Aktien vs. Anleihen:Was ist der Unterschied?

Wenn Sie ein Neuinvestor sind, Sie haben vielleicht keine Ahnung, was Sie tun, wenn es um Investitionen an der Börse geht. Wenn ja, fühl dich nicht schlecht – du bist nicht allein. Laut Gallup, im Jahr 2019, nur etwas mehr als die Hälfte aller Amerikaner waren an der Börse investiert. Aber das ist ein großer Fehler.

Wenn Sie Vermögen aufbauen möchten, vor allem langfristiges Vermögen, An der Börse zu investieren ist ein Notwendigkeit .

Aber warum? Könnten Sie nicht einfach in Immobilien investieren, oder Edelmetalle wie Silber und Gold, oder sogar eine neumodische Investition wie Kryptowährung, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen? Während du könntest, du würdest einen der größten verpassen (wenn nicht das beste ) Vermögensschöpfer aller Zeiten.

Wenn Sie noch nie an der Börse investiert haben, Sie haben wahrscheinlich keine Ahnung, wo Sie anfangen sollen.

Vielleicht wissen Sie gar nicht, was eine Investition wirklich ist. Eine der häufigsten Fragen für Neulinge ist, „In was soll ich investieren?“

Zwei der häufigsten Anlageformen sind Aktien und Anleihen. Dieser Beitrag wird aufschlüsseln, was Aktien und Anleihen sind. die Unterschiede zwischen ihnen, die Vorteile, sie in einem Portfolio zu halten, und wo man sie kaufen kann.

Aber bevor wir auf die Besonderheiten von Aktien und Anleihen eingehen, Ich dachte, es könnte sinnvoll sein, zu zeigen, warum die Börse so ein erstaunlicher Vermögensaufbau ist.

Warum ist die Börse ein so guter Vermögensaufbau?

Der Aktienmarkt hilft den Menschen, durch die Macht der Compoundierung Vermögen aufzubauen. Die meisten Leute, Investoren oder nicht, kennen diesen Begriff. Einfach ausgedrückt, Compounding ist das Wachstum des vorherigen Wachstums. Wenn Sie 20 USD auf einem Sparkonto verdienen, sagen, dass der Gewinn um 20 US-Dollar (oder „Zusammensetzungen“) in der Zukunft wächst. Es ist ein tugendhafter Kreislauf!

Wenn Sie nicht gesehen haben, wie sich die Aufzinsung langfristig auf das Vermögen auswirkt, Sie werden vielleicht nicht verstehen, warum eine Investition in den Aktienmarkt so notwendig ist.

Hier ist ein Beispiel.

Nehmen wir an, wir haben zwei verschiedene Leute, Sparer A und B. Beide sind 35 Jahre alt, 10 $ haben, 000 zu investieren, und planen mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen.

Sparer A will an der Börse investieren, Daher beschließt sie, in ein Portfolio aus Aktien und Anleihen zu investieren, das eine durchschnittliche Rendite von 6,8% pro Jahr erzielt.

Sparer B hat kein Interesse an der Börse. Eigentlich, er hat irgendwie angst davor. Als solche, er beschließt, sein Geld einfach auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu parken, das 1,8% Zinsen pro Jahr verdient.

Mal sehen, wie viel Unterschied das macht:

Sparer A:

Sparer B:

Das Compoundieren macht einen großen Unterschied!

Sparer A hat ihre Investition um mehr als das Siebenfache erhöht! Sparer B, auf der anderen Seite, hat seine Investition nicht einmal verdoppelt. Stellen Sie sich nun vor, dass Sie jedes Jahr mehr zu Ihrem Stapel hinzufügen, und Sie können sehen, wie eine regelmäßige Investition in den Aktienmarkt einen großen Unterschied gegenüber einer Investition in ein Sparkonto macht – oder, noch schlimmer, gar nicht investieren.

Was sind Aktien?

Der Kauf von Aktien ist wie der Kauf eines extrem kleinen Anteils an einem Unternehmen.

Wenn ein Unternehmen zum ersten Mal Aktien öffentlich ausgibt, sie entscheiden, wie viele Aktien ausgegeben werden. Diese nennt man Anteile . Zum Beispiel, ein Unternehmen kann 100 ausgeben, 000 Aktien für Anleger zum Kauf. Jede Aktie gilt als Bruchteil des Eigentums an der Gesellschaft.

Wenn Sie eine dieser Aktien kaufen, Sie halten ein greifbares Stück des Unternehmens. Dies wird allgemein genannt Eigenkapital . Denn du bist jetzt ein Aktionär , Sie haben Vorteile, wie Stimmrechte an der Gesellschaft, zusammen mit einem Anspruch auf die Erträge und Vermögenswerte dieses Unternehmens.

Jedoch, Der größte Vorteil besteht darin, dass der Wert Ihrer Aktie im Laufe der Zeit steigt und Sie am Gewinn des Unternehmens teilhaben.

Die beiden wichtigsten Möglichkeiten, wie Aktien Vermögen aufbauen, sind Kapitalzuwachs und Dividenden.

Kapitalzuwachs ist, wenn der Preis einer Aktie mehr wert ist als beim Kauf. Zum Beispiel, wenn Sie eine Apple-Aktie für 150 US-Dollar gekauft und später für 300 US-Dollar verkauft haben, das wäre ein Kapitalzuwachs von 150 Dollar. Dies ist der wichtigste Weg, wie Aktien zum Vermögensaufbau beitragen. Aktien wachsen in der Regel um 6,8 % pro Jahr. (Aber, Es ist wichtig zu beachten, Durchschnitt ist nicht normal. Und einige Jahre, Aktien verlieren Geld.)

Dividenden sind Gelder, die an Aktionäre ausgeschüttet werden, oft vierteljährlich, für die Beteiligung am Unternehmen. (Nicht alle Unternehmen zahlen Dividenden.) Dividenden werden für jede Aktie gezahlt, die Sie besitzen. Zum Beispiel, wenn Sie 100 Aktien des Unternehmens X besitzen und deren Dividende pro Aktie 0,02 USD beträgt, Sie verdienen 2 USD an Dividenden. Dieses Einkommen ist ein sekundärer Weg, auf dem Aktien zum Vermögensaufbau beitragen.

Was sind Anleihen?

Fesseln, auf der anderen Seite, sind Wertpapiere des Bundes, Kommunalverwaltung, Bank oder eine andere Einrichtung. Im Wesentlichen, Wenn Sie eine Anleihe kaufen, Sie leihen dem Anleiheemittenten Geld. Im Austausch, das Unternehmen verspricht, Ihnen den gesamten Kreditbetrag zurückzuzahlen, sowie Interesse, während Sie es halten, im Gegenzug dafür, ihnen Geld zu leihen.

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Anleihen verdienen Geld auf zwei Arten:Zinsen und Kapitalzuwachs.

Da der Zweck einer Anleihe darin besteht, ein stabiles Einkommen mit geringerer Volatilität zu erzielen, Zinsen werden häufiger ausgezahlt, in der Regel zweimal im Jahr, aber je nach Bindung und Art, kann sogar monatlich ausgestellt werden. Diese Zinssätze können je nach Art der Anleihe und dem Zeitpunkt ihrer Emission stark variieren.

Im Vergleich zu Aktien, der Kapitalzuwachs einer Anleihe ist viel geringer. Während Aktien im Durchschnitt 6,8% an Wertsteigerung pro Jahr erzielen, eine Anleihe darf nur um 2,4% pro Jahr aufwerten.

Wie unterscheiden sich Aktien und Anleihen?

Während Aktien und Anleihen in vielerlei Hinsicht ähnlich sind, Zwischen diesen beiden Anlageklassen gibt es einige Unterschiede. Die Hauptunterschiede zwischen ihnen sind ihr Zweck in Ihrem Portfolio, das damit verbundene Risiko, ihre Leistung, Volatilität, und deren Liquidität.

Aktien sollen die höchste Rendite für Ihr Portfolio bieten. Da sie ein höheres Verlustpotenzial haben, Aktien gelten als risikoreicher. Dieses höhere Risiko entspricht größeren Preisschwankungen am Markt, Das heißt, sie sind viel volatiler als Anleihen.

Umgekehrt, Der Zweck einer Anleihe besteht darin, Ihrem Portfolio Stabilität und Erträge zu verleihen. Da sie im Vergleich zu Aktien ein geringeres Verlustpotenzial haben, Anleihen gelten als relativ risikoarm. Dieses geringere Risiko führt zu mehr Stabilität, Das heißt, sie sind weniger volatil als Anleihen.

Auch Aktien und Anleihen unterscheiden sich stark in ihrer Wertentwicklung. Während der Aktienmarkt einen inflationsbereinigten Durchschnitt von etwa 6,8 % pro Jahr liefert, der Rentenmarkt erzielt im Durchschnitt nur eine Rendite von 2,4 % pro Jahr. Wenn Sie beides in Ihrem Portfolio haben, können Sie das Renditepotenzial von Aktien erhöhen und gleichzeitig ihr Risiko mit Anleihen mindern.

Aktien und Anleihen unterscheiden sich auch in ihrer Liquidität. Eine Aktie kann relativ schnell verkauft werden – jederzeit, während der Markt geöffnet ist. Eine Anleihe kann auf verschiedene Weise verkauft werden, aber wenn die Anleihe noch nicht fällig ist, Möglicherweise erhalten Sie den Nennwert Ihrer Anleihe nicht zurück.

Die Vorteile von Aktien und Anleihen in einem Portfolio

Abhängig von Ihren finanziellen Zielen, Sie können stärker in Aktien oder Anleihen investieren. Die meisten Portfolios verwenden eine Kombination aus beiden. Das liegt daran, dass sich Aktien und Anleihen am Markt ergänzen.

Zum Beispiel, Wenn es der Börse gut geht, Anleihen neigen dazu, ihren Wert konstant zu halten oder zu verlieren. Wenn es der Börse schlecht geht, Anleger strömen in der Regel zu Anleihen, wodurch sie im Wert steigen.

Eine Kombination aus Aktien und Anleihen in Ihrem Portfolio hält Ihr Portfolio diversifiziert und minimiert das Risiko.

Vermögensallokation

Ihre Vermögensallokation ist die Art und Weise, wie Ihr Portfolio strukturiert ist, und wird normalerweise im Hinblick darauf diskutiert, wie viel Aktien Sie in Ihrem Portfolio im Vergleich zu Anleihen haben. Zum Beispiel, wenn Ihr Portfolio 80/20 ist, Das bedeutet, dass Ihr Portfolio zu 80 Prozent aus Aktien und zu 20 Prozent aus Anleihen besteht.

Ihre Vermögensallokation hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich Ihres Alters, Einkommen, Risikotoleranz, Abstand vom Ruhestand, und mehr. Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, Vielleicht möchten Sie sich für eine 60/40-Aufteilung entscheiden. Dies gilt als ziemlich konservativ. Es ist ein sicherer Ausgangspunkt.

Eine weitere Faustregel, die Sie verwenden können, um Ihre Vermögensallokation zu erhalten, besteht darin, Ihr Alter von 100 abzuziehen. Das Ergebnis ist der Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie in Aktien haben sollten. Zum Beispiel, wenn du 30 Jahre alt bist, Sie sollten 70% Ihres Portfolios in Aktien halten. Wenn Sie 70 Jahre alt sind, Sie sollten nur 30 % Ihres Portfolios in Aktien halten. Während Faustregeln wie diese nützliche Ausgangspunkte sind, Sie sind wirklich am besten bedient, wenn Sie einen Plan für Ihre Vermögensallokation haben – und sich dann daran halten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihre Vermögensallokation aussehen soll, Sie können diesen Fragebogen zur Vermögensallokation von Vanguard verwenden, um dies herauszufinden.

Wo kann man Aktien und Anleihen kaufen?

Obwohl Aktien und Anleihen unterschiedliche Arten von Vermögenswerten sind, Sie können in der Regel am selben Ort erworben werden.

Sie können Aktien und Anleihen mit einer Reihe verschiedener Dienstleistungen kaufen, einschließlich Maklerfirmen, Finanzberater, und mobile Apps.

Brokerage-Unternehmen

Ein Maklerunternehmen – auch a . genannt Makler — ist ein Finanzinstitut, das Ihnen den Kauf und Verkauf von Wertpapieren ermöglicht. Ob Sie in Aktien investieren, Fesseln, Investmentfonds, ETFs oder REITs, Maklerfirmen sind das, was die meisten Leute verwenden, um zu investieren.

Ein Maklerunternehmen verfügt normalerweise über zusätzliche Funktionen, um Anlegern zu helfen, wie fortschrittliche Handelstools, Lehrmaterial, Videos, Webinare, und mehr.

Zu den bekanntesten Maklerfirmen zählen:

• Vorhut
• Treue
• E*TRADE
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Ein Maklerunternehmen funktioniert hervorragend, wenn Sie wissen, in was Sie investieren möchten und Ihr Portfolio selbst verwalten können.

Finanzberater

Ein Finanzberater wird als Überbegriff für jeden verwendet, der bei der Verwaltung Ihres Vermögens hilft – aber nicht jeder Finanzberater ist gleich.

Einige Finanzberater können einen Plan erstellen, der Ihnen beim Vermögensaufbau hilft, Schulden minimieren, für ein bestimmtes Ziel sparen, und beraten Sie langfristig. Andere können Trades einfach in Ihrem Namen ausführen.

Die Art des Finanzberaters, den Sie benötigen, hängt weitgehend von Ihren finanziellen Zielen ab.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Finanzberater eine Gebühr erheben. Diese Gebühr kann zwischen 0,25 % und 1 % des Wertes Ihres Portfolios liegen. je nach Art des Beraters.

Beim Investieren, Es ist wichtig, die Gebühren zu minimieren, da sie viele Ihrer Gewinne aufzehren können. Immer noch, Einige Leute entscheiden sich für einen Finanzberater, weil sie glauben, dass sie damit bessere Renditen erzielen. auch nach der Gebühr. In vielen Fällen, obwohl, es nicht.

Mobile Apps

Mit der Allgegenwart des Handys Sie können jetzt Aktien und Anleihen mobil kaufen, indem Sie Apps auf Ihrem Smartphone verwenden. Einige dieser Apps, wie Robinhood, ermöglichen Ihnen den Kauf einzelner Aktien. Andere, wie Stash und Eicheln, investieren durch den Kauf von Investmentfonds und ETFs.

Mobile Apps sind in der Regel einige der am einfachsten zu verwendenden Plattformen für Investitionen, da sie keine hohen Gebühren erheben und niedrige Mindestguthabenkosten haben.

Einige der derzeit beliebtesten mobilen Apps sind:

• Robin Hood
• Stash
• Eicheln
• M1 Finanzen

Sehen Sie sich hier unseren Beitrag zu den besten Anlage-Apps für 2020 an.

Abschließende Gedanken

Die Investition in ein Portfolio aus Aktien und Anleihen (das auf Ihrer Risikotoleranz basiert) ist eine der besten Möglichkeiten, um langfristiges Vermögen aufzubauen. Es ist auch eines der wichtigsten Werkzeuge, die ich (und viele andere Menschen) verwenden, um finanziell unabhängig zu werden. In nur drei Jahren, mein Anlageportfolio ist um fast 20 % gestiegen, über 5000 US-Dollar an Marktrenditen und fast 2000 US-Dollar an Kapitalerträgen zu verdienen, dazu beigetragen, dass ich meinem Ziel, mit 45 Jahren vorzeitig in Rente zu gehen, näher komme.

Auch wenn das nicht viel Geld zu sein scheint, Jedes zusätzliche Einkommen, das Sie auf dem Markt haben, kann dazu beitragen, Ihren Vermögensschneeball aufzubauen. Und je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto weniger Zeit und Geld wird benötigt.

Was auch immer Ihre finanziellen Ziele sein mögen, In Aktien und Anleihen zu investieren ist eine der intelligentesten, schnellste, und einfachste Wege dorthin.

Vielleicht können Sie sogar vorzeitig in Rente gehen!

Plus, mit heutiger Technik, die Eintrittsbarriere für Investitionen so niedrig ist, es steht praktisch jedem mit einem Handy zur Verfügung. Wenn Sie bereit sind, die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben zu übernehmen, damit Sie das Leben Ihrer Träume aufbauen können, in Aktien und Anleihen investieren. Sie können dies für nur 5 USD tun, um zu beginnen.