Ihr verifiziertes Einkommen,

Das erste Mal, dass ich mein Einkommen überprüfen musste, hatte nichts mit einem Kreditantrag zu tun. Ich saß in einem Immobilienbüro und versuchte, meine erste Wohnung in New York City zu mieten. Es war 2011 und ich war direkt nach dem College für einen unglaublich schlecht bezahlten Job hierher gezogen. Gott sei Dank, Ich hatte eine gesunde Kreditwürdigkeit aus jahrelangem verantwortungsbewusstem Verhalten mit einer Kreditkarte, aber ich hatte gerade einen Job angefangen und die Bezahlung war erbärmlich.

Der Makler, mit dem ich zusammenarbeitete, um eine Wohnung zu finden, sagte mir, ich müsste eine Gehaltsabrechnung vorlegen, um mein Einkommen nachzuweisen. Ich habe Beweise für mein mageres Gehalt gefischt, in Form einer Gehaltsabrechnung, aus meinem Portemonnaie und übergab es dem Makler. Dann sah ich einen Ausdruck von Schock und Entsetzen auf ihrem Gesicht aufblitzen. Als Faustregel in New York galt, dass Ihr Jahreseinkommen das 40-fache der monatlichen Kosten der Wohnung betragen musste. Die Wohnung kostet 1 US-Dollar, 900 im Monat (obwohl mein Anteil nur 950 Dollar betrug), Also musste ich 76 Dollar verdienen, 000 ein würdiger Mieter zu sein. Sie sagte mir, dass sie mir keine Wohnung finden könnte, wenn ich nicht jemanden hätte, der als mein Bürge fungieren würde. wer könnte die Miete decken, wenn ich nicht zahlen würde.

In dieser Situation, verifiziertes Einkommen wurde verwendet, um festzustellen, ob ich, als Mieter, würde meine Miete bezahlen können. Aber das ist nicht immer der Fall.

Was ist verifiziertes Einkommen?

Es ist genau wie der Name schon sagt:Ein Kreditgeber (oder Vermieter) kann genau überprüfen, wie viel Sie verdienen. Dies kann auf verschiedene Weise geschehen und hängt vom Kreditgeber ab. Einige können Gehaltsabrechnungen anfordern, ein Angebotsschreiben, jährliches Rentenversicherungsschreiben, Gerichtsbeschluss oder Vereinbarung über Unterhalt und Kindesunterhalt, Mieteinnahmen und/oder Kontoauszüge, während andere Ihre Steuererklärung verwenden könnten. Möglicherweise müssen Sie sogar Arbeitgeberinformationen bereitstellen, damit ein Kreditgeber auch überprüfen kann, ob Sie tatsächlich beschäftigt sind.

Warum es wichtig ist

Das Einkommen ist eine kritische Komponente, wenn es um Kreditentscheidungen geht und wie viel Sie leihen können. insbesondere im Zuge der Finanzkrise 2008. Ein Teil der Grundursache der Großen Rezession hatte mit dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes zu tun – was teilweise geschah, weil Hypotheken für Kreditnehmer genehmigt wurden, die letztendlich nicht in der Lage waren, die Schulden zu begleichen.

Ein Produkt, das unter dem umgangssprachlichen Namen „NINJA-Kredit“ bekannt ist, was für „kein Einkommen, keine Arbeit, kein Vermögen, “ war vor der Immobilienkrise weit verbreitet. Es ermöglichte die Zulassung von Kreditnehmern mit wenig bis gar keiner Einkommensüberprüfung. Kreditnehmer mussten lediglich eine nach Ansicht der Bank qualifizierende Kreditwürdigkeit aufweisen (denken Sie daran:Das Einkommen hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit). Das bedeutete, dass die Bank nie überprüft hat, ob ein Kreditnehmer wirklich in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen.

Der Dodd-Frank Act aus dem Jahr 2010 trug dazu bei, NINJA-Darlehen zu stoppen, indem er von Kreditgebern verlangte, Kreditnehmer mit mehr als nur einer Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Um heute einen Kredit zu erhalten, benötigen Sie häufig sowohl einen Arbeitsnachweis als auch ein nachgewiesenes Einkommen.

Wie es auch Sie schützt

Es ist im besten Interesse sowohl des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers, dass die Einkommensüberprüfung Teil des Kreditvergabeprozesses ist. Sie möchten nicht mehr Schulden aufnehmen, als Sie machbar zurückzahlen können, oder das würde Ihr monatliches Budget überfordern und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis durchkreuzen. Gewährt, Sie könnten immer noch mehr Hypotheken oder eine andere Art von Darlehen genehmigt bekommen, als Sie wahrscheinlich benötigen oder sogar abbezahlen sollten – aber verifiziertes Einkommen muss immer noch Teil des Underwriting-Prozesses sein.

Selbst bei einem Kreditkartenantrag werden Sie gefragt, wie viel Sie verdienen, um zu entscheiden, wie groß der Kreditrahmen ist. Gewährt, Dieser Prozess führt nicht immer zu einer ordnungsgemäßen Einkommensüberprüfung, da Ihre Kreditauskunft, die gezogen wird, gibt Ihr Einkommen nicht an und Sie müssen nicht oft Steuererklärungen oder Zahlungsabrechnungen an ein Kreditkartenunternehmen vorlegen.

Wie Turbo die Nummer importiert

Mit Zustimmung des Kunden, Turbo greift auf Ihre Steuererklärung zu, um Ihr IRS-verifiziertes Einkommen zu erhalten. Sie müssen keine Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge bereitstellen, damit die App Ihr ​​Einkommen überprüfen kann. Turbo importiert auch Ihr Haushaltseinkommen, da es Ihre Steuererklärung verwendet, Das heißt, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen und beide Einkommen erzielen, Sie können personalisierte Empfehlungen basierend auf dem vollständigen Bild erhalten. Sie können auch Informationen zu mehreren Einkommensquellen importieren, z. B. als W-2-Mitarbeiter mit einem Nebenjob.

Dies ist hilfreich für Ihr allgemeines finanzielles Gesundheitsprofil, da es Turbo ermöglicht, personalisierte Informationen zu Krediten und Zinssätzen bereitzustellen, für die Sie möglicherweise je nach Einkommen in Frage kommen. Kreditwürdigkeit, und Schulden-Einkommens-Verhältnis.