Werden Sie Zinsen auf Sparkonten versteuern?

Da der IRS Zinsen als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet, Sie werden wahrscheinlich Steuern auf Zinsen von Ihrem Sparkonto schulden. (iStock)

Ihr Sparkonto ist ein wesentlicher Bestandteil Ihres gesamten Sparplans. Für eine, Ihre Ersparnisse sind eine Investition – jedes Mal, wenn Sie Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen, Sie investieren aktiv in Ihre finanzielle Sicherheit und Ihr Wohlbefinden.

Ihre Ersparnisse sind auch eine Investition, denn das Geld, das Sie auf Ihr Konto einzahlen, wird verzinst. Und weil Einzelpersonen Steuern auf nicht verdientes Einkommen zahlen müssen, Sie können Steuern auf die auf Ihrem Sparkonto anfallenden Zinsen schulden.

Muss ich auf mein Sparkonto Steuern zahlen?

Da der IRS Zinsen als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet, Sie müssen die Einnahmen Ihres Sparkontos versteuern. Sobald die Bank in einem Kalenderjahr Zinsen in Höhe von 10 USD oder mehr auf Ihr Konto einzahlt, Sie müssen dies bei Ihren Steuern für dieses Jahr berücksichtigen.

Typischerweise Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft schickt Ihnen das Steuerformular 1099-INT für die Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Aber auch wenn Sie dieses Formular nicht erhalten, Sie müssen alle Zinserträge gesetzlich melden.

Der IRS betrachtet die Zinsen auf Ihrem Sparkonto als Ergänzung zu Ihrem Einkommen. Deshalb, es besteuert Ihre Zinsen mit Ihrem Einkommensteuersatz für das Jahr, die derzeit zwischen 10 % und 37 % liegt.

Während Sie auf die Zinsen Ihres Sparkontos Steuern zahlen müssen, Sie schulden keine Steuern auf das gesamte Kontoguthaben, da Sie wahrscheinlich Einkommensteuern auf das Geld bezahlt haben, bevor Sie es auf Ihr Konto einzahlen.

Der nationale Durchschnittszinssatz für traditionelle Sparkonten, einschließlich konventioneller stationärer Banken und Kreditgenossenschaften, beträgt nur 0,06% APY, nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ein hochverzinsliches Sparkonto, auf der anderen Seite, kann bis zum 10-fachen dieser Summe verdienen. Sehen Sie sich Ihre ertragsstarken Sparoptionen über den Credible-Marktplatz an, um Ihre Sparkontoeinnahmen zu steigern.

Verdientes vs. unverdientes Einkommen

Der IRS betrachtet zwei verschiedene Arten von Einkommen auf Ihre Steuern:verdientes und nicht verdientes Einkommen. Betrachten wir diese beiden Einnahmequellen:

Verdientes Einkommen. Das ist Geld, das Sie verdienen, um Arbeit zu leisten, entweder durch eine Anstellung oder ein Unternehmen. Wenn Sie 75 US-Dollar verdienen, 000 als Krankenschwester, dieses Geld stellt Erwerbseinkommen dar. Andere Formen sind:

• Tipps
• Boni
• Provisionen
• Reisekassen
• Erstattung von Mahlzeiten.

Unverdientes Einkommen. Dies ist ein Einkommen außerhalb einer Anstellung oder einer professionellen Dienstleistung, einschließlich:

• Interesse
• Dividenden
• Kapitalgewinnausschüttungen
• Finanzielle Geschenke
• Arbeitslosigkeit
• Sozialversicherungs-/Rentenausschüttungen

Aufgrund ihrer einzigartigen Einkommensklassifikationen, der IRS besteuert diese beiden Einkommensarten unterschiedlich. Sie müssen Ihr Einkommen in Ihren Steuerformularen korrekt klassifizieren, um Verwirrung und Probleme mit dem IRS zu vermeiden.

Beachten Sie, dass die verschiedenen Formen des nicht verdienten Einkommens unterschiedlich besteuert werden. Der IRS besteuert Zinsen auf Ersparnisse, als ob es Erwerbseinkommen wäre.

Unabhängig von steuerlichen Auswirkungen Sie möchten wahrscheinlich so viel Zinsen wie möglich auf Ihrem Sparkonto verdienen. Um zusätzliches Geld zu sparen, Schauen Sie sich Credible an, um einen Blick auf die hochverzinslichen Sparoptionen zu werfen.

Können Sie die Steuern auf ein Sparkonto vermeiden?

Wie besprochen, Die meisten Sparkonten werden verzinst und Sie müssen diese Einnahmen versteuern. Jedoch, Ausgenommen von dieser Regel sind einige Arten von Sparkonten. Sie können diese Konten in Betracht ziehen, wenn Sie Ihre Steuerlast reduzieren und Ihre Ersparnisse erweitern möchten.

IRA-Einsparungen

Mit einem traditionellen individuellen Rentenkonto (IRA) Sie können Ihre Beiträge von Ihrem Einkommen abziehen, Senkung Ihrer Steuerbelastung für dieses Jahr. Ihr Geld ist steuerbegünstigt, bis Sie qualifizierte Rentenausschüttungen vornehmen. In der Zwischenzeit, Ihr Geld wächst steuerfrei, bis Sie in Rente gehen.

Bedauerlicherweise, eine Beitragsgrenze von $6, 000 pro Jahr ersticken Ihr Sparpotenzial. Wenn Sie über 50 sind, Sie können zusätzlich $1 einzahlen, 000 jährlich als Nachholbeitrag.

Roth IRA-Ersparnis

Im Gegensatz, Ein Roth IRA-Konto ermöglicht es Ihnen, Dollar nach Steuern beizutragen. Das heißt, Sie können ab dem 59. Lebensjahr steuer- und strafenfrei abheben, Dies ist der wichtigste Vorteil einer Roth IRA, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sind. Und da Ihr Geld besteuert wurde, bevor Sie es eingezahlt haben, Sie werden nicht auf die Zinsen besteuert, die Ihr Konto verdient.

Egal wie viel Geld Sie einzahlen müssen, Mit einem hochverzinslichen Sparkonto können Sie mehr Zinsen verdienen. Besuchen Sie den Credible-Marktplatz, um die verfügbaren Optionen anzuzeigen.

Die Quintessenz

Wenn das Geld auf Ihrem Sparkonto mehr als 10 US-Dollar an Zinsen einbringt, Sie müssen die Zinserträge versteuern. Ihr Finanzinstitut sollte Ihnen aus steuerlichen Gründen ein 1099-INT-Formular per Post zusenden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre steuerpflichtigen Zinsen auf Ihrem Formular 1040 angeben, auch wenn der Betrag, den Sie verdienen, unbedeutend erscheint. Wenn nicht alle Einkommensquellen gemeldet werden, kann dies zu Bußgeldern und Strafen des IRS führen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr gesamtes verdientes und nicht verdientes Einkommen ordnungsgemäß versteuern sollen, Sie können die Hilfe eines qualifizierten Buchhalters in Anspruch nehmen.

Und wenn Ihr Girokonto eine Underperformance aufweist, Ziehen Sie in Betracht, ein hochverzinsliches Sparkonto über den Credible-Marktplatz zu eröffnen, um Ihre Einnahmen zu maximieren.

Sie haben eine finanzbezogene Frage, wissen aber nicht wen sie fragen sollen? Senden Sie eine E-Mail an den glaubwürdigen Geldexperten an [email protected] und Ihre Frage wird möglicherweise von Credible in unserer Rubrik Money Expert beantwortet.