So macht eine Guthabenüberweisung Ihr Guthaben

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben und hohe Zinsen den Großteil Ihrer monatlichen Zahlungen auffressen, eine Guthabentransferkarte kann genau das sein, was der Arzt verordnet hat. Eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung bietet 6-21 Monate lang 0% Zinsen.

Vor der Beantragung einer Guthabentransferkarte gibt es jedoch viele Dinge zu beachten. Während einige Guthabentransferkarten eine Vorausgebühr von 3-5 % erheben, um ein Guthaben zu überweisen, einige Karten erheben keine Gebühren. In jedem Fall, Wenn Sie ein Jahr oder länger einen effektiven Jahreszins von 0 % erzielen, können Sie die Schulden befreien. Ohne Zinsen zu zahlen, Ihre gesamte monatliche Zahlung wird direkt auf den Kapitalbetrag Ihres Guthabens fließen und Ihre Schulden so viel schneller abbauen. (Siehe auch:Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Durchführung einer Guthabenüberweisung)

Wie wirken sich Saldoüberweisungen auf Ihr Guthaben aus?

Das obige Szenario mag zwar ideal klingen, aber Es ist wichtig zu verstehen, was mit Ihrem Guthaben passiert, wenn überhaupt, wenn Sie eine Guthabentransferkarte beantragen und tatsächlich ein Guthaben überweisen.

Beim Öffnen einer neuen Kreditkarte wird Ihr Guthaben Glücklicherweise, die Nachrichten sind nicht nur schlecht.

Hier sind einige der Konsequenzen für "gemischte Beutel", die Sie möglicherweise sehen, nachdem Sie sich für eine Guthabentransferkarte angemeldet und ein Guthaben übertragen haben.

Das negative

Sie erhalten eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft

Das wichtigste zuerst. Wenn Sie sich für eine neue Kreditkarte anmelden, Sie erhalten eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft. Eine harte Anfrage ist ein Vermerk in Ihrem Bericht, der besagt, dass Sie eine neue Kreditlinie beantragt haben. Während eine harte Anfrage nicht den Untergang für Ihren Kredit bedeutet, Es ist ziemlich üblich, dass Ihre Punktzahl bei jeder harten Anfrage ein paar Punkte sinkt.

Glücklicherweise, alle Auswirkungen, die Sie sehen, werden wahrscheinlich nur wenige Monate anhalten, da "neues Guthaben" nur 10 % Ihres FICO-Scores ausmacht. (Siehe auch:5 Faktoren, die Ihren FICO-Score ausmachen)

Ihre durchschnittliche Kredithistorie wird sinken, könnte Ihre Punktzahl beeinträchtigen

Laut myFICO, die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie macht 15% Ihres FICO-Scores aus. In diesem Sinne, Es sollte Sie nicht überraschen, dass die Eröffnung einer neuen Kreditkarte die durchschnittliche Dauer Ihrer Kredithistorie verkürzt und möglicherweise Ihre Punktzahl senkt. Da dieser Faktor für Ihren FICO-Score nur eine geringe Rolle spielt, jedoch, Jede Änderung Ihrer Punktzahl sollte nur von kurzer Dauer sein.

Das Positive

Das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte erhöht Ihre verfügbaren Kreditlimits, möglicherweise Ihre Auslastung im Prozess senken

Ihre Kreditausnutzung macht 30% Ihres FICO-Scores aus, und wird durch den Vergleich der von Ihnen geschuldeten Beträge mit Ihrem verfügbaren Guthaben ermittelt. Wenn Sie 10 $ haben, 000 Kreditlimit auf einer Kreditkarte und Sie tragen 5 USD, 000 Saldo, Ihre Auslastung liegt bei 50 %. Wenn Sie eine neue Kreditkarte öffnen und 10 $ hinzufügen, 000 weitere verfügbare Kredite, Ihre Auslastung würde auf 25 % sinken (5 $, 000 Guthaben auf 20 $, 000 verfügbares Guthaben).

Weil die Wirtschaftsauskunfteien eine geringere Auslastung positiv sehen, Dies ist ein Bereich, in dem die Anmeldung für eine Guthabentransferkarte tatsächlich möglich ist Schub Ihre Kreditwürdigkeit. Als Faustregel gilt, dass Ihr Nutzungsgrad bei 30 % oder weniger liegt. Etwa 10 % sind ideal.

Die Tilgung von Schulden verbessert letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie Ihr Guthaben überweisen und sofort mit der Schuldentilgung beginnen, Sie können sich auch positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ihre Auslastung wird nicht nur weiter sinken, aber Sie werden noch mehr gute Noten bekommen, wenn Sie die monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Die Zahlungshistorie macht 35 % Ihres FICO-Scores aus. die größte Komponente Ihrer Punktzahl – das ist also ein wirklich wichtiger Faktor.

Was ist bei einer Guthabenüberweisung zu beachten

Während das Öffnen einer Guthabentransferkarte Ihre Kreditwürdigkeit sowohl positiv als auch negativ beeinflussen kann, Sie sollten sicherstellen, dass Sie bestimmte Fallstricke vermeiden, während Sie sich durch den Prozess bewegen. Im Idealfall, Sie überweisen ein Guthaben und begleichen alle Ihre Schulden für immer, Aber wir alle wissen, dass das Leben oft im Weg steht. (Siehe auch:Ihre umfassende Checkliste für einen erfolgreichen Saldotransfer)

Bevor Sie eine neue Guthabentransferkarte eröffnen, Hier sind einige Bewegungen, die Sie vermeiden sollten.

Maximiere deine alte Karte nicht wieder

Die Übertragung alter Schulden auf eine neue Guthabenübertragungskarte kann sich wie eine große Erleichterung anfühlen. Sie erhalten nicht nur 0 % effektiven Jahreszins auf Ihr Guthaben, wenn Sie es abzahlen, Sie haben dabei aber offenes Guthaben auf Ihren alten Kreditkarten freigesetzt.

Es könnte verlockend sein, Ihre alte Kreditkarte wieder zu verwenden, Sie sollten jedoch auf die Verwendung von Krediten ganz verzichten. Alte Gewohnheiten sind schwer abzulegen, und das gilt insbesondere, wenn Sie eine Vorliebe dafür haben, zu viel auszugeben oder Kredite als Krücke zu verwenden.

Wenn Sie Ihre alte Kreditkarte für Einkäufe verwenden und Ihr Guthaben nicht jeden Monat begleichen, Sie könnten leicht noch mehr Schulden machen, die Zinsen ansammeln und Ihre Schuldentilgungsreise so viel schwieriger machen.

Sobald Sie Kreditkarten- oder Kreditsalden auf eine Saldoübertragungskarte übertragen, um Schulden zu begleichen, Sie sind besser dran, wenn Sie Ihre Karten weglegen und stattdessen eine Weile bei Bargeld oder Lastschrift bleiben.

Vermeiden Sie das "Balance-Transfer-Spiel"

Viel zu viele Menschen überweisen ein Guthaben, bauen aber nie die Disziplin auf, ihre Schulden zu begleichen. Dann, wenn ihr Einführungsangebot von 0 % effektiver Jahreszins vorbei ist, Sie haben immer noch ein beträchtliches Guthaben, das sie nicht abbezahlt haben.

Viele Male, Die einfachste Antwort ist, das Guthaben einfach immer wieder auf neue und andere 0% APR-Karten zu übertragen. Der Nachteil dieser Option ist, dass Sie mit dieser Strategie möglicherweise niemals Schulden tilgen. Noch schlimmer, Sie werden wahrscheinlich bei jeder Überweisung eine Überweisungsgebühr in Höhe von 3-5% Ihres Guthabens zahlen. Auch wenn sich diese Gebühren lohnen mögen, sie werden sich mit der Zeit summieren.

Lassen Sie Ihr altes Konto offen – auch wenn Sie es nicht nutzen

Während Sie möglicherweise geneigt sind, Ihre alten Kreditkarten zu kündigen, sobald Sie Guthaben auf eine neue 0% APR-Karte übertragen haben, Ihre Kreditwürdigkeit wird es Ihnen danken, wenn Sie alte Karten offen halten. Denken Sie daran, dass die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie 15% Ihres FICO-Scores ausmacht. Indem Sie alte Karten offen halten, Sie verbessern effektiv Ihre Kreditwürdigkeit ohne zusätzliche Arbeit.

Nehmen Sie Ihre Schuldentilgungsziele ernst

Zu guter Letzt, Stellen Sie sicher, dass Sie die Schuldentilgung als Priorität behandeln, und es wird eins. Während es einfach ist, ein Guthaben zu überweisen und nur die minimale Zahlung für Ihre Schulden zu leisten, Es dauert länger, bis Sie Ihre Ziele erreichen, wenn Sie nicht proaktiv sind.

Die beste Strategie für den Saldotransfer ist eine, bei der Sie Ihre Schulden ernst nehmen. Wenn Sie für einen beliebigen Zeitraum 0 % effektiven Jahreszins erzielen, können Sie Ihr Guthaben schneller zurückzahlen. aber nur, wenn du deine Schulden mit Inbrunst angreifst.

Seien Sie nicht selbstgefällig; stattdessen, Nutzen Sie Ihr Saldo-Transfer-Angebot, um Ihre Schulden mit allem, was Sie haben, anzugreifen. Mit etwas harter Arbeit, die Geduld, und Hingabe, Du könntest alle deine Schulden in den Rückspiegel legen, ein für alle Mal.