Was sind Zieldatumsfonds? | Sind sie das Richtige für Sie?

Es gibt scheinbar endlose Anlagemöglichkeiten für Ihr Geld.

Sie können in einzelne Aktien, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Anleihen, Immobilien, Kryptowährungen und mehr investieren.

Ich hätte diese Liste weiterführen können, aber du verstehst, worauf es ankommt.

Die Auswahlmöglichkeiten klingen zwar gut, haben aber in vielerlei Hinsicht den gegenteiligen Effekt.

Viele Privatanleger kratzen sich am Kopf und fragen sich, welches das Beste für sie ist.

Infolgedessen verfallen viele der Analyselähmung und investieren am Ende überhaupt nicht.

Aber es gibt eine Lösung, und zwar Zieldatumsfonds.

Diese Investition ist eine Einheitslösung, mit der Sie sofort investieren und es bis zu Ihrer Pensionierung vergessen können!

Ich weiß, es klingt zu schön, um wahr zu sein, aber in diesem Beitrag werde ich Sie durch Zieldatumsfonds führen und erklären, wie sie Sie endlich dazu bringen könnten, Ihr Geld zu investieren, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Sollten Sie in Zieldatumsfonds investieren?

Was sind Zieldatumsfonds?

Die Zieldatumsfonds sind eine Anlagelösung, die automatisch die Richtung Ihrer Anlage von hohen Renditen, hohem Risiko zu niedrigen Renditen und geringem Risiko ändert, wenn Sie sich Ihrem Rentendatum nähern.

Um es anders auszudrücken:Sie können sich Zieldatumsfonds wie einen Piloten vorstellen, der die Autopilot-Funktion einschaltet.

Er gibt das Ziel und andere Informationen ein und kann sich dann zurücklehnen und die Dinge überwachen, während der Autopilot die Arbeit beim Fliegen des Flugzeugs erledigt.

Als Investor stecken Sie Ihren Ruhestandstag ein und lehnen sich dann zurück und überwachen die Dinge, während die Investition im Laufe der Zeit wächst.

Das Hauptziel von Zieldatumsfonds besteht darin, Ihr Geld in konservativere Anlagen umzuwandeln, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, sodass weniger von Ihrem Geld gefährdet ist.

Sie tun dies, indem sie Geld von Aktieninvestitionen zu Anleiheinvestitionen verschieben.

Indem Sie in diese Fonds investieren, vermehren Sie Ihr Vermögen in jungen Jahren und können mehr Risiken eingehen.

Wenn Sie älter werden, wechselt Ihr Portfolio zu einer konservativeren Strategie, die das Risiko begrenzt und somit das von Ihnen aufgebaute Vermögen schützt.

Beachten Sie, dass diese Investitionen unter verschiedenen Namen laufen.

Wenn Sie also auf Begriffe wie Lebenszyklusfonds, Altersfonds, Zielrentenfonds, Zielrisikofonds oder Fonds mit dynamischem Risiko stoßen, wissen Sie, dass es sich im Wesentlichen um dasselbe handelt, nur um eine andere Verpackung.

Wie funktionieren Zieldatumsfonds?

Ich habe dies oben kurz angesprochen, möchte aber genauer darauf eingehen, wie sie speziell funktionieren.

Der Grund, warum Menschen an der Börse investieren, ist die Rendite.

Es gibt nur sehr wenige Orte, an denen Sie sicher eine anständige Rendite für Ihr Geld verdienen können.

Und Sie brauchen die höhere Rendite der Börse im Gegensatz zu Ihrem Sparkonto, wenn Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen wollen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie stellen fest, dass Sie 2 Millionen Dollar für den Ruhestand benötigen.

Sie sind derzeit 30 Jahre alt und möchten mit 65 Jahren in Rente gehen.

Indem Sie an der Börse investieren und jährlich 8 % verdienen, müssen Sie jedes Jahr fast 11.000 $ sparen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Wenn Sie Ihr Geld alternativ auf ein Sparkonto einzahlen, das jährlich 0,50 % einbringt, müssen Sie jedes Jahr etwa 54.000 $ sparen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Wie Sie sehen können, ist eine Investition in den Aktienmarkt wichtig, wenn Sie eine Chance haben möchten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um zu erfahren, wie Sie als Anfänger mit dem Investieren beginnen

Aber wenn Sie älter werden, möchten Sie Ihr verdientes Geld nicht aufs Spiel setzen.

Sie möchten es sicher aufbewahren.

Mit einem altersbasierten Fonds werden die Investitionen mit zunehmendem Alter weg von riskanteren Aktien und hin zu sichereren festverzinslichen Anlagen verlagert.

Dies ist die Hauptidee hinter den Stichtagsfonds.

Um dies auf ein reales Beispiel zu übertragen:Ein 24-jähriger Schullehrer, der plant, mit 65 in den Ruhestand zu gehen, könnte erwägen, in einen Fonds mit Stichtag 2060 zu investieren.

Der Begriff Zieldatum bezeichnet das ungefähre Datum, an dem sie plant, mit dem Abheben ihres Geldes zu beginnen.

Beachten Sie, dass die meisten Fondsfamilien Zieldatumsfonds in 5-Jahres-Schritten anbieten.

Sie sehen also einen 2025-Fonds, einen 2030-Fonds, einen 2035-Fonds usw. Wenn Ihr Rentenjahr zufällig zwischen diese 5-Jahres-Fenster fällt, können Sie einen Fonds wählen, der Ihrem Rentenziel am nächsten kommt.

Um auf das Beispiel zurückzukommen:Mit zunehmendem Alter der Lehrerin ändert sich ihre Investition langsam zu einer stärker auf festem Einkommen basierenden Vermögensallokation, um das von ihr aufgebaute Vermögen zu erhalten.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, warum die Vermögensallokation entscheidend für den Anlageerfolg ist

Diese Änderung geschieht nicht über Nacht, sondern langsam im Laufe der Zeit.

Und schließlich, wenn es Ihnen unangenehm ist, selbst zu investieren, gibt es da draußen Fondsmanager, die diese Anlagen individuell für Sie zusammenstellen.

• Jetzt lesen: Finden Sie den richtigen Anlagevermittler für sich

Im Falle eines verwalteten Fonds verwaltet Ihr Portfoliomanager Ihre Anlage mit einem Tool, das als „Glidepath“ bekannt ist, um die gemischten Anlageoptionen auszugleichen, um Ihren Zieldatumsfonds zu erstellen.

Sie können sich einen Gleitpfad als Fahrplan vorstellen.

Es hilft bei der Bestimmung der Risikotoleranz Ihrer Investition über Ihre gesamte Karrierephase.

Es ist ein leistungsstarkes Tool, das Ihre Investitionen im Laufe der Zeit lenkt und Ihr Geld vor potenziellen Risiken schützt.

Natürlich müssen Sie nicht bei einem professionellen Fondsmanager investieren, um in Stichtagsfonds zu investieren.

Sie können es genauso einfach selbst machen.

Was macht einen Zieldatumsfonds aus?

Alle Stichtagsfonds sind Dachfonds.

Das bedeutet, dass sie aus anderen Investmentfonds einer einzigen Fondsfamilie bestehen.

Beispielsweise besteht ein Fidelity-Zieldatumsfonds aus anderen Fidelity-Investmentfonds.

Das Schöne daran ist, dass Sie in einen einzigen Stichtagsfonds investieren und sich in vielen Bereichen des Aktienmarktes engagieren können.

Sie sind vollständig diversifiziert und müssen nicht nach anderen Anlagemöglichkeiten suchen.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die Grundlagen der Diversifikation zu lernen

Wie hoch sind die Gebühren?

Stichtagsfonds berechnen Kostenquoten genau wie Ihr gewöhnlicher Investmentfonds.

Die durchschnittliche Kostenquote für diese Fonds beträgt 0,51 %, was höher ist als bei Investitionen in passive Indexfonds.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die 10 größten Vor- und Nachteile von Indexfonds kennen
• Jetzt lesen: Sehen Sie, wie Anlagegebühren Ihr Vermögen zerstören

Aber Sie können Stichtagsfonds mit Liebhaberausgaben von Namen wie Vanguard und Fidelity finden.

Sie müssen nur ein wenig stöbern, um das kostengünstigste für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Sollten Sie in Zieldatumsfonds investieren?

Zieldatumsfonds erleichtern es Durchschnittsanlegern, die für ihren Ruhestand sparen möchten, um ihr Einkommen nach dem Ruhestand zu maximieren.

Wenn Sie einen 401.000-Plan besitzen, investieren Sie wahrscheinlich bereits in einen Zieldatumsfonds, da die meisten Pläne diesen als Standardanlageoption verwenden.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier für die wichtigsten Vor- und Nachteile des 401k-Plans

Die Frage, ob Sie in einen Stichtagsfonds investieren sollten oder nicht, hängt ganz von Ihren Ruhestandszielen ab.

Abhängig davon gibt es mehrere Anlagestrategien, die Sie zum Zeitpunkt des Einstiegs in Stichtagsfonds auswählen können.

Beachten Sie, dass Sie nicht verpflichtet sind, in einen Fonds zu investieren, der kurz vor Ihrem Rentendatum steht.

Um auf das obige Lehrerbeispiel zurückzukommen:Wenn die Lehrerin eher risikoscheu ist, also kein großes Risiko eingehen möchte, könnte sie stattdessen in den Zielfonds für 2050 investieren.

Dadurch wird mehr von ihrem Geld in festverzinsliche Anlagen investiert, wodurch die Wahrscheinlichkeit verringert wird, dass sie viel Geld verliert, wenn der Aktienmarkt fällt.

Natürlich könnte sie auch das Gegenteil tun.

Wenn sie mehr Risiko eingehen möchte, könnte sie in den Target 2080-Fonds investieren.

Dadurch wird mehr Geld in Aktien fließen, was mehr Wachstum ermöglicht.

Verstehen Sie, dass es Kompromisse zwischen beiden Situationen gibt.

Wenn Sie während Ihrer gesamten Karriere konservativer investieren, laufen Sie Gefahr, dass Ihr Geld nicht genug wächst, um Ihren Bedarf im Ruhestand zu decken.

Wenn Sie gegen Ende Ihrer Karriere aggressiver investieren, laufen Sie Gefahr, viel Geld zu verlieren, wenn der Markt zusammenbricht.

Dies könnte Sie dazu zwingen, den Ruhestand hinauszuzögern.

Abschließende Gedanken

Zieldatumsfonds sind eine gute Anlagestrategie für Menschen, die von den vielen Anlagemöglichkeiten da draußen überwältigt sind.

Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie alle Vor- und Nachteile verstehen, bevor Sie investieren.

Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Ihr Geld so anzulegen, dass Ihre Altersvorsorge gefährdet wird.

KOSTENLOSES 7-tägiges Investitions-Bootcamp

Erfahren Sie, wie Sie in nur 7 Tagen ein erfolgreicher Investor werden. Überwinden Sie Ihre Ängste und beginnen Sie noch heute, Ihr Geld zu vermehren!

Durch Ihre Anmeldung stimmen Sie unseren Bedingungen zu