Ziehen Banken Kredite, um ein Girokonto zu eröffnen?

Wenn Sie erwägen, ein Girokonto zu eröffnen, befürchten Sie möglicherweise, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht hoch genug ist, um eines zu erhalten. Wenn Sie einige Pannen bei Ihrer Kreditauskunft hatten, denken Sie vielleicht, dass Sie kein Glück haben.

Aber führen Banken eine Bonitätsprüfung durch, wenn Sie ein Girokonto eröffnen?

Normalerweise tun sie das nicht, aber einige Banken prüfen andere Dinge, die Ihre Eignung für ein Girokonto beeinträchtigen könnten. Einige Banken prüfen auch Ihre Kreditwürdigkeit.

Folgendes müssen Sie wissen, um problemlos ein Girokonto zu eröffnen.

Was berücksichtigen Banken, wenn Sie ein Girokonto eröffnen?

Jede Bank ist anders. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften führen keine Kreditanfrage durch, wenn Sie ein neues Bankkonto beantragen. Auch wenn Sie bei der Eröffnung eines Girokontos kein Geld leihen, nutzen Sie dennoch die Dienstleistungen der Bank. Banken sind gewinnorientiert, also wollen sie nur mit Kunden Geschäfte machen, die ihnen Gewinne einbringen.

Finanzinstitute brauchen die Gewissheit, dass Kontoinhaber verantwortungsvoll mit ihren Konten umgehen. Wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Ihre Schuldenverpflichtungen zu verwalten, besteht eine größere Wahrscheinlichkeit, dass Sie Probleme haben werden, den Überblick über Ihr Girokonto zu behalten.

Das bedeutet, dass sie nur Kunden wollen, die ihre Konten verantwortungsbewusst verwenden und ihre Konten nicht überziehen oder missbrauchen.

Abgesehen davon prüfen einige Banken nur ChexSystems und andere sowohl ChexSystems als auch Ihre Kreditwürdigkeit oder zumindest Ihre Kreditauskunft.

Wenn Banken Ihre Kreditauskunft prüfen, suchen sie nach finanzieller Verantwortung. Sie möchten keine verspäteten Zahlungen, überdehnten Kreditlinien oder Inkassokonten sehen.

Was ist ChexSystems?

Sie sind höchstwahrscheinlich mit den Kreditauskunfteien vertraut:TransUnion, Experian und Equifax. Sie melden Informationen über Ihre Kreditgeschichte, nicht Ihre Bankgeschichte. Alle Kreditkarten, Privatkredite, Hypotheken oder Studentendarlehen, die Sie haben oder hatten, werden in einer Kreditauskunft aufgeführt.

ChexSystems ist die Bankversion der Kreditauskunft. Anstatt Details zu Ihrer bisherigen Ausleihhistorie bereitzustellen, stellt ChexSystems Aufzeichnungen über die Historie geschlossener Giro- und Sparkonten bereit.

Es meldet alles, was Sie mit einem Bankkonto falsch gemacht haben. Es zeigt alle unbezahlten negativen Salden (durch Überziehung), häufige Überziehungsgebühren, ungedeckte Schecks und mutmaßlichen Betrug.

Wenn Sie Ihre Bankkonten immer angemessen gehandhabt haben, erhalten Sie keinen ChexSystems-Bericht, und das ist gut so.

Wenn Sie eine ChexSystems-Meldung haben, liegt dies daran, dass Sie von einer Bank oder Kreditgenossenschaft für einen der folgenden Fälle gemeldet wurden:

• Überziehungen
• Geplatzte Schecks
• Kontomissbrauch
• Betrügerische Aktivität
• Nicht aktive Konten (erzwungene Kontoschließung)

Es ist schlimmer, bei ChexSystems zu sein, als eine niedrige Kreditwürdigkeit zu haben, wenn Sie versuchen, ein Bankkonto zu eröffnen.

3 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems.
• Keine Mindesteinlage oder monatliche Servicegebühr.
• Keine Überziehungsgebühren
• Über 60.000+ gebührenfreie Geldautomaten.
• Mit direkter Einzahlung bis zu 2 Tage früher bezahlt werden.
• Verfügbar in allen 50 Staaten.

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems
• 100 $ Bonus nach 10 Käufen in 60 Tagen
• Über 16.000+ gebührenfreie Geldautomaten
• 4,95 $ monatliche Servicegebühr

• Unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten
• Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt 10 $
• Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 2 Millionen $
• Bis zu zwei Tage früher bezahlt werden

Ziehen Banken Ihre Kreditauskunft, bevor sie ein Konto eröffnen?

Die meisten Banken ziehen nur Ihren Bericht von ChexSystems oder Early Warning Services. Es ist ziemlich selten, dass eine Bank Ihre Kreditauskünfte von den drei großen Kreditauskunfteien einholt, um ein Girokonto zu eröffnen.

Bevor Sie ein Girokonto beantragen, können Sie die Bank fragen oder auf deren Website nachsehen. Die meisten sind transparent mit den Anforderungen, die Sie benötigen, um ein Bankkonto zu eröffnen. Wenn Sie auf eine Bank stoßen, die Ihre Kreditwürdigkeit prüft, und glauben, dass Sie sich nicht qualifizieren, stehen viele andere Banken zur Auswahl.

Können Sie ein Bankkonto mit einer schlechten Kredit-Score eröffnen?

Wenn eine Bank die Bonität prüft, sind Ihre Chancen, ein Bankkonto mit schlechter Bonität zu eröffnen, gering. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben Sie wahrscheinlich auch Noten auf der ChexSystems-Plattform.

Jedes „Problem“ hat einen anderen Punktwert. Je höher Ihr ChexSystems-Score ist, desto weniger Risiko gehen Sie für eine Bank ein. Wenn Sie einen niedrigen ChexSystems-Score haben, haben Sie möglicherweise auch einen niedrigen Kredit-Score. Dies gilt insbesondere, wenn Sie unbezahlte Gebühren oder Überziehungskredite an ein Inkassobüro geschickt haben, was sich sowohl auf Ihre Verbraucherkredit-Score als auch auf Ihre ChexSystems-Score auswirkt.

Erfahren Sie mehr über Banken, die Menschen mit einer schlechten Bankhistorie Bankmöglichkeiten der zweiten Chance bieten.

Können Banken Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen?

Banken können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, jedoch nur mit Ihrer Zustimmung. Sie müssen eine Offenlegung unterzeichnen, die es ihnen ermöglicht, Ihren Kredit zu ziehen. Wenn sie Ihren Kredit einziehen, könnte es sich um eine „harte Kreditanfrage“ handeln. Dies bedeutet, dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Einige Banken führen auch eine sanfte Kreditanfrage durch, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Während harte Anfragen Ihrer Kreditwürdigkeit nicht viel schaden, könnten sie fünf bis zehn Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abziehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bereits grenzwertig ist, könnte dies Sie über den Rand bringen und Sie für ein neues Bankkonto oder einen Kredit ungeeignet machen.

Können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbergen?

Wenn eine Bank darum bittet, Ihren Kredit abzurufen, und Sie dies autorisieren, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbergen. Wenn Sie jedoch Ihr Guthaben einfrieren, kann niemand Ihr Guthaben ziehen, auch Sie nicht. Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit vor Banken „versteckt“.

Wenn sich eine Bank so sehr um Ihre Kreditwürdigkeit kümmert, werden Sie möglicherweise aufgefordert, die Sperrung aufzuheben, aber die meisten tun dies nicht. Tatsächlich fragen die meisten Banken nicht nach Ihrer Kreditwürdigkeit, es sei denn, sie haben einen Grund, sich Sorgen um Ihre finanzielle Wertigkeit zu machen.

Abschließende Gedanken

Ihre Kreditwürdigkeit hat höchstwahrscheinlich keinen Einfluss auf Ihre Zustimmungschancen für ein neues Girokonto. Es vermittelt jedoch ein Gesamtbild Ihrer finanziellen Gesundheit.

Überprüfen Sie nicht nur Ihren ChexSystems-Bericht, sondern überprüfen Sie auch Ihre Kreditauskunft, die von den drei Kreditauskunfteien unter AnnualCreditReport.com bereitgestellt wird. Sie sollten Ihre Kredithistorie im Auge behalten, unabhängig davon, ob sie zur Eröffnung eines Girokontos verwendet wird.