4 Fehler, die Menschen beim Stellenabbau im Ruhestand machen

Viele Menschen träumen davon, einen guten Teil ihrer Altersvorsorge durch den Verkauf ihres derzeitigen Eigenheims zu finanzieren. einen kleineren Platz kaufen, und die Differenz als Einkommen investieren. In Wirklichkeit, jedoch, sie erzielen oft viel weniger Gewinn, als sie sich erhofft haben.

Richtig gemacht, Abnehmen kann immer noch eine gute Idee sein. Sie können nicht nur mit mehr Geld davonkommen, sondern auch Ihr Leben vereinfachen und Ihre Hauswartungs- und Betriebskosten für die kommenden Jahre senken. Um dieses glückliche Ergebnis zu erreichen, Sie müssen die unerwarteten Fallstricke umgehen, die Downsizing so brenzlig machen. Hier sind vier Fallen, die auf Downsizer warten, mit Möglichkeiten, jede zu vermeiden.

Die zentralen Thesen

• Die Verkleinerung auf ein kleineres Haus im Ruhestand muss mit Bedacht erfolgen.
• Sie müssen den Wert Ihres aktuellen Eigenheims genau bestimmen, indem Sie mehrere Online-Ressourcen oder lokale Immobilienmakler nutzen oder einen unabhängigen Gutachter beauftragen.
• Sie müssen die Kosten für Immobilien in dem Gebiet, in das Sie umziehen, mit den gleichen Ressourcen im Auge behalten.
• Sie sollten die steuerlichen Auswirkungen eines Umzugs genau prüfen.

1. Überschätzen, was Ihr derzeitiges Zuhause wert ist

Es ist leicht, über den hohen Preis zu fantasieren, den Ihr Haus erzielen wird. Vielleicht haben die Nachbarn auf der Straße ihren für eine extravagante Summe verkauft – zumindest sagten sie das – und wurden zuletzt gesehen, wie sie ihren neuen Bentley packten und nach Acapulco fuhren. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie drei wichtige Dinge nicht wissen:Was sie tatsächlich aus dem Deal gewonnen haben, wie sich ihr Zuhause in den Eigenschaften unterscheidet, die potenzielle Käufer am meisten schätzen, und ob der Immobilienmarkt zu diesem Zeitpunkt besser oder schlechter war als heute.

Was stattdessen zu tun ist: Beliebig viele Webseiten, einschließlich Realtor.com und Zillo.com, gibt Ihnen Informationen darüber, wofür Häuser in Ihrer Nähe in letzter Zeit verkauft wurden. Sie können auch Online-Schätzer von großen Banken verwenden, wie Bank of America und JP Morgan Chase, den Wert eines Hauses zu bestimmen. Überprüfen Sie am besten mehrere davon, zum Teil, weil sie unterschiedliche Formeln verwenden, um zu ihren Schätzungen zu gelangen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, mehrere lokale Immobilienmakler zu konsultieren, um eine neutrale Schätzung des aktuellen Marktwertes Ihres Hauses zu erhalten. Es ist wichtig, mehr als einen zu bekommen, weil ein Agent, der Ihren Eintrag unbedingt haben möchte, Sie möglicherweise zu rosig einschätzt. Sie können auch einen unabhängigen Gutachter beauftragen. „Jeder gute Berater für Renteneinkommen sollte eine Liste seriöser Immobilienmakler haben, die sich auf den Seniorenmarkt spezialisiert haben und Rentnern helfen können, den Wert ihres Hauses einzuschätzen. “ sagt Dave Anthony, GFP, RMA, Präsident und Portfoliomanager von Anthony Capital in Broomfield, Farbe.

Wenn Sie mit den Agenten oder Gutachtern sprechen, Fragen Sie nach günstigen Dingen, die Sie tun können, um den Verkaufspreis Ihres Hauses zu steigern. Die meisten Experten sagen, dass größere Renovierungen keine gute Idee sind, es sei denn, Ihr Haus ist ein totales Wrack. weil sie ihre Kosten selten amortisieren. Im „2020 Cost vs. Value Report“ von Remodeling “ sogar das Projekt, das seinen Wert am meisten wiedergewonnen hat – hergestelltes Steinfurnier – verlor Geld, obwohl es mit 95,6% fast ausgeglichen war. Andere Projekte blieben weit hinter dem zurück. Neue Vinylfenster machten nur 72,3 % aus, zum Beispiel, und ein Badezimmerumbau nur 56,6 % für einen gehobenen Umbau und 64 % für einen Mittelklasse-Renovierung. Die Lektion hier:Sparen Sie sich Geld und Ärger und überlassen Sie den nächsten Eigentümern Ihres Hauses solche Projekte; ihr Geschmack kann sowieso von Ihrem abweichen.

Immer noch, ein paar einfache Auffrischungen, wie hier und da frische Farbe, Beschneiden von überwachsenen Sträuchern, und es kann sich lohnen, Ihr Zuhause von oben bis unten zu entrümpeln. Wenn Sie wünschen, Sie können die Dienste eines professionellen Home Stagers in Anspruch nehmen, um Ihnen zu helfen. Kostenlose Beratung zum Thema, Führen Sie einfach eine Websuche nach dem Begriff "Home Staging" durch.

2. Unterschätzen, was ein neues Zuhause kostet

So wie die Menschen dazu neigen, optimistisch zu sein, wofür ihre Häuser verkauft werden, Sie werden sich wahrscheinlich vorstellen, dass sie beim nächsten Einkauf ein Schnäppchen bekommen. Denken Sie daran, dass die potenziellen Käufer Ihres aktuellen Eigenheims – und die Verkäufer Ihres nächsten Eigenheims – genauso denken.

Was stattdessen zu tun ist: Verwenden Sie die oben aufgeführten Tools, um die aktuellen Verkaufspreise zu recherchieren, um herauszufinden, was Sie für die Art des Hauses, das Sie kaufen möchten, erwarten können. Wenn Sie in ein neues Gebiet umziehen möchten, Es gibt keinen Ersatz dafür, einige Zeit dort zu verbringen und potenzielle Häuser zu besuchen. Auch wenn Sie einen Ort aus dem Urlaub in der Nähe kennen, Es könnte sich lohnen, zu verschiedenen Jahreszeiten zu besuchen, um sicherzustellen, dass Sie das ganze Jahr über dort glücklich sind. Ein vernünftiger Kurs – wenn Sie die Zeit und Geduld haben – ist, in die Gegend zu ziehen und vor dem Kauf für ein Jahr oder so zu mieten. Viel zu viele Rentner bewegen sich spontan, bedauern ihre Entscheidung, und am Ende wieder nach dem Umzugswagen rufen.

Ebenfalls, Hüten Sie sich vor kostspieligen Erweiterungen, die den Preis Ihres neuen Hauses über die Schätzungen hinaus erhöhen könnten. In einigen Gegenden ist es für eine neue Wohnung mit zwei Schlafzimmern leicht, sich dem Preis eines Hauses mit vier Schlafzimmern zu nähern. vor allem, wenn Sie sich entscheiden, sich mit den neuesten Annehmlichkeiten zu verwöhnen.

3. Ignorieren der steuerlichen Auswirkungen

Es sei denn, Sie erzielen mit dem Verkauf Ihres Hauses einen satten Gewinn (und wenn ja, Herzliche Glückwünsche), Sie dürfen auf den Gewinn keine Einkommensteuer schulden. Die aktuellen Regeln des Internal Revenue Service (IRS) erlauben es den meisten Paaren, bis zu 500 US-Dollar auszuschließen, 000 an Gewinnen aus ihrem steuerpflichtigen Einkommen. Singles können im Allgemeinen bis zu 250 USD ausschließen, 000. Die Regeln berücksichtigen auch, wie lange Sie das Haus besessen und gewohnt haben, unter anderen Faktoren. Sie werden alle in der IRS-Publikation 523 erklärt. „Verkaufen Sie Ihr Haus.“ „Wenn Sie sich nicht in einer niedrigen Steuerklasse befinden – und entweder den Ausschluss nicht erfüllen oder beim Verkauf Ihres Hauses einen erheblichen Gewinn erzielt haben – sollten Sie eine Steuerverluststrategie in Betracht ziehen , Aufrechnungsbestand, Bindung, oder Investmentfondsverluste mit den Gewinnen, da es in Anhang D eingetragen ist, “ sagt Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Fl.

Auch wenn Sie keine Einkommensteuer zahlen, Bevor Sie sich für einen Umzug entscheiden, müssen Sie weitere steuerliche Aspekte berücksichtigen. Einige beliebte Reiseziele für den Ruhestand haben hohe Grundsteuern. Ein Standort mit niedrigen Grundsteuern kann höhere Umsatz- oder Einkommenssteuern haben, oder es könnte Ihr Renteneinkommen anders besteuern.

Was stattdessen zu tun ist: Zuerst, Versuchen Sie, Ihren wahrscheinlichen Gewinn zu bestimmen. Das ist nicht nur der Unterschied zwischen dem, was Sie für Ihr Haus bezahlt haben, und dem, wofür Sie es verkauft haben, sondern die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und der Kostenbasis Ihres Hauses. Die Kostenbasis umfasst das, was Sie ursprünglich bezahlt haben, sowie alle dauerhaften Verbesserungen, die Sie im Laufe der Jahre vorgenommen haben. Die IRS-Publikation 523 erklärt auch diese.

Vergleichen Sie die Einkommens- und Grundsteuern Ihres Wohnortes mit denen Ihres derzeitigen Standorts. Ebenfalls, Schauen Sie sich spezielle Pausen für Hausbesitzer ab einem bestimmten Alter an. Die Website des Steuer- oder Finanzamts des Staates ist ein guter Ausgangspunkt. Rechnen Sie die neue Steuersituation in Ihrem Rentenbudget ein und sehen Sie, ob sie Ihre Steuerbelastung senkt oder zu einer höheren Gesamtsteuerbelastung führt.

6%

Der Betrag, den Sie wahrscheinlich bei einem Hausverkauf an Immobilienprovisionen zahlen werden

4. Vergessen der Abschlusskosten

Wenn es Jahre her ist, dass Sie ein Haus gekauft haben, Sie haben möglicherweise alle Schließungskosten vergessen, die Sie zu diesem Zeitpunkt bezahlen mussten. Dazu gehörten wahrscheinlich Anwaltskosten, Aufnahmegebühren, Titelversicherung, und eine lange Liste verschiedener Gebühren. Beim Kauf Ihres nächsten Eigenheims müssen Sie nicht nur die Schließungskosten bezahlen; Sie werden auch mit einem zweiten Set als Hausverkäufer konfrontiert. Am wichtigsten ist, laut Realtor.com, diese können Immobilienprovisionen von bis zu 6% und manchmal mehr umfassen, wenn Sie einen Agenten verwenden.

Was stattdessen zu tun ist: Maklerprovisionen können verhandelbar sein, Versuchen Sie also, von Anfang an die günstigste Zahl zu finden. Als Käufer, Sie könnten einen eifrigen Verkäufer davon überzeugen, einen Teil der Abschlusskosten zu übernehmen, Aber Sie sollten bedenken, dass jeder, der Ihr Haus kauft, wahrscheinlich dasselbe Manöver an Ihnen versuchen wird. Andernfalls, planen, Ihr Scheckheft mitzubringen und viele Schecks zu schreiben.

Die Quintessenz

Die Verkleinerung Ihres Hauses kann eine Möglichkeit sein, zusätzliches Geld für den Ruhestand freizugeben. aber Sie sollten die Zahlen laufen lassen, bevor Sie mit dem Packen beginnen. Vielleicht finden Sie Wege, von denen Sie nicht wussten, dass Sie beim Wechsel Geld sparen würden, oder Sie könnten entscheiden, dass es sich lohnt, an Ort und Stelle in Rente zu gehen, Zumindest für jetzt.