Der ultimative Leitfaden für den sicheren Kauf Ihres ersten Eigenheims

Der Kauf eines Eigenheims ist eine der größten Entscheidungen, die Sie in Ihrem Leben treffen werden. Die meisten von uns täuschen sich durch den Prozess, indem sie der Führung eines Maklers folgen. Aber bevor Sie Ihren Immobilienmakler anrufen und anfangen, Ihre Kisten zu packen, hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten, um sich als Käufer besser informiert und kontrolliert zu fühlen.

In diesem Leitfaden behandeln wir den Hauskaufprozess von Anfang bis Ende. Wenn Sie bereits begonnen haben, können Sie gerne mit dem Abschnitt fortfahren, der am besten auf Sie zutrifft.

• Wissen, was Sie sich leisten können

• Versteckte Kosten, auf die Sie achten sollten

• Die Finanzen verstehen

• Wissen, wann man kauft

• Bei der Wohnungssuche organisiert und konzentriert bleiben

Sehen Sie sich zuerst an, wie Sie herausfinden, was Sie sich leisten können.

Hier sind einige Tipps, wie Sie ein Haus finden, für das Sie gerne bezahlen:

Berücksichtigen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Dies ist die Höhe Ihrer Schulden (Kreditkartenzahlungen, Studentendarlehen, Autokredite usw.) im Vergleich zu Ihrem Gesamteinkommen. Das Verhältnis hilft Hypothekenbanken einzuschätzen, wie viel zusätzliche Schulden Sie bewältigen können, und hilft ihnen bei der Entscheidung, ob sie Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen gewähren oder nicht. Als Faustregel sollten Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 36 Prozent anstreben. Bankrate.com bietet einen hilfreichen Rechner, damit Sie Ihr Verhältnis schnell finden können.

Sparen Sie für Ihre Anzahlung.

Sobald Sie ein realistisches Ziel basierend auf Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, beginnen Sie mit dem Sparen. Richten Sie einen Sparplan ein und bewerten Sie Ihre aktuellen Ausgabegewohnheiten, um sie an Ihr Budget anzupassen. Sie könnten sogar erwägen, zusätzliches Geld durch einen Nebenjob, ein Projekt oder ein Hobby zu verdienen.

Bauen Sie Ihren Kredit auf.

Ein Giro- oder Sparkonto zu haben und Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, sind die beiden wichtigsten Indikatoren für eine gute Kreditwürdigkeit. Um Ihren Kredit weiter aufzubauen, versuchen Sie, Ihre ausstehenden Schulden zu verringern und bestehende Schulden in Schach zu halten.

Berechnen Sie Ihre Hypothekenzahlung.

Berechnen Sie mit einem Hypothekenrechner, welchen Kaufpreis Sie sich leisten können. Dieser Rechner berücksichtigt den aktuellen Zinssatz für Ihre Region und verschiedene Darlehensarten, um Ihnen bei der Bestimmung Ihrer Zahlung zu helfen. Der Hypothekenrechner von Investopedia ist eine gute Wahl.

Berücksichtigen Sie die zusätzlichen Versicherungskosten.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, eine Anzahlung von mindestens 20 % auf Ihr Haus zu leisten, benötigen Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI). PMI schützt Ihren Hypothekengeber, wenn Sie mit Ihrem Wohnungsbaudarlehen in Verzug geraten. PMI-Gebühren hängen von der Höhe Ihrer Anzahlung sowie Ihrer Kreditwürdigkeit ab und erfordern eine monatliche Zahlung, obwohl Sie in einigen Fällen einen großen Betrag im Voraus bezahlen können.

Aber was ist mit diesen versteckten Kosten?

Möglicherweise haben Sie für eine Anzahlung genug gespart, aber diese zusätzlichen Kosten können dazu führen, dass Sie etwas mehr zurücklegen müssen. Zusätzlich zu Ihrer Anzahlung ist es klug, ein paar tausend Dollar mehr beiseite zu legen, um diese versteckten Kosten zu bewältigen. Hier sind einige typische Ausgaben, die Erstkäufer oft überraschen:

Verstehen Sie alle Abschlusskosten.

Während des Abschlussvorgangs können eine Reihe von Kosten anfallen, daher ist es gut, Fragen zu stellen und diese Kosten einzuplanen, wenn Sie Ihren Kauf planen.

• Rechtsanwälte

• Inspektionen und Gutachten

• Erhebungen zur Überprüfung von Grundstücksgrenzen

• Titelversicherung und Titelsuche

• Rabattpunkte (die Sie bezahlen, um einen niedrigeren Hypothekenzinssatz zu erhalten)

• Aufzeichnungsgebühr (zur Aufzeichnung des Kaufs in den Aufzeichnungen der lokalen Regierung)

• Hypothekenbewertung

Normalerweise zahlt der Käufer diese Gebühren, aber es ist nicht ungewöhnlich, dass Käufer und Verkäufer aushandeln, dass der Verkäufer einen Teil oder sogar alle Abschlusskosten übernimmt.

Umzugskosten fallen zusätzlich zum Kauf an.

In der Aufregung über den Kauf Ihres ersten Eigenheims vergisst man leicht, dass der Umzug aus Ihrem alten Eigenheim in Ihr neues Eigenheim unvermeidbare Kosten für den Eigenheimkauf sind.

• Wenn Sie in einer Wohnung wohnen und vor Ablauf Ihres Mietvertrags ausziehen, müssen Sie wahrscheinlich eine Strafe für den Bruch des Mietvertrags zahlen.

• Professionelle Umzugsunternehmen berechnen Ihnen eine Gebühr, oft stundenweise. Wenn Sie sich für einen eigenen Umzug entscheiden, müssen Sie dennoch die Kosten für Verpackungsmaterial und Mietwagen berücksichtigen.

• Je nachdem, wie weit Sie umziehen, müssen Sie möglicherweise auch für ein oder zwei Nächte in einem Hotel bezahlen.

Gebühren der Home Owner Association (HOA) einbeziehen.

Wenn Sie in eine Wohngemeinschaft mit einer Wohnungseigentümergemeinschaft ziehen, ist der Verkäufer dafür verantwortlich, dass die Gebühren bis zum Abschlussdatum bezahlt werden. Danach gehen die Gebühren zu Ihren Lasten.

Planen Sie die anfängliche Dekoration oder Renovierung.

In der Tat ist das Wiederverkaufshaus selten, das genau so dekoriert ist, wie es die Käufer wünschen. Die Chancen stehen gut, dass Sie etwas Kosmetisches finden, das Sie sofort ändern möchten, sei es das Streichen der Wände, das Ersetzen von Fensterbehandlungen oder das Herausreißen von Teppichen. Selbst wenn Sie ein brandneues Zuhause kaufen, müssen Sie noch Dekorationsarbeiten erledigen.

Treffen Sie sich mit einem Hypothekengeber, um Ihre Finanzierungsmöglichkeiten zu besprechen.

Die Beantragung einer Hypothek mag einschüchternd klingen, ist aber nicht so unerreichbar, wie Sie vielleicht denken. Folgendes sollten Sie wissen, wenn Sie durch den Hypothekenprozess navigieren:

Beginnen Sie mit der Vorqualifizierung.

Der Vorqualifizierungsschritt beinhaltet das Gespräch mit einem Hypothekengeber über verschiedene Programmoptionen – eine 30-jährige Festhypothek, eine 15-jährige Festhypothek oder ein FHA-Darlehen, um nur einige zu nennen. Sie berücksichtigen, was Sie als Anzahlung erwarten, und helfen Ihnen bei der Bestimmung, was für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Lassen Sie sich Zeit für den Kreditantrag.

Es ist eine gute Idee, einen leeren Kreditantrag herunterzuladen, um ein Gefühl für die Informationen zu bekommen, die Sie benötigen, wenn Sie Ihren eigenen einreichen. Die meisten Anträge erfordern einen Einkommensnachweis, einen Beschäftigungsnachweis für die letzten zwei Jahre, einen Identitäts- und Wohnsitznachweis und Ihre Sozialversicherungsnummer.

Arbeiten Sie mit einem Kreditsachbearbeiter bei Kreditvergabe und Underwriting zusammen.

Ein Kreditsachbearbeiter prüft Ihre Finanzierungsmöglichkeiten und hilft Ihnen beim Ausfüllen eines Kreditantrags, um ein Konto für Ihren Kredit zu erstellen. Anschließend prüft ein Versicherer Ihren Antrag und bestimmt anhand der von Ihnen bereitgestellten Informationen das Risikoniveau, das Sie darstellen. Der Versicherer kann Sie bitten, zusätzliche Informationen zu Ihrer Finanzhistorie bereitzustellen.

Geben Sie Zeit für die Verarbeitung.

Wenn Sie sich für ein Haus entscheiden und einen Kaufvertrag mit dem Verkäufer unterzeichnen, geht der Kaufvertrag an Ihren Hypothekengeber. Der Kreditgeber kann beschließen, Ihr neues Zuhause schätzen zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie einen fairen Preis zahlen.

Machen Sie sich bereit für den Abschluss.

Der Kreditgeber arbeitet dann mit einer Titelfirma zusammen, um den Titel für Ihr neues Zuhause fertigzustellen. Beim Abschluss unterschreiben Sie alle Abschlussdokumente und zahlen die Abschlusskosten, um Ihren Titel für das Haus abzuschließen. Ihre Hypothekenbank erhält alle diese Dokumente, wenn der Vorgang abgeschlossen ist.

Wann ist die beste Zeit für die Wohnungssuche?

Wussten Sie, dass es eine Jahreszeit gibt, die den Hauskauf viel einfacher macht? Sie haben vielleicht gehört, dass die Herbstmonate am besten für die Wohnungssuche geeignet sind, aber ein paar andere Zeiten sind auch möglich, bis hin zu einem bestimmten Wochentag. Achte auf den Kalender, während du für den großen Umzug sparst.

Der Markt ändert sich ständig, aber normalerweise ist der Oktober ein guter Monat, um ein Haus zu kaufen. Die Prämie für Häuser ist im Herbst tendenziell am niedrigsten und erreicht laut MarketWatch.com einen Tiefpunkt von 2,9 % unter dem fairen Marktwert. Nur wenige Menschen schienen dies jedoch zu nutzen, da nur 8,4 % der Wohnungsschließungen im Oktober stattfanden. Verkäufer, die ihre Häuser während der Herbst- und Wintermonate auf dem Markt halten, sind höchstwahrscheinlich sehr motiviert zu verkaufen.

Während Sie nicht unbedingt viele Häuser zur Auswahl haben werden, werden viele im Januar und Februar zu Winterschlusspreisen angeboten. Sie werden höchstwahrscheinlich einen günstigeren Preis aushandeln können und viele haben bereits einen Verkaufspreis. Erwarten Sie jedoch nicht, in dieser Zeit Ihr Traumhaus zu finden. Mit weniger Häusern auf dem Markt müssen Sie möglicherweise Ihre Erwartungen senken. Seit 2013 verzeichnet der Februar die wenigsten Hausverkäufe.

Forschung von RealityTrac ^® fanden auch heraus, dass Montag mit einem durchschnittlichen Rabatt von 2,3 % der beste Tag war, um ein Haus abzuschließen. Freitag kam mit einem durchschnittlichen Rabatt von 2 % an zweiter Stelle. Natürlich bietet die Wochenmitte weitere Vorteile. Es ist am besten, zu berücksichtigen, was für alle Last-Minute-Aktivitäten am besten funktioniert, aber vor allem, lassen Sie Flexibilität zu, da es häufig zu Verzögerungen kommt.

Schließlich ist es an der Zeit, eine Wohnung zu suchen und ein Angebot für ein Haus abzugeben, das Sie lieben.

Sie werden diese fünf Tipps für die Wohnungssuche brauchen, um auf Kurs zu bleiben, organisiert und fokussiert zu bleiben, während Sie alle Ihre Optionen ausloten.

Sehen Sie sich den ersten Eindruck an.

Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus betreten, machen Sie einen ersten Rundgang, ohne sich mit einem bestimmten Raum oder einer bestimmten Funktion zu beschäftigen. Notieren Sie sich Ihre ersten Eindrücke und genießen Sie die Gelegenheit, alles in sich aufzunehmen. Sobald Sie ein Bauchgefühl haben, ist es Zeit, Ihre Prioritätenliste zu konsultieren.

Denke wie ein Inspektor.

Wenn Sie Ihren ersten Rundgang gemacht haben, machen Sie einen weiteren Rundgang durch das Haus, machen Sie sich dieses Mal Notizen und achten Sie genau wie ein Inspektor.

Messen Sie Ihre Möbel.

Sicherzustellen, dass Ihr Kingsize-Bett in das Hauptschlafzimmer passt, könnte ein Deal Breaker sein. Belasten Sie sich nicht mit den unnötigen Kosten einer komplett neuen Möbelkollektion.

Nehmen Sie Fotos und Videos auf.

Sie werden überrascht sein, wie viel Sie vergessen können, sobald Sie ein potenzielles Haus verlassen. Fragen Sie den Makler, ob Sie Fotos oder eine kurze Videotour machen können, damit Sie sich später daran erinnern, was Sie gesehen haben.

Kommen Sie zu einer anderen Tageszeit wieder.

Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie das Haus noch einmal zeigen möchten, kommen Sie zu einer anderen Tageszeit wieder. Beachten Sie die Änderungen in der Beleuchtung und Atmosphäre. Jedes Mal, wenn Sie zurückkehren, werden Sie etwas Neues über den Ort entdecken.

Verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim mit diesem ultimativen Ratgeber. Befolgen Sie diese Tipps und Sie werden in kürzester Zeit in Ihr neues Haus einziehen, einziehen und auspacken.