Leitfaden zur Organisation Ihrer Finanzen

Es ist Frühjahrsputz – warum also nicht einmal Ihre Finanzen überprüfen?

Das mag nach einem einschüchternden Konzept klingen, vor allem, wenn Sie Ihre finanzielle Situation seit Jahren nicht mehr genau unter die Lupe genommen haben, aber Ihr Geld zu organisieren muss nicht schmerzhaft sein. Wir sind hier, um Sie durch jeden Schritt zu führen, damit Sie Ihre finanzielle Zukunft entspannt genießen können.

Warum Sie Ihre Finanzen organisieren sollten

Die Prüfung Ihrer Finanzen ist der erste Schritt, um Ihr Finanzleben in Ordnung zu bringen. Nie aufzuhören, zu inventarisieren, was Sie haben und was Sie schulden, ist wie eine Reise mit einer unvollständigen Karte. Vielleicht kommen Sie irgendwann an Ihr Ziel, aber es wird viel länger dauern, um dorthin zu gelangen. Die Organisation Ihrer Finanzen wird es Ihnen erleichtern, schuldenfrei zu werden, für den Ruhestand sparen, oder die Hochschulausbildung Ihres Kindes bezahlen.

Dieser Prozess kann Ihnen auch dabei helfen, blinde Flecken oder Problembereiche zu identifizieren, wie ein Maklerkonto, das Sie vergessen hatten, oder ein altes Bankkonto, das überzogen wurde. Je früher Sie diese Probleme entdecken und angehen, desto näher kommst du deinen Zielen.

Überprüfen Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen

Die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben ist einer der wichtigsten Bestandteile der Organisation Ihrer Finanzwelt. vor allem, wenn Sie nicht die Gewohnheit haben, Ihre Kontoauszüge zu überprüfen.

Melden Sie sich bei Ihren Bank- und Kreditkartenkonten an und überprüfen Sie alle Ausgaben der letzten Monate. Möglicherweise finden Sie wiederkehrende Gebühren, die Sie vergessen haben, Beweise für Betrug, oder ungenutzte Abonnements, die Sie nie gekündigt haben.

Wenn Sie Gebühren entdecken, die Sie nicht erkennen, Wenden Sie sich an das Kartenunternehmen, um sie anzufechten. Sie haben in der Regel nur 60 Tage Zeit, um eine Belastung anzufechten. Erwarten Sie also nicht, Ihr Geld zurückzubekommen, wenn dieser Zeitrahmen abgelaufen ist. Sie können erwägen, die betreffende Karte zu stornieren, um weitere betrügerische Belastungen zu verhindern.

Bankkonten konsolidieren

Zu viele Bankkonten zu haben kann verwirrend sein, teuer, und letztendlich schädlich. Viele Banken berechnen monatliche Wartungsgebühren, wenn Sie das Mindestguthaben nicht erreichen oder eine direkte Einzahlung haben. Ein vergessenes Konto kann Sie also kosten.

Gehen Sie Ihre aktuellen Giro- und Sparkonten durch, um festzustellen, welche Sie behalten und welche Sie schließen sollten. Sie sollten ein Girokonto und mindestens ein Sparkonto für Ihren Notfallfonds und andere Ziele haben.

Manche Verbraucher mögen es, mehrere Sparkonten für verschiedene Sparziele zu haben, wie eine für den Urlaub und eine andere für Reparaturen zu Hause. Aber wenn es zu stressig klingt, mehrere Konten zu haben, Dann bleiben Sie bei einem Girokonto und einem Sparkonto.

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um einen Bankwechsel in Betracht zu ziehen, wenn Ihnen übermäßige Gebühren in Rechnung gestellt werden. Online-Banken und Kreditgenossenschaften haben oft weniger Gebühren und höhere Zinsen.

Rollover Alte 401 (ks)

Wenn Sie einen Job verlassen, Es ist einfach, die Gegenstände auf Ihrem Schreibtisch zu packen. Was viele vergessen, ist, ihre 401(k) mitzunehmen.

Das Rollen über alte 401(k)s ist der Schlüssel zur Konsolidierung Ihrer Finanzen. Wenn Sie eine 401(k) bei Ihrem alten Arbeitgeber hinterlassen, du wirst es wahrscheinlich vergessen. Deshalb ist es wichtig, es so schnell wie möglich zu übertragen. Ebenfalls, wenn du zu lange wartest, Der Zugriff auf das Konto kann schwierig werden, da Sie Ihr Passwort oder andere wichtige Informationen vergessen haben.

Sie können Ihren alten 401 (k) übertragen, wenn Sie einen IRA oder einen 401 (k) bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber haben. Wenden Sie sich an Ihren alten 401(k)-Anbieter und fragen Sie, wie Sie ein Konto übertragen können.

Sobald dieser Vorgang abgeschlossen ist, stellen Sie sicher, dass Ihr Geld investiert ist. Die Leute vergessen oft, das Geld zu investieren, nachdem es übertragen wurde. es sitzt also im Baranteil ihres Alterskontos und zieht kaum Zinsen an.

Organisieren Sie Ihre Schulden

Wenn Sie Kredite oder Kreditkartenschulden haben, Beginnen Sie, sie mit einer Tabellenkalkulation oder mit Stift und Papier zu organisieren. Folgendes ist zu notieren:

• Das gesamte Restguthaben
• Die monatliche Mindestzahlung
• Der Zinssatz
• Restlaufzeit (gilt nicht für Kreditkarten oder Kreditlinien)
• Alle anderen relevanten Details, als ob es sich um eine 0% APR-Kreditkarte handelt, die bald auf einen höheren APR umgestellt wird

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie alle Ihre Kredite gefunden haben? Sie finden sie in Ihrer offiziellen Kreditauskunft, die Sie unter AnnualCreditReport.com finden. Es gibt drei Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte erstellen, und weil nicht alle Kreditgeber Aktivitäten an alle drei Kreditauskunfteien melden, Es ist hilfreich, jeden einzelnen anzuzeigen.

Wenn Sie ein Konto sehen, das Sie nicht kennen, es kann ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein. Sie können einen Streitfall bei den Kreditauskunfteien einreichen, um ihn aus Ihrer Akte zu entfernen.

Nachdem Sie Ihre Kredite organisiert haben, Sie können damit beginnen, einen Schuldentilgungsplan zu erstellen. Sie können diese Konten auch mit Ihrem Mint-Profil synchronisieren, die Ihnen Fälligkeitserinnerungen sendet, um verspätete Zahlungen zu vermeiden.

Bewerten Sie Ihren Versicherungsbedarf

Versicherungen gehören zu den Finanzthemen, über die die meisten Menschen kaum nachdenken.

Aber auch wenn es eine mühsame Erfahrung sein mag, Die Neubewertung Ihres Versicherungsbedarfs ist ein wesentlicher Bestandteil der persönlichen Finanzen.

Zum Beispiel, Möglicherweise müssen Sie jetzt, da Sie verheiratet sind und Kinder haben, eine Lebensversicherung abschließen. Vielleicht möchten Sie auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen oder die Grenzen Ihrer Kfz-Versicherung erhöhen. Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um Angebote anderer Unternehmen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis erhalten.

Finden Sie ein System, an das Sie sich halten können

Sobald Sie die Prüfung Ihrer Finanzen abgeschlossen haben, Es ist an der Zeit, ein System zu erstellen, mit dem Sie alles organisiert halten können. Richten Sie einen regelmäßigen Termin für Ihre Bank ein, Kreditkarte, und Anlagekonten. Wählen Sie einen Tag, der jede Woche funktioniert, und machen Sie es sich zur Gewohnheit.

Bitte um Hilfe

Die Prüfung Ihrer Finanzen kann überwältigend sein, vor allem, wenn Sie es um Monate oder Jahre verschoben haben. Wenn Sie auf ein Problem stoßen, wie eine alte Investition, die du nicht verstehst, oder eine Kreditkarte, die in Zahlungsverzug geraten ist, weil die Rechnungen an eine alte Adresse geliefert wurden, es ist Zeit, um Hilfe zu bitten.

Wenn Sie ein Problem mit einem Kredit oder einer Kreditkarte haben, Rufen Sie den Kreditgeber oder Kreditkartenanbieter an und fragen Sie nach Ihren Möglichkeiten. Wenn Sie ein Steuerproblem haben, Möglicherweise müssen Sie einen CPA oder einen registrierten Agenten finden, der Ihnen helfen kann. Für Anlage- oder allgemeine Finanzierungsfragen, einen Finanzplaner kontaktieren.