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Studentenkreditkarten:Anforderungen und Unterschiede

Was sind die Mindestanforderungen, um eine Studentenkreditkarte zu erhalten? Wie unterscheiden sich Studentenkreditkarten von anderen Karten? Hier ist die Schaufel.

Die Anforderungen an Studentenkreditkarten sind heute strenger. Vorbei sind die Zeiten, in denen geschäftstüchtige Oberschüler Studienanfängern, die am ersten Tag des Studiums eine Studentenkreditkarte beantragten, kostenlose Frisbees anboten.

Das ist eigentlich eine gute Sache. Aber das bedeutet nicht, dass Sie auf die Beantragung einer Studentenkreditkarte verzichten sollten.

Banken verfolgen jetzt einen taktvolleren Ansatz bei der Vermarktung von Studentenkreditkarten und Anforderungen an Studentenkreditkarten. (Die Regierung verlangt es tatsächlich.) Und junge Erwachsene sind heute auch konservativer mit Krediten – laut einer Studie von Bankrate vom Mai 2016 haben bis zu zwei von drei Erwachsenen zwischen 18 und 29 Jahren keine einzige Kreditkarte .com.

Meiner Meinung nach verpassen sie etwas.

Warum sollten Sie sich eine Studentenkreditkarte besorgen?

Bei verantwortungsvoller Nutzung kann Ihnen eine Studentenkreditkarte dabei helfen, Kredite aufzubauen, während Sie gleichzeitig Geld für Ihre täglichen Einkäufe zurückerhalten.

Wie ich bereits argumentiert habe, denke ich, dass es für viele ein Fehler sein kann, auf eine Kreditkarte zu verzichten. Sie müssen darauf vertrauen, dass ich das nicht nur sage, weil Money Under 30 Werbepartnerschaften mit Kreditkartenunternehmen hat, sondern weil ich ehrlich glaube, dass verantwortungsbewusste Erwachsene die Belohnungen, den Schutz und die kreditbildende Kraft verpassen, die sie verwenden eine Kreditkarte korrekt liefern kann.

Wenn es um den Aufbau von Krediten geht, ist es besser, jung anzufangen – solange Sie kleine Schritte unternehmen und Ihre erste(n) Kreditkarte(n) nicht als kostenloses Geld behandeln, das Sie ausgeben können. Es kann sieben Jahre dauern, bis eine Kreditwürdigkeit erreicht ist, die als „ausgezeichnet“ gilt. Das bedeutet, dass jemand, der im Alter von 18 oder 20 Jahren anfängt, zum Beispiel im Alter von 27 Jahren in einer guten Position ist, um eine Hypothek zu erhalten.

Studentenkreditkarten sind nicht jedermanns Sache, aber wenn Sie Student sind und nach Ihrem Abschluss einen Vorsprung auf Ihre Kredite und Finanzen haben möchten, hilft Ihnen eine Studentenkreditkarte dabei.

Wie unterscheiden sich Studentenkreditkarten?

Studentenkreditkarten sind einfach Kreditkarten, die an Studenten vermarktet werden. Sie funktionieren genau gleich, aber Studentenkarten haben niedrigere Kreditlimits und bieten Studenten eine höhere Wahrscheinlichkeit der Genehmigung.

Nehmen wir als Beispiel die Chase Freedom® Student Kreditkarte – meiner Meinung nach eine der besten derzeit erhältlichen Studentenkarten – und vergleiche sie mit einer der Flaggschiffkarten von Discover, der Discover it® Cash Back .

Belohnungen

Das Beste ist, dass Sie mit beiden Karten wertvolle Belohnungen verdienen. Die Chase Freedom® Student-Kreditkarte bietet 1 % Cashback auf alle Ihre Einkäufe, ohne wechselnde Kategorien. Das Discover it® Cash Back hingegen bietet 5 % in Bonuskategorien wie Benzin, Restaurants und Amazon.com auf Einkäufe bis zu 1.500 $ in jedem aktivierten Quartal – plus unbegrenzt 1 % Cash Back auf alle anderen Einkäufe. Sie wird auch automatisch mit dem gesamten Cashback, das Sie während Ihres ersten Jahres verdienen, verrechnet, solange Sie ein neuer Karteninhaber sind.

In diesem Vergleich hat die Chase Freedom®-Studentenkreditkarte tatsächlich einen Vorteil, den die Discover it®-Cashback-Karte nicht hat – 20 $ Good Standing Rewards nach jedem Kontojubiläum für bis zu fünf Jahre.

Preise

Beide Karten haben keine Jahresgebühr, aber bei den Zinssätzen beginnen die Karten auseinander zu gehen, und das ist typisch für die meisten Kreditkarten für Studenten.

Banken bestimmen die Zinssätze auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit oder des wahrgenommenen Risikos eines Kreditnehmers. Studenten haben weniger Kredithistorie und sind von Natur aus riskanter, daher berechnen Banken ihnen einen höheren effektiven Jahreszins.

Die Chase Freedom® Student-Kreditkarte bietet jedoch einen anständigen variablen effektiven Jahreszins von 17,24 %.

Kreditlimits

Im Allgemeinen haben Kreditkarten für Studenten niedrigere Kreditlimits als andere Verbraucherkarten.

Banken legen das Kreditlimit einer Karte individuell fest, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen, Ihren monatlichen Ausgaben und Ihrer bestehenden Verschuldung. Sofern Sie nicht bereits über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und ein Vollzeiteinkommen haben, können Sie davon ausgehen, dass eine Studentenkreditkarte zu Beginn mit einem bescheidenen Kreditlimit ausgestattet ist. Und das ist auch gut so, denn wenn Sie feststellen, dass es schwieriger ist, Ihr neu gewonnenes Guthaben zu verwalten, als Sie dachten, können Sie Ihr Guthaben nicht zu hoch ansetzen.

Anforderungen an Studentenkreditkarten:So erhalten Sie eine Genehmigung für eine Studentenkreditkarte

Es ist viel einfacher, für eine Studentenkreditkarte genehmigt zu werden als für andere Karten, aber für Studentenkreditkarten gelten immer noch Mindestanforderungen für die Genehmigung.

Auch wenn Sie bisher nur wenig oder gar keine Kredithistorie, einen niedrigen oder keinen FICO-Score haben und Ihnen der Zugang zu regulären Kreditkarten verweigert wurde, können Sie möglicherweise eine Studentenkreditkarte genehmigen, wenn:

Du bist tatsächlich ein Student über 18 Jahre
Sie sind US-Bürger oder Einwohner der USA mit einer Sozialversicherungsnummer
Sie haben ein gewisses nachweisbares Einkommen (ein Nebenjob ist in Ordnung)
Du hast noch keine schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie bereits einige Kreditfehler gemacht haben, erwarten Sie nicht, dass ein Studentenausweis Sie genehmigt. Andernfalls, wenn Sie ein Student mit mindestens einem Teilzeitjob sind, können Sie sich für einen Studentenausweis qualifizieren, wenn Sie sich nicht für andere Kreditkartenangebote qualifizieren würden.

Können Sie eine Studentenkreditkarte nach Ihrem Abschluss upgraden?

Ja. Wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Karte umgehen und Ihre Karte jeden Monat pünktlich bezahlen, werden Banken Ihr Konto auf jeden Fall zu einer regulären Kreditkarte aufwerten.

Viele Banken gewähren Ihnen bereits vor Ihrem Abschluss nach drei bis zwölf Monaten verantwortungsvoller Nutzung automatisch die Möglichkeit, Ihren Kreditrahmen zu erhöhen. Wenn nicht, können Sie einfach anrufen und fragen.

Gleiches gilt für das Upgrade Ihres Kontos nach Ihrem Abschluss. Einige Banken aktualisieren Ihre Karte automatisch, andere tun dies gerne, wenn Sie darum bitten (solange Sie pünktlich bezahlt haben und Ihr Kreditlimit nicht gefährlich nahe ist).

Zusammenfassung

Studentenkreditkarten unterscheiden sich nicht wirklich von anderen Karten. Sie werden Studentenkarten finden, die großartige Geldprämien bieten und die Möglichkeit bieten, eine positive Kredithistorie aufzubauen.

Studentenkreditkarten bieten Studenten mit nachweisbarem Einkommen eine höhere Chance auf Genehmigung, sind aber auch mit niedrigeren Kreditlinien und höheren Zinssätzen ausgestattet.

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