10 risikoarme Einkommensquellen für einen sichereren Ruhestand

Wenn Sie in Rente gehen, Sie müssen genügend Einkommen erwirtschaften, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne Ihr Vermögen einem zu hohen Risiko auszusetzen. Es gibt einige Möglichkeiten, wie Rentner Einkommen erzielen, wie 401 (k) oder 403 (b) Alterssparkonten, Sozialversicherungsbeiträge, eine wichtige Geldquelle, und einige Rentner haben das Glück, eine leistungsorientierte Rente zu haben, ein immer seltener werdender Plan, der sich wie ein Uhrwerk auszahlt.

Hier sind 10 weitere Möglichkeiten, ein zuverlässiges Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko im Ruhestand zu halten.

Die zentralen Thesen

• Schaffung eines zuverlässigen, Ein risikoarmer Einkommensstrom hat für viele Rentner hohe Priorität.
• Viele einkommensschaffende Investitionen können die Sozialversicherungs- und Rentenpläne ergänzen und gleichzeitig das Risiko in Schach halten.
• Feste Renten können Ihnen einen garantierten Einkommensstrom bieten, aber sie unterliegen dem Inflationsrisiko, was sich auf die Menge auswirken könnte.
• Einen Teilzeit- oder Gig-Job zu bekommen, der Ihnen Spaß macht, kann eine gute Möglichkeit sein, das Renteneinkommen aufzubessern, ohne Ihre gesamte Freizeit zu opfern.
• Sie können diese Anlagen kombinieren, um Ihren Einkommensbedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft gerecht zu werden.

1. Sofortige feste Renten

Wenn Sie ein Einkommen mit der Vorhersehbarkeit der Sozialversicherung oder einer Rente wünschen, Sie könnten zu einer Versicherungsgesellschaft gehen und eine sofortige feste Rente kaufen. Dies ist ein Vertrag über einen garantierten Einkommensstrom für eine bestimmte Zeit oder den Rest Ihres Lebens.

Wie "sofort" vermuten lässt, der Versicherer beginnt fast sofort mit der Zahlung, in der Regel den Monat nach dem Kauf und monatlich danach.

Jedoch, Renten sind komplex. Ein Risiko bei einer Annuität besteht darin, dass Sie möglicherweise nicht lange genug leben, um eine ausreichende Anzahl von Zahlungen zu erhalten, um die Investition zu rechtfertigen. Eine feste Rente setzt Sie auch dem Inflationsrisiko aus, vor allem, wenn es sich noch in vielen Jahren auszahlen wird. „Die gute Nachricht für eine sofortige Festrente ist, dass Sie lebenslang ‚garantiertes‘ Einkommen/Cashflow haben. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie nicht wissen, was dieses „garantierte“ Einkommen wert sein wird. “ bemerkt Dan Stewart CFA®, Präsident und CIO von Revere Asset Management, Inc., in Dallas, Texas.

Sie können auch vergleichen, was Sie von einer sofortigen variablen Rente erhalten könnten, bei denen Ihre Auszahlungen teilweise an einen Index gebunden sind.

2. Systematische Auszahlungen

Da Sie Ihr Geld in der Regel nicht mehr von einer Annuität zurückbekommen, sobald diese ausgezahlt wird, Sie könnten stattdessen ein Anlagekonto mit einem systematischen Auszahlungsplan in Betracht ziehen. Ein solcher Plan kann sowohl in Alters- als auch in Nicht-Rentenkonten eingerichtet werden. Sie teilen der Investmentgesellschaft mit, wie viel Sie monatlich an Sie ausschütten sollen, vierteljährlich, oder jährlich. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Geld, Sie erhalten jedoch keine Rentengarantie.

„Der größte Unterschied zwischen einem systematischen Auszahlungsplan und einer Annuität ist die Liquidität. Sobald Sie Ihre Prämie an die Versicherungsgesellschaft gezahlt haben, Sie haben keinen Zugriff mehr auf Ihr Kapital. Durch die Erstellung eines systematischen Entnahmeplans, Sie haben immer Zugang zur Hauptstadt, solange sie erhalten bleibt, “ sagt Kevin Michels, CFP®, ein Finanzplaner bei Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.

Selbst die konservativsten Anlagen sind nicht völlig risikofrei. Etwas, zum Beispiel, Inflationsrisiko ausgesetzt.

3. Anleihen kaufen

Anleihen repräsentieren Schulden. Wenn Sie also eine Anleihe kaufen, es bedeutet, dass jemand Ihnen Geld schuldet und Ihnen normalerweise Zinsen dafür zahlt. Wenn es zu einem richtig diversifizierten Portfolio zusammengestellt wird, die sichersten Anleihen – wie die der Bundesregierung, Regierungsbehörden, und finanziell solide Unternehmen – können eine zuverlässige Einkommensquelle für den Ruhestand sein. Ein intelligenter Ansatz für das Investieren in Anleihen ist der Aufbau eines Portfolios mit unterschiedlichen Laufzeiten mithilfe einer Laddering-Technik.

4. Dividendenzahlende Aktien

Im Gegensatz zu Anleihen, Aktien repräsentieren das Eigentum an einem Unternehmen, und als Eigentümer Sie können regelmäßig geplante Dividenden erhalten, wie jedes Quartal. Dividenden erfolgen in der Regel in Form von Barzahlungen an die Aktionäre. Nicht alle Unternehmen zahlen Dividenden, obwohl, und Dividenden können gestoppt werden, wenn ein Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Ebenfalls, der Rentner muss die Aktie besitzen, um eine Dividende zu erhalten, und als Ergebnis, Marktrisiko hat. Mit anderen Worten, Aktienkurse fallen manchmal, was die Gewinne aus den Dividenden zunichte machen könnte.

Aus diesem Grund sollten Rentner, die Aktien kaufen, um Einkommen zu erzielen, ihr Engagement in dieser Strategie wahrscheinlich begrenzen und bei großen, stabile Unternehmen mit langer Dividendengeschichte.

5. Lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist nicht wirklich als Geldanlage gedacht, Aber es kann eine willkommene zusätzliche Einkommensquelle für Rentner sein, die feststellen, dass sie jeden Monat etwas knapp sind. Die sicherste Politik für den Job ist eine wie das ganze Leben oder das universelle Leben, die nach einem Zeitplan Geldwert ansammelt. Über ein Darlehen oder eine tatsächliche Entnahme können die Versicherungsnehmer auf die Barreserve zugreifen.

Der Haken:Kredite und Abhebungen reduzieren die Todesfallleistung der Police um denselben Betrag, und wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, Das Sterbegeld an Ihre Erben wird zur Rückzahlung des Darlehens verwendet.

6. Eigenheimkapital

Es ist auch möglich, das Eigenkapital in Ihrem Haus für Einkommen zu nutzen, entweder durch den Verkauf des Eigenheims oder durch die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens, Home-Equity-Kreditlinie oder umgekehrte Hypothek. Jedoch, Es kann gefährlich sein, sich zu sehr auf den Wert Ihres Wohnsitzes zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. weil die Eigenheimwerte plötzlich fallen und Ihr Eigenheimkapital verringern oder auslöschen könnten.

Wie eine Lebensversicherung, Es könnte besser sein, Eigenheimkapital als Backup-Plan zu betrachten.

7. Einkommenserzeugendes Eigentum

Rentner oder nicht, Es ist schön, diesen Scheck jeden Monat zu erhalten, wenn Sie ein Haus vermieten oder an jemanden verkaufen und seine Hypothek behalten (genau wie eine Bank).

Aber es macht nicht so viel Spaß, wenn der Mieter oder Hausbesitzer Sie nicht bezahlt. Und merke dir, Wenn Sie Vermieter sind, Sie sind auf der Höhe der Grundsteuern und der Unterhaltskosten. Eine Idee für Rentner ist die kurzfristige Vermietung ihrer Häuser über eine Home-Sharing-Plattform wie Airbnb oder VRBO.

8. Real Estate Investment Trusts (REITs)

Wenn Sie Immobilien mögen, aber kein Vermieter oder Hypothekennehmer sind, erwägen, in Aktien-REITs zu investieren, welche kaufen, verkaufen, und verwalten Gewerbeimmobilien wie Einkaufszentren und Mehrfamilienhäuser.

REIT-Anteile werden direkt an Wertpapierbörsen oder indirekt über Investmentfonds erworben, die einen Wertpapierkorb enthalten. REITs zahlen oft hohe monatliche oder vierteljährliche Dividenden.

„Immobilien haben den Anlegern neben ihren globalen Aktien- und Anleihenpositionen Diversifikationsvorteile geboten. REITs bieten Anlegern Zugang zu einem diversifizierten Bündel von Wohn- und Gewerbeimmobilien auf der ganzen Welt, das hochliquide ist, “ sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, in Irvine, Kalifornien.

REITs können volatil sein, wie reguläre Aktien, Daher ist es am besten, sie nicht zu übertreiben.

9. Sparkonten und CDs

Wenn es um die Generierung von Einkommen geht, Es gibt nichts Sichereres oder Verlässlicheres als FDIC-versicherte Bankkonten und Einlagenzertifikate (CD). Während diese Strategie nicht viel Einkommen bringt, wenn CDs und Sparkonten 2% oder sogar weniger zahlen, es kann eine gute Option sein, wenn die Zinsen auf attraktivere Niveaus steigen.

10. Teilzeitbeschäftigung

Rentner wollen oft aktiv und engagiert bleiben. Teilzeit- oder kurzfristige Auftritte, wenn du kannst, kann eine gute Möglichkeit sein, dies zu tun und gleichzeitig ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. Wenn Sie ein marktfähiges Hobby oder Know-how haben, Es gibt viele Möglichkeiten, Einkommen zu Ihren eigenen Bedingungen zu generieren.

Und das einzige, was gefährdet ist, ist Ihre Freizeit.

Die Quintessenz

„Nur weil Sie im Ruhestand sind, heißt das nicht, dass Sie kein langfristiger Investor sind. “ sagt Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Globaler Reichtum, Gaithersburg, Md. „Und nur weil Sie aufgehört haben, für den Ruhestand zu sparen, weil Sie im Ruhestand sind, heißt das nicht, dass Sie keine Ersparnisse brauchen.“

Das Schöne an diesen 10 Auswahlmöglichkeiten ist, dass sie gemischt und an Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikotoleranz angepasst werden können. Die richtige Mischung zu finden, kann etwas kompliziert sein, Zögern Sie also nicht, sich von einem qualifizierten Finanzexperten beraten zu lassen.