So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen sollten

Unternehmen verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um eine Reihe von Entscheidungen zu treffen. einschließlich, ob Sie für Kreditanträge zugelassen werden sollen, Versicherungsprämien (in bestimmten Staaten), Mietanfragen und in einigen Staaten, sogar Bewerbungen. Wie hoch – oder niedrig – Ihre Punktzahlen sind, kann alles beeinflussen, von den Zinsen, die Sie für Ihren nächsten Kredit zahlen, bis hin zu Ihrem Traumjob oder Ihrer Traumwohnung. Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, wie sich Ihre Punktzahlen zusammensetzen. Und keine Sorge – die Überprüfung Ihrer Ergebnisse gilt als eine sanfte Kreditanfrage. Ihr Guthaben wird also nicht beeinträchtigt.

Warum habe ich unterschiedliche Kredit-Scores?

Sie haben mehrere Kredit-Scores, und sie können nicht gleich sein. Das liegt daran, dass es mehr als ein Kreditbewertungsmodell gibt, und verschiedene Modelle haben unterschiedliche Bewertungsbereiche. Plus, Die Kriterien, die zur Generierung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden, werden je nach verwendetem Scoring-Modell unterschiedlich gewichtet. Und einige Kreditgeber verwenden möglicherweise unterschiedliche Bewertungen für verschiedene Arten von Darlehen.

Wo Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können

Nach dem Fair Credit Reporting Act, US-Verbraucher haben das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Verbraucherkreditauskunfteien zu erhalten. Aber diese Berichte enthalten keine kostenlosen Kredit-Scores. Um Ihre Punktzahlen zu erhalten, Sie müssen diese gesondert anfordern. Hier sind vier Hauptstellen, an denen Sie Ihre Kredit-Scores erhalten können.

• Kreditauskunfteien — Ihre Scores erhalten Sie bei den drei Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und Transunion, aber es könnte eine Gebühr erhoben werden.
• Kreditgeber — Wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen haben, Ihr Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber kann Ihnen auf Ihrem monatlichen Kontoauszug oder über Ihr Online-Konto Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit gewähren.
• Kreditwürdigkeitsdienst — Viele Websites bieten kostenlose Kredit-Scores an. Einige bieten Ihnen jedoch gegen eine monatliche Gebühr Zugriff auf Ihre Ergebnisse. Bevor Sie sich anmelden, unbedingt das Kleingedruckte lesen.
• Berater für gemeinnützige Organisationen — Wenn Sie mit einem seriösen Kreditberater oder HUD-zugelassenen Wohnungsberater zusammenarbeiten, sie bieten Ihnen möglicherweise Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Denken Sie daran, dass einige Anbieter von Kreditbewertungen Ihnen möglicherweise Zugriff auf Ihre Bildungsergebnisse gewähren. die sich von den Scores unterscheiden, die Kreditgeber verwenden. Die meisten Bildungsergebnisse liegen in der Nähe der von Kreditgebern verwendeten Werte. Aber das Consumer Financial Protection Bureau, oder CFPB, fanden für eine von vier Personen „einen bedeutsamen Unterschied“ zwischen den beiden Arten von Scores. Wenn Sie einen Kreditwürdigkeitsdienst nutzen, Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, welche Art von Punktzahl Sie erhalten.

Wie oft sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen?

Die CFPB empfiehlt, Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, sowie wenn Sie …

• Beantragung eines Darlehens. Ob Sie ein Haus kaufen möchten, einen Autokredit beantragen oder eine neue Kreditkarte eröffnen, Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor Sie Ihren Antrag einreichen. Ihre Ergebnisse sind einer der Faktoren, die Kreditgeber bei der Entscheidung berücksichtigen, ob Sie einen Kredit aufnehmen und welchen Zinssatz Ihnen angeboten werden.
• Ein Opfer von Identitätsdiebstahl . Wenn Ihre Identität gestohlen wurde oder Sie einem Betrug zum Opfer gefallen sind, Es ist sinnvoll, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen, bis das Problem gelöst ist. Sie können auch erwägen, Ihr Guthaben einzufrieren, Dies kann es Betrügern erschweren, neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen. Ein Kreditüberwachungsdienst kann Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, Ihre Kreditauskünfte im Auge zu behalten und Sie über Änderungen an Ihren Konten zu informieren.
• Bewerbung um einen Job. Je nachdem, wo Sie wohnen, Arbeitgeber und Vermieter können im Rahmen des Bewerbungsverfahrens möglicherweise Ihre Kredithistorie einsehen. Wenn Sie sich auf eine neue Stelle bewerben möchten, Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit korrekt ist.
• Baukredit. Wenn Sie gerade erst anfangen oder Kredite nach einer schwierigen finanziellen Situation wieder aufbauen, Wenn Sie Ihre Ergebnisse häufiger überprüfen, können Sie Ihren Fortschritt verfolgen.

Worauf Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit achten sollten

Kleine Schwankungen Ihrer Kreditwürdigkeit von Tag zu Tag sind normal. Anstatt sich darauf zu konzentrieren, ob sich Ihre Punktzahlen um ein paar Punkte nach oben oder unten bewegt haben, Achten Sie auf langfristige Trends und große Veränderungen, die plötzlich auftreten.

Langfristige Trends können Ihnen helfen, positive Gewohnheiten zu identifizieren, die Sie beibehalten möchten, und negative, die Sie ändern möchten. Plötzliche Änderungen, die Sie aufgrund der letzten Aktivitäten nicht erklären können, wie mehrere verspätete Zahlungen in Ihrem Zahlungsverlauf, könnte ein Zeichen dafür sein, dass Sie Opfer von Identitätsdiebstahl oder Betrug geworden sind. Wenn Sie ungewöhnliche Veränderungen in Ihren Ergebnissen bemerken, Es ist wichtig, herauszufinden, was los ist, und Schritte zu unternehmen, um Ungenauigkeiten zu bestreiten oder sofort eine Anzeige wegen Identitätsdiebstahls einzureichen.

Nächste Schritte

Da Ihre Kreditwürdigkeit auf der Grundlage der in Ihren Kreditauskünften enthaltenen Informationen erstellt wird, Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte sowie Ihre Scores zu überwachen. Sie können damit beginnen, eine Kopie Ihres kostenlosen jährlichen Kreditberichts unter annualcreditreport.com zu erhalten. Überprüfen Sie Ihre Berichte sorgfältig, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Wenn Sie Informationen finden, die nicht korrekt sind, daran arbeiten, es so schnell wie möglich zu lösen.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit herausfinden, indem Sie einen der zuvor erwähnten Dienste nutzen. Um ein besseres Verständnis davon zu bekommen, was Ihre Punktzahlen bedeuten und wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit sehen können, Lesen Sie unseren Artikel über Kreditwürdigkeitsbereiche. Wenn Ihre Partituren etwas Arbeit benötigen, Unser Leitfaden zum Aufbau von Krediten enthält einige Vorschläge, die hilfreich sein könnten.