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Was Sie über die Beantragung einer Kreditkarte mit begrenztem Einkommen wissen müssen

Die Beantragung einer Kreditkarte bei geringem Einkommen ist nicht unmöglich, sollte aber nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Hier sind die Arten von Kreditkarten, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie ein begrenztes Einkommen haben.

Die Entscheidung, dass es Zeit für eine Kreditkarte ist, ist immer eine große Entscheidung, aber Sie müssen besondere Überlegungen anstellen, wenn Sie sich entscheiden, eine Kreditkarte mit begrenztem Einkommen zu beantragen. Kreditkartenaussteller berücksichtigen Ihr Einkommen bei der Entscheidung, ob Sie Ihren Kreditkartenantrag genehmigen oder nicht, da sie wissen möchten, dass Sie über die Mittel verfügen, um ihnen die von Ihnen erhobenen Gebühren zurückzuzahlen. Sie sollten vermeiden, Ihre Kreditwürdigkeit unnötig zu schädigen, indem Sie sich auf Karten bewerben, die Sie wahrscheinlich ablehnen werden. Und Sie möchten vor allem vermeiden, die falsche Karte zu wählen und Hunderte von Gebühren für Ihren Fehler zu zahlen.

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie wissen, für welche Karten Sie realistischerweise mit einer Genehmigung rechnen können und welche Ihnen tatsächlich dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. (Und wenn Sie noch nie zuvor eine Kreditkarte beantragt haben, können Sie bei der Beantragung Folgendes erwarten.)

Nun zu einigen Tipps zur Beantragung einer Kreditkarte mit begrenztem Einkommen.

Lügen Sie nicht bei Ihren Kreditkartenanträgen

Anders als bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Autokredits überprüfen Kreditkartenunternehmen normalerweise nicht das Einkommen, das Sie im Antrag angeben (sie fragen lediglich nach einer Schätzung). Obwohl Sie könnten Sagen Sie ihnen, dass Ihr Einkommen etwas (oder viel) höher ist, als es wirklich ist, um ein höheres Kreditkartenlimit zu erhalten. Es sollte offensichtlich sein, warum Sie das nicht tun sollten.

Aber nur für den Fall, dass meine Warnung nicht ausreicht, wenn Sie diese Situation von einem rechtlichen Standpunkt aus betrachten, wird es nicht gut für Sie enden.

Wenn Gebühren auf der Karte entstehen, die Sie nicht zurückzahlen können, wird das Kreditkartenunternehmen Sie wahrscheinlich vor Gericht bringen. Wenn ein Richter feststellt, dass Sie bei Ihrem Antrag gelogen haben, wird er Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit für alle Schulden verantwortlich machen und die Bank ermächtigen, Ihren Lohn zu pfänden. Ihnen könnte sogar eine Gefängnisstrafe drohen.

Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist wichtig

Ein Kreditkartenguthaben ist eine weitere Schuld, die Sie jeden Monat bezahlen müssen (Sie sollten vollständig bezahlen). Obwohl Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten ist, ist es ein Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen.

Wenn Sie bereits durch Studentendarlehen, Autozahlungen, eine Hypothek usw. verschuldet sind, ist die Aufnahme einer Kreditkarte mit einem hohen Limit nicht die richtige Antwort. Sie werden mit hohen Zinszahlungen enden, die Sie nicht jeden Monat zurückzahlen können, und das wird Ihrer Kreditwürdigkeit am Ende schaden, anstatt ihr zu helfen.

Welches Kreditkartenlimit sollten Sie basierend auf Ihrem Einkommen erhalten?

Kreditkartenaussteller bestimmen Ihr Kreditlimit basierend auf Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem beruflichen Werdegang und Ihren aktuellen Schuldenzahlungen.

Ihr Einkommen ist der wichtigste Faktor. Es ist möglich, dass jemand mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit (über 720) ein Limit von bis zu 15.000 USD oder mehr erhält. Sie können sehen, warum jemand mit einem geringen Einkommen nicht auf den Antrag lügen möchte – das ist viel zu viel zurückzuzahlen, wenn Sie den gesamten Kreditrahmen nutzen.

Wenn Sie Kreditprobleme oder ein niedriges Einkommen haben, sollten Sie ein viel niedrigeres Kreditlimit anstreben, wahrscheinlich um die 1.000 $.

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Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind eine ideale Lösung für jemanden mit einem begrenzten Einkommen, der eine Kreditkarte wünscht. Eine gesicherte Kreditkarte ist wie eine Mischung aus Kreditkarte und Debitkarte.

Um eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen, müssen Sie eine Kaution von ein paar hundert Dollar hinterlegen. Das Geld, das Sie einzahlen, dient dann als Ihre Kreditlinie. Im Gegensatz zu einer Debitkarte bucht die Bank jedoch nicht bei jedem Einkauf Geld von Ihrem Konto ab. Stattdessen zahlen Sie am Ende jedes Monats eine Rechnung, genau wie bei einer Kreditkarte.

Eine gesicherte Kreditkarte macht es unmöglich, Geld auszugeben, das Sie nicht haben, aber es hilft Ihnen trotzdem, Kredite aufzubauen. Wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte für einen bestimmten Zeitraum verantwortungsbewusst verwenden, werden die meisten Banken Ihr Konto gerne auf eine ungesicherte Kreditkarte hochstufen und Ihre Kaution zurückerstatten.

Studentenkreditkarten

Wenn Sie ein Student sind, gibt es einige ausgezeichnete Studentenkreditkarten, auch wenn Sie nicht viel Einkommen haben.

Die gute Nachricht ist, dass sich Studentenkreditkarten nicht sehr von normalen Kreditkarten unterscheiden, aber die Voraussetzungen für die Genehmigung eines Studentenausweises sind etwas lockerer.

Weitere empfohlene Studentenkreditkarten finden Sie hier.

Einen Mitunterzeichner gewinnen

Nicht bei allen Kreditkarten können Sie einen Antrag mit einem Mitunterzeichner stellen, aber hier sind einige, die wir kennen:Bank of America-Kreditkarten bieten verschiedene Vereinbarungen an, darunter Mitunterzeichner und gemeinsame Kreditkarten. Wells Fargo bietet auch Kreditkarten für Gemeinschaftskonten an.

Genau wie bei der Aufnahme eines Mitunterzeichners für andere Darlehen muss Ihr Mitunterzeichner über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Schließlich ist das Wichtigste, was Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte mit einem Mitunterzeichner beachten sollten, dass der Mitunterzeichner vollständig für die Rückzahlung der Schulden verantwortlich ist.

Andere Optionen

Wenn Sie über gesicherte Karten und Studentenkarten hinausgehen, betreten Sie die weite Welt der ungesicherten Verbraucherkreditkarten. Wenn Sie nicht über das Einkommen verfügen, um sich für viele der besten Prämienkreditkarten zu qualifizieren, müssen Sie nach Karten suchen, die sich an Verbraucher mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit richten. Capital One bietet einige verschiedene Karten mit niedrigeren Limits für Personen mit begrenztem Kredit, darunter die beliebte Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte.

Credit One Bank ist ein weiterer Kreditkartenaussteller, den Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie ein geringeres Einkommen haben, aber achten Sie auf die Gebühren für Credit One-Karten:Ihre Gebühren werden teuer, wenn Sie die Mindestkreditanforderungen nicht erfüllen.

Zusammenfassung

Wenn Sie ein begrenztes Einkommen haben, ist es nicht unmöglich, eine Kreditkarte zu bekommen, aber Sie sollten sich fragen, was Sie davon erwarten. Gesicherte Karten ähneln Debitkarten, können Ihnen aber dabei helfen, Ihr Guthaben aufzubauen. Es ist am besten, diesen Weg zu gehen, bis Sie Ihr Einkommen genug erhöht haben, um sich mit einem höheren Kreditlimit wohl zu fühlen.

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