2-Minuten-Lesung:Was Sie über FICO-Scores wissen müssen

FICO-Scores sind die am häufigsten verwendeten Kredit-Scores in den USA. Laut myFICO.com 90% der führenden US-Kreditgeber greifen auf diese Scores zu, um wichtige Kreditentscheidungen zu treffen.

FICO-Scores reichen von 300 bis 850, wobei höhere Punktzahlen eine bessere Kreditwürdigkeit darstellen.

Warum Ihr FICO-Score wichtig ist

Ein FICO-Score, der als "sehr gut" oder "außergewöhnlich" (im Bereich von 740+) eingestuft wird, erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich mit den besten Bedingungen für eine Kreditgenehmigung qualifizieren. Wenn Ihre Punktzahl darunter liegt, Sie können sich noch qualifizieren, aber mit einem höheren Zinssatz.

Außerdem, Kreditgeber, Vermieter, Autoversicherungen, und sogar einige Arbeitgeber überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit, weil sie als Hinweis auf Risiko und Verantwortung angesehen wird.

Warum FICO-Ergebnisse nicht immer gleich sind

Es gibt viele Orte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, und diese Werte können abweichen. Alle drei Kreditauskunfteien — Experian, Equifax, und TransUnion – weisen Sie einen FICO-Score zu, und sie können nicht gleich sein, da jede Meldestelle unterschiedliche Informationen in den Akten haben kann. Darüber hinaus, FICO selbst bietet verschiedene Versionen Ihres Scores an – einige sind auf Autoverleiher zugeschnitten, andere für Hypotheken, usw. Ihre FICO-Ergebnisse werden auch im Laufe der Zeit schwanken, wenn Ihr Kreditverbrauch gemeldet wird.

Eine andere Sache:Da es andere Arten von Kredit-Scores gibt (VantageScore ist der Hauptkonkurrent von FICO), Ihr Kreditgeber sieht sich möglicherweise nicht einmal Ihre FICO-Ergebnisse an. Da FICO jedoch das am häufigsten verwendete Bewertungsmodell ist, sich mit Ihren FICO-Scores vertraut zu machen, ist immer noch eine clevere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

5 Faktoren, die verwendet werden, um Ihre FICO-Scores zu bestimmen

• Zahlungshistorie (35%):Ihre Fähigkeit, Zahlungen fristgerecht zu leisten, ist der wichtigste Faktor für Ihre FICO-Ergebnisse.

• Geschuldete Beträge (30 %):Wie viel Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden – Ihre Kreditauslastung – ist der zweitwichtigste Faktor. Diese möchten Sie so gering wie möglich halten.

• Länge der Kredithistorie (15%):Dies ist die durchschnittliche Zeit, die alle Ihre Kreditkonten geöffnet waren. mit einer längeren Geschichte als besser angesehen.

• Neuer Kredit (10%):Zu viele neue Kreditkonten können bedeuten, dass Sie verzweifelt nach Krediten suchen. und senken Sie Ihre Punktzahl.

• Kredit-Mix (10%):Mehr als eine Kreditart zu haben, wird in der Regel als eine gute Sache angesehen und erhöht Ihre Punktzahl.

Wo Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhalten

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, und einige von ihnen sind kostenlos. Nicht alle sind FICO-Ergebnisse, Es kann sich aber dennoch lohnen, nachzusehen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie es Ihnen geht. Sie können etwa 20 US-Dollar bezahlen, um Ihre Punktzahl von myFICO.com zu erhalten. Mehrere Kreditkarten bieten kostenlose Kredit-Scores, ebenso wie Credit Karma und Credit Sesam. Zusätzlich, Einige Kreditgeber (z. B. Sallie Mae für Studiendarlehen) bieten einen kostenlosen FICO-Score oder eine Schätzung Ihres Kredit-Scores auf Ihrer monatlichen Abrechnung an.