Sind Prepaid-Karten das Richtige für Sie?

Was ist eine Prepaid-Karte?

Eine Prepaid-Karte ist eine Art Debitkarte, ähnlich einer wiederaufladbaren Geschenkkarte oder Guthabenkarte. Sie können es mit einem Bargeldguthaben aufladen und überall in einem bestimmten Kartennetzwerk verwenden - Mastercard, Visa, Entdecken, oder American Express – wird akzeptiert. Hier ist, warum Sie einen in Betracht ziehen könnten.

Die zentralen Thesen

• Prepaid-Karten sind eine Form von Debitkarte, mit der Sie Geld ausgeben können, das Sie bereits auf die Karte geladen haben.
• Obwohl sich Prepaid-Karten bei Verbrauchern ohne Bank durchsetzen, einige Personen verwenden sie zusammen mit einem Girokonto, um ihre diskretionären Ausgaben zu begrenzen.
• Emittenten können Einrichtungsgebühren, Neuladen, und Kaufgebühren – zusätzlich zu einer festen monatlichen Gebühr. Es ist eine gute Idee, sich vor dem Kauf einer Karte genau über diese Gebühren zu informieren.

So funktionieren Prepaid-Karten

Sie können Prepaid-Debitkarten in Supermärkten kaufen, Convenience-Stores, und viele andere Verkaufsstellen, sowie direkt von den Unternehmen, die sie ausgeben. Da es sich um kein Guthaben handelt – Sie können nur das Geld ausgeben, das Sie auf die Karte geladen haben – ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, um eine zu erhalten. Obwohl eine schlechte Kredithistorie Ihre Chancen auf den Erhalt einer Prepaid-Karte nicht beeinträchtigt, Eine zu haben hilft Ihnen auch nicht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. (Auch eine normale Debitkarte, weil Debitkartenausgaben den Kreditauskunfteien nicht gemeldet werden.)

Sie laden Bargeld auf Ihre Karte, entweder an einem Geldautomaten oder einem teilnehmenden Geschäft oder durch direkte Einzahlung. Prepaid-Karten haben Konto- und Routingnummern, die es möglich machen, eine direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks oder staatlicher Leistungen zu arrangieren.

Danach, Sie verwenden Ihre Karte ähnlich wie eine normale Debit- oder Kreditkarte. Sie können im Geschäft und online einkaufen, Rechnungen bezahlen, oder Bargeld an einem Geldautomaten abheben. Viele der Unternehmen, die diese Karten anbieten, verfügen über Apps, mit denen Sie Ihr Guthaben im Auge behalten können. Überprüfen Sie Ihre Transaktionen, und Gelder überweisen.

Wenn Ihr Guthaben aufgebraucht ist, oder zu jeder anderen von Ihnen gewünschten Zeit, Sie können die Karte mit zusätzlichem Geld aufladen.

Im Gegensatz zu einer normalen Debitkarte Sie benötigen kein Bankkonto, um eine Prepaid-Debitkarte zu haben. Deshalb, Diese Karten werden häufig von Erwachsenen ohne Bankkonto verwendet, die entweder kein traditionelles Bankkonto haben können oder wollen, aber manchmal eine Alternative zum Bezahlen mit Bargeld benötigen. Da bargeldlose Transaktionen immer allgegenwärtiger werden, es ist heute schwer zu vermeiden, irgendeine Art von Karte zu tragen.

Vorteile von Prepaid-Karten

Obwohl Prepaid-Karten in vielerlei Hinsicht wie eine typische Debit- oder Kreditkarte funktionieren, sie bieten gegenüber diesen und anderen Zahlungsarten gewisse Vorteile. Darunter:

Vermeiden Sie zu hohe Ausgaben

Prepaid-Karten können eine gute Möglichkeit sein, Schulden zu vermeiden, da Sie nicht mehr ausgeben können, als Sie bereits eingezahlt haben. Sie sind auch ein nützliches Budgetierungstool. Auch wenn Sie ein Girokonto haben, Sie könnten jeden Monat einen festen Betrag für bestimmte Ausgabenkategorien auf eine Prepaid-Karte legen, wie zum Beispiel auswärts essen. Wenn Ihr monatlicher Zuschuss schwindet, das war's bis nächsten Monat.

Überziehungsgebühren vermeiden

Banken haben kein Problem damit, Kunden mit hohen Strafen zu verprügeln, wenn sie ein Girokonto überziehen. Letztes Jahr, die durchschnittliche Überziehungsgebühr landesweit überstieg 33 USD pro Transaktion, nach Angaben des Marktforschungsunternehmens Moebs Services. Manche Banken erlauben es Ihnen, den Überziehungsschutz auszuschalten (in diesem Fall Ihre Debitkarte wird einfach abgelehnt, wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine Transaktion abzudecken), aber es kann noch einfacher sein, eine der vielen Prepaid-Karten zu bekommen, bei denen diese Gebühren überhaupt nicht erhoben werden.

Verluste begrenzen

Sie können nicht mehr als das Guthaben auf Ihrer Prepaid-Karte verlieren, selbst wenn Sie Opfer von Betrügern werden. Wenn Sie stattdessen eine Debitkarte verwenden, sein Haftpflichtschutz hat Sie wahrscheinlich abgedeckt, einige Verbraucher bevorzugen jedoch die Verwendung einer Prepaid-Karte, wenn sie eine Online- oder In-Store-Transaktion durchführen, anstatt ihr volles Girokonto zu gefährden.

Ab dem 1. April 2019, als Prepaid vermarktete Karten fallen unter das Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr; Das bedeutet, dass Kartenherausgeber Ihnen nicht autorisierte Belastungen oder Fehler untersuchen und erstatten müssen, solange Sie einen rechtzeitigen Bericht einreichen. Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf bestimmte zusätzliche Schutzmaßnahmen, die das Kartennetzwerk bietet. Jedoch, um diese Vorteile zu erhalten, Sie müssen die Karte beim Herausgeber registrieren.

Zusätzlich, die meisten Karten sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, Schutz von Guthaben von bis zu $250, 000 aus einer Bankpleite (wieder, Sie müssen Ihre Karte registrieren, um Versicherungsschutz zu erhalten). Emittenten müssen eine Warnung abgeben, wenn sie keine FDIC-Versicherung anbieten.

Überwinden Sie eine schlechte Bankgeschichte

Wenn Sie Ihre letzte Bank mit unbezahlten Gebühren verlassen haben, das könnte Sie heimsuchen, wenn Sie versuchen, ein Girokonto bei einer anderen Institution zu eröffnen. Banken bestellen einen Bankverlaufsbericht, bevor Sie ein Konto eröffnen, Hier werden alle früheren Konten angezeigt, die „aus wichtigem Grund geschlossen“ wurden. Prepaid-Karten erfordern keine solchen Prüfungen, Sie sind also eine Möglichkeit, eine Debitkarte zu erhalten, auch wenn Ihnen andere Wege versperrt sind.

Bringen Sie Kindern bei, wie man mit Geld umgeht

Prepaid-Karten sind ein praktisches Werkzeug, um Kindern den Umgang mit Geld und das Navigieren in einer zunehmend bargeldlosen Wirtschaft beizubringen. Einige Prepaid-Karten sind auf diesen Markt spezialisiert, Eltern können so leicht Kindergeld oder anderes Geld auf die Karte legen.

Ernten Sie einige Belohnungen

Einige Herausgeber von Prepaid-Karten haben sogar Prämienprogramme, ähnlich wie Kreditkarten. Die American Express Serve Cash Back-Karte, zum Beispiel, bietet unbegrenzt 1% Cashback auf alle Einkäufe. Die Walmart MoneyCard bietet 3% Cashback auf Walmart.com und in der Walmart-App. 2% Cashback an Walmart-Tankstellen, und 1% Cashback in Walmart Stores, bis zu 75 US-Dollar pro Jahr.

• Verhindert zu hohe Ausgaben

• Vermeidet Überziehungsgebühren

• Haftungsbeschränkung bei Betrug

• Gelderziehung für Kinder

• Baut keine Kredithistorie auf

• Hohe Gebühren

Nachteile von Prepaid-Karten

Obwohl sie unter den richtigen Umständen nützlich sein können, Prepaid-Karten haben auch einige Nachteile.

Keine Kreditauskunft

Wie oben erwähnt, Karten mit Guthaben, wie andere Debitkarten, Melden Sie Ihre Transaktionsinformationen nicht an Kreditauskunfteien, Sie sind also wertlos, wenn Sie versuchen, eine Kredithistorie aufzubauen oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. In diesem Fall, Möglicherweise ist es besser, eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen. Dies ist eine besondere Art von Kreditkarte für Menschen mit einer begrenzten oder schlechten Kredithistorie. Eine gut gesicherte Karte meldet Ihre Rechnungszahlungen an alle drei großen Kreditauskunfteien.

Gebühren – und viele davon

Je nach gewählter Karte, Sie können mit einer Aktivierungsgebühr rechnen, Monatsgebühren, Transaktions Gebühren, und Wiederaufladegebühren. Einige erheben sogar Inaktivitätsgebühren, wenn Sie Ihre Karte über einen längeren Zeitraum nicht verwenden. Unnötig zu erwähnen, Gebühren können sich schnell summieren und das Guthaben Ihrer Karte belasten.

Nehmen Sie die Green Dot 5% Cash Back Visa Debitkarte. Obwohl seine 5% Cashback-Belohnung großzügig ist, die Karte wird für Einkäufe im Geschäft mit bis zu 1,95 $ belastet, bis zu 4,95 USD für das Aufladen Ihres Guthabens an einer Kasse, und 3 US-Dollar für Abhebungen an Geldautomaten – zusätzlich zu der monatlichen Servicegebühr von 9,95 US-Dollar.

Das Consumer Financial Protection Bureau hat 2019 neue Regeln eingeführt, um den Vergleich der Gebühren auf Prepaid-Karten zu erleichtern. Jetzt, Aussteller müssen eine Tabelle mit den Gebühren der Karte außen auf der Kartenverpackung vorlegen, sowie detailliertere Informationen im Inneren. Außerdem müssen sie Gebühreninformationen online auf der Unternehmenswebsite veröffentlichen.

Die Quintessenz

Wenn Sie Ihre Ausgaben kontrollieren und sich von Kreditkartenschulden fernhalten möchten oder keine andere Art von Karte erhalten können, eine Prepaid-Karte könnte die Antwort sein. Es gibt unzählige Möglichkeiten auf dem Markt, Suchen Sie also nach solchen, die einfach zu verwenden sind, und laden Sie sie auf, ohne ein Vermögen an Gebühren zu zahlen.