Was bedeutet Refinanzierung? Refinanzieren Sie Ihre Hypothek

Wenn Sie wie die Mehrheit der Hausbesitzer in den USA sind, Sie leisten Ihre Hypothekenzahlung monatlich, mit der Idee, dass Sie eines Tages Ihr Zuhause vollständig besitzen werden. Während Sie weiterhin Ihr Gesamtguthaben auszahlen, Ihr Eigenheimkapital steigt und Sie kommen Ihrem Eigenheim einen Schritt näher.

Der Nachteil ist, Hypotheken, wie jede andere Art von Darlehen oder Kreditlinie, kommen mit Interesse. Das heißt, Sie zahlen den geschuldeten Gesamtbetrag, Plus der jährliche Zinssatz für Ihr Hypothekendarlehen. Zusätzlich, Ihr Kreditgeber weist Ihrem Kredit auch bestimmte Zahlungspläne und andere Bedingungen zu, einige davon könnten Sie günstig finden, andere nicht so sehr. Hier kommt die Refinanzierung ins Spiel.

Was bedeutet Refinanzierung? Im grundlegendsten Sinne, Refinanzierung ist eine Möglichkeit, Ihre Hypothekenkonditionen zu ändern, indem Sie Ihre alte Hypothek durch eine neue ersetzen, die besser zu Ihrer finanziellen Situation passt. Ein niedrigerer Zinssatz, überschaubarerer Zahlungsplan, eine kürzere Kreditlaufzeit, oder die Konsolidierung mehrerer Hypotheken sind nur einige der Möglichkeiten, wie Sie Ihre Hypothek refinanzieren können.

In diesem Beitrag, Wir beantworten einige wichtige Fragen, wie zum Beispiel, „Was bedeutet Refinanzierung?“, „Wann ist eine Refinanzierung eine gute Idee?“, und „Was sind die Vor- und Nachteile der Refinanzierung?“. Für schnelle Antworten zum Thema Refinanzierung, Verwenden Sie die Links unten, um vorwärts zu navigieren. Oder, lesen Sie Ende-zu-Ende für eine vollständige Übersicht.

• Was ist Refinanzierung?
• Vor- und Nachteile der Refinanzierung
• Häufig gestellte Fragen zur Refinanzierung

Was ist Refinanzierung?

Refinanzierung, auch bekannt als „ein refi“, ist eine Möglichkeit für Kreditnehmer, ihre Hypothek zu restrukturieren, Auto, persönlich, oder eine andere Kreditart zu günstigeren Konditionen. Während des Hypothekenrefinanzierungsprozesses Sie können eine oder mehrere der folgenden Anpassungen an Ihrer Hypothek vornehmen:

• Sichern Sie sich einen niedrigeren Zinssatz
• Wechseln Sie zu einer längeren oder kürzeren Kreditlaufzeit
• Wechsel von einer variabel verzinsten Hypothek zu einer Festhypothek
• Lassen Sie einen Teil des Eigenkapitals, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, auszahlen
• Konsolidieren Sie mehrere Hypotheken zu einer einzigen Zahlung

Klingt ziemlich gut, rechts? Es kann sein. Jedes Mal, wenn Sie mit Änderungen an einem Darlehen zu tun haben, Es ist eine gute Idee, das Kleingedruckte zu lesen, Schauen Sie sich die Vor- und Nachteile genau an, und wirklich verstehen, was passiert, wenn Sie refinanzieren.

Was passiert bei einer Refinanzierung?

Wenn Sie einen Kredit refinanzieren, sei es eine Hypothek, Auto, oder eine andere Kreditlinie, Sie müssen mit der Rückzahlung Ihres ursprünglichen Darlehens beginnen, was Sie mit Hilfe Ihres refinanzierten tun können, nachdem Ihnen ein neues Darlehen genehmigt wurde, selbstverständlich. Sobald Sie sich mit Ihrem ursprünglichen Kreditgeber abgewickelt haben, Sie müssen Ihren neuen Kredit gemäß den Zahlungsbedingungen Ihres neuen Kreditgebers abbezahlen.

Habe ich Anspruch auf eine Refinanzierung?

Denken Sie zurück, als Sie Ihre ursprüngliche Hypothek beantragt haben – wahrscheinlich haben Sie einen Antrag ausgefüllt, sie haben Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie überprüft, die Immobilie bewertet, und schlug Ihnen basierend auf Ihrem Finanzprofil eine Hypothekenoption vor.

Der Refinanzierungsprozess ist im Wesentlichen gleich. Der neue Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen, Kredithistorie, der Wert Ihres Hauses, wie viel Sie leihen möchten, und Ihr Einkommen und Vermögen, bevor Sie eine neue Hypothek bewilligen. Im Idealfall, Ihre Finanzen wären in einem glänzenderen Zustand als bei Ihrer ersten Hypothek, und Sie werden wahrscheinlich darum bitten, weniger Geld zu leihen, deshalb, eine refinanzierte Hypothek könnte Ihnen einen günstigeren Zinssatz oder günstigere Kreditkonditionen bieten.

Wenn es um die Feststellung der Eignung geht, Es liegt letztendlich an Ihrem Kreditgeber, dies zu entscheiden. Laut Rocket Mortgage, Hausbesitzer, die eine Refinanzierung anstreben, sollten die folgenden Kriterien berücksichtigen, bevor sie sich bewerben:

• Seit wann besitzen Sie das Haus: Allgemein, Sie müssen den Titel für mindestens sechs Monate besitzen.
• Ihre Kreditwürdigkeit: Ihr Kreditgeber ist letztendlich derjenige, der entscheidet, was er als „kreditwürdig“ einschätzt. Es gibt jedoch einige grundlegende Benchmarks, die Sie verwenden können. Eine gute Kreditwürdigkeit wird auf der FICO-Skala mit 670 und höher und im VantageScore-Modell mit 660 und höher bewertet.
• Ihr aktuelles Eigenheimvermögen: Als Faustregel gilt, dass Eigenheimbesitzer mindestens 20 Prozent Eigenheimkapital besitzen sollten, um sich für eine Refinanzierung zu qualifizieren. 20 Prozent ist auch das erforderliche Mindesteigenkapital, wenn Sie sich von Ihrer Hypothekenversicherung trennen möchten.

• Sonstige Schulden: Neben der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit und anderer Finanzkennzahlen, Kreditgeber werden in der Regel Ihre anderen Schuldenverpflichtungen berücksichtigen, bevor Sie einen neuen Kredit bewilligen. Schauen Sie sich an, wie Sie Ihre aktuellen Schulden verwalten, bevor Sie eine refinanzierte Hypothek beantragen.

• Abschlusskosten: Wenn Sie einen Kredit abschließen, Sie sind in der Regel für die Zahlung der Abschlusskosten verantwortlich, einschließlich, Gutachtengebühren, Titelgebühren, Gebühren für die Bonitätsprüfung, und mehr. Bevor Sie eine Refinanzierung beantragen, Schauen Sie sich Ihr monatliches Budget an, um festzustellen, ob Sie es sich leisten können, die Abschlusskosten eines neuen Kredits zu bezahlen. ProTipp: Nutzen Sie unseren Budget-Rechner, um zu helfen!

• Finanzielle Details: Ein Teil des Kreditantragsprozesses beinhaltet, dass sich die Kreditgeber das Gesamtbild Ihrer Finanzen ansehen, wie zum Beispiel, Ihr Einkommen und Vermögen, Hauseigentümerversicherung, Titelversicherung, usw. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Informationen zur Hand haben, um den Refinanzierungsprozess effizienter zu gestalten, wenn Sie fortfahren möchten.

Arten der Hypothekenrefinanzierung

Nachdem Sie nun die grundlegende Refinanzierungsdefinition kennen, Es ist Zeit, ein wenig tiefer zu graben. Es wird Sie wahrscheinlich nicht überraschen, Aber es ist wichtig zu wissen, dass es keine einheitliche Refinanzierung gibt. Es gibt verschiedene Arten der Hypothekenrefinanzierung, die von dem gewünschten Ergebnis abhängen.

• Zins- und laufzeitbezogene Refinanzierung: Bei dieser Art der Refinanzierung wird lediglich der Zinssatz und/oder die Laufzeit des Darlehens angepasst.

• Cash-out-Refinanzierung: Ermöglicht Kreditnehmern die Anpassung der Hypothekenlänge und/oder -laufzeit, Plus, es erhöht den Kreditbetrag. Cash-out-Refinanzierungen werden im Allgemeinen verwendet, wenn Hausbesitzer zusätzliches Geld leihen möchten, um Heimwerkerarbeiten oder andere große Anschaffungen zu tätigen.

• Cash-in-Refinanzierung: Dies ist im Grunde das Gegenteil einer Cash-Out-Refinanzierung. Mit Cash-in-Refinanzierung, Sie würden mehr vom Hauptsaldo abzahlen, um Ihren Kreditbetrag zu verringern, in der Regel gegen einen niedrigeren Hypothekenzins.

Notiz: Ein weiterer Grund, warum sich einige Hausbesitzer für eine Refinanzierung entscheiden, ist die Konsolidierung ihrer Schulden; anstatt Hypothekenzahlungen an separate Kreditgeber für mehrere Hypotheken zu leisten, Sie könnten alle Ihre Hypotheken refinanzieren und in einem einzigen Darlehen zusammenfassen.

Vor- und Nachteile der Refinanzierung

Wie bei jeder finanziellen Entscheidung, die Sie in Ihrem Leben treffen werden, Es ist eine gute Idee, die Vor- und Nachteile Ihrer Entscheidung abzuwägen. Nachdem das gesagt worden ist, Werfen wir einen Blick auf einige Vorteile und Risiken, die mit der Refinanzierung verbunden sind.

Vorteile

Die Vorteile der Refinanzierung sind einfach:Ihre Hypothekenkonditionen verbessern sich für Sie. Das könnte bedeuten, einen niedrigeren Zinssatz zu bekommen, was zu Zinseinsparungen führen würde, Sie könnten überschaubarere monatliche Zahlungen sichern, die für Ihr Budget besser geeignet sind, oder Sie können Ihre Kreditkonditionen an Ihren Lebensstil und Ihre finanzielle Situation anpassen.

Nachteile

• Strafgebühren: Einige Hypothekenbanken erheben Strafgebühren, wenn Sie Ihre Hypothek vor Ablauf der Laufzeit abbezahlen. Diese Gebühren variieren je nach Kreditgeber, könnte sich aber auf Tausende von Dollar summieren.

• Abschlusskosten: Wie wir erwähnt haben, Mit der Refinanzierung sind mehrere Abschlusskosten verbunden. Behalten Sie diese Kosten im Hinterkopf, wenn Sie Ihre Optionen abwägen.

• Längere Kreditlaufzeit: Sollten Sie sich dafür entscheiden, die Laufzeit Ihres Darlehens zugunsten geringerer monatlicher Raten oder anderer Vorteile zu verlängern, Sie werden länger stecken bleiben, um Ihre Hypothek abzuzahlen, was für bestimmte Hausbesitzer problematisch sein könnte.

Häufig gestellte Fragen zur Refinanzierung

Bisher, Wir haben geantwortet "Was ist Refinanzierung?", „Was passiert, wenn Sie sich refinanzieren?“, „Welche Refinanzierungsarten gibt es?“, und „Was sind die Vor- und Nachteile der Refinanzierung?“. Wenn Sie noch offene Fragen haben, Wir sind hier, um Ihnen zu helfen, indem wir diese häufig gestellten Fragen zur Refinanzierung beantworten.

Schadet die Refinanzierung Ihrer Kreditwürdigkeit?

Einer der Kosten der Refinanzierung besteht darin, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen kann. Wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihr Kreditgeber wird Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, Durchführung einer sogenannten harten Kreditanfrage. Harte Kreditanfragen können Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte senken, aber es wird sich nicht für immer auf Ihre Punktzahl auswirken.

Endeffekt: Eine Refinanzierung kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen. Jedoch, wenn sich die Einsparungen und Vorteile lohnen, ein schneller Rückgang Ihrer Punktzahl ist wahrscheinlich kein Grund zur Sorge, vor allem, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist.

Ist eine Refinanzierung sinnvoll?

Es hängt davon ab, ob. Die finanzielle Situation ist bei jedem anders, Daher ist es wichtig, sich Ihre aktuelle Situation genau anzusehen, beurteilen, ob Sie für eine Refinanzierung in Frage kommen, und wirklich verstehen, was es bedeutet, sich zu refinanzieren.

Wann lohnt sich eine Refinanzierung?

Eine Refinanzierung kann sich lohnen, wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Kreditkonditionen als zu Beginn qualifizieren können. Einige Finanzexperten sagen, dass eine Refinanzierung sinnvoll sein kann, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens zwei Prozent senken können.

Wie berechne ich die Break-Even-Periode?

Beachten Sie bei der Refinanzierung Ihrer Hypothek, wie lange Sie nach Berücksichtigung der Abschlusskosten brauchen, um die Vorteile Ihres neuen Darlehens zu nutzen. Verwenden Sie das folgende Arbeitsblatt, um Ihre Gewinnschwelle zu antizipieren.

Grafik

Aufstockung der Refinanzierung

Bei der Refinanzierung gibt es viele Nuancen zu wissen. Wenn Sie überlegen, ob es der richtige Schritt für Sie ist, Fassen wir einige wichtige Punkte zusammen:

• Was bedeutet Refinanzierung?: Die Refinanzierung eines Kredits ist, wenn Sie Ihren ursprünglichen Kredit abbezahlen und einen neuen Kredit aufnehmen. idealerweise mit günstigeren Kreditkonditionen wie einem niedrigeren Zinssatz oder einem überschaubareren Zahlungsplan.

• Wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?: Das hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab. Eine Refinanzierung kann Ihnen helfen, Geld für Zinsen zu sparen und andere wichtige Vorteile zu bieten, Aber es ist wichtig, die Vorteile und Risiken im Kontext der eigenen Finanzen zu berücksichtigen.

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