Was ist eine Gegenseitigkeitsversicherung?

Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch ist die Bildung einer Vereinigung von Unternehmen, wobei jedes Vereinsmitglied das Risiko des anderen übernimmt. Gewinne und Verluste werden direkt proportional zum Versicherungsschutz eines Mitglieds geteilt. Die Vereinbarung ähnelt einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit, das Eigentum der Versicherten ist, und legt erhaltene Prämiendollars in einen Pool, die zur Begleichung von Forderungen verwendet wird. Mitglieder der Gegenseitigkeit werden als Abonnenten und nicht als Versicherungsnehmer bezeichnet.

Konzept

Das Konzept einer Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaft besteht darin, dass alle von den Verbandsmitgliedern gesammelten Prämiendollar verwendet werden, um die Verluste der Verbandsmitglieder zu bezahlen, jedes Mitglied ist sowohl Versicherer als auch Versicherter. Alle Entscheidungen werden intern getroffen, ohne dass ein Vorstand erforderlich ist, und der Verband kann mit wenig Einmischung von außen seine eigene Richtung bestimmen.

Geschichte

Der gegenseitige Austausch entstand vor über hundert Jahren. Allgemein, sie bestanden aus Gruppen von Personen, die im selben Geschäft arbeiteten, wie Händler von Trockenwaren, die sich dafür entschieden haben, Versicherungsverträge untereinander auszutauschen, anstatt eine typische Versicherungsgesellschaft zu nutzen. Ihr Hauptziel war es, ihre Geschäfte vor Verlusten durch Feuer zu schützen. Bei einem Verlust durch eines der Mitglieder, Gelder wurden von jedem Zeichner in direktem Verhältnis zur Höhe ihres individuellen Beitrags gesammelt.

Komponenten

Der gegenseitige Austausch besteht aus zwei Komponenten:dem gegenseitigen Versicherungsaustausch, und der Attorney-in-Fact (AIF). Die Börse ist die eigentliche Versicherungsgesellschaft, die von einem Gouverneursrat verwaltet wird, und diktiert Richtlinien und Verfahren. Der AIF ist eine separate juristische Person, die vom Gouverneursrat ausgewählt wird und die laufenden Geschäfte des Gegenseitigkeitsunternehmens verwaltet.

Vorteile

Vorteile eines wechselseitigen Austauschs betreffen in erster Linie den AIF. Eigentümer des AIF müssen nicht Versicherungsnehmer der Börse sein, Sie übernimmt also keines der Risiken des Umtauschs. Da es sich um eine von der Börse getrennte Einheit handelt, es schafft seinen eigenen Wert basierend auf der Einnahmequelle, die es generiert, abzüglich Betriebskosten, So kann sie ihren Wert durch die Gewinnung neuer Mitglieder steigern.

Nachteile

Ein Nachteil des gegenseitigen Austauschs besteht darin, dass es schwierig sein kann, die erforderlichen Mittel für die Erweiterung des Geschäfts aufzubringen. Ebenfalls, weil es aus zwei verschiedenen Einheiten besteht, die Kosten können höher sein als bei nur einem Unternehmen. Aufgrund der Art der Geschäftsbeziehung, Gegenseitigkeit wird von den Versicherungsaufsichtsbehörden tendenziell stärker geprüft, und wenn die Börse verkauft wird, es erfordert oft eine vollständige Reorganisation der Entitäten.