Warum wurde mir ein Girokonto verweigert?

Ein Girokonto ist ein wichtiges Finanzinstrument, das für die Organisation der täglichen Ausgaben und Zahlungen nützlich ist. Die Bank eröffnet ein neues Konto mit einem kurzen Antrag, und die meisten Anträge werden schnell genehmigt und bearbeitet, da für die Bank keine Kreditvergabe oder kein Risiko besteht.

Aus verschiedenen Gründen, die in der Regel mit der Bankhistorie des Antragstellers zu tun haben, kann ein Girokonto jedoch abgelehnt werden. In diesem Fall hat der Antragsteller das Recht, den Grund herauszufinden, indem er eine Kopie eines oder mehrerer Berichte überprüft, auf die sich die Bank bei ihrer Entscheidung stützte.

Ein Finanzinstitut sucht nach neuen Kunden. Wenn Ihnen also ein Girokonto verweigert wird, kann die Klärung der Gründe dazu führen, dass ein neuer Antrag schnell genehmigt wird. Es kann Ihnen auch einige wichtige Schritte auf dem Weg zur Verbesserung Ihrer Finanzen bringen.

Kann Ihnen eine Bank ein Girokonto verweigern?

Banken sind nicht verpflichtet, Antragstellern Konten bereitzustellen, und die Verweigerung eines Girokontos ist legal. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft hat auch das Recht, Konten zu schließen, wenn ein Kunde sie auf eine Weise misshandelt, die gegen ihre Richtlinien und Richtlinien verstößt. Bankrott oder die Unfähigkeit, die Identität eines Kunden zu überprüfen, hat auch zur Schließung von Konten und Ablehnungen für neue Konten geführt.

Banken prüfen Anträge auf Girokonten anhand eines oder mehrerer Risikobewertungsberichte. Der beliebteste dieser Berichte ist ChexSystems, ein prüfendes "Debitbüro", das detaillierte Aufzeichnungen über alle negativen Flags oder Probleme führt, die in Ihren früheren Bankbeziehungen aufgetreten sind.

Ein Bericht von ChexSystems identifiziert jeden mutmaßlichen Betrug sowie negative Informationen, wie z. B. einen ungedeckten Scheck oder eine Überziehung. Der Bericht listet auch alle Anfragen auf, d. h. Banken, Einzelhändler oder andere Unternehmen, die aus irgendeinem Grund eine Kopie des Berichts angefordert haben.

ChexSystems ist keine Auskunftei oder Inkassobüro, daher sind nicht alle Kredit- und Zahlungsinformationen enthalten. Das Unternehmen handelt nur direkt mit Banken und Kreditgenossenschaften. Es führt keine Bonitätsprüfung wie eine Kreditauskunftei durch, daher wird es Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen, aber es kann Ihre Kreditauskunft überprüfen.

Das Unternehmen wird keine Bankkunden kontaktieren oder eine Zahlung für die Korrektur oder Entfernung von Berichtsinformationen verlangen. Gehen Sie vorsichtig vor, wenn Sie auf ein Unternehmen stoßen, das behauptet, ein Kreditreparaturspezialist zu sein, und Gebühren für die Verbesserung eines Berichts von ChexSystems erhebt.

Warum Banken Girokonten ablehnen

Für Banken zeigt der ChexSystems-Bericht alle schlechten Nachrichten über einen potenziellen Kunden. Dies kann eines oder mehrere der folgenden Ereignisse beinhalten:

• Jedes Giro- oder Sparkonto, das in den letzten paar (normalerweise fünf) Jahren geschlossen wurde, mit Informationen über Gelder, die der Kontoinhaber für Gebühren oder Überziehungsgebühren schuldet. Wenn Sie ein Girokonto geschlossen und aus irgendeinem Grund einen negativen Saldo hinterlassen haben, wird dies im Bericht angezeigt.

• Die Anzahl der Kontoanträge in den letzten Jahren. Aus Sicht der Bank weist eine hohe Antragszahl auf einen riskanteren Kunden hin.

• Alle Schecks, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums, z. B. der letzten vier Jahre, wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wurden.

• Die Anzahl der vom Kunden in den letzten Jahren getätigten Scheckbestellungen. Die Bestellung vieler Schecks ist für Banken ein Warnsignal, insbesondere in Zeiten elektronischer Zahlungen und regelmäßiger Abbuchungen von Bankkonten, die keine Papierschecks erfordern.

Beachten Sie, dass jede Bank ihre eigenen Richtlinien für potenzielle Kunden festlegen kann. Die eine Bank kann sehr streng sein, wenn es darum geht, eine Frist von fünf Jahren für Überziehungen festzulegen, während die nächste Überziehungen, die älter als ein Jahr sind, gleiten lässt. Ein anderer möchte vielleicht nur sicherstellen, dass Überziehungskredite ohne Inkassomaßnahmen bezahlt wurden, da "Fehler passieren" sowohl guten als auch riskanten Kunden.

Telecheck und Frühwarndienste sind weitere Risikobewertungsdienste, die von Banken genutzt werden und ähnliche Informationen liefern. Ihre Bank kann eines oder mehrere dieser Büros und eine herkömmliche Kreditauskunft verwenden, um Sie als potenziellen Kunden zu bewerten. Sie haben das Recht, sich zu erkundigen, welche Berichte die Bank verwendet, bevor Sie den Antrag auf ein neues Konto stellen.

Was tun, wenn Sie kein Bankkonto eröffnen können

Wenn Ihnen ein Girokonto verweigert wurde, können Sie Schritte unternehmen, um herauszufinden, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde.

Laut Bundesgesetz ist ChexSystems verpflichtet, dem Verbraucher eine Kopie seines Berichts zur Verfügung zu stellen, wenn ein Konto verweigert wird. Darüber hinaus können Sie einmal jährlich im Rahmen des normalen Geschäftsgangs ein Exemplar anfordern. Navigieren Sie zur Website von ChexSystems, um telefonisch, über ein Online-Formular, per Fax oder per Post eine Kopie anzufordern.

Überprüfen Sie den Bericht nach Erhalt sorgfältig und prüfen Sie ihn auf Fehler. Möglicherweise gab es eine Verwechslung Ihrer Identität:Jemand, der beispielsweise ein Konto beantragt, hat Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer verwendet. Alternativ kann die Meldestelle Ihre Daten mit denen eines anderen Verbrauchers kombinieren.

Ein gemeldetes Problem wurde möglicherweise schon vor langer Zeit gelöst, da die Bank es versäumt hat, die Zahlung einer Gebühr oder Gebühr zu melden, oder dass ein negativer Kontostand behoben wurde.

Menschliches Versagen ist ein häufiger Grund für Fehler in großen Finanzdatensätzen. ChexSystems und ähnliche Agenturen haben ein Streitbeilegungsverfahren eingerichtet, mit dem Sie eine Korrektur anfordern können.

Wenn das Problem eine unbezahlte Überziehung oder Gebühr ist, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, der belastenden Bank den geschuldeten Betrag zu zahlen, um die Schulden zu begleichen und die Markierung aus dem Bericht zu entfernen. Wenn Sie der Anklage nicht nachkommen, müssen Sie warten, bis die Flagge einfach "abgealtert" ist, was wiederum im Bericht von ChexSystems einen Zeitraum von fünf Jahren nach dem Datum des Vorfalls bedeutet.

So erhalten Sie ein neues Bankkonto, nachdem Sie abgelehnt wurden

Wenn Ihr Antrag auf ein Girokonto abgelehnt wird, stehen Ihnen möglicherweise Optionen zur Verfügung. Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten sogenannte Second Chance Banking an. Diese Konten verwenden ChexSystems oder andere Agenturen nicht, um Bewerber zu überprüfen. Sie akzeptieren einen „risikoreichen“ Kunden in der Hoffnung, ihn als langfristige Quelle für neue Geschäfte und Einnahmen zu halten.

Der Nachteil eines Second-Chance-Kontos ist, dass es Einschränkungen und Kosten haben kann. Einige erfordern ein Mindestguthaben, während andere möglicherweise keine Papierschecks ausstellen oder das Ausstellen von Schecks zulassen. Möglicherweise steht Ihnen kein Überziehungsschutz zur Verfügung und es können hohe Überziehungsgebühren anfallen. Es ist auch üblich, dass Banken für diese Konten eine monatliche Gebühr erheben.

Nur wenige der größeren Nationalbanken bieten Zweitchance-Überprüfungen an, sodass Sie sich möglicherweise an eine kleinere lokale Bank wenden müssen, um dieses Konto eröffnen zu lassen. Nach ein oder zwei Jahren guter Verwaltung seitens des Kunden kann die Bank ein Konto der zweiten Chance einfach in ein reguläres Girokonto umwandeln, mit niedrigeren Gebühren, weniger Einschränkungen und der vollen Palette an Komfortdiensten.

Schritte vor der erneuten Beantragung eines Girokontos

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft sowie den Bericht von ChexSystems regelmäßig überprüfen. Experian, Equifax und TransUnion sind die drei großen Kreditauskunfteien. Überziehungen können diesen Unternehmen gemeldet werden, und eine Bank kann auch einen oder mehrere Kreditauskunfteien einholen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor sie einen Kontoantrag genehmigt. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act haben Sie einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie des Berichts.

Stellen Sie sicher, dass die Informationen zu Ihrer Kredithistorie korrekt sind, und ergreifen Sie dann Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, die auf mehreren Faktoren basiert. Verspätete Zahlungen, zu viele Konten oder beantragte Kredite, ein hohes Verhältnis von Saldo zu verfügbarem Kredit und andere Probleme werden diese Punktzahl verringern. Sie können die Punktzahl erhöhen durch:

• Aktualisieren Sie Ihre Kreditkonten

• Schließen Sie nicht benötigte oder verwendete Kredite oder Kreditkarten

• Zahlung von mehr als dem monatlich fälligen Mindestbetrag

Auch wenn Sie sich in der Kategorie „Risikokunde“ wiederfinden, sollten Sie daran denken, dass das Problem mit Geduld und Sorgfalt überwunden werden kann. Nutzen Sie die Gelegenheit, ein monatliches Budget einzurichten, schlechte Kreditwürdigkeiten zu beheben oder Kreditkartenzahlungen automatisch einzurichten, damit Zahlungsfristen nicht verpasst werden. Seine Finanzen in Ordnung zu bringen, kann Arbeit sein, und es ist eine Leistung, auf die man stolz sein kann. Behandeln Sie Ihr Geld mit Stolz und behaupten Sie Ihren Wert als Kontoinhaber, indem Sie auf eine positive Zahlungshistorie abzielen, die Ihnen die Wahl zwischen Girokonten ermöglicht – insbesondere kostenlose, die Belohnungen verdienen, wenn Sie sie verwenden, wie kostenlose Kasasa-Prämienüberprüfung.

Die Verbesserung einer schlechten Kreditwürdigkeit in Ihrer Kreditauskunft kann den Weg in eine stark verbesserte finanzielle Zukunft ebnen.