Was ist ein Open-Access-Gesundheitsplan?

Wenn ein Versicherer seine Krankenversicherung als "offenen Zugang" bezeichnet, "Sie beziehen sich darauf, wie Sie die Kontrolle darüber erlangen, welche Gesundheitsdienstleister Sie in Anspruch nehmen. Sie benötigen oft keine Überweisung von Ihrem Hausarzt, um andere Ärzte und Spezialisten aufzusuchen. Möglicherweise müssen Sie jedoch einen Anbieter innerhalb des Netzes auswählen, um eine Abdeckung zu erhalten. Sie können eine Vielzahl von Open-Access-Gesundheitsplänen finden, die je nach Anbieteroptionen und Kosten für Dinge wie monatliche Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen. Sie sollten die verschiedenen verfügbaren Open-Access-Pläne verstehen und vergleichen, um den für Ihre Bedürfnisse im Gesundheitswesen am besten geeigneten zu finden.

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Ein Open-Access-Gesundheitsplan befreit Sie von der Notwendigkeit, sich neben Ihrem Hausarzt an Ärzte und Chirurgen überweisen zu lassen. Ihr Plan kann diese Freiheit auf netzwerkinterne Anbieter beschränken oder auch diejenigen außerhalb des Netzwerks zulassen.

Übersicht über den Open-Access-Gesundheitsplan

Traditionell, Bei Versicherungsplänen wählen Sie einen Arzt aus, der Ihre Grundversorgung übernimmt, und überweist Sie an andere Anbieter, wenn Sie besondere Pflege benötigen, Behandlungen oder Verfahren; die Ausnahme ist in der Regel die Notfallversorgung. Open-Access-Pläne können eine Hausarzt optional um Ihnen mehr Freiheit in Ihrer Pflege zu geben, obwohl einige Staaten und Pläne möglicherweise immer noch verlangen, dass Sie einen Hausarzt haben.

Es gibt verschiedene Stufen der OAP-Versicherung, die bestimmen, wie viel Freiheit Sie bei der Auswahl von Medizinern ohne Überweisung haben. Zum Beispiel, Cigna bietet einen Open-Access-Plus-Plan, der sowohl netzwerkinterne als auch netzwerkexterne Anbieter unterstützt, ohne dass eine Überweisung erforderlich ist. Der Open Access Plus In-Network-Plan deckt jedoch keine netzfernen Anbieter ab, es sei denn, Sie haben einen Notfall oder eine Erlaubnis des Versicherers.

Auch wenn Sie sich bei einem unterstützten Anbieter Ihrer Wahl behandeln lassen können, Beachten Sie, dass Ihre Versicherungsgesellschaft möglicherweise noch eine Vorautorisierung für bestimmte Dienstleistungen, Eingriffe oder Krankenhausbesuche. Die Versicherung übernimmt dies in der Regel für Sie, solange Sie sich für jemanden aus dem Netzwerk entscheiden. Andernfalls, Sie werden möglicherweise gebeten, einige Unterlagen für die Pflege von einem netzfernen Anbieter auszufüllen.

So funktionieren Open-Access-Pläne

Abgesehen von der größeren Freiheit, die damit verbunden ist, keine Überweisung zu benötigen, Open-Access-Gesundheitspläne funktionieren ansonsten wie traditionelle Versicherungsoptionen. Sie haben möglicherweise einen jährlichen Selbstbehalt, den Sie erfüllen müssen, bevor bestimmte Leistungen in Kraft treten. zusammen mit einem maximalen Auslagenbetrag, nach dem alle versicherten Leistungen vollständig vom Versicherer bezahlt würden. Sie haben in der Regel eine Mitversicherung, bei der sowohl Sie als auch der Versicherer teilweise für die Kosten der gedeckten Pflege für bestimmte Dienstleistungen wie Operationen, Krankenhausbesuche und medizinische Untersuchungen.

Besuche bei Ärzten und Spezialisten, zusammen mit bestimmten Tests und Verfahren, haben oft eine feste Zuzahlung, für die Sie beim Einchecken im Büro haften, und Sie müssen möglicherweise auch eine Mitversicherung zahlen. Zum Beispiel, Sie zahlen möglicherweise eine Zuzahlung von 25 US-Dollar, um einen Spezialisten Ihrer Wahl aufzusuchen, und zahlen dann 20 Prozent der Kosten für alle Tests. Die anderen 80 Prozent zahlt Ihr Versicherer. Die Vorsorge ist in der Regel kostenlos ohne Zuzahlung oder Mitversicherung, Daher erhalten Sie normalerweise keine Rechnung für eine jährliche Untersuchung mit grundlegenden Screening-Tests.

Medikamente haben oft gestaffelte Preise, abhängig von der Art des Medikaments wie Generikum, Marken- oder Premium-Medikamente. Auch ein Rezept-Selbstbehalt kann gelten.

Arten von OAP-Versicherungsplänen

Krankenkassen, die Open-Access-Leistungen anbieten, bieten oft einige verschiedene Arten von Plänen an, die Sie auswählen können. Dazu gehören Gesundheitserhaltungsorganisationen, bevorzugte Anbieterorganisation und Point-of-Service-Pläne. Diese unterscheiden sich hauptsächlich darin, wie viel Sie für Dinge wie Prämien und Selbstbehalte bezahlen und ob Sie netzinterne Ärzte aufsuchen müssen.

• HMO :Open-Access-HMO-Pläne erfordern die Auswahl Ihrer Gesundheitsdienstleister aus dem landesweiten Netzwerk, außer wenn Sie eine dringende Notfallbehandlung benötigen. So, wenn Ihr Wunscharzt nicht teilnimmt und es sich nicht um einen Notfall handelt, Sie würden wahrscheinlich die Kosten tragen, was es zu einer einschränkenderen Option macht. Jedoch, diese Pläne sind oft mit geringeren Zuzahlungen verbunden, Prämien und Selbstbehalte gegenüber anderen Optionen. Bei bestimmten Plänen wie dem Aetna Open Access HMO-Plan, Sie können überhaupt keinen Selbstbehalt zahlen.
  

• PPO :Diese Art von Open-Access-Plan ermöglicht Ihnen, Hilfe von Anbietern innerhalb und außerhalb des Netzwerks des Versicherers zu erhalten, bietet jedoch in der Regel den besten Versicherungsschutz, wenn Sie sich für einen netzinternen Anbieter entscheiden. Normalerweise benötigen Sie keine Überweisung von Ihrem Hausarzt, um einen Anbieter außerhalb des Netzwerks aufzusuchen. Sie können jedoch damit rechnen, mehr für Dienste zu bezahlen, wenn Sie keine netzinterne Betreuung erhalten. Selbstbehalte und Prämien sind in der Regel höher als bei HMO-Plänen. Diese Option ist nützlich, wenn Sie weltweit reisen oder einfach nicht zu einem Arzt im Netzwerk wechseln möchten.

• POS :Beim Vergleich von POS- mit PPO- und HMO-Plänen, Sie werden feststellen, dass diese weniger verbreitete Option eine Art Hybrid der beiden anderen ist. Dieser Plan ermöglicht netzwerkinterne und netzwerkexterne Anbieter und bietet eine Abdeckung auf einer Stufe wie ein PPO-Plan. POS-Pläne erfordern normalerweise keinen Selbstbehalt oder Empfehlungen, und wie HMO-Pläne, es kommt in der Regel mit geringen Zuzahlungen. Die Prämien liegen in der Regel zwischen denen von HMO- und PPO-Plänen. Jedoch, Diese Option kann mit viel Papierkram verbunden sein, um Ihre Ansprüche einzureichen, wenn Sie eine Abdeckung außerhalb des Netzwerks suchen.
  

Vor- und Nachteile der OAP-Versicherung

Die Freiheit die du haben musst eine Überweisung umgehen ist der Hauptvorteil eines OAP-Gesundheitsplans. Dadurch entfällt das mühsame Treffen mit Ihrem Hausarzt, bevor Sie eine Facharztbehandlung in Anspruch nehmen können. Wenn Sie sich für einen Open-Access-PPO- oder POS-Plan entscheiden, Sie haben den Vorteil, dass Sie eine breite Abdeckung haben, um jeden gewünschten Anbieter zu sehen. Sie erhalten auch die Gewissheit, dass Sie bei jedem der Open-Access-Plantypen einen Notfallschutz haben.

Jedoch, Sie unterliegen einer Einschränkung, wenn Sie sich für einen Open-Access-HMO-Plan entscheiden; während Sie möglicherweise weniger Prämien und Selbstbehalt zahlen, Sie wird Ärzte außerhalb des Netzwerks nicht sehen können ohne dass der Versicherer für Sie eine Ausnahme macht. Dies kann ein Problem darstellen, wenn der beste Spezialist in Ihrer Nähe außerhalb Ihres Plans liegt und Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Wenn Sie sich für PPO- und POS-Pläne entscheiden, Sie erhalten diese zusätzliche externe Abdeckung, zahlen jedoch in der Regel mehr und müssen möglicherweise Papierkram für Dienste außerhalb des Netzwerks erledigen.

Auswahl eines OAP-Gesundheitsplans

Wenn Ihr Arbeitgeber OAP-Versicherungsoptionen anbietet, Sie möchten Ihre gesundheitliche Situation berücksichtigen, Finanzen und Vorlieben bei der Entscheidung für einen Plan. Ein Blick auf die Prämienkosten, Zuzahlungen, Mitversicherung, Drogenversicherung und Selbstbehalt ist ein guter Anfang. Die Website Ihres Versicherers enthält möglicherweise eine Kostenrechner Dies kann eine bessere Vorstellung davon vermitteln, wie viel Sie insgesamt für die Behandlung eines bestimmten Gesundheitszustands ausgeben würden. ein Kind haben oder minimale Leistungen in Anspruch nehmen.

Beim Vergleich von Open-Access-PPO- und HMO-Optionen, Prüfen Sie im Leistungserbringernetz der Versicherung, ob Ihr Wunscharzt im Netz versichert ist. Wenn ja, Sie könnten mehr Geld sparen, wenn Sie einen Open-Access-HMO-Plan wählen, als mehr für einen PPO-Plan zu bezahlen, bei dem Sie nicht einmal die Abdeckung außerhalb des Netzwerks nutzen. Wenn ein Open-Source-POS-Plan verfügbar ist, Die Midrange-Prämien könnten ein guter Kompromiss sein, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise eine Abdeckung außerhalb des Netzes benötigen und der zusätzliche Papierkram nichts ausmacht.

Wenn Sie sich am Ende für einen Plan mit einem hohen Selbstbehalt entscheiden, überlegen Sie, ob a Gesundheitssparkonto ist verfügbar. Mit dieser Option können Sie einen Teil Ihres Gehalts vor Steuern auf ein spezielles Sparkonto einzahlen, mit dem Sie medizinische Kosten wie Zuzahlungen und Medikamente bezahlen können.