Ist ein Target Date-Fonds der richtige für Sie?

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In welchem ​​Jahr möchten Sie in Rente gehen? Diese einzige Frage ist das Konzept hinter Zieldatumsfonds, die schnell an Popularität gewinnen.

Zieldatumsfonds wurden 1994 als einfache Option für Rentensparer eingeführt. Sie sind Investmentfonds, basierend auf dem Jahr, in dem der Sparer in Rente gehen möchte. Nehmen wir an, Sie sind 50 Jahre alt und planen, mit 65 Jahren in Rente zu gehen. Sie würden den Zieldatumsfonds für das Jahr 2036 – oder wahrscheinlicher 2035 – auswählen. da Zieldatum Fonds in der Regel in Vielfachen von fünf kommen. Der Zieldatumsfonds wird lebenslang aktiv verwaltet, Neugewichtung, um das Risiko anzupassen, wenn Sie älter werden und sich dem Ruhestand nähern.

Da sich immer mehr Rentensparer dieser Option zuwenden, es gibt einige vor- und nachteile zu beachten.

Einige Vorteile von Zieldatumsfonds

Konzeptionell, Fonds mit Zieldatum sind großartig; Sie sind eine einfache Lösung für Menschen, die sich entweder nicht mit Investitionen befassen möchten oder die von Geld eingeschüchtert sind. Sie sind eine gute Option für Anleger, die keine Finger davon lassen und ihre Investitionen nicht selbst neu ausbalancieren würden. Stichtagsfonds eignen sich auch gut für DIY-Investoren, weil sie eine umfassendere Strategie darstellen, als die Leistung der Vergangenheit zu pflücken, so wählen Heimwerker oft Investitionen. Sie würden die Aktien auswählen, die sich im letzten Quartal oder Jahr gut entwickelt haben, was keine erfolgreiche Strategie ist, weil die Wertentwicklung in der Vergangenheit nicht unbedingt auf zukünftiges Wachstum schließen lässt.

Einige Nachteile von Zieldatumsfonds

Zieldatumsfonds sind nicht auf die spezifische Situation einer Person zugeschnitten; sie behandeln jede Person, die in einem bestimmten Jahr in Rente geht, gleich. Jedoch, jeder Mensch ist nicht gleich. Sie haben unterschiedliche Einkommensbedürfnisse, Lebensstile und Ressourcen im Ruhestand. Die Menschen sollten einen individuellen Einkommensplan für den Ruhestand haben, und Zieldatumsfonds können das nicht.

Ein weiterer Nachteil ist, dass viele Leute nicht tief genug graben, um die besten Zieldatumsfonds zu finden, wenn es um interne Kosten geht. Asset Allocation und wie die Fonds verwaltet werden. Sie nehmen sich auch nicht die Zeit, um herauszufinden, wie ein Zieldatumsfonds in eine Gesamtstrategie für den Ruhestand integriert werden kann. Wenn Sie eine Roth oder traditionelle IRA haben, wie ergänzen sich die beiden? Zieldatumsfonds sollten Teil eines vollständigen Altersvorsorgeplans sein.

Dinge, die man beachten muss

Diversifikation

Um wirklich abwechslungsreich zu sein, Rentensparer müssen ihr Geld zwischen den verschiedenen Anlageklassen aufteilen – einschließlich liquider Mittel, auf die Sie jederzeit zugreifen können (wie Sparkonten und kurzfristige CDs), Wachstumsvermögen (wie Investmentfonds) und sichere Vermögenswerte (längerfristige CDs und möglicherweise Annuitäten).

Nachdem das gesagt wurde, Es ist auch wichtig, Ihr Vermögen zu diversifizieren innerhalb jede Kategorie. So, obwohl Zieldatumsfonds ihre Vorteile haben, Wenn Sie 100 % Ihrer Bestände in einen einzigen Fonds investieren, könnte es zu weit gehen. Jedes Mal, wenn Sie alle Ihre Eier in einen Korb legen, das ist keine tolle lösung.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Zieldatumsfonds zu diversifizieren, Erwägen Sie, Ihre Anbieter zu diversifizieren. Zieldatumsfonds sehen bei jedem Anbieter anders aus, zum Beispiel Vorhut, Treue und T. Rowe Price. Sie setzen sich aus unterschiedlichen Aktienanteilen zusammen, und einige werden aktiv verwaltet, während andere ausschließlich Indexfonds sind. Wenn Sie die Möglichkeit haben, Ich empfehle, in Zieldatumsfonds für das gleiche Jahr von verschiedenen Anbietern zu investieren.

Eine weitere einfache Möglichkeit zur Diversifizierung besteht darin, verschiedene Jahre für Ihre Zieldatumsfonds zu wählen. zum Beispiel 2045 und 2050. Theoretisch der Zieldatumsfonds 2050 hätte ein höheres Risiko. Das bedeutet, dass Sie in guten Jahren an der Wall Street bessere Belohnungen erhalten würden. Sie würden auch in einem schlechten Jahr einen größeren Stich bekommen.

Gebühren

Anleger sollten sich den Prospekt und die Kosten eines Zieldatumsfonds ansehen. Sie können auf eine Website wie FINRA gehen, Schließen Sie einen Fonds an und finden Sie wichtige Informationen, die leicht verdaulich sind. Ich bin sehr gebührensensitiv, Daher schaue ich mir gerne die internen Kosten an. Diesbezüglich gibt es gute Nachrichten:Die Gebühren für die Fonds zum Stichtag sind in den letzten Jahren gesunken. Ab 2020, die durchschnittliche Gebühr für 10 $, 000 Investitionen betragen etwa 52 US-Dollar. Im Vergleich zu 103 US-Dollar im Jahr 2009. Wird ein Fonds aktiv verwaltet oder eher passiv? Wenn ein Fonds aktiv verwaltet wird, Es gibt einen Vermögensverwalter, der Aktien in diesem Fonds kauft und verkauft. Ein passiver Fonds verfügt über mehr Indexfonds und trägt in der Regel niedrigere Gebühren.

Risiko

Einige Fonds mit Zieldatum gehen ein höheres Risiko ein als andere. Es ist wichtig, dies zu recherchieren, um das Risikoniveau herauszufinden, das Sie eingehen. Es gibt großartige Tools, um Risiken zu analysieren, wie Riskalyze oder AssetLock. Ein Finanzberater kann helfen, indem er diese Tools nutzt, um das mit jedem Fonds verbundene Risiko zu untersuchen.

Allgemein, wenn ein Zieldatumsfonds ordnungsgemäß verwaltet wird, es wird ein geringeres Risiko haben, wenn Sie sich dem Zieldatum nähern. Sie wollen nicht mehr Risiko eingehen, als Ihnen lieb ist. Das kann Anleger nervös machen, wenn es an der Wall Street einen Rückgang gibt. und sie verkaufen am Ende zur falschen Zeit.

Vermögensallokation

Sie sollten auch überlegen, in welche Unternehmen und Branchen der Zieldatumsfonds investiert. Einige sozialbewusste Anleger möchten möglicherweise nicht, dass ihr Geld in bestimmte Branchen fließt. wie Tabak, Alkohol oder Munition. Wenn Ihnen das wichtig ist, recherchieren Sie über den Fonds. Informieren Sie sich über die Bestände des Fonds, indem Sie einige Online-Recherchen durchführen. Sie können herausfinden, in welche Unternehmen der Fonds investiert ist, und sich umschauen, um einen Fonds mit Zieldatum zu finden, der Ihren Zielen entspricht.

Jüngere Generationen sind mehr an sozial verantwortlichem Investieren interessiert, und wir werden möglicherweise in naher Zukunft sozialverträgliche Zieldatumsfonds sehen.

Abschließende Gedanken für Alterssparer

Wenn Sie der Typ von Investor sind, der es „einstellen und vergessen“ möchte, „Fonds mit Zieldatum sind eine einfache Option, die Sie erkunden sollten. Die Quintessenz:Es ist wichtig, dass Sie sich verpflichten, für Ihre Zukunft zu sparen. Legen Sie in guten wie in schlechten Zeiten weiterhin Geld auf Ihre Rentenkonten. Sie werden es nicht bereuen.

Über den Autor

Tony Drake, CFP®, Vertreter des Anlageberaters

Gründer, Drake und Mitarbeiter

Tony Drake ist ein CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ und Gründer und CEO von Drake &Associates in Waukesha, Wis. Tony ist ein Anlageberater-Vertreter und unterstützt Kunden seit mehr als einem Jahrzehnt bei der Vorbereitung auf den Ruhestand. Er moderiert jede Woche die Retirement Ready Radio Show im WTMJ Radio und wird regelmäßig von Fernsehsendern in Milwaukee gezeigt. Tony liebt es, starke Beziehungen zu seinen Kunden aufzubauen, damit er ihnen helfen kann, einen starken Plan für ihren Ruhestand zu erstellen.