieren in Ihr Unternehmen

Als Freiberufler, Sie sind – im Wesentlichen – Unternehmer. Und, als Unternehmer, Sie haben Betriebsausgaben.

Egal, ob Sie an einer Konferenz teilnehmen müssen, um sich mit potenziellen Kunden zu vernetzen, oder eine neue Website benötigen, um Ihre Arbeit besser zu präsentieren, diese Ausgaben können sich schnell summieren. Aber, Halten Sie sich nicht zurück, indem Sie sich weigern, diese notwendigen Ausgaben zu bezahlen. Bauen Sie Ihre Ersparnisse so auf, dass wenn die Notwendigkeit besteht, in Ihr Unternehmen zu reinvestieren, Sie haben die Mittel, um sie zu decken. Mit einem gesunden Sparkonto Sie können wichtige Investitionen tätigen, ohne eine Kreditlinie oder einen Geschäftskredit aufzunehmen. Dies, im Gegenzug, verbessert nur Ihre Finanzen.

Grund #7:Ihr Fluchtweg

Irgendwann, Sie könnten es satt haben, freiberuflich tätig zu sein – es passiert! Wenn du spürst, dass sich dein Burnout auf dich zubewegt, der Stimmungswandel kann deprimierend sein, ohne dass man auf Ersparnisse zurückgreifen kann. Wenn Sie kein Sicherheitsnetz haben, ein dramatischer Karrierewechsel könnte finanziell unmöglich sein. Aber, mit einem bequemen Notgroschen an Ort und Stelle, Sie können vermeiden, sich in Ihrer aktuellen freiberuflichen Situation gefangen zu fühlen. Falls benötigt, Sie können die Dinge ändern, ohne sich Gedanken über die finanziellen Folgen des Verlusts von Kunden machen zu müssen.

Haupt-Imbissbuden

Durch die Freiberuflichkeit können Sie Ihre Karriere besser steuern. Aber, obwohl es im Büro möglicherweise keine 9 bis 5 mehr gibt, Sie haben möglicherweise weniger Stabilität in Ihrem Einkommen. Um mit den Höhen und Tiefen Ihres Einkommens fertig zu werden, Es ist wichtig, Ersparnisse beiseite zu legen, wann immer Sie können. Machen Sie Sparen zu einer Priorität in Ihrem Budget, um sicherzustellen, dass Sie sich nie wieder Sorgen um einen langsamen Monat machen müssen.

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