Fonds mit Zieldatum:So erkennen Sie, ob sie für Sie geeignet sind

Vielleicht sind Sie beim Erlernen der Geldanlage auf den Begriff Zielfonds gestoßen. Diese Fonds fühlen sich oft wie eine einfache Möglichkeit an, basierend auf einem Zeitplan zu investieren. Eigentlich, sie werden manchmal als Einheitslösung für die Altersvorsorge diskutiert, obwohl sie für andere finanzielle Ziele verwendet werden können. Das Schlüsselelement ist die Auswahl des Zieldatums, das Ihrem voraussichtlichen Renteneintrittsdatum am nächsten kommt.

Fonds mit Zieldatum können für bestimmte Personen gut funktionieren, solange sie verstehen, wie diese Fonds funktionieren. Sogar so, Sie müssen die Besonderheiten der Anlagen des Fonds prüfen, die erhobenen Gebühren, und was Sie erwartet, wenn Sie sich dem vom Fonds festgelegten Zieldatum nähern.

Zieldatumsfonds sind komplexer, als die meisten Leute denken. Das sollten Sie wissen, bevor Sie entscheiden, ob Zielfonds die richtige Anlagestrategie sind, um Ihre Altersvorsorge zu vergrößern.

• Was ist ein Target-Date-Fonds?
• So funktionieren Zielfonds
• Vor- und Nachteile von Stichtagsfonds
• So investieren Sie in Zielfonds
• FAQs zu Zielfonds
• Endeffekt

Was ist ein Target-Date-Fonds?

Stichtagsfonds sind ein Vehikel für Investitionen, meist in Form eines Investmentfonds. Investmentfonds lassen sich am besten als Anlagekorb darstellen. Sie können viele Arten von Vermögenswerten halten und werden oft als eine Möglichkeit angesehen, Ihre Anlagen leicht zu diversifizieren. Zum Beispiel, Investmentfonds können Geldmarktfonds sein, Rentenfonds, oder Aktienfonds. Bestimmtes, Investmentfonds mit Zieldatum halten in der Regel eine Handvoll Investmentfonds, die selbst Aktien halten, Fesseln, oder andere Vermögenswerte.

Fonds mit Zieldatum können je nach der von Ihnen verwendeten Brokerage einen anderen Namen haben. Thrift Savings Plans (TSPs) nennen sie Lebenszyklusfonds, und Fidelity nennt sie Freedom Funds.

Zieldatumsfonds zielen darauf ab, Investitionen mit dem Ziel zu tätigen, Ihr Geld einfach zu einem bestimmten Datum in der Zukunft abzuheben. Investitionen für den Ruhestand sind eine gängige Verwendung für diese Fonds. Sie können sie für jedes gewünschte Ziel verwenden, obwohl. Andere Ziele könnten sein, für das College zu sparen oder ein Haus zu kaufen.

So funktionieren Zielfonds

Zielfonds investieren normalerweise in einen Korb anderer Investmentfonds oder ETFs. Aus diesem Grund, sie können manchmal als „Dachfonds“ bezeichnet werden. Sie zielen darauf ab, die Risikotoleranz zu erreichen, die Sie nach Ansicht des Fonds haben sollten, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Jahren nach Ihrem Zieldatum haben. das ist oft das Rentenjahr Ihrer Wahl.

Die Zuteilung, oder mischen, der zugrunde liegenden Anlagen des Fonds ist oft aggressiver, wenn Sie einen längeren Zeitraum haben, bis Sie Ihr Ziel erreichen. Wenn das Ziel näher rückt, der Fonds verschiebt die Zielallokation auf einen weniger riskanten Mix. Je niedriger das Risikoprofil durch den Verkauf aggressiverer Anlagen und den Kauf konservativerer Anlagen.

Der Übergang von einer aggressiveren Anlageallokation zu einem weniger aggressiven Mix wird Gleitpfad genannt. Fonds zeigen häufig eine visuelle Darstellung ihres beabsichtigten Gleitpfads innerhalb des die Anlage beschreibenden Materials.

Der Gleitpfad wird basierend auf dem Zieldatum entworfen. Es zielt darauf ab, das Risiko zu minimieren, wenn Sie sich Ihrem Zieldatum nähern. Wenn Sie in Rente gehen, Ihr Fonds kann in einen Rentenfonds übergehen oder als Zieldatumsfonds mit einem konservativen Anlagemix weitergeführt werden.

Zieldatumsfonds werden in der Regel nach dem Datum benannt, an dem Sie voraussichtlich Ihr Geld benötigen. Jemand, der im Jahr 2050 in den Ruhestand geht, würde einen Fonds mit Zieldatum 2050 wählen. Investmentfondsgesellschaften haben nicht für jedes Jahr einen Stichtagsfonds, obwohl. Sie erstellen in der Regel Portfolios mit Stichtag in Fünf-Jahres-Schritten.

Zum Beispiel, Vanguard bietet den Vanguard Target Retirement 2045 Fund (VTIVX) an, Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX), und Vanguard Target Retirement Date 2055 Fund (VFFVX). Wenn Ihr voraussichtlicher Bedarfstermin nicht genau mit einem dieser Jahre übereinstimmt, Sie können das Datum auswählen, das Ihren Anlagezielen am besten entspricht.

Vor- und Nachteile von Stichtagsfonds

Wie bei jedem Anlageprodukt Zielfonds haben Vor- und Nachteile. Ob sie zu Ihnen passen, hängt davon ab, ob die Vorteile im Vergleich zu Ihren Anlagezielen die Nachteile überwiegen.

Vorteile von Stichtagsfonds

• Einfache Möglichkeit, eine Investition auszuwählen: Es ist extrem einfach, eine Fondsanlage mit Zieldatum auszuwählen, solange Sie mit dem Gleitpfad und den Anlageentscheidungen des Fonds zum Zieldatum einverstanden sind. Alles, was Sie tun müssen, ist den Zieldatumsfonds zu finden, der dem Datum am nächsten liegt, an dem Sie auf Ihr Geld zugreifen möchten.
• Ändert automatisch das Risikoniveau, wenn sich das Zieldatum nähert: Stichtagsfonds veröffentlichen ihren Gleitpfad. Dies zeigt an, wie sich die Investition ändert, wenn sich Ihr Zieldatum nähert. Sie passen Ihr Portfolio automatisch von einer Allokation mit höherem Risiko zu Anlagen mit geringerem Risiko an, wenn Sie sich dem Zeitpunkt nähern, an dem Sie Ihr Geld benötigen.
• Könnte eine Ein-Fonds-Lösung sein: Wenn Ihr einziges Ziel für Ihre Investitionen darin besteht, den Ruhestand zu finanzieren, Ein einzelner Fonds mit Zieldatum, den Sie gründlich untersuchen, ist möglicherweise die einzige Investition, die Sie benötigen. Natürlich, Sie sollten alle Ihre Optionen prüfen, bevor Sie entscheiden, ob dies zu Ihrer Situation passt.
• Kann eine diversifizierte Anlageoption sein: Die meisten Fonds mit Zieldatum umfassen eine Diversifizierung über eine Mischung aus aktien- und anleihenorientierten Anlagen. Die Allokation und Diversifikation von Aktien und Anleihen ändert sich, wenn sich Ihr Zieldatum nähert. sollte aber basierend auf dem Gleitpfad des Fonds gut diversifiziert bleiben.

Nachteile von Fonds mit Zieldatum

• Zu den Gebühren fallen Gebühren an. Stichtagsfonds haben eine Kostenquote, oder Kosten, den Fonds zu verwalten. Die Anlagen in Zielfonds bestehen in der Regel aus anderen Investmentfonds und ETFs. Diese Investitionen haben ihre eigenen Kosten und Kostenquoten. Das bedeutet, dass Sie für Ihren Dachfonds möglicherweise zusätzlich zu den Gebühren Gebühren zahlen müssen. was Ihre Rendite senkt. Personen, die sich wohl fühlen, ihre Anlagen zu verwalten und zu einer konservativeren Vermögensallokation wechseln, wenn sie dem Ruhestand näher kommen, können auf eigene Faust in die gleichen Fonds investieren wie ein Zielfonds. Dies kann ihnen helfen, die zusätzlichen Gebühren zu vermeiden, die der Zieldatumsfonds berechnet.
• Gleitpfade können von Produkt zu Produkt variieren. Jede Pensionskassenfamilie mit Stichtag ist anders. Obwohl die Fonds mit dem Zieldatum von Vanguard möglicherweise alle ähnliche Gleitpfade aufweisen, basierend auf der Anzahl der Jahre, bis Sie Ihr Ziel erreichen, Die Freedom-Fonds von Fidelity können völlig unterschiedliche Gleitpfade haben. Sie müssen den Gleitpfad jedes Fonds überprüfen, um sicherzustellen, dass er Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen entspricht.
• Gleitpfade entsprechen möglicherweise nicht Ihrer Risikobereitschaft. Zieldatumsfonds legen im Allgemeinen einen großen Prozentsatz ihrer Anlagen in Aktien und risikoreicheren Anlageklassen zu Beginn der Existenz eines Zieldatumsfonds an. Wenn Sie unglaublich risikoscheu sind, Ein Fonds mit Zieldatum passt möglicherweise nicht zu Ihnen. Ähnlich, Menschen, die mehr Risiken eingehen möchten, wenn sie sich ihrem Zieldatum nähern, mögen möglicherweise nicht, wie konservativ die Allokation eines Zieldatumsfonds wird, wenn sich das Zieldatum nähert.
• Dies könnte Ihre Asset-Allocation-Strategie erschweren. Fonds mit Zieldatum ändern ihre Asset Allocation im Laufe der Zeit. Wenn Sie andere Anlagen außerhalb eines Zielfonds haben, Sie erinnern sich möglicherweise nicht daran, Ihre Gesamtstrategie zur Vermögensallokation aufgrund der Änderungen in Ihrem Fonds zum Stichtag zu ändern. Dies könnte zu einem Über- oder Unterengagement bei bestimmten Anlagearten führen und sich auf Ihre Gesamtrenditen auswirken.
• Es funktioniert möglicherweise nicht gut, wenn Sie Ihr Zieldatum ändern. Das Leben passiert und Menschen ändern regelmäßig ihre Ziele. Sie können am Ende eine Behinderung entwickeln, die Sie zur vorzeitigen Pensionierung führt. Alternative, Sie können entscheiden, dass Sie Ihren Job lieben und noch ein Jahrzehnt arbeiten möchten. Änderungen Ihres Zeitplans in letzter Minute können sich drastisch auf Ihre Fondsinvestition zum Zieldatum auswirken. Wenn Sie das Geld früh brauchen, der Stichtagsfonds kann Ihr Geld zu aggressiv anlegen. Es könnte am Ende an Wert verlieren, kurz bevor Sie es brauchen. Wenn Sie Ihr Zieldatum verschieben, Die konservativen Investitionen in einen Fonds mit Zieldatum können Ihre Renditen dann belasten, wenn Sie Ihr Geld am dringendsten brauchen, um zu wachsen.

So investieren Sie in Zielfonds

Möglicherweise können Sie heute in Zielfonds investieren. Viele 401(k)s und andere betriebliche Altersvorsorgepläne bieten den Planteilnehmern termingebundene Fonds als Anlageoption an. Wenn Sie ein Maklerkonto haben, Sie haben in der Regel mehrere Fondsoptionen mit Zieldatum zur Auswahl.

Personen, die in eine bestimmte Stichtagsfondsfamilie investieren möchten, wie Vanguard, kann dies am günstigsten finden, indem sie direkt bei der Firma, die den Fonds anbietet, ein Maklerkonto eröffnet. Um in einen Zielfonds zu investieren, Sie müssen möglicherweise eine Mindestinvestition haben, wie 1 $, 000. Andere Fonds mit Zieldatum haben möglicherweise keinen Mindesterstanlagebetrag, wie die Freedom-Fondsangebote von Fidelity.

FAQs zu Zielfonds

Zahlen Zielfonds Dividenden?

Obwohl jeder Stichtagsfonds anders funktioniert, Die meisten Fonds mit Zieldatum zahlen Dividenden. Die meisten zahlen einmal im Jahr Dividenden. Sehen Sie im zusammenfassenden Verkaufsprospekt des Fonds nach, wann in der Regel Ausschüttungen vorgenommen werden. Auch wenn ein Fonds in der Vergangenheit regelmäßig Dividendenzahlungen geleistet hat, es muss möglicherweise nicht weiter Dividenden auszahlen.