7 Gründe für die Ablehnung eines Girokontos

Gründe für die Ablehnung eines Girokontos gibt es viele. Banken gehen immer noch ein Risiko ein, wenn sie Ihnen ein Girokonto geben, obwohl sie Ihnen kein Geld leihen. Wenn Sie die häufigsten Ablehnungsgründe verstehen, können Sie sicherstellen, dass Sie genehmigt werden, oder zumindest die Probleme lösen, um in Zukunft genehmigt zu werden.

Wie stellen Banken fest, ob Sie für ein Girokonto in Frage kommen?

Anders als bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits überprüfen Banken und Kreditgenossenschaften Ihre Kreditwürdigkeit nicht, um festzustellen, ob Sie für ein Girokonto infrage kommen. Aber sie überprüfen ChexSystems. So wie Auskunfteien nachverfolgen, wie Sie Ihr Guthaben verwenden, ist ChexSystems eine Agentur für Verbraucherberichte, die nachverfolgt, wie Sie Ihre Bankkonten verwenden, auch bekannt als Ihre Bankhistorie.

Wenn Sie in der Vergangenheit mit Ihrem Girokonto oder einem anderen Konto verantwortungslos umgegangen sind, stellen Banken Ihnen möglicherweise kein neues Girokonto aus, da sie Sie als risikoreich einstufen.

Banken und Kreditgenossenschaften melden Probleme wie die folgenden an ChexSystems:

• Kontomissbrauch
• Geldautomatenmissbrauch
• Geplatzte Schecks
• Negativsalden nicht korrigiert
• Erzwungene Kontoschließung

3 Banken, die ChexSystems nicht verwenden

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems.
• Keine Mindesteinlage oder monatliche Servicegebühr.
• Keine Überziehungsgebühren
• Über 60.000+ gebührenfreie Geldautomaten.
• Mit direkter Einzahlung bis zu 2 Tage früher bezahlt werden.
• Verfügbar in allen 50 Staaten.

• Keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems
• 100 $ Bonus nach 10 Käufen in 60 Tagen
• Über 16.000+ gebührenfreie Geldautomaten
• 4,95 $ monatliche Servicegebühr

• Unbegrenzte gebührenfreie Abhebungen an über 55.000 Geldautomaten
• Die Mindesteinzahlung bei Eröffnung beträgt 10 $
• Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 2 Millionen $
• Bis zu zwei Tage früher bezahlt werden

Warum kann ich kein Bankkonto eröffnen?

Hier sind die sieben häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Girokontos.

1. Zu viele Überziehungen

Es scheint keine große Sache zu sein, Ihr Girokonto zu überziehen, besonders wenn Sie es sofort auf einen positiven Saldo bringen. Aber es wird in Ihrem ChexSystems-Bericht erwähnt. Jedes Mal, wenn Sie Ihr Guthaben überschreiten, wird dies im Bericht angezeigt. Dies sagt den Banken, dass Sie unverantwortlich mit Ihren Ausgabengewohnheiten umgehen.

Auch wenn Überziehungen Ihren ChexSystems-Score nicht beeinflusst haben, sind Überziehungsgebühren hoch und unnötig. Verfolgen Sie, wie viel Geld Sie haben, und geben Sie nicht mehr aus, um Ihre Chancen auf ein neues Girokonto zu erhöhen.

Verlassen Sie sich auch nicht auf einen Überziehungsschutz. Es ist eine nette „Notfall“-Funktion, aber Sie sollten sich nicht darauf verlassen.

2. Schlechte Kreditwürdigkeit

Die meisten Banken ziehen Ihre Kreditauskunft nicht, aber der Grund, warum viele Menschen eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, liegt an ihren Inkassokonten. Wenn Sie Schecks zurückgewiesen oder Bankkonten mit unbezahlten Gebühren geschlossen haben, leiten Banken diese häufig an Inkassobüros weiter.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kredithistorie kennen, bevor Sie ein Girokonto beantragen. Möglicherweise finden Sie dort Einzüge von unbezahlten Bankgebühren, von denen Sie nicht wussten, dass sie existieren. Jeder bekommt alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Nutzen Sie dies also, um sicherzustellen, dass alle Sammlungen erledigt werden.

3. Kontomissbrauch

Giro- und Sparkonten haben Regeln, genau wie Ihr Rentenkonto. Wenn Sie sie nicht konsequent befolgen, kann es schwierig werden, ein neues Girokonto zu bekommen.

Kontomissbrauch kann eine der folgenden Aktionen umfassen:

• Exzessive Überweisungen von einem Sparkonto (sechs pro Monat ist die Obergrenze).
• Ständig überziehen Sie Ihr Girokonto.
• Wiederholtes Überschreiten des täglichen Abhebungslimits des Geldautomaten.

Kontomissbrauch zeigt Banken, dass Sie finanziell nicht verantwortlich sind und ihre Regeln nicht befolgen werden. Dadurch wird es schwieriger, ein neues Girokonto zu eröffnen, und es kann sein, dass Ihnen eines verweigert wird.

4. Unbezahlte Gebühren

Das Nichtbezahlen Ihrer Bankgebühren ist ein Warnsignal in der Datenbank von ChexSystems. Unabhängig davon, ob Sie einen ungedeckten Scheck nicht bezahlt oder ein Konto geschlossen haben und unbezahlte Gebühren hinterlassen haben, melden die Banken dies ChexSystems.

Eine unbezahlte Säumnisgebühr ist bei der Eröffnung eines neuen Bankkontos möglicherweise nicht das Ende der Welt. Aber wenn Sie mehr als eines haben, wird Ihnen wahrscheinlich ein neues Konto verweigert.

5. Zu viele geplatzte Schecks

Das wiederholte Bouncen von Schecks ist ein weiterer Faktor, der in ChexSystems auftaucht. Ein Fehler kann übersehen werden, aber Banken werden Ihnen wahrscheinlich die Eröffnung eines neuen Girokontos verweigern, wenn Sie in der Vergangenheit mehrere ungedeckte Schecks haben.

Banken suchen nach Personen, die ihren Kontostand und ihre Ausgaben angemessen verwalten können. Ohne diese Fähigkeiten im Umgang mit Geld ist es für eine Bank oder Kreditgenossenschaft schwierig, das Risiko einzugehen, in Ihrem Namen ein neues Girokonto zu eröffnen.

Geplatzte Schecks hindern Sie nicht nur daran, ein neues Girokonto zu eröffnen, sie sind auch teuer, da die Banken Gebühren für jeden geplatzten Scheck erheben.

6. Fehler in Ihrem ChexSystems-Bericht

Genau wie Ihre Kreditauskunft können ChexSystems-Berichte Fehler enthalten. Unabhängig davon, ob die Informationen falsch erfasst, zu Unrecht an ChexSystems gemeldet wurden oder ein anderer Fehler aufgetreten ist, kann dies Sie ein neues Girokonto kosten.

Fehler im Bericht sind einer der Hauptgründe für die Ablehnung eines Girokontos. Wenn Sie abgelehnt werden, nutzen Sie den kostenlosen Zugang zu Ihrem ChexSystems-Bericht. Überprüfen Sie es sorgfältig, und wenn es Fehler gibt, bestreiten Sie sie, um den Sachverhalt richtigzustellen.

7. Betrug

Für jede Art von betrügerischen Aktivitäten auf einem Girokonto oder einer anderen Art von Bankkonto wird keine Ausnahme gewährt. Wenn Finanzinstitute nachweisen können, dass Sie vorsätzlich ungedeckte Schecks ausgestellt oder ein Konto in betrügerischer Absicht eröffnet haben, können Sie nirgendwo ein neues Girokonto eröffnen.

Betrug führt zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit und könnte auch schwerwiegendere Folgen haben, einschließlich Gefängnisstrafen.

Was tun, wenn Ihnen ein Girokonto verweigert wird

Wenn Sie kein neues Girokonto bekommen, haben Sie das Recht zu erfahren, warum. Sobald Sie den Grund kennen, finden Sie hier einige einfache Schritte zur Behebung des Problems.

Holen Sie sich Ihren ChexSystems-Bericht

Sie erhalten alle 12 Monate Zugang zu einem kostenlosen ChexSystems-Bericht. Wenn Sie jedoch ein Girokonto beantragt haben und abgelehnt wurden, muss die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen Zugang zu dem Bericht gewähren, der für ihre Entscheidung verwendet wird.

Nach Verwaltungsfehlern suchen

Suchen Sie nach Informationen im Bericht, die nicht korrekt sind. Unabhängig davon, ob der Sachbearbeiter die Informationen falsch eingegeben hat oder die Bank die falschen Informationen gemeldet hat, berechtigt Sie der Fair Credit Reporting Act (FCRA), diese anzufechten und entfernen zu lassen.

Um die Fehler anzufechten, benötigen Sie jedoch unterstützende Beweise. Wenn es darum geht, dass das Konto einer anderen Person in Ihrem ChexSystems-Bericht gemeldet wird oder Informationen über Ihre Konten falsch gemeldet werden, legen Sie den Beweis vor, um es sofort ändern zu lassen.

Beheben Sie die relevanten Probleme

Wenn Sie Probleme mit Ihrem ChexSystems-Bericht haben, die korrekt sind, ist die gute Nachricht, dass Sie diese beheben können. Wenn Sie beispielsweise ausstehende Schulden haben, zahlen Sie diese. Wenn Sie Ihre Konten überziehen, stellen Sie sicher, dass sie auf den neuesten Stand gebracht werden.

Sobald Sie die Probleme gelöst haben, sprechen Sie mit der meldenden Bank darüber, die „rote Fahne“ aus Ihrem Bericht zu entfernen. Wenn Sie dort bleiben, können Banken die Probleme bis zu fünf Jahre lang sehen, selbst wenn Sie das Problem beheben.

Wenn die Bank das Problem nicht beseitigt, wenden Sie sich an ChexSystems und weisen Sie nach, dass Sie die Schulden beglichen haben. Manchmal entfernen sie auch die rote Fahne aus Ihrem Bericht.

Beantragen Sie ein Second-Chance-Girokonto

Wie der Name schon sagt, ist ein Second-Chance-Girokonto eine zweite Chance, ein Girokonto zu eröffnen. Diese Banken haben in der Regel monatliche Wartungsgebühren, erlauben jedoch ein Upgrade auf ein kostenloses Konto nach 12 Monaten guter Banking-Geschichte.

Laut der Federal Deposit Insurance Corp bieten etwa 20 % der Banken alternative Girokonten an, die als Zweitchance-Überprüfung bekannt sind, für Personen, die sich nicht für ein Standardkonto qualifizieren.

Es gibt auch zahlreiche Banken, die ChexSystems nicht verwenden, was eine großartige Option für Personen mit früheren Bankproblemen oder solchen ist, denen bereits ein Girokonto verweigert wurde.

Bevor Sie ein Girokonto der zweiten Chance beantragen, schauen Sie sich Ihre Optionen an. Einige wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, sind:

• Mindestguthabenanforderungen – Da Girokonten der zweiten Chance ein „hohes Risiko“ darstellen, verlangen die meisten Kreditgeber ein höheres Mindestguthaben. Stellen Sie sicher, dass Sie die Fördervoraussetzungen erfüllen können, bevor Sie sich bewerben.
• Monatliche Gebühren – Die meisten Second-Chance-Girokonten haben hohe monatliche Gebühren ohne die Möglichkeit, sie bei einem bestimmten Guthaben zu erlassen. Glücklicherweise bieten viele Banken Konten der zweiten Chance ohne Gebühren an, wie z. B. Chime.

Verwenden Sie eine Prepaid-Karte

Prepaid-Debitkarten sind auch eine Option für Menschen, die kein Bankkonto eröffnen können. Sie können Geld auf die Karte einzahlen und sie wie eine Debitkarte einer Bank oder Kreditgenossenschaft verwenden. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie keine Schecks ausstellen müssen, aber möglicherweise Geld online überweisen und Rechnungen damit bezahlen können.

Bevor Sie eine Prepaid-Karte eröffnen, informieren Sie sich über das Geldautomatennetz der Karte, die Methode zur Einzahlung von Bargeld oder Schecks und die monatlichen Gebühren. Viele Karten erheben keine Gebühr, wenn Sie ein bestimmtes Guthaben halten oder die Karte jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Malen verwenden.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie Fehler gemacht haben und auf einen oder mehrere Gründe für die Ablehnung eines Girokontos gestoßen sind, ist es noch nicht zu spät, diese zu beheben.

So wie sich Ihre Kreditwürdigkeit ständig ändert, ändert sich auch Ihr ChexSystems-Bericht. Während Sie möglicherweise verhandeln müssen, um schlechte Noten von Ihrem Bericht zu erhalten, können Sie Ihre finanziellen Gewohnheiten verbessern, sodass sich Ihr Bericht im Laufe der Zeit verbessert.

Im schlimmsten Fall bleiben negative Noten fünf Jahre lang auf Ihrem ChexSystems-Bericht stehen. Aber es ist am besten, dieses Risiko zu vermeiden und sich die beste Chance zu geben, ein neues Girokonto zu eröffnen, wenn Sie eines brauchen.