So werden Sie ein erfolgreicher Erstkäufer von Eigenheimen:Die ultimative 8-Schritte-Anleitung

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Ein erster Hauskäufer zu werden ist eine Mischung aus Aufregung und Verwirrung. Zu viele Leute tauchen wirklich einfach hinein, ohne vorher recherchiert zu haben, was wirklich keine schlaue idee ist.

So spannend es auch sein mag, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, es ist allzu einfach, über den Kopf hinweg zu kommen, eine falsche Kaufentscheidung treffen, und bereiten Sie sich auf finanzielle Kämpfe (oder Schlimmeres) vor.

Um einige der Verwirrung zu beseitigen, Ich habe meine besten Tipps zusammengestellt und einen ultimativen achtstufigen Plan erstellt, um zu befolgen, was jeder Erstkäufer wissen muss. um sicherzustellen, dass Sie das Beste aus dieser aufregenden Zeit in Ihrem Leben machen!

Häufig gestellte Fragen für Erstkäufer von Eigenheimen

Jeder hat Fragen mit jeden Haus, das sie kaufen, ob sie im Haus Nummer eins sind, oder Hausnummer 100. Lesen Sie diese, um sicherzustellen, dass Sie auf dem Laufenden sind!

Was bedeutet „erstmaliger Hauskäufer“?

Diese Frage haben Sie vielleicht selbst nicht gedacht, aber es lohnt sich, hierher zu kommen.

Wussten Sie, dass unter bestimmten Umständen Sie können in Bezug auf verschiedene Programmrichtlinien als „Erstkäufer von Eigenheimen“ betrachtet werden. auch wenn Sie in der Vergangenheit ein Eigenheim besaßen?

Stimmt, Einige Programme, die Menschen beim Kauf ihres ersten Eigenheims helfen sollen, können auch von denen genutzt werden, die bereits NICHT in den letzten 3 Jahren ein Eigenheim besessen, nach Bankrate.

Was sind Qualifikationen für Erstkäufer von Eigenheimen?

Dies wird sich zumindest etwas unterscheiden, je nachdem, wo Sie genau kaufen möchten und mit welchem ​​Hypothekengeber Sie zusammenarbeiten möchten.

Verschiedene Märkte haben unterschiedliche Anforderungen für Erstkäufer von Eigenheimen. die auf Faktoren wie den lokalen Lebenshaltungskosten, die Wirtschaft in der Region (und das Land insgesamt), und Größe des Kreditgebers.

Im Allgemeinen, da sich die Einzelheiten unterscheiden, du willst haben:

• Eine gute Kreditwürdigkeit (Alles über 700 hat eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie erfolgreich eine Hypothek erhalten). Aber selbst ein Kredit-Score von nur 500 könnte sich möglicherweise qualifizieren, wenn auch mit vielen Bedingungen und einem hohen Zinssatz.
• Finanzen erhältlich eine erhebliche Anzahlung zu leisten. Die meisten konventionellen Hypotheken verlangen mindestens 10 % weniger (obwohl diese Zahl oft stattdessen 20 % betragen kann), unabhängig von der Kreditwürdigkeit, es ist jedoch möglich, Optionen mit geringeren Anzahlungsanforderungen zu finden, B. 0 % weniger bei einem VA-Darlehen oder bis zu 3,5 % weniger bei einem FHA-Darlehen.
• Eine Vollzeitstelle mit stabilem Einkommen. Es sei denn, Sie arbeiten bereits seit mehreren Jahren in Ihrem zu 100 % provisionspflichtigen Job und verfügen über eine zuverlässige Einkommensbilanz (oder möglicherweise über beträchtliches Vermögen), Es wird Ihnen schwer fallen, einer Bank nachzuweisen, dass Sie in der Lage sind, die Zahlungen vollständig und pünktlich zu leisten.
• Niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Unabhängig von Ihrem Einkommen, wenn Sie jeden Monat einen großen Teil Ihres Einkommens für Schulden bezahlen, Ihr Hypothekenantrag kann verpönt sein, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Das einfache mathematische Verhältnis, dem die Banken folgen, ist, dass Ihr Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis sollte nicht mehr als 50%, abhängig von dem von Ihnen verwendeten Kreditprogramm. Sie können diesen Rechner von Wells Fargo verwenden, um Ihren aktuellen DTI zu bestimmen und zu sehen, was er bedeutet. Je niedriger Ihr DTI, desto besser!

Was sind Programme/Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen?

Es gibt eine Reihe privater und staatlicher Erstkäuferprogramme oder Eigenheimkäuferrabatte. in dem Bemühen, Wohneigentum für mehr Menschen zugänglicher zu machen.

Die spezifischen Programme, für die Sie sich qualifizieren, hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, z. wie zum Beispiel:

• Ihr aktueller Wohnsitz.
• Bundesland, in dem Sie einkaufen werden (falls es sich von Ihrem Wohnort unterscheidet).
• Militär Status.
• Dein Beruf.
• Ihr ausgewählter Kreditgeber (einige bieten ihre eigenen Programme oder Zuschüsse an).
• Ihr sozioökonomischer Status.

Kann ich ein Haus ohne Geld kaufen?

Die kurze Antwort für fast alle, die dies lesen, lautet:Nein.

Zwar stehen bestimmten Mitgliedern der Gesellschaft einige Programme zur Verfügung (wie gerade besprochen), im Allgemeinen, Der durchschnittliche Käufer muss einen Teil seines eigenen Geldes aufbringen, um sein neues Zuhause zu kaufen.

Die einzige unwahrscheinliche, aber theoretisch mögliche Ausnahme besteht darin, einen Kreditgeber zu finden, der es Ihnen ermöglicht, zum ersten Mal ein Eigenheim mit einem Mitunterzeichner zu kaufen. wie ein Elternteil für sein Kind, das sein erstes Eigenheim kauft, und das die Anzahlung vom Mitunterzeichner anstelle des Eigenheimkäufers akzeptiert (obwohl dies ein unwahrscheinliches Szenario ist, da sich ein Mitunterzeichner von einem Mitkreditnehmer unterscheidet).

Was ist ernsthaftes Geld, oder eine „gutgläubige Einlage“?

Während die meisten Leute denken, dass Sie nur ein Haus anbieten, eine Hypothek beantragen, und Sie erhalten bei Abschluss einen Bankscheck für die Anzahlung, das ist nicht immer/ganz richtig.

In den meisten Situationen, Ihr Angebotsvertrag wird Sie ernsthaftes Geld ablegen lassen, manchmal auch als „einlagen in gutem Glauben“ bezeichnet. Dies ist im Wesentlichen so, als würden Sie das Haus, das Sie kaufen, in bar einbehalten – Sie geben dem Verkäufer eine Art Sicherheit als Zeichen dafür, dass Sie zu Ihrem Wort stehen und die Dinge bis zum Abschluss durchziehen.

Die guten Nachrichten, obwohl, ist, dass dieses Geld im Wesentlichen ein Vorauszahlungsprozentsatz Ihrer Anzahlung ist – alles, was Sie für Ihre Einzahlung in gutem Glauben einzahlen, wird auf Ihre gesamte Anzahlung angerechnet.

Sie können mehr über ernsthaftes Geld unten erfahren, Hier.

Was ist die erste Steuergutschrift für Hauskäufer?

Dies war ein Programm, das nur von 2008-2010 existierte, in dem Bemühen, die damalige Rezession und Immobilienblase anzukurbeln und zu reparieren.

Zur Zeit, die einzigen Steuerermäßigungen für Erstkäufer von Eigenheimen sind ungefähr die gleichen wie für bestehende Eigenheimbesitzer, wie Grundsteuern und Hypothekenzinszahlungen. Sie finden eine ziemlich umfassende Liste möglicher Steuerabzüge von TurboTax.

Kann ein Erstkäufer von Eigenheimen eine Zwangsvollstreckung kaufen, Versteigerung, oder Leerverkauf nach Hause?

In einer kurzen Antwort:Ja, es ist theoretisch möglich. Es ist wahrscheinlich nicht möglich oder ratsam für die meisten Erstkäufer von Eigenheimen, jedoch.

Der Haken an der Sache ist, dass es dem durchschnittlichen Erstkäufer von Eigenheimen wahrscheinlich viel schwerer fallen wird, wegen:

• konkurrierende Käufer (d. h. Investoren), die ebenfalls bestrebt sind, eine günstigere Immobilie zu ergattern,
• langsamerer Turnaround für die Sicherung der Finanzierung (wenn Ihre Finanzen es überhaupt zulassen, dass Sie sich für eine Hypothek für die fragliche Immobilie qualifizieren), und
• allgemeiner Geldmangel (oft können diese Immobilien nur gegen Barzahlung verkauft werden, macht es einem Erstkäufer von Eigenheimen einfach schwer, genug Geld für den Kauf dieser Größe auf einmal zu sparen).

Diese Eigenschaften, ist im Allgemeinen oft schwieriger zu kaufen, eine enge Zusammenarbeit sowohl mit einem erfahrenen Immobilienmakler als auch einem erfahrenen Immobilienanwalt erfordern, wenn Sie mit dieser besonderen Einkaufssituation nicht vertraut sind.

Die größte Überlegung vor dem Kauf eines Hauses in diesem Zustand ist die Anzahl der möglichen Reparaturen, die nach dem Kauf möglicherweise erforderlich sind. Die meisten dieser Häuser werden merklich vernachlässigt und baufällig sein.

Wenn sie im Ist-Zustand verkauft werden, Es liegt nicht im Bereich der Möglichkeiten, dass ein Haus bei der Besichtigung nach dem Kauf als unbewohnbar eingestuft wird. Es können noch eine Reihe weiterer Probleme auftreten, wie das Entdecken eines intensiven Schimmelproblems, das könnte bedeuten, dass die Behörden das Haus komplett unter Quarantäne stellen, Abriss erfordern.

Wort an die Weisen: Gehen Sie mit äußerster Vorsicht vor, wenn Sie ein abgeschottetes Haus oder ähnliches kaufen möchten, vor allem, wenn Sie noch ganz neu in der Immobilienwelt sind!

Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen

Während Sie Ihren Weg zum ersten Wohneigentum fortsetzen, finden Sie die folgenden Tipps, die Ihnen helfen, sich im Voraus vorzubereiten, damit der gesamte Kauf- und Abschlussprozess reibungslos verlaufen kann!

Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Planung für den Hauskauf.

Wenn Sie gerade Ihre erste Wohnung gemietet haben und wissen, dass Sie sie kaufen möchten, wenn der Mietvertrag abgelaufen ist, Sie würden sich selbst einen großen Gefallen tun, wenn Sie ab dem ersten Tag in Ihrer neuen Wohnung Ihre finanzielle Situation in Ordnung bringen und/oder für die Anzahlung sparen würden.

Berechnen Sie, welchen Kaufpreis Sie sich für eine monatliche Hypothekenzahlung leisten können, basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen – bauen Sie Ihren Plan nicht auf hypothetischen Erhöhungen auf – und planen Sie, mindestens 5% dieses Betrags zu sparen.

Sie benötigen genug, um die absolute Mindestanzahlung von 3 bis 3,5 % für einige Kredite zu decken. plus einige Extras für Dinge wie Bewerbungsgebühren. Es ist ratsam, 20 % dieses Betrags anzustreben, wenn es möglich ist, um Ihren Zinssatz zu minimieren, Monatliche Bezahlung, und die Wahrscheinlichkeit, irgendeine Art von Hypothekenversicherung zu benötigen.

Kennen Sie den Standort, an dem Sie kaufen möchten.

Wenn Sie sich noch nie die Immobilienwerte in Ihrer Traumstadt/-stadt angesehen haben, jetzt ist es an der Zeit, dies zu tun.

Wenn Sie sagen, dass Sie eine Anzahlung von 10 % für 100 $ sparen, 000 Haus, wie im vorigen tipp, klingt großartig – bis Sie feststellen, dass selbst die schlechtesten Häuser im absolut schlimmsten Teil der Stadt immer noch höhere Preise haben!

In Ordnung, das mag in den meisten Bereichen nicht unbedingt zutreffen, Es ist jedoch möglich, dass Ihre Sparziele nicht der Realität entsprechen.

Tun Sie sich selbst einen Gefallen und stellen Sie sicher, dass Sie die Gegend studieren, in der Sie leben möchten, und notieren Sie sich Dinge wie die Fahrtzeit zur Arbeit, Lebenshaltungskosten (wenn es nicht Ihre aktuelle Stadt/Ihren aktuellen Landkreis ist), Entfernung zum nächsten Lebensmittelgeschäft, Qualität des Schulbezirks (wird sich auf Ihre Steuern auswirken, zumindest), usw. All dies kann und sollen Faktor in Ihre endgültige Entscheidung, welches Haus Sie kaufen möchten.

einen 5-Jahres-Plan haben, aber auch einen Realitätscheck machen.

Arbeitsplätze können verloren gehen, medizinische Probleme auftreten können, und die Wirtschaft liegt nicht in Ihren Händen.

Einen 5-Jahres-Plan haben, um aus einer schlechten Nachbarschaft herauszukommen, ein größeres Haus kaufen, oder eine Refinanzierung zu einem besseren Zinssatz ist eine kluge Sache.

Das gesagt, wenn Sie sich zu 100 % sicher sind, dass Sie in Zukunft Kinder haben möchten (insbesondere in 5 Jahren oder weniger), es wäre ratsam, ein Haus in einem anständigen Schulbezirk zu kaufen, das ist groß genug, um ein Baby unterzubringen (500 Quadratmeter mit einem Schlafzimmer sind nicht ideal), Und das nicht in einer Gegend, in der Sie jede Nacht aus Angst um Ihre Sicherheit ins Bett gehen würden.

Ebenfalls erwähnenswert, ist, dass, wenn Sie derzeit kinderlos sind, aber planen, dass ein Ehepartner mit den Kindern zu Hause bleibt, Ich kann nicht genug betonen, dass du es tun solltest Machen Sie Ihre gesamte Hauskaufplanung mit EINEM Einkommen im Hinterkopf! Fallen Sie nicht in die Falle, für eine Hypothek auf der Grundlage von zwei Einkommen vorqualifiziert zu sein, wenn ein Einkommen die Hypothekenzahlung für Ihr Haus nicht decken kann! Das Letzte, was ein frischgebackener Elternteil braucht, ist die drohende Zwangsvollstreckung, die über seinen Köpfen droht!

Finden Sie eine glückliche Mitte zwischen heute und Ihren Zukunftsplänen, das wird nicht weit, aber es wird auch immer noch erträglich sein, wenn deine großen Träume unterwegs auf ein paar Haken stoßen.

Wissen Sie, was Sie kann leisten UND was du bist bereit zu leisten.

Nur weil Sie sich 500 $ leisten können, 000 Haus bedeutet nicht, dass Sie bereit sind, diesen Preis zu zahlen. Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung über einen zu großen Teil Ihres Eigenheimeinkommens ausdehnen, Sie werden am Ende ein erbärmliches Leben in einem teuren Haus unter ständigem finanziellem Stress führen.

Seien Sie jetzt gewarnt, dass Banken es lieben, Hypothekenantragsteller für Beträge zu qualifizieren, die Ihr Einkommen absolut an die Grenze bringen würden.

Wählen Sie eine Nummer, die Ihrem Budget entspricht, und finden Sie ein Haus, das der Rechnung entspricht.

Informieren Sie sich, für welche Kredite Sie sich qualifizieren können, im Voraus.

Es nützt niemandem (und vergeudet sogar viel Zeit), wenn Sie zu jedem möglichen Kreditgeber gehen, nur um keine Ahnung zu haben, welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist. oder am Ende nicht in der Lage sein, sich für eine zu qualifizieren, weil eine der Anforderungen nicht erfüllt werden kann.

Eine Liste der aktuellen (Stand 2019) Hypothekenanforderungen können Sie hier einsehen. Verwenden Sie es, um eine Grundlage für Ihre Finanzplanung zu erhalten.

Kennen Sie den allgemeinen Prozess für den Erhalt einer Hypothek.

Es ist nicht so, als würde man ein Girokonto eröffnen – man kann nicht einfach reingehen, um eine Hypothek bitten, und gehen Sie 30 Minuten später mit einer Kontonummer und einem Lächeln im Gesicht.

Im Allgemeinen, Sie müssen Folgendes tun (wir werden diese unten erweitern):

• Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Situation und ziehen Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft ab.
• Beginnen Sie damit, alle schlechten Noten in Ihrer Kreditauskunft anzugehen, und auf die Tilgung von Schulden hinarbeiten (ein erheblich größeres Hindernis für die Genehmigung von Hypotheken als fast alles andere).
• Auf die Erfüllung der allgemeinen Mindestvoraussetzungen für Hypotheken hinarbeiten, wenn benötigt.
• Finden Sie einen Immobilienmakler und/oder Hypothekenmakler Ihres Vertrauens. Sie sind ein wichtiger Vorteil, um einen Kreditgeber zu finden, bei dem Sie die besten Preise für Ihre Situation erhalten. Sie können auch im Voraus beraten, welche(n) Kreditgeber Sie für eine Vorqualifizierung kontaktieren sollten.
• Beginnen Sie mit der Erfassung aller Unterlagen, die für den Hypothekenantrag benötigt werden. Ihr Immobilienmakler oder Hypothekenmakler kann Ihnen dabei helfen.
• Hab Geduld. Es kann manchmal lange dauern, ein Haus zu finden, Ihr Angebot für ein Haus annehmen lassen, und gehen Sie den erforderlichen Papierkram durch, bevor Sie schließen. Du wirst dahin kommen!

Fehler beim Erstkäufer von Eigenheimen

Genauso wie es ein paar „goldene Nuggets“ zu wissen gibt, um den Hauskaufsprozess reibungsloser zu gestalten, Es gibt auch einige häufige Fallstricke, die das Erlebnis schnell ruinieren können (und Sie möglicherweise viel Geld kosten).

Schauen Sie sich die Joneses an, während Sie suchen.

Sicher, Fast jeder will eine Villa. Es ist nur dieses kleine Problem der Kosten, das die meisten von uns in Schach hält.

Befolgen Sie den obigen Tipp, um zu wissen, was Sie sich leisten können und was Sie sind bereit für ein Haus ausgeben, Verwenden Sie diese zweite Zahl als Höchstpreis, wenn Sie zu Hause einkaufen.

Es wäre ratsam, keine Häuser über diesem Preis zu betreten, und vielleicht sogar nicht online anschauen, oder du riskierst, auf das alte „na ja, wir TAT für eine höhere Hypothek als diesen ..."-Trick zugelassen werden.

Sicher sein. Machen Sie ein Budget, bleibe dabei, auf lange Sicht glücklicher sein als die Joneses.

Eine zu hohe Anzahlung leisten.

Während es beim Hauskauf absolut die richtige Mentalität ist, so viel wie möglich niederzulegen, es gibt so etwas wie zu viel hinlegen.

Haben Sie Geld übrig, um die Schließungskosten und verschiedene Gebühren zu decken, Falls benötigt?

Wie sieht es nach dem Einzug aus – können Sie sich den Kauf von Renovierungs-/Renovierungsbedarf (Farbe, neue Teppiche, etc) auf Anhieb, oder müssen Sie ein paar Monate warten, um einen kleinen Puffer aufzubauen, bevor Sie diese Artikel kaufen können?

(Wenn Sie zwischen 1960 und Ende der 1980er Jahre ein dekoriertes Haus gekauft haben, Sie werden es wahrscheinlich bereuen, jeden Cent für die Anzahlung ausgegeben zu haben und diesen hellgrünen oder leuchtend orangefarbenen Teppich in Ihrem Schlafzimmer nicht ersetzen zu können…)

Mit ihrem Angebot kein Risiko eingehen.

Die Ausnahme hiervon ist, wenn Sie in einer Gegend wohnen, in der sich Ihr Immobilienmarkt befindet sehr hoch auf Käufer und sehr wenig verfügbare Häuser, und Sie haben eine Frist, um bis zu einem bestimmten Datum in einem Haus zu sein (wie das Ende Ihres aktuellen Mietvertrags) – in diesem Szenario möchten Sie wahrscheinlich nicht viel Verhandlungsspiel spielen. oder Sie riskieren, dass dem Markt der Lagerbestand ausgeht.

Die meisten Erstkäufer von Eigenheimen, jedoch, kaufen in Gebieten ein, in denen Angebot und Nachfrage relativ gut zusammenpassen, und sie haben die Flexibilität, ein Angebot zu unterbreiten, das unter dem Angebotspreis liegt, und vielleicht sogar etwas weiter schieben als erwartet. Wenn diese Käufer nicht alles tun, um das beste Angebot für sich insgesamt auszuhandeln, dann verpassen sie es ernsthaft.

Wenn das Haus, in dem Sie anbieten, zum Beispiel, ist seit 3 ​​Jahren auf dem Markt, Es besteht eine sehr gute Chance, dass Sie mit 20 $ davonkommen, 000 unter dem Angebotspreis und der Verkäufer akzeptiert. Besprechen Sie dies mit Ihrem Immobilienmakler, da sie wissen, welche Arten von Angeboten (im Verhältnis zum Angebotspreis) mehr oder weniger wahrscheinlich angenommen werden.

Wenn das durchschnittliche zum Verkauf stehende Haus in Ihrem Markt nur 3 Tage dauert, jedoch, Halten Sie Ihr Angebot etwas näher am Angebotspreis, sonst verpassen Sie es mit Sicherheit.

Ihre Due-Diligence-Recherchen nicht durchführen, außerhalb des Rahmens der Hausdurchsuchung.

Viele Erstkäufer von Eigenheimen planen vor der Schließung eine Hausinspektion. wie es häufig von Kreditgebern verlangt wird, bevor die endgültige Hypothekengenehmigung erteilt wird (obwohl dies normalerweise nicht als Teil des Kaufs erforderlich ist).

Es gibt 2 Probleme mit diesem Plan:

1. Sie werden die Hausinspektion wahrscheinlich erst abgeschlossen haben, nachdem Sie das Angebot abgegeben haben. Das bedeutet, dass Sie von einigen Problemen möglicherweise erst wissen, wenn Sie bereits beim Schließen sind. und einige Verträge sind sehr schwer zu beenden. Sie könnten vor dem Kauf eine Inspektion machen lassen, aber du bezahlst es aus eigener Tasche und läufst auch Gefahr, dass dein Angebot zum Eigenheim sowieso nicht angenommen wird, Das heißt, Sie haben ein paar hundert Dollar für die Inspektion verschwendet.
2. Unabhängig vom Zeitpunkt der Inspektion, Es deckt möglicherweise nicht alles ab, was Sie über das Haus wissen müssen, das Sie kaufen möchten. Einige Hausinspektionsunternehmen können weitaus detaillierter sein als andere. Sie erhalten jedoch möglicherweise keine Informationen über Dinge, z. B. ob das Haus in einem Überschwemmungsgebiet liegt, bis Sie alle Urkunden geschlossen und erworben haben. Sie werden ein wenig enttäuscht sein, wenn Sie nach dem Kauf feststellen, dass Sie für die notwendige Abdeckung zusätzliches Geld für die Hausratversicherung ausgeben müssen.

Erledigen Sie nicht genug von Ihrer eigenen Beinarbeit, bevor Sie Ihre Hypothek beantragen.

Wie oben erwähnt, Es ist ratsam, Ihre (kostenlose) Kreditauskunft abzurufen, wenn Sie den Wohnungssuchprozess starten. um zu sehen, ob es Fehler gibt, alte Schulden, "schlechte Noten, “ usw. gegen Ihren Namen, und Ihnen genügend Zeit zu geben, um an der Behebung von Schäden zu arbeiten, bevor Sie eine Hypothek beantragen.

In Ergänzung, Denken Sie nicht, dass die Zinsen bei fast allen Kreditgebern ähnlich aussehen können, bedeutet, dass IHRE Rate bei jedem Kreditgeber gleich ist.

Aber es basiert nur auf meinen Bankkonten, Einkommen, und Kreditwürdigkeit, Rechts?

Falsch. Jeder Hypothekengeber möchte, dass Sie mit ihm finanzieren, weil er die Zinsen zahlen möchte!

Oft, Sie werden feststellen, dass jeder Kreditgeber auch seine eigenen Anreizprogramme hat, um mehr Menschen zu ermutigen, ihre Hypotheken dort zu halten. Es kann so etwas wie ein ausgezeichneter Zinssatz auf einem Sparkonto sein, ein spezielles befristetes Programm, das einen Rabatt auf den Zinssatz oder eine Unterstützung bei Ihrer Anzahlung bietet, oder es kann so einfach sein, dass die Größe der Bank bedeutet, dass sie einen besseren oder schlechteren Zinssatz hat, alles in Betracht gezogen, als eine andere Bank die Straße runter.

Arbeiten Sie mit Ihrem Immobilienmakler und/oder Hypothekenmakler zusammen, um „umherzustöbern“ und sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Preise erhalten.

Beantragung eines neuen Kredits zu nah am Hypothekenantrag.

Wenn Hypothekengeber eines hassen, ironisch, es sind Schulden.

Haben Sie zu viele Schulden? Ihnen wird eine Hypothek verweigert.

Habe insgesamt zu viele/zu hohe jüngste Schulden? Sie werden wahrscheinlich abgelehnt.

Sie haben keine Schulden außer einem neuen (oder gar gebrauchten) Auto, das Sie in den letzten Wochen oder Monaten gekauft und finanziert haben? Es besteht tatsächlich eine gute Chance, dass eine Reihe von Kreditgebern Sie ablehnen. aus Angst, dass Sie nicht darauf achten, nicht zu viel auszugeben.

Zusammen mit der Reparatur Ihrer Kreditauskunft, falls erforderlich, und Schulden begleichen, vermeiden, irgendwelche hinzuzufügen Neu Schulden in den Monaten und Wochen vor Ihrer Bewerbung ist sehr wichtig!

Der ultimative 8-Schritte-Leitfaden für Erstkäufer zum Erfolg (in Kürze)

Viele dieser Punkte wurden oben erwähnt, Aber hier werden wir in diese 8 entscheidenden Schritte eintauchen, die Sie unternehmen müssen, um sicherzustellen, dass Ihr erster Hauskauf reibungslos verläuft.

Schritt 1 – Überprüfen Sie Ihre persönlichen Finanzen

Bevor Sie mit der Wohnungssuche oder dem Gespräch mit Hypothekenmaklern beginnen, Sie sollten Ihre persönlichen Finanzen überprüfen. Die Kenntnis der eigenen finanziellen Situation gibt Ihnen ein Gefühl der Kontrolle während des Entscheidungsprozesses. Hier sind ein paar spezifische Dinge, die Sie wissen sollten:

• Wie viel Geld Sie für eine Anzahlung gespart haben (und zumindest eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Sie möglicherweise noch sparen müssen, wenn anwendbar).
• Wie hoch sind Ihre Schulden (einschließlich Kreditkarten und Studiendarlehen).
• Wie viel einkommen du pro monat verdienst.
• Wie viel Geld Sie pro Monat ausgeben (im Durchschnitt, einschließlich Versorgungsunternehmen, Handyrechnung, Unterhaltung, etc).
• Wie viel kannst du? bequem für eine Hypothekenzahlung pro Monat ausgeben.

Beachten Sie besonders den vierten Punkt dieser Liste, "Wie viel Geld Sie pro Monat ausgeben." Um dies zu bestimmen, müssen Sie möglicherweise Ihre Bankunterlagen überprüfen, es sei denn, Sie sind bei der Budgetierung sorgfältig. Es kann jedoch auch die Verwendung von Software oder einer Tabelle erfordern, um Ihre Ausgaben für 1-3 Monate zu verfolgen, bevor Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren. Ein verfügbares und einsatzbereites Budget haben, im Voraus, wird dieses Stück Mathematik erheblich erleichtern!

T$C Hinweis – Wenn Sie Apps wie Personal Capital und Mint noch nicht verwenden, Wenn Sie diese zu Ihrem Steuerhaus für die Finanzplanung hinzufügen, wird die Verfolgung Ihres monatlichen Cashflows sehr einfach. Die Nutzung beider Unternehmen ist kostenlos!

Jeder kennt die Budgetierung, Analyse Ihrer Ausgaben, und genau hinzuschauen, was geändert werden muss, macht keinen Spaß. Dies ist jedoch ein entscheidender Aspekt beim Kauf Ihres ersten Eigenheims.

• Wenn Sie kein Budget einhalten können, Sie werden nie in der Lage sein, eine Anzahlung zu speichern. Wiedersehen, Träume vom Eigenheim.
• Wenn Sie Ihre Ausgaben jetzt nicht überprüfen können, Sie werden wahrscheinlich nicht die richtige Wahl treffen, wie viel Eigenheim Sie sich praktisch leisten können (d. h. welche monatliche Zahlung passt bequem in Ihr Budget). Ansonsten, du wirst kaufen sehr kleines und billiges Haus.
• Wenn Sie keine Ahnung haben, wie hoch Ihr Schuldenstand ist, und wenn es über dem DTI-Verhältnis (Debt-to-Income) der Kreditgeber liegt, dann wird Ihnen wahrscheinlich eine Hypothek verweigert.
• Wenn Sie kein Budget finden, jetzt, das kann eine Hypothekenzahlung und einen monatlichen "Hausreparatur"-Fonds für die Dinge aufnehmen, die während des Besitzes aus dem Nichts auftauchen (ein undichter Wasserhahn, ein toter Ofen, etc), dann werden Sie sich in einer schwierigen Situation wiederfinden, wenn Sie in Ihrem Haus leben und Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen und die Hitze am Laufen zu halten (entweder aus einem Grund, warum ich meine Rechnungen nicht bezahlen kann oder weil es so ist?) -kaputt-und-kann-es-nicht-reparieren-Grund).

Schritt 2 – Beseitigen Sie so viele Schulden wie möglich, Vor kaufe dein erstes Eigenheim.

Wir haben bereits darüber gesprochen, dass Sie beginnen, Ihre Bemühungen zu starten, um ein idealer Kreditkandidat zu sein, im Wesentlichen in der Minute, in der Sie sich entscheiden. mit Sicherheit, dass Sie ein Haus kaufen werden.

Es gibt zwei Gründe, warum ich empfehle, Ihre Schulden zu begleichen, bevor Sie ein Haus kaufen:und ich fordere Sie auf, diese Gründe zu berücksichtigen, bevor Sie diesen Schritt ablehnen.

Zuerst, Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass es schwierig ist, Kreditkarten- und Studienkreditschulden abzubezahlen und gleichzeitig Lebenshaltungskosten wie Miete zu bezahlen, Gas, und Essen. Wenn Sie eine Hypothekenzahlung und Kosten für Wohneigentum (z. B. Versicherung, Steuern, und gelegentliche Reparaturen) obendrein, Sie werden noch schneller in Schulden versinken als zuvor. Die Begleichung Ihrer Schulden wird dieses Problem beseitigen (oder zumindest reduzieren), bevor es auftreten kann.

Der zweite Grund, warum ich vorschlage, zuerst Ihre Schulden zu begleichen, ist, dass Ihr Hypothekenzinssatz umso besser ist, je weniger Schulden Sie haben. Auf Dauer, Es lohnt sich, Ihren Hauskauf um 6-12 Monate zu verschieben, wenn Sie damit sicherer mit Ihren Finanzen umgehen und sich einen besseren Hypothekenzins sichern können.

Während Sie einige Monate brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, Sie können diese Zeit auch nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern (eine weitere Möglichkeit, Ihre Hypothekenoptionen zu erweitern). Nutzen Sie diesen Zeitraum, um es sich zur Gewohnheit zu machen stets Rechnungen pünktlich bezahlen und neue Kreditkartenschulden vermeiden.

Schritt 3 – Sparen Sie für Ihre Anzahlung

Je höher Ihre Anzahlung ist, desto wohler wirst du sein, finanziell. Obwohl es möglich ist, ein Haus mit einem Preisnachlass von nur 3% zu kaufen, der Hypothekenzins, den Sie erhalten, ist für Sie auf Dauer nicht günstig. Ich empfehle immer, dass Hausbesitzer versuchen, beim ersten Hauskauf 20% zu sparen. nach den traditionellen konventionellen Kreditstandards.

Bedauerlicherweise, Wenn Sie für eine größere Anzahlung sparen, können Sie Ihre Wohnungssuche um 6-12 Monate verschieben. aber es lohnt sich auf Dauer.

Wenn Sie feststellen, dass Sie in diesem Zeitraum Schwierigkeiten haben, viel Geld zu sparen (oder große Fortschritte beim Schuldenabbau zu machen), Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, nebenbei etwas Geld zu verdienen ( und dokumentieren Sie es gründlich und sorgfältig! ) um Ihren Anzahlungsbetrag zu erhöhen.

Denken Sie daran, dass ein Kreditgeber gerne eine stabile Beschäftigung sieht, die zu einem Hauskauf führt, Dies ist also definitiv nicht der richtige Zeitpunkt, um den Job komplett zu wechseln, unabhängig von der damit verbundenen Gehaltserhöhung (eine Beförderung beim gleichen Arbeitgeber ist grundsätzlich akzeptabel, jedoch).

Einige Optionen, um Ihre Sparkraft zu steigern, während Sie mit Ihrem Hauskaufprozess beginnen, sind:

• Beginnen Sie eine kleine Nebenbeschäftigung.
• Ein Unternehmen gründen (nur dafür keine Schulden aufhäufen).
• Geld verdienen auf Facebook.
• Werde dafür bezahlt, an Umfragen teilzunehmen.

Schritt 4 – Machen Sie sich mit den allgemeinen Hypothekenbedingungen vertraut

Dieser Schritt ist sicherlich nicht aufregend, Ich bin jedoch der Meinung, dass Käufer von Eigenheimen, die zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, ein wenig im Internet über die gängigen Hypothekenkonditionen recherchieren sollten, damit sie sich bei Treffen mit Banken oder Hypothekenmaklern sicherer fühlen. Ein besseres Verständnis der Bedeutung der Begriffe bringt Sie auch in eine bessere Verhandlungsposition.

Suchen Sie einfach bei Google nach Dingen wie „Erklärte allgemeine Hypothekenbegriffe“, um sich zu informieren. Sie müssen nicht alles wissen, aber ein Verständnis der Grundlagen wird Ihnen sehr helfen.

Schritt 5 – Recherchieren Sie alle Ihre Hypothekenoptionen

Nicht alle Hypotheken werden gleich geschaffen, Aus diesem Grund sollten Sie alle Ihre Optionen prüfen, bevor Sie sich festlegen. Eines der besten Tools, die Sie verwenden können, ist ein kostenloser Online-Hypothekenrechner.

Einige Hypotheken sind für längere Zeit zu niedrigeren Preisen gebunden – was Ihnen später nur sehr wenig Flexibilität bietet. Es ist auch hier wichtig zu beachten, dass, sobald Sie sich für eine Hypothek präqualifizieren, Sie geben Ihnen in der Regel eine Laufzeit an, nach der die angegebenen Zinssätze nicht mehr gelten, und Sie müssten sich erneut qualifizieren oder die Hypothek direkt beantragen.

Andere Arten von Hypotheken können im Voraus / pro Monat etwas teurer sein, aber sie ermöglichen es Ihnen, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen. Sie müssen sich überlegen, was Ihre zukünftigen Bedürfnisse sein könnten, nicht nur das, was Sie sich gerade leisten können.

Wenn Sie eine erhebliche Einkommensänderung erwarten, wie Pensionierung oder Austritt eines Partners, um mit zukünftigen Kindern zu Hause zu bleiben, Berücksichtigen Sie dies dann bei Ihren Entscheidungen. Werden Sie sich mit beiden Namen auf der Bewerbung bewerben? Bewerben Sie sich mit nur einem Namen, um den Genehmigungsbetrag zu begrenzen und sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel kaufen?

Schritt 6 – Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek

Wenn Sie in einem besonders wettbewerbsintensiven Markt ein Zuhause suchen, Dann zeigt eine vorab genehmigte Hypothek den Verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind.

Wenn Sie ein Käufer mit einem höheren Budget sind, dies kann auch eine (etwas willkürliche) Anforderung sein, bevor einige Immobilienmakler sogar Besichtigungen für die teureren Häuser planen, einfach keine Zeit damit zu verschwenden, denen, die einfach nur durchwandern und träumen wollen, ein höherpreisiges Zuhause zu zeigen, „was wäre wenn“.

Diese Oberhand zu haben wird bei Verhandlungen von Vorteil sein, oder wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der das gewünschte Haus mehrere Angebote hat. Wenn Sie sich um diesen Schritt kümmern, bevor Sie ein Angebot für ein Haus abgeben, sparen Sie Zeit während des Angebotsprozesses. und wenn ein Verkäufer das Geschäft in kurzer Zeit abschließen möchte, kann Ihr Angebot bevorzugt werden.

Na sicher, Einer der anderen Gründe für eine Vorabgenehmigung besteht darin, Ihr Wissen darüber zu verfeinern, mit wie viel Geld Sie arbeiten und was Sie sich leisten können. Es ist zwar wichtig zu wissen, wie viel die Bank oder der Kreditgeber Ihnen zu geben bereit ist, Wie bereits erwähnt, müssen Sie auch bedenken, dass Sie sich nicht zu dünn ausstrecken sollten.

Beispielsweise, wenn Sie für 500 $ im Voraus genehmigt wurden, 000 Hypotheken, was nicht bedeutet, dass Sie automatisch nach Häusern suchen sollten, die 500 US-Dollar kosten. 000. Denken Sie daran, Ihren „akzeptablen/maximalen Kaufpreis“ auf der Grundlage Ihres Budgets festzulegen. bequem, für eine monatliche Hypothekenzahlung (zzgl. Steuern, Versicherung, etc. falls nicht bereits enthalten), nicht auf das, was die Bank Ihnen sagt.

Schritt 7 – Listen Sie alle Ihre Eigenheimgebühren/Kosten auf

Es ist leicht, sich von der Aufregung beim Hauskauf zu verfangen, Dies kann leicht dazu führen, dass Sie die anderen Kosten, die Ihnen entstehen, nicht berücksichtigen. Ihre Kosten sind nicht auf Ihre Anzahlung und monatliche Hypothekenzahlungen beschränkt; Sie müssen auch die Anwaltskosten einplanen, Umzugskosten und Eigenheimgebühren.

Diese Gebühren umfassen (sind aber nicht beschränkt auf):

• Gebühren für die Hausinspektion
• Abschlusskosten
• Anwaltskosten
• Vermögenssteuer
• Hausratsversicherung
• Gebühren für den Mietwagen (für den Umzugstag)
• Reparaturen und Renovierungen zu Hause (alles vom Streichen bis zum Abreißen eines Badezimmers)
• Möblierung Ihres Hauses (evtl. mit Geräten)
• HOA (Homeowners’ Association) kostet, wenn Ihre gewählte Nachbarschaft eine hat.

Um eine genaue Vorstellung von Ihren Wohneigentumsgebühren zu bekommen, Ich schlage vor, dass Sie für Angebote anrufen. Sie können auch Ihren Immobilienmakler fragen, Freunde, und Familie um Eingaben zu ihren Ausgaben.

Der Grund, warum es wichtig ist, diese Gebühren genau zu kennen, besteht darin, sich einen genauen Einblick in Ihre zukünftigen Finanzen zu verschaffen. Sie haben Ihre Anzahlung gespeichert oder in Bearbeitung, Schulden verschwinden, und eine ziemlich solide Zahl von der Bank, was Sie sich leisten können und was Sie bei einer monatlichen Zahlung erwarten können.

Verwenden Sie diese Liste der Wohneigentumskosten, um Ihre „tolerierbare monatliche Zahlung“ auf eine komfortable Zahl anzupassen.

Schritt 8 – Machen Sie sich realistisch, was Sie brauchen

Jeder träumt davon, wie sein erstes Zuhause sein wird, und es beinhaltet häufig unrealistische Erwartungen wie große begehbare Kleiderschränke und Kücheninseln. Um einen Smart Home-Kauf zu tätigen, Ich schlage vor, du kaufst mit deinem Kopf, nicht dein Herz“.

Um diese Regel einzuhalten, Du solltest eine Liste mit dem machen, was du müssen zu haben und eine Liste mit dem, was Sie haben möchten gerne haben . Wenn Sie in diesem Schritt realistisch mit sich selbst umgehen können, dann vermeiden Sie Enttäuschungen auf der Straße.

Hier sind einige Dinge, die viele Leute anziehen könnten müssen aufführen:

• Mindestanzahl Schlafzimmer/Badezimmer (besonders wenn Sie bereits Kinder haben)
• Minimale Gartengröße, um bequem zu sein (z. B. wenn Sie 2 große Hunde haben, ein 1/10 Hektar großer Rasen wird sich wahrscheinlich eng anfühlen!)
• Wenn eine Garage notwendig ist, die Autogröße (wie mindestens 1, oder „eine Garage für 2 Autos für unsere 2 Fahrzeuge“)
• Präferenzen/Bedürfnisse des Schulbezirks
• Komfortanforderungen (Klimaanlage in Arizona, zum Beispiel)
• HOA haben oder nicht haben
• Ein Spielplatz für Kinder in der Nähe (wenn Ihr Garten zu klein für eine Schaukel ist, womöglich)
• Ein Keller zum Lagern

Einige Beispiele für Dinge, die Sie tun würden gerne haben:

• „Sie und Ihn“ begehbare Kleiderschränke in einer kompletten Mastersuite
• Whirlpool im Masterbad
• Granit-Arbeitsplatten
• Separates Badezimmer für jedes Schlafzimmer
• Medien-/Theaterraum
• Eingebauter Pool mit Wasserfall, Lazy River, und separater Whirlpool

(Du bekommst das Bild).

Erst wenn Sie diesen Schritt abgeschlossen haben (und ehrlich gesagt haben, was Ihre Bedürfnisse wirklich sind), dann können Sie mit dem besten Teil dieses Prozesses beginnen – sich die Häuser anzuschauen!

Ressourcen

Here is a quick list of some resources you’ll want to have handy as you begin and travel through your journey to homeownership. Best of luck!

Information

• Minimum mortgage requirements (2019) – LendingTree
• “First time home buyer” qualifications – Bankrate
• Mortgage terms glossary – Bank of America
• First time home buyer programs/grants, by state – NerdWallet
• HUD Grants information page – HUD.gov
• FHA homepage (multiple resources and knowledge base, regardless of loan you end up with) – FHA.gov
• Negotiation Tips – US News &World Report
• Flood Zone Identification – Realtor.com

Finanziell

• Debt-to-income (DTI) ratio calculator – Wells Fargo
• Free mortgage calculator – DaveRamsey.com
• Mortgage lenders &rates (2019) – US News &World Report
• Homeowner tax deductions – TurboTax
• Side hustles to boost your down payment amount – TheSavvyCouple.com

Home-Search/Purchase

• Realtor.com
• Zillow.com
• MLS.com
• Find a real estate agent – DaveRamsey.com (ELP Program)

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