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Wie man schnell und richtig Geschäftskredite aufbaut und etabliert

Der Aufbau eines Geschäftskredits ist nicht dasselbe wie Ihr Privatkredit. Hier ist, was Sie wissen müssen, damit Ihr Unternehmen mit der Finanzierung von Einkäufen beginnen kann.

Als Firmeninhaber kämpfen immer mehrere Dinge darum, Ihre Aufmerksamkeit zu erregen. Manchmal tritt eine Aufgabe erst dann in den Vordergrund, wenn Sie unbedingt handeln müssen. Geschäftskredite gehören nicht zu den Dingen, mit denen Sie bis zur letzten Minute warten möchten.

Ihr Unternehmen benötigt möglicherweise Zugang zu Krediten, um zu wachsen, oder Sie möchten Kredite aufnehmen, um Inventar aufzubauen oder Büroräume zu kaufen. Andere Unternehmen benötigen möglicherweise Mittel, um Software zu kaufen, damit ihre Geschäfte effizienter laufen und mehr Gewinn erzielen können.

Ohne Geschäftskredit kann es schwieriger sein, diese Kredite zu erhalten, oder Sie müssen möglicherweise mehr dafür bezahlen. Hier ist, was Sie über Geschäftskredite wissen sollten und wie Sie mit dem Aufbau beginnen können, um Ihrem Unternehmen zu helfen, die Finanzierung zu erhalten, die es später möglicherweise benötigt.

Was ist ein Geschäftskredit?

Geschäftskredite sind in mancher Hinsicht wie Privatkredite, in anderen aber ganz anders. Wie der Privatkredit ist der Geschäftskredit eine Möglichkeit für Kreditgeber, zu beurteilen, ob sie Geld leihen sollten. Für viele Unternehmen ist es wichtig, ihre Geschäftskredite gesund zu halten, damit sie sich Geld leihen können, um zukünftiges Wachstum zu finanzieren.

Der Unterschied zwischen Geschäftskrediten besteht darin, wie sie nachverfolgt und wie die Bewertungen berechnet werden. Im Gegensatz zu Privatkrediten bieten verschiedene Unternehmen unterschiedliche Versionen von Geschäftskredit-Scores an. Sie folgen nicht alle den gleichen allgemeinen Methoden.

Um die Sache noch komplizierter zu machen, wird Ihr Geschäftskredit nicht immer gemeldet. In einigen Fällen kann es sogar mit Ihrem persönlichen Kredit gemischt werden, je nachdem, wie Sie den Kredit beantragt haben. Aus diesem Grund ist es wichtig zu verstehen, wie Geschäftskredite funktionieren und wie man mit dem Aufbau beginnt.

So beginnen Sie mit dem Aufbau von Geschäftskrediten

Am Anfang erfordert der beste Weg, um mit dem Aufbau von Geschäftskrediten zu beginnen, einige Anstrengungen von Ihrer Seite. Dieser Aufwand wird sich auszahlen, wenn die Kredithistorie Ihres Unternehmens wächst und Sie Kreditmöglichkeiten erhalten, zu denen Sie sonst keinen Zugang hätten.

Sie müssen Ihr Unternehmen gründen, bevor Sie mit dem Aufbau von Krediten beginnen können. Einige vernünftige Dinge, die Sie tun sollten, umfassen die Einrichtung eines Geschäftsbankkontos und einer Geschäftstelefonnummer.

Ihre Firma kann technisch jede Struktur haben. Es ist hilfreich, ein offizielles Unternehmen zu haben, z. B. eine Kapitalgesellschaft, Personengesellschaft oder LLC, anstatt ein Einzelunternehmen. Diese Elemente wirken sich zwar nicht auf Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit aus, helfen jedoch dabei, die Legitimität Ihres Unternehmens zu überprüfen.

Erhalten Sie eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer für Ihr Unternehmen

Als Firmeninhaber, der Geschäftskredite aufbauen möchte, müssen Sie sich eine Nummer besorgen. Das ist eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN). Ich habe mich für eine EIN angemeldet, als ich mein Unternehmen gegründet habe, und es war ein super einfacher Vorgang.

Eine EIN identifiziert Ihr Unternehmen, wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen. Sie verwenden es auch, um Steuererklärungen einzureichen und W-9 auszufüllen. Während einige Unternehmen Ihnen erlauben, einen Kredit mit Ihrer Sozialversicherungsnummer (SSN) zu beantragen, hilft Ihnen das nicht dabei, Geschäftskredite aufzubauen.

Beantragen Sie Geschäftskredite immer mit dem Namen Ihres Unternehmens und der EIN Ihres Unternehmens. Dadurch haben Sie die beste Chance, Ihren Geschäftskredit aufzubauen.

Gründen Sie Ihr Unternehmen mit Dun &Bradstreet

Andere Wirtschaftsauskunfteien starten normalerweise Ihre Kreditakte, wenn Gläubiger geschäftliche Kreditinformationen melden. Bei Dun &Bradstreet können Sie selbst mit dem Prozess beginnen. Hier erhalten Sie eine D-U-N-S-Nummer, mit der Sie Ihren Geschäftskredit nachverfolgen können.

Selbst wenn Sie keine D-U-N-S-Nummer erhalten, werden sie schließlich eine Akte in Ihrem Namen anlegen, wenn ihnen Daten gemeldet werden. Ich weiß das, weil sie mein Unternehmen verfolgen und ich nie eine D-U-N-S-Nummer beantragt habe. Das manuelle Abrufen einer Nummer kann den Vorgang jedoch beschleunigen.

Erhalten einer Geschäftskreditlinie

Sobald Sie Ihr Unternehmen gegründet und eine D-U-N-S-Nummer erhalten haben, beginnen Sie mit der Beantragung eines Geschäftskredits. Die einzige Möglichkeit, Kredite aufzubauen, besteht darin, Kreditinformationen an die Wirtschaftsauskunfteien melden zu lassen.

Am Anfang müssen Sie möglicherweise persönlich für Ihre Geschäftsschulden bürgen. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann, müssen Sie dies tun. Gläubiger tun dies, um sicherzustellen, dass sie bezahlt werden, insbesondere bei neuen Unternehmen ohne eigene Kreditbilanz.

Auch wenn Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie den Kredit im Namen Ihres Unternehmens beantragen. Andernfalls wird es möglicherweise in Ihrer persönlichen Kreditauskunft oder gar nicht angezeigt.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Geschäftskredite aufzubauen, besteht darin, einen kleinen Geschäftskredit oder eine Kreditlinie von einem Unternehmen aufzunehmen, das den Kreditauskunfteien Bericht erstattet. Bluevine ist eines dieser Unternehmen. Sie können über Bluevine eine Kreditlinie (von bis zu 250.000 USD) abschließen, die Sie nutzen können, wenn Sie sofort Bargeld benötigen. Mit Zinssätzen von nur 4,8 % ist diese Kreditlinie eine gute und kostengünstige Möglichkeit, Bargeld zu erhalten, wenn Sie es brauchen, und gleichzeitig Ihren Kredit aufzubauen.

Bezahlen Sie frühzeitig und am besten vollständig

Sobald Sie eine Geschäftskreditlinie eröffnet haben, müssen Sie diese verantwortungsvoll nutzen. Einige Geschäftskredit-Scoring-Modelle berücksichtigen nur, ob Sie Ihre Zahlung pünktlich geleistet haben oder nicht.

Ein Modell konzentriert sich jedoch darauf, wie früh Sie Ihre Zahlung leisten. Je schneller Sie Ihre gemeldeten Rechnungen bezahlen, desto höher ist Ihre Punktzahl. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, die an die Auskunfteien gemeldeten Firmenrechnungen so früh wie möglich zu begleichen. Dies hilft Ihnen dabei, eine höhere Punktzahl für dieses Kreditbewertungsmodell für Unternehmen zu erzielen.

Wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen, möchten Sie auch Ihre Kreditauslastung niedrig halten, um eine gute Punktzahl aufzubauen. Idealerweise lassen Sie Ihr Guthaben auf der Abrechnung Ihres Kontos erscheinen. Stellen Sie jedoch sicher, dass das Guthaben Ihr Kreditlimit nicht überschreitet.

Wenn dies der Fall ist, zahlen Sie den Restbetrag auf einen angemesseneren Prozentsatz Ihres Limits, bevor Ihr Kontoauszug erstellt wird. Es ist wichtig, auf Ihren Kontoauszügen immer noch einen Saldo auszuweisen, damit die berichtenden Unternehmen sehen können, dass Sie Ihre Kreditlinien nutzen.

Sobald der Auszug erstellt ist, zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig aus, um Zinsen oder andere Gebühren zu vermeiden. Dies hilft Ihnen auch, Ihre Auslastung niedriger zu halten, als wenn Sie zulassen, dass Ihr Guthaben im Laufe der Zeit wächst.

Konten, die Ihnen beim Aufbau Ihres Geschäftskredits helfen

Sie fragen sich wahrscheinlich, welche Arten von Konten Ihnen beim Aufbau Ihres Geschäftskredits helfen können. Hier sind ein paar einfache Optionen für den Einstieg.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Geschäftsrechnungen ordnungsgemäß mit einem Geschäftsbankkonto bezahlen können

Wenn Sie ein Firmeninhaber sind, ist es oft am besten, Ihre persönlichen und Firmenfinanzen getrennt zu halten. Aus diesem Grund kann ein Geschäftsbankkonto das Bezahlen der Rechnungen Ihres Unternehmens erheblich erleichtern.

Es kann auch dazu beitragen, dass Wirtschaftsauskunfteien das Gefühl haben, dass Sie ein etablierteres Unternehmen sind als eines ohne Geschäftsbankkonto. Hier sind einige Bankkontooptionen für Unternehmen, die Ihren Anforderungen entsprechen könnten.

Novo

Novo ist eine Online-Banking-Lösung für kleine Unternehmen. Es funktioniert in der Regel am besten für diejenigen, die keine Bankfiliale für persönliche Transaktionen aufsuchen müssen, z. B. um regelmäßig große Bargeldbeträge einzuzahlen. Das Beste daran ist, dass Sie in wenigen Minuten ein Konto beantragen können, was viel schneller ist als das, was ich bei der Eröffnung eines Geschäftsbankkontos bei einer stationären Bank erlebt habe.

Novo macht es Ihnen leicht, die Finanzen Ihres Unternehmens zu verwalten, da es sich mit mehreren Apps oder Softwareprogrammen verbindet, die Ihr Unternehmen möglicherweise bereits verwendet. Dazu gehören derzeit Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero und Slack. Sie können sogar Schecks mit ihrer App einlösen, indem Sie Fotos machen, anstatt sie einzusenden.

Erfahren Sie mehr über Novo oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Chase Business Complete Banking^SM

Wenn Ihr Unternehmen ein Bankkonto mit Filialen benötigt, sollten Sie Chase Business Complete Banking in Betracht ziehen^SM Konto. Sie können geschäftliche Zahlungen mit Chase Online Bill Pay oder Ihrer Chase Business-Debitkarte vornehmen. Sie können auch Überweisungen senden.

Das Konto bietet 100 Transaktionen pro Monat ohne Gebühren und ermöglicht Ihnen unbegrenzte elektronische Einzahlungen. Sie können bis zu 5.000 $ in bar pro Kontoauszugszyklus ohne zusätzliche Gebühren einzahlen. Es gibt eine monatliche Gebühr von 15 $, auf die verzichtet werden kann.

Erfahren Sie mehr über die Einführung von Chase Business Complete Banking^SM oder lesen Sie unsere vollständige Rezension.

Beantragen Sie eine Kreditkarte für kleine Unternehmen

Eine Kreditkarte kann eine clevere Möglichkeit sein, mit dem Aufbau Ihres Geschäftskredits zu beginnen. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen ausgewählten Karten Ihre Aktivität dem Unternehmen für die Kreditwürdigkeitsprüfung für Unternehmen melden, auf das Sie sich konzentrieren, bevor Sie sich bewerben. Hier ist eine, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten.

American Express® Blue Business Cash Card

Die American Express® Blue Business Cash Card ist eine Business-Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Es bietet einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe für die ersten 12 Monate. Sie können außerdem bis zu 100 US-Dollar an Abrechnungsgutschriften für die ersten 100 US-Dollar erhalten, die Sie bei Dell Technologies, DocuSign und FedEx innerhalb der ersten drei Monate der Kartenmitgliedschaft ausgeben, insgesamt also bis zu 300 US-Dollar.

Sie erhalten jedes Kalenderjahr 2 % Cashback auf bis zu 50.000 US-Dollar an qualifizierten Einkäufen. Danach erhalten Sie für den Rest des Jahres 1 % Cashback auf Ihre Einkäufe. Sie können sich noch heute bewerben und erhalten eine Entscheidung in nur 30 Sekunden.

Für Ihre Mitarbeiter fallen keine Gebühren für Zusatzkarten an. Sie können sogar individuelle Ausgabenlimits und Warnungen festlegen und zusammenfassende Berichte für Ihre Mitarbeiterkarten erhalten. Das Beste daran ist, dass Mitarbeiterkarten auch Cashback verdienen.

Kreditkonten bei Anbietern

Anbieter bieten ihren Kunden häufig Kreditbedingungen an, um den Kaufprozess zu vereinfachen. Die Arten von Anbietern hängen von Ihrer Branche ab. Gängige Beispiele für Unternehmen, die Kreditbedingungen anbieten können, sind Teilelieferanten, Bürobedarfsfirmen oder sogar Materiallieferanten.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Anbieter fragen, ob sie Ihre Zahlungshistorie an die Kreditwürdigkeitsunternehmen für Unternehmen melden, bevor Sie sich die Mühe machen, ein Konto einzurichten. Wenn dies nicht der Fall ist, macht es wenig Sinn, ein Guthabenkonto zu eröffnen, es sei denn, Sie würden es ohnehin tun.

Zusammenfassung

Während der Geschäftskredit nicht so einheitlich ist wie der Privatkredit, ist der Einstieg nicht schwierig. Richten Sie Ihr Unternehmen ordnungsgemäß ein, erhalten Sie eine EIN und erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte oder einen Lieferantenkreditrahmen, um mit dem Aufbau von Geschäftskrediten zu beginnen.

Führen Sie Ihre Zahlungen nach Möglichkeit pünktlich oder frühzeitig aus und konzentrieren Sie sich auf eine gute Kreditwürdigkeit, z. B. auf eine niedrige Kreditauslastungsquote. Im Laufe der Zeit baut sich Ihr Geschäftskredit auf. Dann verfügen Sie über eine fundierte Geschäftskredithistorie, die Ihnen hilft, wenn Sie Geld leihen müssen, um Ihr Unternehmen auszubauen.

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