So erhalten Sie Ihren Beacon-Score

Wenn Sie ein Darlehen oder einen Kredit beantragen, Der Gläubiger wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um festzustellen, ob Sie ein akzeptables Risiko darstellen. Kreditpunkte sind eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 850. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser sind Ihre Chancen auf einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz. In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – und jeder verwendet sein eigenes proprietäres Bewertungsmodell. Beacon ist nur einer der Namen, die Equifax in der Vergangenheit für seine Scores verwendet hat.

Was ist der Beacon-Score?

Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, eine Rechnung bezahlen oder einen Kredit aufnehmen, diese Informationen werden an die drei Kreditauskunfteien gemeldet. Jedes Büro führt die Daten durch sein Scoring-Modell, um eine Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer Schuldenlast zu ermitteln. Guthaben und Zahlungsverzug, unter anderem.

Jedes Büro hat einen anderen Namen für sein Scoring-Modell, und sie haben die Namen im Laufe der Jahre ziemlich regelmäßig geändert. Zum Beispiel, TransUnion hat sein Modell "Empirica, " "Präzision" und "FICO Risk Score Next Gen, " während Experian sich ziemlich stark an Variationen des Namens "FICO-Score" gehalten hat. Equifax nannte sein Modell "Beacon, “, was dann zu „Pinnacle“ wurde Equifax Credit Score.™

Der Name ist nicht wichtig, aber die Nummer. Die erzielte Punktzahl kann einen großen Einfluss auf die Zinsen haben, die Sie für jede Art von Verbraucherkredit zahlen. Die meisten Kreditgeber werden sich eine Punktzahl von etwa 670 und mehr ansehen, bevor sie Ihnen einen Kredit zustimmen. Wenn Ihre Punktzahl weniger als 580 beträgt, Sie können Schwierigkeiten haben, überhaupt Kredit zu bekommen.

Equifax-Kredit-Score-Berechnung

Der Algorithmus ist ein streng gehütetes Geheimnis, Die genaue Berechnung ist also unbekannt. Jedoch, für alle drei Auskunfteien, die Aufteilung wird wahrscheinlich so aussehen:

Zahlungshistorie (35 Prozent der Punktzahl) :Wenn Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, steigt Ihre Punktzahl; Insolvenzen, Gerichtsurteile, Zwangsvollstreckungen, Pfandrechte, Abbuchungen, verspätete Zahlungen und dergleichen führen dazu, dass die Punktzahl sinkt.

Schuldenlast (30 Prozent der Punktzahl) :Ihre Kreditkarten maximieren, Wenn Sie viele offene Konten haben und im Allgemeinen viel Geld haben, wird sich dies auf Ihre Punktzahl auswirken.

Länge der Kredithistorie (15 Prozent der Punktzahl) :Eine lange Geschichte pünktlicher Zahlungen wird Ihre Punktzahl verbessern. Personen ohne Kredithistorie sind für Kreditgeber ein unbekannter Faktor und werden bei dieser Kennzahl schlecht abschneiden.

Kreditarten (10 Prozent der Punktzahl) :Dieser Abschnitt befasst sich mit den Arten von Schulden, die Sie schulden – Hypothek, Autokredite, Privatkredite und Kreditkarten. Halten mehrerer offener Kreditkarten, zum Beispiel, wahrscheinlich mehr Einfluss auf Ihre Punktzahl hat als ein ausgewogener Mix der Kreditarten.

Kreditsuchen (10 Prozent der Punktzahl) :Harte Anfragen, wenn ein Kreditgeber, bei dem Sie einen Kredit beantragt haben, Ihre Kreditwürdigkeit abzieht, bei den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Sanfte Anfragen, wenn Sie eine Kreditauskunft für Ihren persönlichen Gebrauch anfordern, nicht.

Holen Sie sich Ihren Equifax Credit Score

Es gibt drei Möglichkeiten, Ihren Equifax-Score zu erhalten:

1. Erstellen Sie auf der Equifax-Website ein "Mein Equifax-Konto". Sie können jedes Jahr zwei kostenlose Berichte über Ihr Dashboard bestellen.
2. Melde dich in deinem Konto an, Klicken Sie auf die Registerkarte "Meinen kostenlosen Kredit-Score abrufen" und melden Sie sich bei Equifax Core Credit™ an. Sie können dann jeden Monat kostenlos Ihre neueste Kreditwürdigkeit auf Ihrem Dashboard anzeigen.
3. Nach Bundesgesetz, Sie haben das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei Kreditauskunfteien zu erhalten. Kredit-Scores können sich unterscheiden, da die Algorithmen unterschiedlich sind, Daher ist es eine gute Idee, alle drei Ergebnisse zu verfolgen. Sie können Ihre kostenlosen Berichte unter annualcreditreport.com bestellen.