Beeinflusst die Krypto-Kreditvergabe Ihre Kreditwürdigkeit?

Obwohl Kryptowährung sehr beliebt ist und schnell zum Mainstream wird, scheint sie immer noch viele Menschen zu verwirren. Werfen Sie ein neues Finanzsystem ein, das aus FinTech-Unternehmen besteht, die Kryptokredite und andere kryptobezogene Dienstleistungen anbieten. Dann werden die Dinge noch verwirrender, weshalb alle Anstrengungen zur Entschlüsselung dieser neuen Technologie unerlässlich sind, damit jeder sie optimal nutzen kann.

Eine der ersten Fragen, die einem in den Sinn kommt, wenn jemand den Begriff Kryptokredit zum ersten Mal hört oder liest (außer sich zu fragen, was er überhaupt bedeutet), ist, wird er meine Kreditwürdigkeit beeinflussen? In diesem Beitrag wird untersucht, wie Kredit-Scores funktionieren, wie Krypto-Kredite funktionieren und ob sich dies auf Ihren Kredit-Score auswirken kann oder nicht. Lesen Sie also weiter, um mehr zu erfahren.

Eine Übersicht der Kreditwürdigkeit

Ein Kredit-Score ist eine Bewertung oder Zahl, die durch einen proprietären mathematischen Algorithmus bestimmt wird, der Kreditgebern hilft, die individuelle Neigung zur Rückzahlung von Krediten vorherzusagen. Sie wird nach einem Verfahren berechnet, das von den drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten – Equifax, Experian und TransUnion – entwickelt wurde. Diese Agenturen verwenden die Informationen in Ihrer Kreditauskunft, um eine Bewertung zu erstellen, die Ihr Kreditrisiko widerspiegelt. Mit anderen Worten, es ist eine Zahl, die den Kreditgebern sagt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen.

Umgekehrt hilft es auch Finanzinstituten wie Banken und Kreditkartenunternehmen, das Risiko einer Kreditvergabe einzuschätzen. Die Bewertung ermöglicht es ihnen zu verstehen, ob Sie normalerweise jeden Monat pünktliche Zahlungen leisten oder mit Ihren Zahlungen eher in Verzug geraten. Dies wiederum ermöglicht es diesen Unternehmen zu entscheiden, ob sie Ihnen zunächst einen Kredit gewähren oder Ihnen eine gute Kreditkarte genehmigen sollten – und zu welchem ​​​​Satz, damit sie das Risiko auf ihre Interessengruppen verteilen können.

Warum brauchen Sie eine gute Kreditwürdigkeit?

Eine gute Kreditwürdigkeit ist unerlässlich, da Sie dadurch Zugang zu besseren Konditionen für Kredite und andere Finanzprodukte erhalten. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen möchten, wird der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird, von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Je höher Ihre Punktzahl, desto niedriger der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird. Dadurch können Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens viel Geld sparen.

Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen möchten, werden Ihre monatlichen Zahlungen und der Gesamtbetrag, den Sie während der Laufzeit des Kredits zahlen, teilweise von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt. Eine höhere Kreditwürdigkeit könnte also niedrigere monatliche Zahlungen und insgesamt weniger gezahltes Geld bedeuten.

Kurz gesagt, mit einer guten Kreditwürdigkeit können Sie viel Geld sparen. Aber eine gute Kreditwürdigkeit ist auch wichtig, weil sie Ihnen Zugang zu größeren Krediten verschafft. Wenn eine Bank Sie als riskante Investition ansieht, ist es unwahrscheinlich, dass sie Ihnen viel Geld oder überhaupt Geld leiht. Aber wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben, sehen sie es als eine risikoarme Investition an, Ihnen Geld zu leihen, und werden im Allgemeinen zustimmen, Ihnen ein höheres Darlehen zu gewähren.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, normalerweise im Bereich von 300 bis 850, wobei höhere Zahlen ein geringeres Risiko anzeigen. Eine Punktzahl von 700 oder mehr gilt als gut, während eine Punktzahl von 800 oder mehr als ausgezeichnet gilt. Beispielsweise erfordern viele Premium-Kreditkarten einen Kredit-Score von mindestens 650, damit Sie sich bewerben können, aber die Wahrscheinlichkeit, genehmigt zu werden, steigt dramatisch, wenn Ihr Score höher ist. Daher sollten Sie eine Punktzahl von 700 und mehr anstreben.

Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Viele Faktoren fließen in Ihre Kreditwürdigkeit ein, aber die folgenden sind einige der wichtigsten:

• Ihr Zahlungsverlauf: Dazu gehört, ob Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig geleistet haben. Dies ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Ihre Credit-Nutzungsquote: Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie schulden, im Vergleich zum verfügbaren Kreditbetrag. Dieser Faktor allein macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus, und je niedriger Ihr Verhältnis, desto besser. Die optimale Kreditauslastung liegt bei etwa 25 %, das heißt, Sie sollten vermeiden, mehr als ein Viertel des verfügbaren Kredits zu leihen.
• Die Länge Ihrer Kredithistorie: Je länger Sie Kredit haben, desto besser. Dies zeigt, dass Sie ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind, der über einen langen Zeitraum mit Krediten umgehen kann.
• Ihre Kreditarten: Ein Mix aus verschiedenen Kreditarten wie revolvierende Kredite (wie Kreditkarten) und Ratenkredite (wie Hypotheken) wird allgemein als günstiger angesehen als nur eine Kreditart.
• Kreditanfragen und neue Kredite: Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, wird Ihr Bericht abgefragt. Dies wirkt sich zwar nicht direkt auf Ihre Punktzahl aus, aber zu viele Anfragen in kurzer Zeit können Kreditgeber darauf hinweisen, dass Sie verzweifelt nach Geld suchen und daher ein Kreditnehmer mit hohem Risiko sind.

Nach Berücksichtigung dieser Faktoren wird klar, dass die Aufnahme von Krediten, einschließlich Krypto-Darlehen, Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann, was sich auf Ihre zukünftige Fähigkeit auswirkt, auf mehr Kredite zuzugreifen. Werfen wir also einen Blick auf das Verleihen von Kryptos, beginnend damit, was Kryptos sind und wie sie funktionieren.

Kryptos:Was sie sind und wie sie funktionieren

Kryptowährungen sind digitale oder virtuelle Token, die wir als Geld oder Tauschmittel, Investitionen oder Wertaufbewahrungsmittel verwenden. Bitcoin zum Beispiel ist eine Kryptowährung, mit der wir Waren und Dienstleistungen kaufen, gegen andere Währungen handeln oder in einer digitalen Brieftasche aufbewahren können, um Ersparnisse zu schützen. Sie funktionieren ähnlich wie physisches Geld, weil sie einen Wert haben, weil die Menschen darin übereinstimmen, dass sie einen Wert haben. Sie unterscheiden sich jedoch in dem Sinne, dass sie virtuell sind (d. h. sie existieren nur als Codezeilen, die in einem dezentralisierten digitalen Hauptbuch gespeichert sind, das als Blockchain bekannt ist), sie werden nicht von einer zentralisierten Regierung oder Institution kontrolliert und nicht Es ist kein Mittelsmann erforderlich, um Transaktionen zu verfolgen und zu überprüfen, wodurch die Transaktionsverarbeitung billiger, schneller, sicherer und manipulationssicherer wird.

Bei Fiat-Währungen wird der Wert von Regierungen festgelegt. Bei Kryptowährungen gibt es keine zentrale Instanz, die den Wert festlegt. Stattdessen bestimmt der Markt den Preis auf der Grundlage von Angebot und Nachfrage, und die Art und Weise, wie sie eingerichtet sind, stellt sicher, dass das Angebot langsam zur Neige geht, wodurch sichergestellt wird, dass der Wert immer steigt. Trotzdem neigen Hype und Trends dazu, die Kryptopreise stark schwanken zu lassen, was den Kryptomarkt notorisch volatil macht.

Kryptokredite 101

Kryptokredite sind besicherte Kredite, bei denen Sie einen Teil Ihrer Kryptobestände als Sicherheit gegen einen entsprechenden Betrag an Fiat-Währung oder sogar eine andere Art von Kryptowährung verpfänden. Der Kreditgeber hält Ihre Krypto als Sicherheit, bis Sie das Darlehen zurückzahlen, zu welchem ​​Zeitpunkt Sie es zurückerhalten.

Wenn Sie beispielsweise ein 1-Jahres-Darlehen über 10.000 USD mit einem Zinssatz von 10 % aufnehmen möchten, würden Sie eine Kryptowährung im Wert von 11.000 USD als Sicherheit hinterlegen und 10.000 USD in bar erhalten. Der Kreditgeber würde dann Ihre Kryptowährung behalten, bis Sie das Darlehen plus Zinsen zurückzahlen.

Die Vorteile von kryptounterstützten Krediten

Wenn Sie sich das obige Beispiel ansehen, fragen Sie sich vielleicht, warum Sie nicht einfach Krypto im Wert von 10.000 $ verkaufen, Ihre 10.000 $ erhalten und das Geld dann so verwenden, wie Sie es für richtig halten, wodurch Sie 1.000 $ an Zinsen sparen. Mit anderen Worten, warum sollten Sie sich überhaupt die Mühe machen, Ihre Kryptowährung als Sicherheit zu verwenden?

Die Antwort darauf ist die gleiche wie bei jedem anderen besicherten Darlehen. Es hat jedoch einen Vorteil, den Verkauf Ihrer Vermögenswerte zu vermeiden und das Eigentum während der Laufzeit des Darlehens zu behalten:

Krypto-Darlehen ermöglichen es Ihnen, Ihre Krypto gegen eine andere Währung einzutauschen, ohne sie zu verkaufen.

Einer der Vorteile von Krypto-Darlehen besteht darin, dass Sie den Wert Ihrer Krypto-Bestände nutzen können, ohne Ihre Position zu liquidieren oder zu verkaufen. Dies spricht Menschen an, die in Kryptos wie Bitcoin oder Ether als Wertaufbewahrungsmittel investieren, genauso wie sie in Gold investieren würden und es im Laufe der Jahre wachsen lassen.

Wenn Sie Ihre Krypto verkaufen, müssen Sie normalerweise Einkommenssteuer auf den Betrag zahlen, den Sie verdienen. Wenn Sie sie andererseits als Sicherheit verwenden, da Sie Ihre Kryptos nicht wirklich verkaufen, hat der Erhalt des Darlehens keine steuerlichen Auswirkungen.

Krypto-Darlehenszinsen sind niedriger als bei herkömmlichen Darlehen.

Ein weiterer Grund, Kryptos anstelle anderer Vermögenswerte als Sicherheit für einen Kredit zu verwenden, ist, dass die Zinsen für Kryptokredite normalerweise niedriger sind als für herkömmliche Kredite. Dies kann Ihnen helfen, je nach den besonderen Bedingungen des Darlehens möglicherweise Hunderte bis Tausende von Dollar zu sparen.

Sie sind nicht auf eine gute Bonität angewiesen.

Einer der attraktivsten Gründe für einen kryptogestützten Kredit ist, dass FinTechs normalerweise keine Bonitätsprüfungen bei Kreditnehmern durchführen oder sich bei der Genehmigung eines Kredits auf ihre Kreditwürdigkeit verlassen. Dies liegt daran, dass es sich um ein besichertes Darlehen handelt, und im Gegensatz zu anderen besicherten Darlehen wird der Kreditgeber keinerlei Probleme haben, Ihre Sicherheiten zu verwerten, wenn Sie in Verzug geraten. Darüber hinaus müssen keine bedeutenden und bedrohlichen tätowierten Repo-Männer an Ihre Tür klopfen, da die Kreditbedingungen in einen intelligenten Vertrag einprogrammiert sind, der automatisch den Besitz Ihrer Krypto wechselt, wenn Sie in Verzug geraten.

Dies bietet einen zweifachen Vorteil:Erstens fügen Sie Ihrer Kredithistorie keine harte oder weiche Kreditanfrage hinzu, indem Sie einen Kryptokredit aufnehmen. Zweitens können Sie auch bei schlechter Bonität einen Kredit erhalten, was im traditionellen Finanzsystem wahrscheinlich keine Option ist.

Sie können sofort genehmigt und aufgelöst werden.

Schließlich können Kreditgeber, gerade weil sie keine Bonitätsprüfung durchführen müssen und bei der Vergabe eines Kredits fast kein Vertrauen erforderlich ist, Sie für einen Kredit genehmigen, indem sie einfach Ihren Personalausweis verifizieren und möglicherweise eine schnelle Hintergrundprüfung durchführen, um sicherzustellen, dass Sie Sie werden nicht wegen Geldwäsche oder ähnlichem gesucht.

Nach der Genehmigung wird das Darlehen in der Regel sofort liquidiert, sodass Sie schnell auf Geld zugreifen können, wenn Sie es am dringendsten benötigen.

Die Nachteile von kryptounterstützten Krediten

Ungeachtet aller Vorteile gibt es einige Nachteile, auf die Sie achten sollten, wenn Sie einen Kryptokredit in Betracht ziehen.

Die Rückzahlungsbedingungen für Krypto-Darlehen sind in der Regel kurz.

Während Sie theoretisch einen langfristigen Kredit erhalten könnten, haben die meisten Kryptokredite kurze Rückzahlungsfristen von 1 bis 3 Jahren. Dies liegt daran, dass Kreditgeber in der Lage sein möchten, Ihre Sicherheiten schnell zu liquidieren, wenn Sie aufgrund von Krypto-Preisvolatilität in Verzug geraten.

Dies kann die Rückzahlung des Darlehens erschweren, insbesondere wenn Sie einen großen Geldbetrag geliehen haben, da Sie das Geld zur Rückzahlung des Darlehens plus Zinsen innerhalb eines relativ kurzen Zeitrahmens aufbringen müssen, was den nächsten Nachteil noch verschlimmert.

Die Mindestbeträge für Kryptokredite sind normalerweise hoch.

Die meisten Krypto-Kreditgeber haben einen Mindestkreditbetrag, der normalerweise zwischen 5.000 und 10.000 US-Dollar liegt. Das bedeutet, dass Krypto-Lending nichts für diejenigen ist, die nach etwas zusätzlichem Geld suchen, um Stromrechnungen zu bezahlen oder ein paar Pizzen zu kaufen. In Kombination mit der Tatsache, dass die Zahlungsfristen normalerweise relativ kurz sind, wie oben erwähnt, macht dies die Zahlung von Krypto-Darlehen tendenziell schwierig, wenn Sie nicht aufpassen.

Möglicherweise müssen Sie mehr Krypto bereitstellen, wenn Ihre Sicherheit an Wert verliert.

Wenn Sie ein Krypto-Darlehen aufnehmen, wird der Wert Ihrer Sicherheiten zum Zeitpunkt des Darlehens festgeschrieben. Wenn also der Wert des Vermögenswerts während der Laufzeit des Darlehens fällt, müssen Sie mehr Krypto als Sicherheit bereitstellen, oder Sie riskieren, mit dem Darlehen in Verzug zu geraten und all Ihre Krypto zu verlieren. In Anbetracht der Volatilität des Krypto-Börsenmarktes kann dies für die meisten ein zu hohes Risiko darstellen.

Wird sich ein Krypto-Darlehen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Jetzt, da wir einen klaren Überblick darüber haben, wie Kredit-Scores, Kryptos und Krypto-Darlehen funktionieren, sind wir besser darauf vorbereitet, die Auswirkungen eines Krypto-Darlehens auf Ihre Punktzahl zu verstehen.

Die klare Antwort ist, dass die Aufnahme eines Krypto-Darlehens Ihre Kreditwürdigkeit im Allgemeinen nicht beeinträchtigt.

Da FinTechs, die diese Dienstleistungen anbieten, selten Bonitätsprüfungen durchführen, um Ihren Kredit zu genehmigen, wird die Beantragung eines Kredits, unabhängig davon, ob er genehmigt wurde oder nicht, nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. TransUnion, eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien in den USA, hat bereits damit begonnen, Benutzern zu erlauben, ihre Kreditinformationen mit Krypto-Kreditplattformen zu teilen, was sich in Zukunft ändern kann.

Zweitens erscheint die Sicherung eines kryptounterstützten Darlehens normalerweise nicht in Ihrer Kredithistorie. Folglich hat dies keinen Einfluss auf Ihr Gesamtguthaben oder Ihre Kreditauslastungsquote. Daher sind Krypto-Darlehen eine hervorragende Möglichkeit, Liquidität für Ihre Krypto-Assets zu erhalten, ohne das Eigentum zu verlieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit (für gut oder schlecht) zu beeinträchtigen, und selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Das Endergebnis

Krypto-Darlehen sind schnell zu einem beliebten Weg geworden, um Liquidität für Ihre Krypto-Assets zu erhalten. Dies liegt daran, dass sie schnell und einfach zu genehmigen sind und Sie keine gute Bonität benötigen, um eine zu erhalten. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Beispielsweise sind die Rückzahlungsfristen in der Regel kurz, der Mindestdarlehensbetrag hoch und Sie müssen möglicherweise mehr Krypto als Sicherheit hinterlegen, wenn der Wert Ihrer ursprünglichen Sicherheit sinkt.

Trotz alledem wirkt sich ein Krypto-Darlehen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie also schnelles Geld brauchen und Ihre Krypto nicht verkaufen möchten, kann ein Krypto-Darlehen der richtige Weg sein. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Geschäftsbedingungen verstanden haben, bevor Sie auf der virtuellen gepunkteten Linie unterschreiben.