Die FEUER-Bewegung | Finanzielle Unabhängigkeit Frühzeitig in Rente gehen!

Wir leben in einer so bemerkenswerten Zeit. Es war nie einfacher in der Geschichte, genug Geld zu verdienen, um ein Leben zu führen, das man liebt.

Noch vor 20 Jahren wären die Menschen so neidisch auf die Möglichkeiten, die wir heute haben, um das Leben zu führen, das wir uns wünschen. Wir können überall arbeiten. Reisen Sie für weniger um die Welt. Dies ist der Kern der FIRE-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit vorzeitig in Rente gehen).

Und es gibt so viele unglaubliche Blaupausen für ein nicht-traditionelles Leben, in dem Sie den ganzen Tag in einer Kabine sitzen und eine Arbeit erledigen, die Sie hassen.

Es gibt eine wachsende Bewegung von Menschen, die sich für ein Leben nach ihren eigenen Bedingungen entscheiden. Und ich bin ein Teil davon. Wir sind die FIRE-Bewegung.

Es kann Ihr Leben wirklich verändern. FIRE hat meine definitiv verändert. Aber als ich 2010 meine eigene Reise zur finanziellen Unabhängigkeit begann, da war noch keine bewegung.

Wir waren eine relativ kleine Gruppe von Menschen auf der ganzen Welt, die Geld als Werkzeug benutzten, um mehr Freiheit in unserem Leben zu schaffen. Wir haben herausgefunden, dass Sie umso schneller vorzeitig in Rente gehen können, je höher Ihre Sparquote ist.

Zwischen 2010 und 2015 habe ich eine Reihe von Nebenbeschäftigungen gestartet, Ich habe über 82% meines Einkommens gespart und mein Geld investiert, damit es wachsen kann.

Dies hat mir geholfen, im Alter von 30 Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und in den Ruhestand zu treten. Ich habe ein ganzes Buch über meine Reise geschrieben und einen Schritt-für-Schritt-Plan, dem jeder folgen kann mit dem Titel Finanzielle Freiheit:Ein bewährter Weg zu all dem Geld, das Sie jemals brauchen werden (Pinguin-Zufallshaus).

Was ist die FIRE-Bewegung (auch bekannt als Financial Independence Retire Early Movement)?

FI steht für finanzielle Unabhängigkeit.

Obwohl es viele Definitionen von finanzieller Unabhängigkeit gibt, eine einfache Möglichkeit, es zusammenzufassen, ist, dass Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben, wenn Sie keine Geldsorgen mehr haben.

Für einige Leute, das passiert, wenn sie schuldenfrei sind und für andere ist es der Moment, in dem Sie nicht mehr für Geld arbeiten müssen.

RE steht für vorzeitig in Rente gehen.

So überraschend es auch klingen mag, Es gibt auch viele Definitionen von Vorruhestand.

Für einige, es bedeutet den Moment, in dem Sie auschecken und für den Rest Ihres Lebens nie wieder arbeiten (auch bekannt als Ruhestand der alten Schule).

Aber für andere bedeutet „frühzeitiger Ruhestand“ einfach, dass sie an einem Punkt angelangt sind, an dem sie nicht mehr arbeiten müssen, aber sie könnten weiterarbeiten, oder zu einem Job wechseln, für den sie mehr Leidenschaft haben.

Wenn Sie FI und RE zusammensetzen, erhalten Sie FEUER.

Aber bei FIRE geht es nicht nur um Geld- oder persönliche Finanzoptimierung, es geht mehr um die Optimierung des Lebens. Die zentrale Frage lautet:„Was macht dich glücklich?“ und Ihre Ausgaben und Einsparungen aufeinander abzustimmen, und finanzielles Leben rund um die Maximierung Ihres Glücks.

Mit diesem Ziel vor Augen, die FIRE-Bewegung integriert auch psychologische und philosophische Konzepte aus anderen Bewegungen wie Stoizismus und sogar Buddhismus.

Financial Independence Retire Early (FIRE) ist letztendlich eine persönliche Reise.

Es gibt auch viele Facetten von FIRE, die im Laufe der Jahre entstanden sind:

• Mageres FEUER: Für sehr sparsame Menschen, die von weniger als 25 US-Dollar leben, 000 pro Jahr
• Fettes FEUER: Für diejenigen, die mehr Geld ausgeben – oft 6-stellig und mehr
• Seite FEUER: Wo Sie genügend Einnahmen aus Ihrer Nebentätigkeit haben, um vorzeitig in Rente zu gehen
• Barista FEUER: Benannt für Menschen, die vorzeitig in Rente gehen und einen Teilzeitjob nutzen, um ihr Einkommen aufzubessern und eine Krankenversicherung abzuschließen

Jeden Tag scheinen neue Taschen der FIRE-Bewegung aufzutauchen.

Wie Sie sehen, liegt es letztendlich an Ihnen, was FIRE bedeutet. Das ist das Schöne daran – Sie können wirklich Ihren eigenen Weg gehen.

Der Beginn der FIRE-Bewegung

Während die Ursprünge der Bewegung heiß diskutiert werden und offensichtlich der Begriff FIRE irgendwann in den frühen 90er Jahren in einem alten Motley Fool-Forum geprägt wurde, die FIRE-Bewegung begann im Wesentlichen 1992 mit der Veröffentlichung eines meiner absoluten Lieblingsbücher, Dein Geld oder dein Leben von Joe Dominguez und Vicki Robin.

Im Buch, Sie skizzieren eine einfache, aber transzendente Idee:Wenn Sie arbeiten, tauschen Sie Ihre Lebensenergie tatsächlich gegen Geld ein. Wenn Sie also etwas kaufen, sollten Sie es in Bezug auf die Stunden Ihres Lebens berücksichtigen, da Sie immer ausgehen und mehr Geld verdienen können. aber du kannst deine Zeit nie zurückbekommen.

Um die 9 Schritte für Ihr Geld oder Ihr Leben zu erkunden, besuchen Sie den kostenlosen 5-Tage-E-Mail-Kurs Ihr Geld oder Ihr Leben.

Wenn ich lese Dein Geld oder dein Leben im August 2010 hat es mein Leben komplett verändert. In den letzten Jahren, Ich hatte die Gelegenheit, mich mit der Co-Autorin Vicki Robin anzufreunden, und sie hat freundlicherweise das Vorwort zu meinem Buch geschrieben.

Ich bin so dankbar, dass ich eng mit Vicki zusammenarbeiten kann, um finanzielle Unabhängigkeit für alle zu ermöglichen.

Aber vor 8 Jahren, als ich meine eigene finanzielle Unabhängigkeit und Vorruhestandsreise begann, es waren nur sehr wenige Leute auf dem FEUER-Pfad. Eigentlich, Ich kannte nur eine Handvoll der heutigen FIRE-Blogger.

Heute gibt es Tausende von Bloggern, die ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit dokumentieren. ein unglaublich aktiver Subreddit für finanzielle Unabhängigkeit, Hunderte von Podcasts, und sogar ein Dokumentarfilm über die FIRE-Bewegung, an der ich beteiligt bin, namens Playing with FIRE, der in Kürze veröffentlicht wird und andere Mitglieder der Community für die finanzielle Unabhängigkeit beinhaltet, die sich vorzeitig zurückziehen.

Ich bin so begeistert davon. Sehen Sie sich unten eine Vorschau der Dokumentation an.

Ebenfalls, Jeder gute Satz braucht ein Volkslied und es gab keinen über die FIRE-Bewegung, also habe ich einen geschrieben. Hier spiele ich mein Volkslied der FIRE-Bewegung.

Wie man feuert:9 Schritte zu finanzieller Unabhängigkeit, vorzeitig in Rente gehen

Für alle, die sich für die FIRE-Bewegung interessieren, So funktioniert das.

Theoretisch ist es einfach (weshalb ich es in einem 90-Sekunden-Song zusammenfassen könnte), aber in der Ausführung ist es etwas anspruchsvoller.

Um es so einfach wie möglich zu machen, Hier sind die 9 Schritte, um FIRE zu erreichen (finanzielle Unabhängigkeit vorzeitig in Rente gehen).

Schritt 1. Überlegen Sie, welche Art von Leben Sie führen möchten. Wie sieht für Sie ein sinnvolles Leben aus?

Das größte Problem bei der gängigen persönlichen Finanz- und Geldberatung ist, dass es nur ums Geld geht!

Aber wichtiger als Geld ist das Leben. Du kannst immer rausgehen und mehr Geld verdienen, aber du kannst deine Zeit nie zurückbekommen. Bevor Sie also überhaupt an das Geld denken, Überlege dir zuerst, was für ein Leben du leben möchtest. Ernsthaft, Schreib es auf.

Wie sieht der perfekte Tag aus? Warum ist es perfekt? Was sind die 10 Dinge, die dich am glücklichsten machen?

Als ich diese Übung machte, wurde mir schnell klar, dass die meisten Dinge, die mir im Leben am meisten Spaß machen, tatsächlich ziemlich günstig oder sogar kostenlos sind. Es kostet kein Geld, an einem Samstag mit meinem Hund im Park spazieren zu gehen. Gitarre spielen mit meinen Freunden, oder Brettspiele mit meiner Frau.

Als ich anfing, über das Leben nachzudenken, das ich leben wollte und was mir am meisten Spaß machte, Es wurde einfacher, Prioritäten zu setzen, wo ich mein Geld ausgeben und wo ich sparen kann.

Am Ende des Tages ist Geld nur wichtig, wenn Sie ein Leben führen, das Sie lieben. Ich habe immer geglaubt, dass Geld nicht das Ziel ist, Zeit ist. Aber Sie müssen sich überlegen, welche Art von Leben Sie leben möchten – was ist Ihnen wichtig?

Es ist immer einfacher im Leben, dem Nächsten hinterherzujagen – sei es die nächste Beförderung, heben, oder 1 Million Dollar sparen.

Schwieriger ist es, sich die Zeit zu nehmen, um herauszufinden, was dich wirklich glücklich macht und welche Art von Leben du leben möchtest. Aber sobald du nach innen statt nur nach außen schaust, desto einfacher wird es sein, finanzielle Freiheit zu planen.

Handlungsschritte:

• Machen Sie eine Liste mit den 10 Dingen, die Sie im Leben am glücklichsten machen.
• Schreiben Sie auf, wie ein perfekter Tag für Sie aussieht.
• Lesen Sie eines meiner Lieblingsbücher über das Leben, Die Kunst des Lebens von Thich Nhat Hanh

Schritt 2. Beginnen Sie mit der einfachen Mathematik:Wie viel brauchen Sie wirklich?

Der nächste Schritt besteht darin, herauszufinden, wie viel Geld Sie brauchen, um dieses großartige Leben zu führen! Ich erinnere mich, dass ich auf dem College war und davon träumte, einen Maserati zu fahren und in einem großen Haus am See zu leben. Aber wenn ich jetzt einen Maserati sehe, der die Straße entlangfährt, sehe ich keine 200 Dollar, 000, Ich sehe 1 $, 200, 000 in 30 Jahren!

Als ich 2010 meine Reise zur finanziellen Unabhängigkeit begann, Ich habe mir kein Ziel gesetzt, wie lange es dauern würde. Alles, was ich wusste, war, dass ich beim Rechnen nie in der Lage sein würde, in Rente zu gehen, wenn ich nur 5-10% von 40 Dollar sparen könnte. 000 – $50, 000 Einkommen.

Die Mathematik, die ich gemacht habe, war ziemlich einfach. Wenn ich 5 Dollar sparen könnte, 000 pro Jahr maximal, selbst bei einer erwarteten Aufzinsungsrate von 6%, Ich hätte ungefähr 433 Dollar, 000 in 30 Jahren. Auch wenn das heute wie viel Geld erscheinen mag, In 30 Jahren wird es nicht so viel sein, wegen zweier erwarteter Variablen – Steuern und Inflation.

Sie müssen dieses Geld versteuern, wenn Sie es abheben, unter der Annahme eines Steuersatzes von 30 %, der den Nachsteuerwert auf 308 US-Dollar senkt, 000, die, wenn sie um einen konservativen Inflationsbetrag von 2% pro Jahr bereinigt wird (sie könnte sogar höher sein!), dann beträgt der zukünftige Wert dieses Geldes nach Steuern und Inflation ungefähr 170 US-Dollar, 000.

Während $170, 000 ist immer noch viel Geld, es wird nicht in 30 jahren sein. Es wird definitiv nicht ausreichen, um über 20 Jahre zu leben.

Typische Weisheit ist, dass Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben benötigen, um vorzeitig in Rente zu gehen. Als ich diese Berechnung anstellte, Ich erwartete, dass meine jährlichen Ausgaben mindestens 50 US-Dollar betragen würden, 000 in der Zukunft (wer weiß, ob ich tatsächlich von 50 Dollar leben kann, 000 in der Zukunft – das hoffe ich!).

Aber es war der beste Ausgangspunkt, den ich hatte, indem Sie einfach 25x mit 50 $ multiplizieren, 000, Ich habe festgestellt, dass ich 1 USD sparen muss, 250, 000. Das ist eine große Zahl, aber es war mein Ziel.

Sie können sich mit einem Stück Papier hinsetzen und sehen, wie viel Geld Sie benötigen, um vorzeitig in Rente zu gehen, indem Sie diesen Taschenrechner überprüfen, den ich gebaut habe.

Rechner für die Rentenfreiheit

Ergebnisse

Monatsende Interesse Beitrag Saldo des Rentenkontos Balance im Alter Altersguthaben erforderlich

Schritt 3. Sparen Sie mehr Geld, indem Sie für das ausgeben, was Sie schätzen und nicht für das, was Sie nicht haben.

Sparquote (je höher Ihre Sparquote, desto schneller können Sie in Rente gehen)

Sparen ist eine Gelegenheit, ein Leben zu führen, das Sie lieben. Es ist kein Opfer. Solange du es als Opfer betrachtest, wirst du immer in einer Knappheits-Denkweise sein.

Der einzige Weg, um finanzielle Freiheit und FIRE zu erreichen, besteht darin, so viel Geld wie möglich zu sparen und es in das Wachstum zu investieren.

Erinnerst du dich, was ich über ein anderes Leben gesagt habe? Eine Spar-/Investitionsquote von 50 % ist bei der FIRE-Menge (Finanzielle Unabhängigkeit Frühpensionierung) üblicher, als Sie denken. Ich kenne viele Leute, die jeden Monat so viel sparen, weil sie es bekommen.

Das Sparen von mehr als 50% Ihres Einkommens widerspricht definitiv dem Status quo, aber so können Sie den Reichtum schnell verfolgen. Wenn Sie tiefer gehen möchten, Hier sind zwei Beiträge, wie viel Geld Sie sparen sollten und meine Anlagestrategie.

Der einfachste Weg, um zu überwachen, wie viel Geld Sie sparen, besteht darin, die sogenannte Sparquote zu verfolgen. Ihre Sparquote ist einfach der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie sparen.

Um Ihre Sparquote zu berechnen, Sie möchten alle Dollar, die Sie sparen, zusammenzählen, sowohl in Konten vor Steuern (z. 401(k)s und IRAs) und Konten nach Steuern (Makler) und dividieren Sie es durch Ihr Einkommen.

Hier ist ein Beispiel, wie es aussieht, wenn Sie 100 $ haben, 000 Einkommen und sparen 40 Prozent.

Es ist ziemlich einfach. Je mehr Geld Sie sparen können, desto schneller und größer, es kann wachsen. Die durchschnittliche Sparquote in den USA liegt derzeit bei rund 3,2 %, Was auf einfacher Mathematik basiert, bedeutet, dass die Mehrheit der Amerikaner nie in der Lage sein wird, in Rente zu gehen.

Aber wenn Sie diese Sparquote auf 20 % erhöhen können, 30%, oder sogar 50 % können Sie Ihren Ruhestand um Jahre und sogar Jahrzehnte verkürzen.

Handlungsschritte:

• Um Ihnen zu helfen, Ihre Sparquote einfach zu berechnen und zu überwachen, habe ich einen Sparquoten-Rechner erstellt.

Budgetierung (auch bekannt als das einzige Budget, das Sie jemals brauchen werden)

Ein Budget zu halten ist wirklich schwer und es hält die meisten Leute davon ab, ihre finanzielle Unabhängigkeit wirklich schnell zu verfolgen.

Ich werde Ihnen nicht vorschreiben, ein Budget zu erstellen oder alle Ihre Ausgaben zu reduzieren. Was Sie brauchen, ist auszugleichen, wie viel Sie ausgeben. Ich habe das Sparen immer als Chance gesehen, kein Opfer.

Sie müssen jedoch einen Weg finden, um Ihre Ausgaben zu reduzieren, damit Sie Ihre Einsparungen erhöhen können.

Am einfachsten geht das, indem Sie Ihr Gehäuse zurückschneiden, Transport, und Lebensmittelkosten. Der durchschnittliche Amerikaner gibt 70 % seines Geldes für Wohnen aus, Transport, und Essen, Wenn Sie also weniger dafür ausgeben können (sagen Sie etwa 25 %, dann können Sie die Differenz überweisen). Wenn Sie in eine kleinere Wohnung umziehen, zur Arbeit laufen, und zu Hause kochen, Sie könnten Ihre Sparquote realistischerweise auf 25%+ oder sogar noch höher erhöhen.

Indem ich meine Ausgaben für mein Wohnen reduziere, Transport, und Lebensmittelkosten, Ich habe meine Sparquote auf 40% und manchmal sogar auf 80% erhöht, während ich meine finanzielle Unabhängigkeit schnell verfolgt habe. Die einzige Möglichkeit, dies zu beschleunigen, bestand darin, meine Lebenshaltungskosten zu reduzieren und die Differenz zu investieren.

Konzentrieren Sie sich darauf, wo Sie das meiste Geld ausgeben, um am meisten Geld zu sparen. Reduzieren Sie Ihre Wohnkosten so weit wie möglich durch eine als House Hacking bekannte Strategie, bei der Sie eine 3- oder 4-Zimmer-Wohnung oder ein Haus mieten oder kaufen und das andere Zimmer vermieten. Sie werden dabei viel mehr Geld sparen, als wenn Sie Dinge wie Ihren 5-Dollar-Latte weglassen.

Ich bin nicht hier, um Ihnen zu sagen, was Sie kaufen oder nicht kaufen sollen, Aber es ist wichtig zu erkennen, dass Sie, wann immer Sie etwas kaufen, tatsächlich Ihre zukünftige Freiheit dafür eintauschen.

Am Ende des Tages kommt es auf eine persönliche Entscheidung an, aber ich war froh, in eine kleinere Wohnung zu ziehen, nähere mich meinem Büro, und weniger auswärts essen, die Differenz zu überweisen. Und ich war definitiv in der Lage, die Differenz zu überweisen – mindestens weitere 13 US-Dollar zu sparen, 000 pro Jahr durch Kürzung.

Ich habe zwar keine genauen Zahlen, aber Ich schätze, dass die Kürzung für 2 Jahre, Bevor ich mein erstes Haus kaufe, Ich konnte ungefähr 25 $ sparen, 000, die ich 2011 und 2012 investiert habe, und dass „Kürzung“ jetzt mehr als 100 US-Dollar wert ist, 000 auf meinen Anlagekonten. Ich werde es weiter wachsen lassen und hoffentlich wird diese Entscheidung vor 2 Jahren in 20 Jahren zu viel mehr Geld führen. Es hat sich absolut gelohnt, meine drei größten Ausgaben zu reduzieren. Versuch es.

Als ich auf meiner eigenen Reise zur finanziellen Unabhängigkeit war, berechnete ich, dass ich mir für jede 100 $, die ich gespart habe, eine Woche Freiheit in der Zukunft erkaufe.

Handlungsschritte:

• Wenn Sie berechnen möchten, wie viel Geld Sie für eine Woche Freiheit brauchen, verwenden Sie meinen FIRE-Rechner.

Schritt 4. Begleichen Sie Ihre Forderungsausfälle, nutze deine guten Schulden

Nicht alle Schulden sind gleich. Es gibt gute Schulden vs. schlechte Schulden. Bei manchen Schulden verliert man Geld und bei manchen kann man Geld verdienen.

Gute Schulden sind Schulden wie Hypothekenschulden, die Sie verwenden, um in Immobilien zu investieren oder ein Immobilienimperium aufzubauen, oder in einigen Fällen Studentendarlehensschulden, wenn sie Ihnen helfen, einen besseren Job zu finden oder im Laufe Ihrer Karriere mehr Geld zu verdienen.

Forderungsausfälle sind Kreditkartenschulden, da der Zinssatz dafür wahrscheinlich über 20% liegt. Begleichen Sie alle Kreditkartenschulden, die Sie haben, sofort, da Sie damit Geld verlieren.

Obwohl es eine Reihe verschiedener Strategien zur Schuldentilgung gibt, die beste Strategie ist es, zuerst Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu begleichen, die in den meisten Fällen Kreditkartenschulden sein werden, dann eventuelle Privatkredite, gefolgt von Studienkrediten, und dann Hypotheken.

Der einfache Grund ist, dass das Compoundieren in beide Richtungen funktioniert, Das bedeutet, dass Ihre Investitionen im Laufe der Zeit wachsen und sich vermehren können, Ihre Schulden können es auch.

Wann immer Sie also eine Schuld begleichen, möchten Sie Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz tilgen, weil es so ist, als würden Sie diesen prozentualen Ertrag auf Ihr Geld zurückbekommen.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte mit einem Zinssatz von 20 % abbezahlen, haben Sie 20 % verdient, weil Ihre Schulden nicht mehr wachsen. im Gegensatz zur Tilgung Ihres Studentendarlehens mit einem Zinssatz von 5 %, bei dem Sie nur 5 % auf Ihr Geld erhalten.

Handlungsschritte:

• Listen Sie Ihre Schulden auf und ordnen Sie sie vom höchsten Zinssatz zum niedrigsten Zinssatz, um zu verstehen, wo Sie realistisch sind und wo Sie anfangen müssen.

Schritt 5. Hacken Sie Ihren Vollzeitjob, eine Gehaltserhöhung bekommen, und neue Fähigkeiten aufbauen

Da Sie mit Ihrem Vollzeitjob derzeit wahrscheinlich am meisten Geld verdienen, Es ist wichtig, zu versuchen, so viel wie möglich bezahlt zu werden.

Tatsache ist, dass die meisten Menschen eine Gehaltserhöhung verdienen. aber sie haben zu viel Angst, danach zu fragen. Die Auswirkungen einer einzigen Erhöhung von ein paar Tausend Dollar können sich im Laufe der Zeit zu Tonnen von zusätzlichem Geld summieren.

Nur ein Prozent höhere Erhöhungen pro Jahr können Sie in den nächsten zwanzig bis dreißig Jahren buchstäblich um Hunderttausende von Dollar reicher machen, indem Sie diese kleine Erhöhungsdifferenz investieren und aufstocken.

Eine einfache Studie, die eine jährliche Erhöhung von 3 Prozent gegenüber einer jährlichen Erhöhung von 4 Prozent untersuchte, zeigte, dass die Erhöhung um 4 Prozent nach dreißig Jahren 578 US-Dollar wert war. 549 mehr, wenn dieser kleine Unterschied von 1 Prozent an der Börse investiert wurde.

Denn Ihr zukünftiges Verdienstpotenzial wird heute von Ihrem Grundgehalt beeinflusst. Die meisten Menschen sind in ihren Rollen unterbezahlt, aber viele tun nichts dagegen.

Neunundachtzig Prozent der Amerikaner glauben, dass sie eine Gehaltserhöhung verdienen. aber nur 54 Prozent planen, im nächsten Jahr nach einem zu fragen.

Wir verbringen in der Regel mehr Zeit damit, einen Urlaub zu planen, als daran zu arbeiten, unsere Karriere zu verbessern und zu optimieren. was eine verpasste Gelegenheit ist.

In Wirklichkeit, die meisten Arbeitsplätze, die es in 20 Jahren geben wird, sind noch nicht einmal geschaffen, Während der traditionelle Rat also lautet, dass Sie in einer Sache ein Experte werden sollten, Es ist tatsächlich wertvoller, über ein breites Spektrum an sich ergänzenden Fähigkeiten zu verfügen.

Zum Beispiel, wenn Sie wissen, wie man Google Analytics verwendet, Sie sollten sich auch über Branding und das Starten eines Blogs informieren.

Handlungsschritte:

• In meinem Beitrag erfahren Sie, wie Sie eine Gehaltserhöhung erhalten.
• Sehen Sie sich die wertvollsten zukünftigen Fähigkeiten an

Schritt 6. Starten Sie einen Side Hustle

Ein Side Hustle ist alles, was Sie tun, um außerhalb Ihres Vollzeitjobs Geld zu verdienen.

Während Sie buchstäblich mit allem Geld verdienen können, Die besten Nebenbeschäftigungen sind diejenigen, bei denen Sie Geld verdienen können, indem Sie etwas tun, das Ihnen wirklich Spaß macht, und wo Sie kontrollieren können, was Sie verdienen und wann Sie arbeiten.

Viel zu viele Leute fahren für Lyft oder Uber und sind durch die Stunden am Tag, die sie fahren müssen und was sie bezahlt bekommen, begrenzt, weil die Tarife vom Unternehmen festgelegt werden. nicht die Fahrer.

Es gibt zwar unendlich viele Side-Hustles, die Sie starten können, Ich mag die Nebenbeschäftigungen, die Sie online machen können, weil sie Ihnen die ultimative Flexibilität geben, von überall auf der Welt und zu Ihrer eigenen Zeit Geld zu verdienen.

Einige der besten aktuellen Nebenbeschäftigungen sind das Lernen, wie man ein virtueller Assistent wird, einen Blog mit Bluehost starten (sehen Sie sich an, wie Sie mit Bloggen Geld verdienen), und das Schalten von Facebook-Anzeigen.

Handlungsschritte:

• Sehen Sie sich meinen detaillierten Schritt-für-Schritt-Beitrag zur Auswahl an, Start, und eine profitable Nebenbeschäftigung aufbauen
• Lesen Sie Kapitel 10 in meinem Buch Finanzielle Freiheit:Ein bewährter Weg zu all dem Geld, das Sie jemals brauchen werden (Penguin Random House).
• Lesen 100 Side Hustles von Chris Guillebeau

Schritt 7. Investieren Sie so viel wie möglich, so oft es geht, in kostengünstigen Gesamtbörsen- oder S&P 500-Indexfonds

Es ist wichtig, von einer Spar- zu einer Anlagementalität zu wechseln. Es ist nicht möglich, die finanzielle Unabhängigkeit zu beschleunigen, indem Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto aufbewahren – Investitionen sind ein wesentlicher Bestandteil.

Ich habe durch Investitionen mehr Geld verdient als alles andere und das meiste davon im Schlaf! Erst vor kurzem, Ich habe mir meine Anlagerenditen über einen Zeitraum von 90 Tagen angesehen und festgestellt, dass ich über 15 $ verdient hatte. 000 an Gewinnen aus einer meiner Investitionen, Das ist mehr Geld, als ich in 6 Monaten bei meinem ersten Job nach dem College verdient habe. Wenn Sie wirklich Geld verdienen möchten, Dann müssen Sie so viel Geld wie möglich investieren.

Die Investition Ihres Geldes beschleunigt wirklich Ihre Fähigkeit, schneller finanzielle Freiheit zu erreichen, weil Ihr Geld anfängt, Geld zu verdienen und dann das Wachstum beschleunigt.

Während Sie in buchstäblich alles investieren können, die zuverlässigsten anlagen sind aktien, Fesseln, und Immobilien. Sie benötigen eine kurzfristige Anlagestrategie (Geld, das Sie in den nächsten 5 Jahren benötigen werden) und eine langfristige Anlagestrategie (für das Geld, das Sie in mehr als 10 Jahren benötigen werden).

Notiz: Es lohnt sich immer, für unerwartete Notfälle in einem sogenannten Notfallfonds mindestens 6 Monate gesparte Ausgaben auf einem hochverzinslichen Online-Sparkonto aufzubewahren.

Ihre kurzfristigen Anlagen sollten auf einem hoch verzinsten Online-Sparkonto gehalten werden und Ihre langfristigen Anlagen für den Ruhestand sollten größtenteils in kostengünstigen, stark diversifizierten Indexfonds wie dem Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) oder ähnlichen, die den größten Teil halten, gehalten werden die Aktien des US-Aktienmarktes.

Sie können in die meisten Mitarbeiter-Pensionspläne wie einen 401 (k) oder einen S&P 500-Indexfonds investieren. 403(b), oder 457(b), sowie individuelle Rentenkonten wie eine Roth IRA, Traditionelle IRA, SEP IRA, und Solo 401(k). Während ich persönlich in einige einzelne Aktien investiere, Ich empfehle Ihnen weitgehend, nicht in einzelne Aktien zu investieren, es sei denn, es handelt sich um weniger als 10 % Ihres gesamten Nettovermögens.

Während das Investieren einfach und leicht zu erlernen ist, Es gibt zu viele Schritte für diesen Beitrag, Um mehr zu erfahren, sehen Sie sich das detaillierte Video und die Links unten an.

Handlungsschritte:

• Sehen Sie sich meinen Beitrag an, wie Sie mit dem Investieren beginnen können
• Schauen Sie sich meine detaillierte Anlagestrategie an
• Lies das Bogleheads Leitfaden zum Investieren für ein leicht verständliches Anlagebuch.

Schritt 8. Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen und Ihre Anlageperformance

Der erste Schritt ist die Berechnung Ihres Nettovermögens, das ist einfach Ihr Vermögen (alles von Wert, das Sie haben, Investitionen usw.) abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten (alle Schulden, die Sie haben, wie Studienkredite, Kreditkartenschulden usw.).

Eine einfache Möglichkeit, Ihr Nettovermögen zu verfolgen, ist die Verwendung dieses von mir erstellten Nettovermögensrechners.

Handlungsschritte:

• Melden Sie sich für Personal Capital an und beginnen Sie mit der Verfolgung Ihres Nettovermögens
• Um mehr über die Schritte zum FEUER zu erfahren, lesen Sie die sehr detaillierte Schritt-für-Schritt-Blaupause in meinem Buch Finanzielle Freiheit:Ein bewährter Weg zu all dem Geld, das Sie jemals brauchen werden (Penguin Random House).

Schritt 9. Dann nimm es einen Tag nach dem anderen, aber baue die besten täglichen Gewohnheiten auf

Wie viele Dinge im Leben, Um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, dreht sich alles um den Aufwand und die Ausführung. Sie müssen konsequent sein. Konsistenz ist wichtiger als alles andere – Sie können diese Schritte nicht ein paar Monate lang befolgen. Wenn du es willst, Sie werden es priorisieren. Sie können auch so langsam oder schnell beginnen, wie Sie möchten.

Mit 24 Jahren, ohne Geld, Ich hatte keine Ahnung, wie ich mein Ziel von 1 $ sparen sollte, 250, 000. In einer Reihe von Forschungsstudien wurde gezeigt, dass unser Gehirn so viel Geld nicht wirklich verstehen kann – die Zahlen sind für die meisten Menschen zu groß und zu abstrakt. Es war entmutigend, gelinde gesagt. Wie sollte ich das ganze Geld verdienen?

Aus diesem Grund sind viele Rentenrechner einfach nicht so effektiv. Sie sagen dir, dass du 2 Dollar brauchst, 000, 000 gerettet in 30 Jahren, aber unterbrechen Sie nicht die Schritte, um dorthin zu gelangen.

Neuere psychologische Forschungen zeigen auch, dass unser Gehirn am besten funktioniert, wenn wir große Ziele in tägliche Ziele zerlegen. Ich habe herausgefunden, dass um 1 $ zu erreichen, 250, 000 in 30 Jahren (mit einer Rendite von 6-7% pro Jahr) mit meiner Anlagestrategie, Ich müsste 50 Dollar pro Tag sparen, um in 30 Jahren in Rente zu gehen.

Jeder Dollar, den ich nach 50 Dollar sparen konnte, Ich würde meine finanzielle Unabhängigkeit schnell verfolgen. Es ist auch erwähnenswert, dass ich nicht bei 50 $ pro Tag angefangen habe, Ich habe es angefangen bei 5 Dollar pro Tag und dann ein paar Dollar mehr, wenn ich konnte.

Als ich 2010 die Entscheidung traf, finanzielle Unabhängigkeit anzustreben, Ich bin zu 100% gesprungen, aber das war es, was ich tun musste, um loszulegen. Der Schlüssel zum Erzielen nachhaltiger Ergebnisse besteht darin, in Ihrem eigenen Tempo zu beginnen, Fang an, mehr Geld zu verdienen, wo du kannst, und treiben Sie Ihren Investitionsprozentsatz wirklich um jeweils 1% höher.

Es summiert sich wirklich und jeder Dollar, den Sie heute investieren, wird sich zusammensetzen, solange Sie ihn investieren. Wie ich bereits erwähnt habe, ist jeder Dollar, den ich 2010 investiert habe, heute fast 4 Dollar wert.

Die Forschung zeigt auch, dass wir diese täglichen Ziele durch bessere Gewohnheiten erreichen sollten. Der Schlüssel zum Vermögensaufbau liegt wirklich in unseren täglichen Gewohnheiten. Je besser unsere Geldgewohnheiten, Je mehr Geld wir verdienen, sparen investieren, und wachsen. Um tiefer zu gehen, Hier sind meine besten Geldgewohnheiten.

Es hat fast meine ganze Energie für fünf Jahre in Folge gekostet, um von pleite zu finanziell unabhängig zu werden. Ich hatte auch Glück, dass der Aktienmarkt in den letzten 7 Jahren so stark gewachsen ist, aber ich war bereit. Beim Vermögensaufbau geht es darum, so viele Variablen wie möglich zu kontrollieren und dann wachsen zu lassen.

Die besten FIRE-Bücher

Eine vollständige Liste mit Rezensionen finden Sie in den Büchern zu den besten FIRE (Financial Independence Retire Early)

Beste FIRE Blogger

Mittlerweile gibt es Tausende von FIRE-Bloggern, aber hier sind einige der Originale und meine Favoriten in keiner bestimmten Reihenfolge:

• Mr. Money Moustache – wohl der Vater der FIRE-Bewegung, Pete Adeney (alias Mr. Money Moustache) begann 2011 mit dem Bloggen.
• Verrückter Fientist
• Root of Good – Justin McCurry ging im Alter von 31 Jahren in den Ruhestand und weiß mehr über Steueroptimierung als jeder andere, den ich kenne.
• Herr 1500
• Gehen Sie Curry-Cracker
• Tausendjährige Revolution
• Frau Montana Geldabenteuer
• JL Collins
• Langsam reich werden
• Arzt auf FIRE
• Jetzt vorzeitig in den Ruhestand gehen
• Pärchengeld-Podcast

FIRE Movement FAQs (Häufig gestellte Fragen)

Können Menschen mit Kindern FIRE (finanzielle Unabhängigkeit vorzeitig in Rente) durchziehen?

Absolut. Obwohl es für mich leicht zu sagen ist, da ich noch keine Kinder habe, Ich denke, mit Kindern kann man definitiv FEUERN.

Obwohl teuer, Es gibt sicherlich viele Möglichkeiten, die Kosten für Kinder zu minimieren oder Anpassungen in anderen Bereichen Ihres Lebens vorzunehmen, die die Kosten für Kinder ausgleichen.

Zum Beispiel, eine große Mehrheit der Menschen gibt 70-80% ihres Geldes für Wohnen aus, Transport, und Essen. Hier werden Sie die größten Einsparungen erzielen.

All dies können Sie mit Kindern sparen – zum Beispiel Umzug in eine andere Nachbarschaft, ein kleineres Haus/eine kleinere Wohnung, Umzug in eine andere Stadt, oder andere Wege zu finden, um Ihre Wohnsituation kreativ zu gestalten, kann Ihre größten Ausgaben (Wohnen) reduzieren.

Das kannst du mit Kindern machen. Das gleiche gilt für ein Auto und das Kochen zu Hause. Kinder sind nur eine weitere Variable, um die Sie herum optimieren können. FEUER ist keineswegs einfach, Aber Sie müssen nicht all-in gehen – nur ein paar kleine Anpassungen in Ihrem Leben können einen großen Einfluss haben.

Ist FIRE eine elitäre Bewegung?

Wie jede Bewegung, es gibt viele verschiedene Persönlichkeiten. Einige von denen sind definitiv Hardcore.

FEUER, "Ruhestand" kann bedeuten, was Sie wollen. IMO gibt es keine singuläre Definition, sollte es auch nicht geben. Es gibt kein Schwarz und Weiß und zu suchen verfehlt den Punkt.

FEUER wie jedes Etikett, wie jede Sprache, hat Grenzen. Es ist ein Weg, den du selbst definierst. Ich denke, manche Leute schreiben es als elitäre Bewegung ab und lehnen es ab, weil sie nicht bereit sind, ihr Leben zu ändern.

Das ist okay. Aber die Prinzipien von FIRE sind zeitlos und können Ihr Leben buchstäblich verändern, wenn Sie für diese Art von Veränderung offen sind. Viele Leute denken, dass Sie viel Geld brauchen, um zu FEUERN, was nicht stimmt.

Die einfache Idee, Ihre Sparquote zu erhöhen oder Ihre größten Ausgaben zu reduzieren, um mehr Geld zu sparen, ist nicht revolutionär. sie sind praktisch und für die meisten zugänglich.

Welche Zukunft hat Ihrer Meinung nach die FIRE-Bewegung? Wird es ein Trend oder wird es darüber hinausgehen?

Dies ist eine großartige Frage. Ich denke, die FIRE-Bewegung hat Raum zum Wachsen, Aber die Möglichkeit, es zu benennen, macht es den Menschen auch leichter, wirklich gute Prinzipien und eine lebensverändernde Denkweise abzuschreiben.

Ich bin sicher, es wird weiter wachsen, aber es wird eine Decke erreichen. Das Schöne ist, dass immer mehr Leute aufwachen und anfangen, den Status Quo zu hinterfragen, 40 Jahre lang von 9 bis 5 zu arbeiten und mit 65 in Rente zu gehen. aber es ist nicht der einzige Weg. Es gibt viele viele Wege zu Reichtum und reichem Leben.

Es gibt immer mehr Menschen, die sich entscheiden, den traditionellen Ratschlägen nicht zu folgen, was ich jetzt denke, weil es so viele Beispiele gibt, Fortsetzung wird folgen.

Es gibt immer mehr Beispiele (danke Internet!) von Menschen, die sich zu ihren eigenen Bedingungen ein außergewöhnliches Leben aufbauen. Das ist Freiheit.

Das Schöne ist, dass es in der Geschichte noch nie so einfach war, mehr Geld zu verdienen und anders zu leben. Die transformative Kraft dieser Ideen besteht darin, dass sie Ihnen helfen, Ihre Zeit zurückzugewinnen. Es geht am Ende des Tages wirklich nicht um Geld, Es geht darum, Geld an seine Stelle zu setzen und es zu verwenden, um ein tolles Leben zu führen.

Obwohl ich nicht weiß, ob FIRE als Akronym transzendiert wird, Ich glaube, die Prinzipien werden sich weiter verbreiten, das ist alles, worauf wir hoffen können. In immer unsicherer werdenden Zeiten Sie können Geld kontrollieren oder sich von ihm kontrollieren lassen.

Aber wenn du es kontrollierst, es eröffnet die Welt und Möglichkeiten und ein Leben, von dem Sie nie dachten, dass Sie es leben könnten. Das steht allen offen.

Warum ist es in den USA einfacher, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen oder vorzeitig in Rente zu gehen?

Viele Gründe. Kostengünstige Investitionsmöglichkeiten, viele Einkommensmöglichkeiten (inklusive vieler Möglichkeiten zur Nebenbeschäftigung), niedrige Wohnkosten, und wahrscheinlich am wirkungsvollsten sind die vielen Möglichkeiten, Ihre Steuern zu optimieren und zu minimieren.

Die Steuern sind außerhalb der USA oft höher und verschlingen viel Einsparpotenzial, In den USA gibt es jedoch viele Möglichkeiten, Ihre Steuern durch effizientes Geldmanagement zu minimieren.

Der Dollar ist auch stark, so dass Sie außerhalb der USA live gehen können, um die Auswirkungen der Inflation zu minimieren und Ihr Geld weiterzuentwickeln.

Aber lass dich davon nicht abschrecken, es könnte in Europa etwas schwieriger sein, aber es ist auf jeden Fall möglich und die Mühe wert.