Kreditrückzahlungsrechner:Wie schnell können Sie Ihren Kredit zurückzahlen?

Unser Darlehensrückzahlungsrechner zeigt, wie schnell Sie den Rest Ihres Darlehens zurückzahlen können und wie viel Zinsen Sie sparen, wenn Sie Ihre monatliche Rate erhöhen. Es kann Ihnen auch sagen, welche monatliche Darlehenszahlung Sie leisten müssen, um ein Darlehen innerhalb eines Zielzeitraums zurückzuzahlen.

Seufzen. Manchmal fühlt es sich an, als würdest du niemals zahlen Sie diesen großen Kredit ein für alle Mal ab, besonders wenn Sie mickrige monatliche Zahlungen leisten und auf die Ziellinie zukriechen. Aber den Rückzahlungsprozess zu beschleunigen ist einfacher, als Sie vielleicht denken, und es ist überraschend, wie viel Sie an Zinsen sparen können, wenn Sie Ihren Kredit etwas schneller zurückzahlen.

Mit dem motivierenden Kreditrückzahlungsrechner von Money Under 30 können Sie verschiedene Kreditrückzahlungsszenarien testen, um zu sehen, wie schnell Sie Ihre Schulden 86-sechsundachtzig können.

Kreditrückzahlungsrechner

So funktioniert der Kreditrückzahlungsrechner

Um den Kreditrückzahlungsrechner zu verwenden, geben Sie zunächst zwei wichtige Informationen ein:das verbleibende l Oan-Guthaben und der APR (Zinssatz) zahlen.

Von dort aus haben Sie die Möglichkeit, nach monatlicher Zahlung zu rechnen oder c Nach Auszahlungszeit rechnen . Klicken Sie auf die Blase neben der, an der Sie zuerst basteln möchten.

Sehen wir uns beide an.

Nach monatlicher Zahlung berechnen

Sie können die Berechnung durch monatliche Zahlung verwenden Option, um herauszufinden, was passiert, wenn Sie den monatlichen Rückzahlungsbetrag für Ihr Darlehen erhöhen oder verringern.

Beginnen Sie für dieses Beispiel mit dem Standarddarlehensbetrag und dem effektiven Jahreszins von 10.000 USD bzw. 7 %.

Wählen Sie als Nächstes die Option Nach monatlicher Zahlung berechnen aus Möglichkeit. Sie werden aufgefordert, Ihre erwartete monatliche Zahlung einzugeben. Geben wir 155 $ ein. Klicken Sie dann auf Berechnen Schaltfläche.

Der Kreditrückzahlungsrechner zeigt drei Ergebnisse an:

• Monate bis zur Auszahlung. In diesem Fall 81 Monate.
• Jahre bis zur Auszahlung. 6,75 Jahre.
• Gezahlte Zinsen. 2.555 $.

Beachten Sie, dass diese relativ niedrige monatliche Zahlung von 155 $ zu einem sehr hohen Zinsbetrag führt, der über die Laufzeit des Darlehens gezahlt wird. 2.555 $ sind über 25 % des Darlehensbetrags von 10.000 $!

Nehmen wir in diesem Fall an, Sie treffen die Entscheidung, einige monatliche Freizeitausgaben zu kürzen und mehr Ihrer Einnahmen für die Rückzahlung Ihres Darlehens bereitzustellen. Wenn Sie Ihre monatliche Darlehenszahlung auf 255 $ erhöhen, sehen Ihre Auszahlungszahlen dramatisch anders aus . Es dauert nur 45 Monate um das Darlehen zurückzuzahlen – drei Jahre weniger als der monatliche Zahlungsplan von 155 USD. Und Sie zahlen nur 1.475 $ in dieser Zeit von Interesse. Das sind Einsparungen von über 1.000 $.

Nach Auszahlungszeit berechnen

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihr Darlehen bis zu einem bestimmten Datum zurückzuzahlen, können Sie stattdessen diesen Zeitrahmen eingeben, um herauszufinden, welchen monatlichen Zahlungsbetrag Sie leisten müssen, um dorthin zu gelangen, und wie viel Sie durch die angepasste Ziellinie an gezahlten Zinsen sparen.

Wählen Sie dazu nach Auszahlungszeit berechnen . Ihr Auszahlungszeitraum kann in 12-Monats-Schritten angepasst werden.

Sie können auch jeden zusätzlichen monatlichen, einmaligen Zahlungsbetrag eingeben, den Sie zusätzlich zu Ihren regulären monatlichen Zahlungen leisten möchten. Lassen Sie das Feld einfach leer, wenn Sie nur Ihre monatlichen Zahlungen leisten möchten.

Lassen Sie uns für dieses Beispiel ziemlich aggressive 36 Monate für die Zielauszahlungsperiode eingeben. Drücken Sie dann das c rechnen Schaltfläche.

Der Darlehensrückzahlungsrechner zeigt zwei Ergebnisse an:

• Ihre geschätzte monatliche Zahlung beträgt 308,77 $ .
• Die über diesen Zeitraum von 36 Monaten gezahlten Zinsen betragen 1.115,72 $ .

Wie man einen Kredit schnell zurückzahlt

Sie sind kein Sklave der Kreditbedingungen, denen Sie ursprünglich zugestimmt haben. Mit ein wenig Rechenarbeit und Recherche können Sie sich schneller schuldenfrei machen, als Sie denken.

Stellen Sie Ihr Budget um

Setzen Sie sich mit Ihrem Monatsbudget hin. In welchen Bereichen können Sie Ihre Ausgaben etwas einschränken, ohne die ganze Freude aus Ihrem Leben zu saugen? Die folgenden kleinen Änderungen summieren sich ganz groß:

• Fragen Sie Ihre Bank, ob sie auf monatliche Gebühren für Ihr Girokonto verzichtet (ca. 5 $ monatliche Ersparnis).
• Suchen Sie nach alternativen Mobilfunkanbietern, um zu sehen, ob Sie den günstigsten Tarif haben (10 $ monatliche Ersparnis).
• Einmal weniger pro Woche auswärts essen ($60 monatliche Ersparnis).
• Kündigen Sie alle Abonnements, kostenpflichtigen Apps oder Software, die Sie selten verwenden (monatliche Ersparnis von 25 $).

Bingo. Das sind 100 US-Dollar, die Sie von Ihrem Budget abgezogen haben, die Sie jetzt für Ihre Kreditrückzahlung verwenden können. Addieren Sie das zu Ihrer monatlichen Rückzahlung im Rechner oben und staunen Sie, wie viel schneller Sie das Darlehen zurückzahlen und wie viel Sie insgesamt an Zinsen sparen.

Steigern Sie Ihr Einkommen

Niemand opfert gerne seine Zeit/Freizeit. Aber jede Woche ein paar zusätzliche Arbeitsstunden zu investieren, kann die Rückzahlung Ihres Darlehens völlig verändern.

Wenn Sie noch keine Nebenbeschäftigung haben, denken Sie darüber nach, sich eine zuzulegen. Es muss kein langweiliger Gig sein. Es gibt tonnenweise Nebenbeschäftigungen, die Sie genießen könnten tun. Oder Sie können sich dafür entscheiden, einige zusätzliche Stunden in dem Bereich, in dem Sie bereits tätig sind, freiberuflich zu machen, sofern der Vertrag mit Ihrer Vollzeitstelle dies zulässt.

Fragen Sie nach besseren Darlehensbedingungen

Die meisten Kreditnehmer akzeptieren ihre aktuellen Kreditbedingungen als nicht anpassbar, aber das ist nicht unbedingt der Fall.

Ihr Kreditgeber könnte zustimmen, Ihren effektiven Jahreszins zu senken, insbesondere wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, seit Sie den Kredit ursprünglich beantragt haben, oder wenn Sie sich seitdem für andere Finanzprodukte beim Kreditgeber angemeldet haben (wie z. B. ein Girokonto oder eine Kreditkarte). ).

Es ist unwahrscheinlich, dass ein reduzierter effektiver Jahreszins die Gesamtzeit, die Sie für die Rückzahlung des Darlehens benötigen, zu sehr verkürzt, aber es könnte Ihnen helfen, ein oder zwei Monate früher zurückzuzahlen. Und was noch wichtiger ist, Sie zahlen insgesamt viel weniger Geld an den Kreditgeber.

Refinanzieren Sie Ihr Darlehen

Wenn Ihr Darlehen lästige Klauseln enthält, die es Ihnen verbieten, Ihre monatliche Darlehenszahlung zu erhöhen, zusätzliche Darlehenszahlungen zu leisten oder das Darlehen vorzeitig abzuzahlen, rufen Sie Ihren Kreditgeber an, um zu sehen, ob er bereit ist, sich diesen zu beugen. Fragen schadet nie.

Wenn Ihr Kreditgeber kompromisslos ist, ist es an der Zeit, nach grüneren Weiden mit besseren Zinssätzen und mehr Flexibilität bei der Rückzahlung zu suchen. Informieren Sie sich über andere Kreditgeber, die Ihnen möglicherweise eine Refinanzierung des Darlehens ermöglichen, d. h. die Abzahlung Ihres aktuellen Darlehens durch ein neues Darlehen mit besseren Konditionen.

Wo bekomme ich einen neuen Kredit?

Die beste Möglichkeit, Kreditrefinanzierungsoptionen zu vergleichen, ist die Verwendung eines Online-Kreditaggregators/Kreditmarktplatzes. Diese Plattformen arbeiten mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammen und können Ihnen mehrere Kreditkonditionen gleichzeitig anzeigen.

Drei der besten Plattformen für den Kreditvergleich sind Fiona, Monevo und Credible.

Fiona

Fiona ist ein Aggregator, der Ihnen dabei hilft, Angebote sowohl für Privatdarlehen als auch für die Refinanzierung von Studentendarlehen zu erhalten.

Fiona kann Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz zu erzielen, indem sie Ihnen nebeneinander stehende Kreditangebote zur Verfügung stellt, bei denen Sie die Zinssätze, Gebühren und Bedingungen verschiedener Kreditgeber direkt vergleichen können. Dadurch entfällt für Sie die Notwendigkeit, herumzustöbern und nach dem besten Angebot zu suchen. Du kannst auf der Plattform nach den attraktivsten Angeboten suchen, dann führt dich Fiona durch den Bewerbungsprozess beim direkten Kreditgeber.

Die Nutzung von Fiona ist außerdem völlig kostenlos, und der effektive Jahreszins und die Gebühren für das Darlehen werden direkt an den Kreditgeber gezahlt, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.

Probieren Sie Fiona aus oder lesen Sie unseren vollständigen Fiona-Test.

Monevo

Monevo optimiert Ihre Chancen auf einen guten Zinssatz, indem Angebote von mehr als 30 verschiedenen Kreditgebern eingeholt werden. Das Beste ist, dass die Suche schnell ist und die Angebote in etwa einer Minute bereitgestellt werden. Noch bevor Sie Ihre Informationen eingeben, können Sie einen Blick auf die typischen Zinssätze werfen, die angeboten werden, mit einer Liste der teilnehmenden Kreditgeber, Zinsspannen und Darlehensbetragsspannen, die direkt auf der Homepage von Monevo angeboten werden.

Wenn Sie einen Zinssatz sehen, der Ihnen gefällt, klicken Sie einfach auf „Weiter“, um mit dem Kreditantrag fortzufahren. Sie können Darlehen in Höhe von bis zu 100.000 $ und für eine Vielzahl von Zwecken beantragen, einschließlich Schuldenkonsolidierung und Refinanzierung von Studentendarlehen.

Monevo erhebt keine Gebühren, sodass alle Gebühren, die Sie am Ende zahlen, von dem von Ihnen gewählten Kreditgeber in Rechnung gestellt werden.

Probieren Sie Monevo aus oder lesen Sie unseren vollständigen Monevo-Test.

Glaubwürdig

Glaubwürdig ist am besten für die Refinanzierung von Studentendarlehen bekannt, aber sie bieten auch Privatdarlehen an. Ähnlich wie Fiona ist Credible ein Online-Kreditmarktplatz, auf dem Sie Angebote von mehreren Kreditgebern erhalten können. Zu diesen Kreditgebern gehören einige der größten Namen im Bereich der Refinanzierung von Privatkrediten und Studentendarlehen.

Die Nutzung des Dienstes ist außerdem völlig kostenlos, und Sie können Vergleichsangebote von mehreren teilnehmenden Kreditgebern nebeneinander erhalten, indem Sie einen einfachen Online-Antrag ausfüllen. Auch hier ist diese Methode, mehrere Kreditangebote zu erhalten, die beste Strategie, die es gibt, um Ihnen zu helfen, einen besseren Kreditzins zu erhalten. Sie können die Angebote der Kreditgeber überprüfen und dann dasjenige auswählen, mit dem Sie arbeiten möchten.

Credible ist sich so sicher, dass sie Ihnen den niedrigstmöglichen Zinssatz anbieten, dass sie Ihnen 200 $ zahlen, wenn Sie woanders einen besseren Zinssatz finden. Geschäftsbedingungen gelten.

Probieren Sie Credible aus oder lesen Sie unsere vollständige Credible-Rezension.

Vergessen Sie nicht die Vermittlungsgebühren

Bevor Sie einen neuen Kredit beantragen, sollten Sie sich eines weiteren Faktors bewusst sein: Einige Kreditgeber für Privatkredite erheben Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1 % bis 6 % des Kreditbetrags. Das bedeutet, dass Sie für ein Darlehen in Höhe von 10.000 $ zwischen 100 und 600 $ zahlen können.

Eine Bearbeitungsgebühr sollte Sie jedoch nicht automatisch davon abhalten, einen Privatkredit in Betracht zu ziehen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 US-Dollar mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 23 %. Das bedeutet, dass Sie 2.300 $ pro Jahr an Zinsen zahlen.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, ein persönliches Refinanzierungsdarlehen zu beispielsweise 12 % effektivem Jahreszins über 60 Monate mit einer Bearbeitungsgebühr von 6 % zu erhalten, dann sparen Sie, obwohl Sie 600 $ für die Bearbeitungsgebühr zahlen, immer noch einiges Geld im Vergleich zu Ihrer aktuellen Kreditkartenschuld.

Das Privatdarlehen mit einem Zinssatz von 12 % kostet Sie über die Laufzeit von 60 Monaten 3.346,4 $ an Zinskosten. Selbst wenn Sie die Einrichtungsgebühr von 600 US-Dollar dazurechnen, werden die Gesamtkosten immer noch von den 6.914 US-Dollar in den Schatten gestellt Sie würden Zinsen zahlen, indem Sie das Guthaben auf der Kreditkarte behalten und es schrittweise über denselben Zeitraum von 60 Monaten zurückzahlen.

Übersetzung:Lassen Sie sich nicht von einer Einrichtungsgebühr abschrecken, einen Privatkredit aufzunehmen. Knacken Sie die Zahlen, vergleichen Sie sie mit dem, was Sie für Ihre aktuellen Schulden bezahlen, und fahren Sie fort, wenn Sie dadurch Geld sparen.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditrückzahlung

Ist es besser, Schulden abzuzahlen oder zu sparen?

Wenn Sie keinen soliden Notfallfonds haben – d. h. einen leicht zugänglichen Sparbetrag in Höhe von mindestens drei Monaten Ihres Einkommens – versuchen Sie, so viel Geld wie möglich in die Einrichtung dieses Fonds zu stecken, während Sie zumindest das Minimum verdienen Zahlungen für Schulden, die Sie schulden. Nachdem Sie genug für einen bequemen Notfallfonds gespart haben, sollten Sie sich wahrscheinlich darauf konzentrieren, Ihre Schulden aggressiv zurückzuzahlen.

Die meisten Schulden unterliegen einem höheren Zinssatz als der ROI, den Sie aus dem gesparten Geld erhalten. Wenn Ihre Schulden jedoch einem besonders niedrigen Zinssatz unterliegen (Sie haben Glück), kann es sinnvoll sein, die Schuldentilgung auszugleichen und gleichzeitig beispielsweise in die Altersvorsorge einzuzahlen. Wenn Ihre Schulden beispielsweise nur mit 5 % verzinst werden, werden Sie das mit einem ausgewogenen Anlageportfolio wahrscheinlich übertreffen.

Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ihr Darlehensvertrag kann eine Vorfälligkeitsentschädigung enthalten, in der Regel etwa 1 % bis 2 % des Darlehensbetrags, je nachdem, wie früh Sie das Darlehen zurückzahlen möchten.

Auch unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung eines Kredits ist es in der Regel sinnvoll, einen Kredit vorzeitig abzubezahlen. Die Zinsen, die Sie durch die Verkürzung der Kreditlaufzeit sparen, übersteigen wahrscheinlich die Zinsen + Vorfälligkeitsentschädigung, die Sie zahlen würden, wenn Sie sich an die geplante Laufzeit halten. Aber wenn die Strafe ungeheuer hoch ist, lohnt es sich möglicherweise nicht, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

Wenn Ihr Darlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung enthält, zahlen Sie diese nicht ab, bevor Sie die Zahlen kennen. Verwenden Sie unseren Rechner, um zu testen, wie viel Geld Sie an Zinsen + Strafe zahlen, wenn Sie es vorzeitig zurückzahlen; Vergleichen Sie das dann mit dem, was Sie an Gesamtzinsen mit Ihrer regulären Kreditlaufzeit zu zahlen haben.

Zusammenfassung

Die Verwendung unseres Kreditrückzahlungsrechners gibt Ihnen möglicherweise die zusätzliche Motivation, die Sie benötigen, um Ihren Kredit schneller zurückzuzahlen und dabei eine Menge Geld zu sparen.

Spielen Sie mit verschiedenen monatlichen Rückzahlungsbeträgen oder Rückzahlungszeiträumen herum, um eine Übereinstimmung zu finden, die zu Ihrem Budget passt. Wenden Sie sich dann an Ihren Kreditgeber, um zu erfahren, ob Ihr Darlehen Klauseln gegen eine vorzeitige Rückzahlung enthält. Wenn ja, vergleichen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung mit dem, was Sie durch die vorzeitige Rückzahlung an Zinsen sparen würden.

Mehr Kredithilfe:

• Vergleichen Sie empfohlene Privatkredite
• Holen Sie sich Ihre (wirklich) kostenlose Kreditwürdigkeit online