Kreditgenossenschaften vs. Banken:Was zu beachten ist

Einer meiner Geldvorsätze ist, die Bank zu wechseln. Ich bin langjähriger Kunde einer großen Bank, die in den vergangenen Jahren, hat sich unter den Schlagzeilen herausgestellt, die hinterhältige und unethische Geschäftspraktiken aufdecken. Das ist nicht der einzige Grund, warum ich wechsle, aber es hilft mir, mich ändern zu wollen. So, Es hat mich dazu gebracht, Bank vs. Kreditgenossenschaft zu denken?

Manche Leute denken, dass Kreditgenossenschaften nicht besonders praktisch sind – vielleicht haben sie kein Online-Banking, oder vielleicht ist es schwierig, auf Reisen einen Geldautomaten zu finden. Aber ich habe das gefunden, trotz möglicher Unannehmlichkeiten, Bei einer Kreditgenossenschaft sind Vorteile zu beachten. Hier sind ein paar Dinge, die ich bei meiner Entscheidung behalte.

Zinsen

Die Hauptattraktion, die ich oft über Kreditgenossenschaften gehört habe, ist, dass sie niedrigere Zinssätze für Kredite und höhere Zinssätze für Spareinlagen anbieten.

Autokredite und Hypothekendarlehen

Im Jahr 2013, Das Finanzforschungsunternehmen Datatrac hat die durchschnittlichen Zinsunterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken analysiert. Wenn es um Autokredite ging, Die Zinsen der Banken lagen rund zwei Prozent höher. Wenn es um Hypotheken ging, Preise waren sehr ähnlich.

Sparerträge

Die National Credit Union Administration analysiert auch regelmäßig die durchschnittlichen Zinssätze von Kreditgenossenschaften und Banken. Ihre neuesten Daten (Juni 2013) ergaben, dass die durchschnittliche „reguläre Sparquote“ einer Kreditgenossenschaft 0,14 Prozent betrug. Der Bundesdurchschnitt der Banken lag bei 0,13 Prozent.

Aber wenn es darum geht, das zu wählen, was für Sie funktioniert, Sie interessieren sich wahrscheinlich weniger für den Durchschnitt und mehr für das Beste. Laut Datatrac, die Sparquote „bankhoch“ liegt bei 1,06 Prozent. Das Hoch der Kreditgenossenschaft liegt bei 3,00 Prozent, was toll ist, aber nicht unbedingt zugänglich.

Zum Beispiel, Ich habe die Kreditgenossenschaften in meiner Gemeinde recherchiert, die ich Macht zum Beitritt zugelassen werden. Am oberen Ende, diese Kreditgenossenschaften boten einen APY von 0,25 Prozent an. Meine aktuelle Bank bietet 0,50 Prozent, und die Bank, die ich in Betracht ziehe, bietet 0,85 Prozent. Während Kreditgenossenschaften insgesamt den Ruf haben, höhere Zinssätze zu haben, Ich denke, es hängt wirklich davon ab, was Ihnen in Ihrer Gemeinde zur Verfügung steht. Aber mit einem Kreditgenossenschaftshoch von 3 Prozent APY, reinschauen lohnt sich auf jeden Fall.

Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, es ist wahrscheinlich am besten, mit einer Kreditgenossenschaft zu gehen. Aber ich bin überhaupt kein großer Fan von Autokrediten (obwohl ich verstehe, dass die Leute ihre Gründe haben), Ich glaube auch nicht, dass ich in absehbarer Zeit einen brauchen werde. An diesem Punkt in meinem Leben, Beim Sparen geht es mir nur um die Zinsen. Im Durchschnitt, Kreditgenossenschaften haben bessere Zinsen, aber ich bin mir nicht sicher, ob ich Zugang zu den hohen Raten habe, die in diesen Berichten erwähnt werden.

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Gebühren

Kreditgenossenschaften sind dafür bekannt, niedrige bis keine Gebühren auf ihren Konten zu haben. Und während sie möglicherweise eine kostenlose Prüfung und sogar eine Prüfung mit Interesse anbieten, Ich bin auf einige Banken gestoßen, die das gleiche anbieten. Viele Kreditgenossenschaften verlangen für die Eröffnung kein Minimum; Die Bank, die ich in Betracht ziehe, verlangt auch keine Mindesteinlage.

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Was ist mehr, laut einem Artikel der Washington Post vom Juli 2013, Kreditgenossenschaften haben ihre Überziehungsgebühren schneller erhöht als Banken.

„Der Bericht zeigt, dass Banken die durchschnittliche Überziehungsgebühr in den letzten vier Jahren bei 30 USD pro Transaktion gehalten haben. während Kreditgenossenschaften ihren Preis in den letzten zwei Jahren von 25 auf 28 US-Dollar pro Transaktion erhöht haben.“

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Auf der anderen Seite, „Die Gebühren sind bei den Kreditgenossenschaften in den ersten drei Monaten des Jahres 2013 im Durchschnitt noch niedriger.“ Ich habe nicht vor, einen Überziehungsschutz zu verwenden, Also das berührt mich nicht wirklich, aber ich fand es erwähnenswert. Ein Artikel von The Street bestätigt auch das missverstandene Stereotyp, dass Kreditgenossenschaften =keine Gebühren.

"Bedauerlicherweise, Viele, die den Wechsel vornehmen, gehen fälschlicherweise davon aus, dass nur weil sie bei einer Kreditgenossenschaft Bankgeschäfte tätigen, es werden keine Gebühren erhoben. Die Wahrheit ist, dass Mitglieder von Kreditgenossenschaften genauso anfällig für Gebühren sind wie Bankkunden – eine Tatsache, die selten geteilt oder anerkannt wird.“

Die meisten Leute mit Kreditgenossenschaften lieben sie und bestätigen, dass sie keine Gebühren zahlen. Und ich sage nicht die meisten Banken nicht lächerliche Gebühren berechnen, aber es scheint, als ob die ganze Sache "ohne Gebühr" bei Kreditgenossenschaften ein wenig überbewertet werden könnte. Ich klopfe nicht an Kreditgenossenschaften; Ich sag ja nur, wenn ich wechsle, Ich glaube nicht, dass die Gebühren eine große Rolle bei meiner Entscheidung spielen werden.

Geschäftsmodell

Struktur

Hier gewinnen Kreditgenossenschaften bei weitem – die Art und Weise, wie sie strukturiert sind.

Kreditgenossenschaften haben den Ruf, persönlicher und gemeinschaftsorientierter zu sein, und das hat einen grund. Wenn Sie ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen, Sie werden Aktionär. Eigentlich, die Betreiber von Kreditgenossenschaften sind selbst Mitglieder. Wie Michele Lerner in einer Frage „Langsam reich werden“ erklärte:

"Zuerst, im Gegensatz zu Banken, Kreditgenossenschaften sind finanzielle Mitgliederorganisationen. Sie eröffnen kein Konto bei einer Kreditgenossenschaft, Sie werden Mitglied und kaufen mit Ihren Einlagen Geschäftsanteile.“

Kreditgenossenschaften sind auch gemeinschaftsorientiert, da viele ihrer Mitglieder einer ähnlichen Gruppe angehören. Meine alte Firma, zum Beispiel, hatte eine Kreditgenossenschaft. Meine Universität hatte eine Kreditgenossenschaft. In Los Angeles, Es gibt viele Kreditgenossenschaften mit Bezug zur Unterhaltungsindustrie.

Theoretisch, Kreditgenossenschaften sind private Genossenschaften, die im Besitz ihrer eigenen Mitglieder sind und von diesen betrieben werden. der Vorteil ist, dass lokales Geld in der Gemeinschaft bleibt. Viele Leute mögen die Idee davon und nach Angaben von Kreditgenossenschaften, es führt normalerweise zu einem besseren „Kundenerlebnis“.

Profitieren

Während Banken Geld verdienen und Investoren ansprechen wollen, Kreditgenossenschaften sind nicht gewinnorientiert, und ihre Investoren sind ihre Mitglieder. Jeder von einer Kreditgenossenschaft erzielte Gewinn wird angeblich in Form von niedrigen Zinssätzen oder niedrigeren Gebühren an ihre Mitglieder zurückgezahlt (obwohl es in letzter Zeit einige Kontroversen darüber gab, dass die Branche diese Gewinne übermäßig für Lobbyarbeit verwendet).

Gesamt, obwohl, eine gemeinnützige Struktur bedeutet normalerweise:a) nicht das Gefühl, dass Ihr Finanzinstitut versucht, Sie auszunutzen, und; b) den Namen Ihres Finanzinstituts nicht neben den Wörtern „krumm“ und „Diskriminierung“ sehen.

Obwohl sie sicherlich nicht immun gegen fragwürdige Praktiken sind, die Struktur einer Kreditgenossenschaft scheint eine bessere Gesamterfahrung zu bieten, und die meisten Kreditgenossenschaften bestätigen dies.

Gesamt, Ich nehme an, es hängt davon ab, was Sie in einem Finanzinstitut suchen. Beide Optionen – Kreditgenossenschaft oder Bank – haben ihre Vor- und Nachteile. Es gibt auch die langfristige zu denken. Vielleicht fühlst du das, auf lange Sicht, die Struktur einer Kreditgenossenschaft kann Ihnen besser dienen. Auf lange Sicht, Preise können deutlich besser sein. In jedem Fall, bei einer Entscheidung, es gibt eine Handvoll Dinge zu beachten. Kredite, Preise, Geschäftsmodell, Gebühren und Bequemlichkeit sind alles Faktoren, die die Entscheidung beeinflussen könnten.

Ich entscheide immer noch, daher würde ich gerne deine gedanken lesen. Verwenden Sie eine Kreditgenossenschaft oder eine Bank, und was sind einige vor- und nachteile von jedem?