Was ist eine feste Rente?

Eine Festrente ist ein von Versicherungsunternehmen verkauftes Anlageprodukt, das dem Rentenkäufer garantierte regelmäßige (normalerweise monatliche) Einkommenszahlungen bietet. Es handelt sich im Wesentlichen um eine Investition, die darauf abzielt, einer Person nach ihrem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben ein regelmäßiges Einkommen zu verschaffen.

Zusammenfassung

• Eine Festrente ist ein von Versicherungsunternehmen verkauftes Anlageprodukt, das dem Rentenkäufer garantierte regelmäßige Einkommenszahlungen bietet.
• Eine feste Annuität bietet eine garantierte Anlagerendite, ähnlich einer Bank-CD. Im Gegensatz, Eine variable Annuität bietet keine garantierte Rendite, birgt jedoch das Potenzial für höhere Renditen als eine feste Annuität.
• Gebühren sind ein wichtiger Aspekt bei Rentenanlagen – prüfen Sie sie genau, bevor Sie sich für eine Rentenanlage entscheiden.

Grundlegendes zu festen Renten

Eine feste Annuität bezieht sich auf einen Vertrag, bei dem die Zinsrendite, die mit dem in die Annuität investierten Geld erzielt und anschließend an den Rentenempfänger (den Erwerber oder Inhaber einer Rente) ausgezahlt wird, zum Zeitpunkt des Erwerbs der Rente angegeben wird.

Zum Beispiel, eine feste Annuität kann auf einen jährlichen Prozentsatz festgesetzt werdenAnnual Percentage Rate (APR)Der Annual Percentage Rate (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss, oder die sie auf einem Depotkonto erhalten. Letzten Endes, Der effektive Jahreszins ist ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine natürliche oder juristische Person jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt. von 7%. In einem solchen Fall, dem Rentenempfänger wird garantiert, dass er jedes Jahr eine jährliche Rendite von 7% auf seine Rentenanlage erwirtschaftet, unabhängig davon, wie sich die vorherrschenden Zinssätze in der Wirtschaft im Laufe der Zeit ändern können.

Eine Festrente zu erhalten bedeutet, dass der Rentner profitiert, wenn die Zinssätze unter den Festzins seiner Rente fallen. Immer noch, Ihnen entgehen potenziell höhere Renditen, die in einem Umfeld steigender Zinsen hätten erzielt werden können.

Eine feste Annuität ist somit vergleichbar mit einem regulären Bankzertifikat (CD)Certificate of Deposit (CD)Ein Certificate of Deposit (CD) bezieht sich auf ein Finanzprodukt, das von Finanzinstituten – wie Banken und Kreditgenossenschaften – angeboten wird, die es ermöglichen die Anlegern über die Laufzeit ihrer Anlage einen bestimmten Zinssatz bietet.

Feste Annuität vs. Variable Annuität

Eine feste Rente steht im Gegensatz zur Alternative:einer variablen Rente. Bei einer variablen Rente, die Einkommenszahlungen, die der Rentner erhält, anstatt ein fester Betrag zu sein, der eine konstante Rendite widerspiegeltRenditeDie Rendite (ROR) ist der Gewinn oder Verlust einer Anlage über einen Zeitraum im Vergleich zu den Anschaffungskosten der Anlage, ausgedrückt als Prozentsatz. Dieser Leitfaden lehrt die gängigsten Formeln, variiert je nachdem, wie gut (oder wie schlecht) die vom Rentenempfänger ausgewählten Anlagen abschneiden.

Beide Rentenarten können mit einer einzigen, pauschale Zahlung oder im Laufe der Zeit sukzessive investiert, genau wie viele andere Altersvorsorgepläne.

Annuitäten bieten Anlegern in der Regel die Wahl zwischen mehreren verschiedenen Investmentfondsanlagen. In der Regel gibt es genügend Flexibilität bei den Anlageoptionen, um den Ertragswünschen und der Risikotoleranz fast jedes Anlegers gerecht zu werden. Wenn Sie in eine variable Annuität investieren möchten, Sie sollten Ihre Investition(en) in der Tat sorgfältig auswählen, Stellen Sie sicher, dass sie zu Ihren persönlichen finanziellen Zielen passen und Ihre Risikobereitschaft nicht überschreiten.

Variable Annuitäten bieten Anlegern die Möglichkeit – allerdings gibt es keine Garantie für die Anlagerendite – deutlich höhere Gewinne zu erzielen, als dies mit einer festen Annuität möglich ist. Jedoch, mit einer potenziell höheren Belohnung kommt ein größeres Risiko.

Überlegungen zu Investitionen

Wenn Ihre gewählten Rentenanlagen schlecht abschneiden, stark an Wert verlieren, dies hat einen erheblich negativen Einfluss auf die Höhe der regelmäßigen Auszahlungen, die Sie aus der Rente erhalten. Die entscheidende Frage, die Sie sich stellen sollten, ist, ob das Einkommen aus Ihrer Rente noch ausreicht, um Ihren Einkommensbedarf nach der Pensionierung zu decken, wenn zum Beispiel, die Gelder, die Sie investieren, verlieren um 5%-10% an Wert.

Verlieren Sie nicht die zentrale Tatsache aus den Augen, dass der Zweck einer Rentenanlage darin besteht, sich mit zuverlässigen, regelmäßiges Einkommen während Ihrer Rentenjahre. Es ist völlig in Ordnung, zu versuchen, höhere Renditen für Ihre Renteninvestition zu erzielen, aber nicht auf Kosten einer ernsthaften Gefährdung Ihres Lebensstandards im Ruhestand.

Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist die Besteuerung von Renten. In den Vereinigten Staaten, Gewinne aus Rentenanlagen werden mit dem ordentlichen Einkommensteuersatz des Rentenempfängers besteuert, und nicht zum wesentlich günstigeren Kapitalertragssatz. Es ist die Grundregel – aber Die Besteuerung von Renten wird auch durch die Quelle (vor oder nach Steuern) des Geldes bestimmt, das Sie zur Finanzierung Ihrer Rente verwenden. Stellen Sie sicher, dass Sie die steuerlichen Auswirkungen der spezifischen Annuität, die Sie kaufen möchten, genau kennen, bevor Sie sich für eine Investition entscheiden.

Eine letzte Anmerkung, die sowohl für feste als auch für variable Annuitäten relevant ist. Über die Standardverwaltungsgebühren hinausVerwaltungsgebührenVerwaltungsgebühren sind Gebühren, die an Fachleute gezahlt werden, die mit der Verwaltung von Anlagen im Namen eines Kunden betraut sind. In der Regel als Prozentsatz der Gesamt- und Transaktionskosten im Zusammenhang mit Investmentfondsanlagen bestimmt, Annuitäten sind mit zusätzlichen Investitionskosten in Form von Einrichtungs- und Wartungsgebühren verbunden, und solche Gebühren sind oft hoch. Es lohnt sich, alle Anlagegebühren, die mit einer Annuität verrechnet werden, sorgfältig zu prüfen.

Rententipps

Einer der großen Vorteile, die Annuitäten Anlegern bieten, ist die außergewöhnliche Flexibilität bei der Geldanlage. Deswegen, wenn, nach eingehender Untersuchung, Sie haben entschieden, dass eine Rente gut zu Ihrem Gesamtfinanzplan passt, Sie können bei der genauen Gestaltung Ihrer persönlichen Rentenanlage sehr kreativ werden.

Zum Beispiel, Sie müssen sich nicht definitiv zwischen den garantierten Renditen mit einer festen Rente oder den potenziell höheren Renditen mit einer variablen Rente entscheiden. Stattdessen, Sie können eine Rentenanlage zusammenstellen, die eine Art hybride Mischung aus festen Renten und variablen Renten ist.

Anstatt einen einzelnen $100 zu kaufen, 000 Rente, Sie können sich dafür entscheiden, zwei $50 zu kaufen, 000 Renten, wobei eine Rente fest und die andere variabel ist. (Sie können auch den für jede Annuität gebundenen Geldbetrag variieren – es muss keine strikte 50/50-Aufteilung sein – mit denselben 100 US-Dollar, 000, Sie können wählen, ob Sie 70 US-Dollar kaufen möchten, 000 feste Rente und 30 $, 000 variable Annuität.)

Sie können sogar eine dritte Option wählen – die sogenannte feste indizierte Annuität. Eine feste Indexrente bietet eine garantierte Mindestrendite, wie bei einer festen Annuität (obwohl der Satz niedriger ist als der, den eine vergleichbare feste Annuität bieten würde). Es bietet auch einen Teil der höheren potenziellen Renditen, die mit variablen Annuitäten verfügbar sind (normalerweise mit einer Obergrenze für die maximale prozentuale Rendite), aber mit einem geringeren Risiko als eine typische variable Annuität trägt.

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