Schadet ein Hauskauf Ihrem Kredit?

Unabhängig davon, ob Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder schon einige Male im Hauskaufblock waren, lässt sich nicht leugnen, dass der Kauf eines Eigenheims eine große finanzielle Entscheidung ist.

Sie müssen höchstwahrscheinlich eine Art Anzahlung leisten und sich für 30 Jahre zu dieser monatlichen Hypothekenzahlung verpflichten (es sei denn, Sie entscheiden sich natürlich, vorher zu verkaufen). Trotzdem sollte die Verpflichtung nicht auf die leichte Schulter genommen werden.

Schon seit der Vorbereitung auf den Kauf eines Eigenheims wissen Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit eine unglaublich wichtige Zahl ist. Es bestimmt Ihre Berechtigung für ein Wohnungsbaudarlehen und spielt auch eine wichtige Rolle bei der Bestimmung Ihres Zinssatzes.

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger wird Ihr Zinssatz sein, was sich wirklich auf Ihre monatliche Zahlung auswirken kann. Hoffentlich ist Ihres in Topform, wenn es an der Zeit ist, es zu kaufen. Es ist jedoch auch wichtig zu bedenken, was mit Ihrer Kreditwürdigkeit passiert, nachdem Sie Ihr Haus tatsächlich gekauft haben.

Sie werden überrascht sein, dass der Kauf eines Eigenheims sowohl positive als auch negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Lesen Sie weiter, um genau zu erfahren, was Sie von Ihrer Kreditwürdigkeit erwarten können, wenn Sie eine Hypothek erhalten. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie potenzielle Schäden minimieren können, die auftreten könnten.

Kreditanfragen verursachen einen leichten Rückgang

Es ist klug, sich bei verschiedenen Kreditgebern nach Zinssätzen umzusehen, wenn Sie nach einer Hypothek suchen. Die Zinssätze können je nach Kreditunternehmen und Art des angebotenen Hypothekendarlehens stark variieren. Es ist jedoch wichtig, beim Vergleich dieser Angebote die richtige Strategie anzuwenden.

Denn jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, egal ob es sich um eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Kreditkarte handelt, wird eine Kreditanfrage in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Ihre Kreditwürdigkeit fällt zwischen fünf und zehn Punkte.

Wenn Sie eine übermäßige Anzahl von Kreditanfragen haben, denken die Kreditgeber leider, dass Sie dringend Bargeld benötigen, und zögern, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Der Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit spiegelt dieses potenzielle Risiko wider.

Vorab genehmigt werden

Wie können Sie also dieses Problem beim Kauf einer Hypothek entschärfen? Begrenzen Sie zunächst die Anzahl der Kreditgeber, bei denen Sie sich bewerben. Sie können auch eine Vorabgenehmigung anfordern, um herauszufinden, zu welchen Zinssätzen Sie berechtigt sind. Der Unterschied besteht darin, dass Ihre Kreditauskunft nicht hart gezogen wird. Stattdessen macht der Kreditgeber nur einen sanften Zug, der überhaupt keine Wirkung hat.

Wenn Sie sich für ein Hypothekendarlehen entschieden haben, müssen Sie immer noch den formellen Antrag stellen (und einen harten Kredit ziehen), aber das Vorabgenehmigungsverfahren gibt Ihnen die Möglichkeit, Angebote unverbindlich zu vergleichen.

Mehrere Kreditanfragen für dieselbe Kreditart

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit vor zu vielen Anfragen zu schützen, besteht darin, Ihre Kreditsuche auf zwei Wochen zu beschränken. Bei der Bewertung Ihrer Kredithistorie stellen die Kreditgeber fest, dass die Verbraucher nach unterschiedlichen Zinssätzen suchen möchten, um den besten Kredit zu erhalten. Wenn Sie also innerhalb von zwei Wochen mehrere Anfragen derselben Art haben, werden diese nur als eine einzige Anfrage gezählt.

Markieren Sie Ihren Kalender mit dem ersten Datum Ihres Kreditantrags, damit Sie nachverfolgen können, wie lange Ihre Suche gedauert hat. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Kredit-Scores intakt zu halten. Außerdem halten Sie den Zeitplan ein, um Ihre Hypothek in Ordnung zu bringen.

Erwarten Sie einen Anstieg der Schuldenstände

Auch Ihre Kreditwürdigkeit könnte aufgrund der mit einer Hypothek verbundenen Schulden in Mitleidenschaft gezogen werden, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim besitzen. Glücklicherweise hat dies eine gute und eine schlechte Seite.

Beginnen wir mit dem Negativen. Da ein Haus so viel kostet, wird Ihre Verschuldung in die Höhe schnellen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen oder gerade auf ein teureres Eigenheim umgestiegen sind.

Denken Sie darüber nach:Angenommen, Ihre früheren Schulden umfassten ein kleines Kreditkartenguthaben, einen Studentenkredit und eine Autozahlung, und das waren Schulden in Höhe von etwa 65.000 US-Dollar. Wenn Sie ein Haus im Wert von 200.000 $ kaufen, vervierfachen Sie Ihre Schulden fast.

Ja, Sie wurden für das Wohnungsbaudarlehen zugelassen und können sich die Hypothekenzahlungen leisten. Dies ist jedoch immer noch eine beträchtliche Zahl, die Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden muss, und Ihre Kredithistorie wird diese Änderung widerspiegeln. Es wird auf keinen Fall sinken, aber Sie werden einen Rückgang bemerken.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Eine weitere Möglichkeit, wie Ihre neue Hypothek Ihren Zugang zu Krediten beeinflussen kann, ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Dies ist nicht Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, aber ein Teil davon, wie zukünftige Kreditgeber Ihren Kreditantrag analysieren. Im Grunde ist Ihr DTI die Höhe Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen im Vergleich dazu, wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen.

Die Miete ist nicht in Ihrem DTI enthalten, aber Hypotheken sind es. Wenn Sie also das nächste Mal einen Autokredit beantragen oder Ihre Hypothek refinanzieren, müssen Sie berücksichtigen, wie viel Gesamtschulden Sie jeden Monat im Vergleich zu Ihren Einnahmen vor Steuern zahlen.

Kreditmischung und pünktliche Zahlungen

Kommen wir nun zu den positiven Auswirkungen, die ein Hauskauf auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann. Der erste Effekt ist, dass Ihr Kreditmix vielfältiger wird.

Diese Kategorie macht tatsächlich 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus, sodass ein Ratenkredit wie eine Hypothek im Vergleich zu einem revolvierenden Kredit wie einem Kreditkartenkonto hilfreich ist. 10 % scheinen nicht viel zu sein, aber sie können helfen, einen Teil des Schadens auszugleichen, der durch die negativen Seiten des Hauskaufs verursacht wird.

Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Und eine Hypothek zu haben ist eine großartige Möglichkeit, Ihrer Kreditauskunft eine positive Geschichte hinzuzufügen. Denn während die meisten Gläubiger den Kreditauskunfteien negative Zahlungen melden, melden viele tatsächlich keine positiven Zahlungen. Sie werden also für negatives Verhalten bestraft, aber leider nicht für gutes Verhalten belohnt.

Hypothekenzahlungen hingegen werden regelmäßig an jede der drei Kreditauskunfteien gemeldet:Equifax, Experian und TransUnion. Und da Ihr Zahlungsverlauf 35 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht, kann die monatliche Berichterstattung über pünktliche Zahlungen wirklich einen Unterschied machen, insbesondere im Laufe der Zeit.

Halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufrecht

Auch nachdem Sie Ihr Haus gekauft haben, ist es immer noch wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit in Topform zu halten. Sie wissen nie, wann Sie wieder einen Kredit benötigen, und möchten sicherstellen, dass Sie Zugang zu den besten Zinsen haben. Auch wenn Sie nicht vorhaben, neue Kredite für einen Autokredit oder einen Privatkredit zu verwenden.

Möglicherweise möchten Sie Ihre Hypothek in ein paar Jahren refinanzieren, um einen besseren Zinssatz zu erzielen, etwas Eigenkapital auszahlen oder Ihre Hypothekenversicherung abschließen. Um all diese Dinge zu tun, benötigen Sie weiterhin eine starke Kredithistorie. Befolgen Sie diese Tipps, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit dort bleibt, wo Sie sie haben möchten.

#1:Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft jährlich.

Sie können jedes Jahr kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte von AnnualCreditReport.com erhalten. Dies ist in mehrfacher Hinsicht hilfreich. Erstens können Sie überprüfen, ob alle Ihre persönlichen und finanziellen Informationen korrekt aufgeführt sind.

Noch wichtiger ist jedoch, dass Sie feststellen können, ob jemand in Ihrem Namen ein Kreditkonto jeglicher Art betrügerisch eröffnet hat. Identitätsdiebstahl ist ein wachsendes Problem. Wenn Sie den Überblick über Ihre Kredithistorie behalten, bleiben Ihre Identität und Ihre Finanzen sicher.

#2:Machen Sie Ihre Zahlungen weiterhin pünktlich.

Es ist für Ihre Kredithistorie von entscheidender Bedeutung, pünktliche Zahlungen zu leisten. Selbst eine 30-tägige verspätete Zahlung kann jahrelang in Ihrer Kreditauskunft bleiben und zu einem erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Und die Folgen werden noch schlimmer, wenn die Kriminalität auf 60 und 90 Tage ansteigt.

Es ist leicht, sich von all der neuen Aufregung und Verantwortung, die mit einem neuen Haus einhergehen, mitreißen zu lassen. Achten Sie nur darauf, in der Zwischenzeit Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

#3:Halten Sie Ihre Schulden niedrig.

Da Sie Ihrer Kreditauskunft gerade eine große neue Hypothek hinzugefügt haben, ist es ratsam, Ihre anderen Schulden so gering wie möglich zu halten, insbesondere Ihre Kreditkartensalden. Versuchen Sie, 30 % Ihres verfügbaren Guthabens auf keiner Ihrer Karten zu überschreiten. Wenn Sie dies tun, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich sinken. Versuchen Sie stattdessen, Ihre Guthaben auf Karten zu verteilen, während Sie daran arbeiten, sie auszuzahlen.

Der Kauf eines Hauses wirkt sich zwar auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, aber keineswegs so dramatisch, dass es sich überhaupt nicht lohnt, ein Haus zu kaufen. Schließlich dient der Kredit-Score selbst dazu, unsere Kreditwürdigkeit gegenüber Kreditgebern nachzuweisen, damit wir uns bei Bedarf Geld leihen können.

Solange Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können, könnte der Kauf eines Hauses durchaus eine kluge Investition sein, die es Ihnen ermöglicht, Wurzeln zu schlagen und gleichzeitig das Eigenkapital Ihres Hauses zu steigern.