Finanzielle Unabhängigkeit:8 Schritte zur Freiheit

Allein zu leben schafft ein ganz neues Maß an Verantwortung. Diese Tipps können Ihnen bei der Bewältigung der Aufgabe helfen.

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Der Auszug aus dem Elternhaus ist eine gute Möglichkeit, schnell eine lebenslange Ausbildung zu erhalten. Die Herausforderungen, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, Studienkredite abzubezahlen und zu lernen, wie man ein Budget einhält – und das ohne die Hilfe der Familie –, können mehr als einschüchternd sein. Wo fängst du also an? Dieser Schritt-für-Schritt-Ansatz hilft Ihnen, einige Erfolge zu erzielen und darauf aufzubauen, und kann Sie so dem ultimativen Ziel echter finanzieller Unabhängigkeit näher bringen.

Schritt 1:Erstellen Sie Ihr eigenes Bankkonto

Wenn Sie an einen neuen Ort ziehen, liegen Miete und Nebenkosten nun in Ihrer Verantwortung. Die Rechnungen werden auf Ihren Namen ausgestellt und an Ihre neue Adresse gesendet. Aus diesem Grund benötigen Sie ein eigenes Girokonto.

Mit einem persönlichen Girokonto können Sie Rechnungen online oder per Scheck bezahlen. Das Konto kann Ihnen auch bei der Verwaltung Ihrer Ausgaben helfen. Durch die Einrichtung automatischer Zahlungen für wiederkehrende Rechnungen und Kontobenachrichtigungen können Sie sich vor Überziehungen, ungewöhnlichen Aktivitäten und Betrug schützen.

Darüber hinaus sind Girokonten häufig mit Online-Banking- und Mobile-Banking-Apps ausgestattet, die Ihnen einen einfachen Zugriff auf Ihre Konten ermöglichen und Sie bei alltäglichen Aufgaben wie der Einzahlung von Schecks oder der Überweisung von Geldern unterstützen. Und digitale Tools können Ihnen bei der Budgetierung Ihres Geldes helfen.

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Schritt 2:Erstellen Sie Ihr eigenes Budget

Zunächst einmal:Stellen Sie sich ein Budget nicht negativ vor. Betrachten Sie es als Rahmen für Ihre Ausgaben und nicht als Erinnerung daran, wie viel Sie nicht können ausgeben. Es kann unverzichtbar sein, eines zu haben, wenn Sie Ihre kurz- und langfristigen Bedürfnisse und Wünsche festlegen. Und je besser Sie darin werden, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, desto sicherer werden Sie bei anderen finanziellen Entscheidungen sein.

Ein guter Anfang besteht darin, einige Ausgabenrichtlinien festzulegen. Eine traditionelle Methode ist die 50/30/20-Regel für das Einkommen nach Steuern. Es gliedert sich wie folgt auf:

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Benötigt 50 %
Miete
Dienstprogramme
Transport
Versicherung
Gesundheitswesen
Mindestkreditzahlungen

Will 30 %
Auswärts essen
Kleidung
Unterhaltung
Reisen

Ersparnisse oder Schulden 20 %
Notsparen
Zusätzliche Schuldenzahlungen

Wenn Sie sich an diese Formel halten oder den Sparanteil sogar ein wenig verbessern können, sollte es für Sie ziemlich einfach sein, in einer soliden finanziellen Verfassung zu bleiben. Wenn Sie lernen, Ihre Prioritäten in Einklang zu bringen, können Sie ehrgeizigere Finanzprojekte in Angriff nehmen, z. B. die Einrichtung eines Notfallfonds oder die Einrichtung eines separaten Kontos für den Kauf Ihres ersten Eigenheims. Lassen Sie sich nicht entmutigen. Am Anfang werden Sie wahrscheinlich Fehler machen, aber je mehr Sie die Budgetierung üben, desto besser werden Sie darin. Denken Sie schließlich daran, dass ein Budget ein lebendiges Dokument ist, das sich im Laufe der Zeit weiterentwickelt, wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen neuen Job bekommen, heiraten oder eine Reihe von Veränderungen in Ihrem Leben durchmachen.

Schritt 3:Erstellen Sie einen Plan zur Rückzahlung des Studienkredits

Viele junge Erwachsene geben an, dass Studienkredite der Grund dafür sind, dass sie auf die finanzielle Hilfe ihrer Eltern angewiesen sind – kein Wunder, wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche Gesamtverschuldung von Studenten 30.000 US-Dollar beträgt.1 Wie bekommen Sie also Ihre Kredite in den Griff?

Informieren Sie sich zunächst über Ihre Optionen zur Rückzahlung und Konsolidierung, die Ihre Zahlungen reduzieren könnten. Möglicherweise können Sie Ihre Kredite über einen längeren Zeitraum zurückzahlen, oder Sie qualifizieren sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, was beides auch zu geringeren monatlichen Zahlungen führen kann.

Die Tilgung eines Studiendarlehens dauert in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren, abhängig vom Zinssatz des Darlehens, dem Gesamtsaldo, Ihrem Jahreseinkommen und Ihrem Rückzahlungsplan.

Der Darlehenssimulator auf der Website der Federal Student Aid ist eine gute Ressource, wenn Sie den für Sie passenden Plan ermitteln möchten.

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Schritt 4:Beginnen Sie mit dem Aufbau Ihres Guthabens

Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, eine Wohnung zu mieten, einen Job zu finden, günstige Kreditzinsen zu erhalten und vieles mehr. Da sich eine längere Bonitätshistorie im Allgemeinen zu Ihren Gunsten auswirkt, ist es gut, frühzeitig mit dem Aufbau einer Kreditwürdigkeit zu beginnen. Idealerweise möchten Sie über eine eigene Karte verfügen, um Einkäufe und Zahlungen kontrollieren zu können.

Wenn Sie keine Kreditkarte besitzen, sollten Sie eine gesicherte Karte beantragen, bei der eine Kaution als Sicherheit dient. Dies kann Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen. Eine weitere Möglichkeit ist es, eine Karte mit deinen Eltern zu teilen. Wenn Sie gemeinsamer Karteninhaber sind, wird die Karte Teil Ihrer Bonitätshistorie. Wenn Sie ein autorisierter Benutzer sind, kann die Karte in Ihrem Verlauf aufgeführt sein oder auch nicht – das hängt vom Aussteller ab. Wenn deine Eltern gute Kreditgewohnheiten haben, kann dir das dabei helfen, dich für eine eigene Karte zu qualifizieren.

Sobald Sie eine Karte erhalten haben, gehen Sie mit Bedacht damit um. Kreditkartenschulden können Ihre finanzielle Dynamik bremsen. Idealerweise zahlen Sie jeden Monat den vollen Betrag ab. Wenn Sie einen Restbetrag haben, zahlen Sie so viel wie möglich über dem Mindestbetrag. Und stellen Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlen – das ist der wichtigste Faktor für den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit.

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Schritt 5:Für die Miete sparen

Wenn Sie noch keine Miete zahlen, können Sie sich gut auf diesen Moment vorbereiten, indem Sie den Betrag, den Sie voraussichtlich jeden Monat zahlen werden, auf ein Sparkonto einzahlen. Diese Ersparnisse können nicht nur für Ihre Kaution verwendet werden, sondern die Entfernung des Geldes von Ihrem Girokonto wird Ihnen auch dabei helfen, sich daran zu gewöhnen, ohne Kaution auszukommen. Wenn Sie Ihren Eltern Miete zahlen, fragen Sie sie, ob sie erwägen, dieses Geld zu verwenden, um Ihnen beim Aufstehen zu helfen, indem sie entweder in einen Sparfonds einzahlen oder bei der Begleichung der Studienschulden helfen.

Schritt 6:Informieren Sie sich über Krankenversicherungsoptionen

Zu Beginn haben Sie mehrere Optionen für die Krankenversicherung. Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind, können Sie im Tarif Ihrer Eltern bleiben, was Ihnen die Möglichkeit gibt, die Besonderheiten der Krankenversicherung kennenzulernen, ohne den Druck zu haben, sofort Maßnahmen zu ergreifen. Möglicherweise können Sie auch über Ihren Arbeitgeber eine Krankenversicherung abschließen (wahrscheinlich müssen Sie einen Teil der Kosten tragen). Weitere Optionen sind die Absicherung durch einen Ehepartner oder der Abschluss einer Versicherung über eine staatliche Börse – entweder die Ihres Bundesstaates oder die der Bundesregierung.

Bevor Sie eine Wahl treffen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie hoch Ihre monatliche Prämie sein wird und was der Plan abdeckt, damit Sie die zusätzlichen Kosten abschätzen können.

Schritt 7:Finden Sie den Transport heraus

Planen Sie, an Ihrem jetzigen Standort zu leben oder an einen neuen Ort zu ziehen? In jedem Fall fallen Transportkosten an. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, was das sein könnte, fragen Sie sich:

 

Wie nah ist mein Arbeitsplatz an meinem neuen Zuhause?

 

Gibt es öffentliche Verkehrsmittel in der Nähe?

 

Gibt es Möglichkeiten zur Bildung von Fahrgemeinschaften?

 

Muss ich ein Auto kaufen?

Wenn Sie derzeit das Auto Ihrer Eltern leihen, informieren Sie sich, wie viel diese jeden Monat zahlen, einschließlich Benzin und Versicherung – und überlegen Sie dann, einen Beitrag zu leisten. Dies kann Ihnen dabei helfen, mit der Budgetierung der Transportkosten zu beginnen. Wenn Sie mit dem Kauf eines Autos beginnen müssen, können Sie durch den Kauf eines Gebrauchtwagens möglicherweise Geld sparen.

Schritt 8:Holen Sie sich Ihre eigenen Telefon- und Streaming-Pläne

Ein wahres Zeichen finanzieller Unabhängigkeit ist heutzutage der Besitz eines eigenen Telefontarifs. Werfen Sie zunächst einen Blick auf die letzte Telefonrechnung Ihrer Eltern. Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie hoch Ihr Anteil ist. Wenn Sie mit Ihrem Gerät und Ihrem Tarif zufrieden sind, können Sie Ihr vorhandenes Telefon möglicherweise auf einen neuen Tarif desselben Unternehmens übertragen. Wenn nicht, müssen Sie ungefähr herausfinden, wie viel Sie sich für ein neues Smartphone und einen Telefonplan leisten können, die oft zusammen gebündelt sind. Sie bezahlen das Telefon über einen Zeitraum von 24 bis 48 Monaten, in vielen Fällen zinslos, als Teil Ihrer Mobilfunkrechnung.

Wenn Sie bisher auf den Fernseher oder die Musik-Streaming-Dienste Ihrer Eltern geklickt haben, ist es jetzt an der Zeit damit aufzuhören. Dies ist eine einfache Möglichkeit, Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu signalisieren – und Ihre Eltern werden froh sein, nicht für Kanäle zu bezahlen, die sie nicht nutzen.

Wählen Sie einfach die Streaming-Dienste aus, die Sie am häufigsten nutzen, und richten Sie Ihr eigenes Konto ein, indem Sie direkt zum Anbieter gehen. Durch die Einrichtung automatischer Zahlungsabhebungen von Ihrem Bankkonto können Sie sicherstellen, dass Sie immer pünktlich bezahlen und Ihr Service nicht unterbrochen wird.

Der Weg zur Unabhängigkeit ist freilich voller Hindernisse. Wenn Sie jedoch mit gesundem Menschenverstand vorgehen und im Voraus planen, kann es einfacher sein, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen, als Sie denken.

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