Wie FSAs funktionieren und was sie abdecken [2021]

Je nachdem, wo Sie arbeiten, Ihr Arbeitgeber kann verschiedene Vergünstigungen anbieten, wie Krankenversicherung, bezahlter Urlaub, und eine solide Altersvorsorge. Ein Vorteil, auf den Sie möglicherweise auch stoßen können, ist das flexible Ausgabenkonto, oder FSA.

Mit einer FSA können Sie das ganze Jahr über förderfähige medizinische und medizinische Ausgaben bezahlen. mit Vorsteuerdollar. Diese Konten können auch Beiträge Ihres Arbeitgebers enthalten, sie noch wertvoller machen.

Werfen wir einen Blick darauf, was FSAs sind und wie sie sich von anderen vom Arbeitgeber gesponserten Konten unterscheiden.

• Wie funktioniert ein Flex-Ausgabenkonto?
• Arten von FSAs
• Vorteile von FSAs
• Nachteile von FSAs
• So tragen Sie zu einer FSA bei
• Wie man Geld von einer FSA abhebt
• Häufig gestellte Fragen zu FSAs
• Das Fazit zu FSAs

Wie funktioniert ein Flex-Ausgabenkonto?

Ein FSA ist ein zweckgebundenes Konto, das von einem Arbeitgeber angeboten wird, die es dem Kontoinhaber ermöglicht, steuerfreie Dollar für anspruchsberechtigte Gesundheit zu verwenden, medizinisch, oder sonstige Betreuungskosten. Typischerweise FSAs werden über Gehaltsabzüge finanziert; Arbeitgeber haben auch die Möglichkeit, Beiträge zu den FSAs ihrer Arbeitnehmer zu leisten, obwohl sie dazu nicht verpflichtet sind.

Einer der großen Vorteile von FSAs ist, dass es sich um steuerbegünstigte Konten handelt. Da sie mit Vorsteuergeldern finanziert werden, und es werden keine Steuern auf die angesammelten Gelder erhoben, sie könnten das ganze Jahr über erhebliche Einsparungen bei berechtigten Einkäufen ermöglichen, bezogen auf die Steuerklasse des Kontoinhabers. Sie bieten auch eine weitere Möglichkeit, das Jahresbruttoeinkommen zu reduzieren.

Plus, mit (möglichen) Arbeitgeberbeiträgen und planmäßigen Lohnabzügen zur Finanzierung des Kontos, eine FSA könnte Ihnen dabei helfen, die Kosten für förderfähige Gesundheits- oder medizinische Kosten zu kompensieren.

Wie genau funktioniert ein Flex-Ausgabenkonto und was deckt es ab? Das hängt zum Teil davon ab, welche Art von FSA Sie haben.

Arten von FSAs

Es gibt mehr als eine Art von FSA zu berücksichtigen, abhängig von Ihren Bedürfnissen und den Ihrer Familie und den Angeboten Ihres Arbeitgebers.

Es gibt drei Haupttypen von FSAs:Gesundheits-FSAs, Pflegebedürftige FSAs, und zweckgebundene FSAs. Zusätzlich, Einige Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern möglicherweise Zugang zu speziellen Nebenleistungskonten, B. Adoptionshilfe-FSAs und Pendlertransitkonten (manchmal auch Pendler-FSA genannt).

Werfen wir einen Blick auf jeden dieser FSA-Typen, was sie abdecken, und wie sie verwendet werden könnten.

Gesundheitsversorgung FSA (HCFSA)

Der vielleicht am häufigsten verwendete FSA-Plan ist der Gesundheits-FSA, oder HCFSA. Wie bei anderen FSAs dieses Konto könnte durch Ihre Gehaltsabrechnungen finanziert werden, Arbeitgeberbeiträge, oder beides. Bis zu 2 $, Auf dieses Konto können 750 für 2021 eingezahlt werden, Arbeitgeber können aber auch eigene (untere) Grenzen setzen, also behalte das im Hinterkopf.

Die Beiträge der Gesundheitsbehörde FSA können zur Begleichung einer Vielzahl von förderfähigen Gesundheitsausgaben verwendet werden. Lieferungen, Zuzahlungen, und Behandlungen. Hier ist eine kurze Liste qualifizierter medizinischer Ausgaben:

• Arztbesuche und Krankenkassenzuschüsse
• Bestimmte Operationen
• Verschreibungspflichtige Medikamente und rezeptfreie Medikamente
• Erste Hilfe Ausrüstungen
• Akupunktur
• Nachrichtentherapie
• Kontaktlinsen, Brille, und Augentropfen
• Sonnenschutz
• Thermometer
• Bestimmte Geburtenkontrolle, Familienplanung, weibliche Pflege, und pränatale Versorgung
• Cremes und Salben gegen Windelausschlag
• Schmerzmittel, Allergie Medikamente, und Einschlafhilfen

Dies ist keine vollständige Liste, obwohl, und es gibt viele andere förderfähige Ausgaben, für die Sie jedes Jahr Ihre FSA-Dollar für das Gesundheitswesen verwenden können.

Pflegebedürftige (DCFSA)

Ein FSA für abhängige Pflege (DCFSA) macht es einfach und kostengünstiger, förderfähige Pflegekosten zu bezahlen. durch die Verwendung eines dedizierten Arbeitgeberkontos und Vorsteuerdollars.

Gelder, die in einer DCFSA gehalten werden, können verwendet werden, um Folgendes zu bezahlen:

• Tagesbetreuung und Vorschule
• Sommercamps
• Programme vor und nach der Schule
• Babysitting- und Nanny-Kosten

Damit eine Ausgabe unter das DCFSA-Dach fällt, es muss eine anspruchsberechtigte Kinderbetreuung für ein Kind unter 13 Jahren oder die Betreuung eines Ehepartners umfassen, Kind, oder ein anderer Verwandter, der bei Ihnen zu Hause lebt und körperlich oder geistig nicht in der Lage ist, für sich selbst zu sorgen.

Wie bei den Gesundheits-FSAs, DCFSAs sind derzeit auf Beiträge von 2 USD begrenzt, 750 für 2021.

Begrenzter Zweck (LPFSA)

Eine FSA mit begrenztem Zweck, oder LPFSA, ist – wie der Name schon sagt – eine FSA mit einem sehr engen Umfang der Förderfähigkeit. Es soll nur bestimmte Zahn- und Sehkosten decken, in der Tat.

Es ist auch die einzige Art von FSA, die in Verbindung mit einem Gesundheitssparkonto verwendet werden kann. Sie können nicht gleichzeitig zu einem HSA und einem DCFSA oder HCFSA beitragen.

Mit LPFSA-Mitteln, Sie können berechtigte Einkäufe mit Vorsteuerdollar bezahlen, Zuzahlungen, Behandlungen, und Ausrüstung, die Ihre Zahnpflege und Ihr Sehvermögen umfasst. Das beinhaltet, ist aber nicht beschränkt auf:

• Routinemäßige und kosmetische Zahnbehandlungen (Reinigungen, Röntgen, Füllungen, Wurzelkanäle, Kronen, Implantate, und mehr)
• Zahnspange, Mundschutz, Zahnersatz, Prothesenpflegebedarf
• Kontaktlinsen, Reinigungslösung, Korrekturgläser, Brillenreparatursets
• Sehprüfungen
• Korrekturoperationen (LASIK, etc.)
• Bücher und Zeitschriften in Blindenschrift
• Augenhunde sehen

Wahlweise Schönheitsoperationen, Zahnaufhellung, Zahnpasta/Mundwasser, und Augenseren/Faltencremes sind ausgenommen, jedoch.

Vorteile von FSAs

Es gibt eine Reihe von Vorteilen für FSAs, auch wenn Sie denken, dass Sie das ganze Jahr über nicht viele Gesundheits- oder Pflegeausgaben haben. Wenn Ihnen Ihr Arbeitgeber einen anbietet (insbesondere wenn das Unternehmen bereit ist, auf das Konto einzuzahlen), Es lohnt sich auf jeden Fall, nachzurechnen und zu überlegen, ob Sie einen Beitrag leisten möchten.

Viele Ausgaben sind erstattungsfähig

Es gibt ein breites Spektrum an förderfähigen Ausgaben, die FSA-Fonds abdecken können. Je nachdem, welche FSA Sie besitzen, diese Ausgaben können medizinische, Zahn, Vision, oder gesundheitsbezogene Einkäufe oder Zahlungen für Sie, Ihr Ehepartner, und Ihre Angehörigen.

FSA-Fonds decken allgemeine Ausgaben (denken Sie an Selbstbehalte und Zuzahlungen von Versicherungen, Zahnreinigungen, und verschreibungspflichtige Medikamente) sowie weniger offensichtliche Einkäufe (Sonnencreme, Salbe gegen Windelausschlag, und Sommercamp). Wenn Sie Fragen dazu haben, ob etwas als förderfähige Ausgabe gilt, Wenden Sie sich am besten an Ihren Planadministrator, um dies zu bestätigen.

Sie brauchen keinen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt

Zur Zeit, HSAs werden nur denjenigen angeboten, die in Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt eingeschrieben sind. FSAs, jedoch, haben keine solche Anforderung.

Solange Ihr Arbeitgeber eine FSA anbietet, Sie sind wahrscheinlich zur Anmeldung berechtigt. Beachten Sie nur, dass im Gegensatz zu einem HSA, Ihre FSA-Gelder gehen nicht mit, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Deshalb kann es sinnvoll sein, mit mehr als einem steuerbegünstigten Fahrzeug für Gesundheits- und Krankheitskosten zu sparen, wenn möglich.

Beiträge sind steuerbegünstigt

Ihre FSA wird mit Vorsteuerdollar durch Lohnabzug finanziert. Dies trägt nicht nur dazu bei, Ihre Gesamtsteuerbelastung für das Jahr zu reduzieren, sondern senkt auch Ihr zu versteuerndes Einkommen (wodurch Sie möglicherweise noch mehr Einkommenssteuern sparen).

Arbeitgeber haben auch die Möglichkeit, zu Ihrem FSA beizutragen, in Ihrem Namen. Jedoch, dazu sind sie nicht verpflichtet.

Nachteile von FSAs

So hilfreich sie auch sind, obwohl, FSAs sind nicht für jeden geeignet.

Benutze sie oder verliere sie

Bedauerlicherweise, das Geld auf Ihrem FSA-Konto hat ein Ablaufdatum:Ende des Jahres. Über dieses Datum hinaus, Ihre Beiträge – wenn sie nicht für förderfähige Ausgaben verwendet werden – gehen einfach verloren.

Der Vorbehalt ist, dass Ihr Arbeitgeber wählen kann, ob einige dieser Mittel (bis zu 550 USD) auf das folgende Jahr übertragen werden. Wenn Sie 400 US-Dollar in einer FSA haben und Ihr Arbeitgeber einen Rollover zulässt, es gehen keine Gelder verloren. Wenn Sie 750 $ auf dem Konto haben, Sie verlieren 200 US-Dollar, können aber die verbleibenden 550 US-Dollar in das nächste Planjahr einbringen.

Arbeitgeber können auch eine Nachfrist anbieten, in der Sie die Mittel des letzten Jahres im folgenden Jahr weiter ausgeben können. Die Nachfrist beträgt insgesamt zwei Monate und 15 Tage, endet am 15. März. Arbeitgeber können ihren Mitarbeitern nur eine dieser beiden Optionen anbieten:eine Nachfrist oder eine FSA-Geldübertragung.

Ausgaben müssen sich qualifizieren

Im Gegensatz zu einem einfachen Sparkonto Sie können FSA-Mittel nur für förderfähige Verfahren verwenden, Produkte, Behandlungen, und Dienstleistungen, je nach Art der FSA, die Sie haben. Wenn Sie in einem bestimmten Jahr einfach nicht genug Ausgaben haben, Sie können das verbleibende Geld verlieren oder gezwungen sein, Wege zu finden, das Geld rechtzeitig auszugeben.

FSA-Fonds verdienen keine Zinsen oder wachsen im Laufe der Zeit

Was Sie (und Ihr Arbeitgeber) zu Ihrem FSA beitragen, erhalten Sie. Im Gegensatz zu einem Basissparkonto oder gar einem Altersvorsorgekonto die Gelder in Ihrem FSA werden im Laufe des Jahres weder verzinst noch Dividenden erwirtschaften oder anderweitig wachsen.

Sie können nicht so viel zu einer FSA beitragen wie zu einer HSA

Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen einem HSA und einem FSA, Sie können jedoch nicht gleichzeitig zu beiden beitragen (es sei denn, Sie entscheiden sich für eine zweckgebundene FSA). Wenn Sie Schwierigkeiten haben, zu entscheiden, welches Konto das beste ist – und mehr als 2 USD haben, 750 im Jahr, erstattungsfähige Ausgaben – eine FSA ist möglicherweise nicht die richtige Wahl.

Für 2021, der maximale HSA-Beitrag für Arbeitnehmer und Arbeitgeber zusammen beträgt 3 US-Dollar, 600; für eine Familie, dieses Limit erhöht sich auf $7, 200. FSAs gestatten Arbeitnehmern und Arbeitgebern, zusammen 2 US-Dollar beizusteuern, 750.

So tragen Sie zu einer FSA bei

Sowohl Sie als auch Ihr Arbeitgeber können zu Ihrem FSA beitragen, bis zur Bundesbeitragsgrenze ($2, 750 für 2021) oder die eigene Grenze Ihres Arbeitgebers.

Typischerweise Sie bestimmen, wie viel Sie in einem bestimmten Jahr zu Ihrer FSA beitragen möchten, und Ihr Arbeitgeber wird das Konto zu Beginn des Jahres für Sie vorziehen. Sie zahlen Ihrem Arbeitgeber zurück, indem Sie regelmäßige Beiträge per Lohnabzug leisten.

Ein FSA ist eine Art von Leistung, die beim Arbeitgeber verbleibt. Das heißt, wenn Sie ein Unternehmen verlassen, Sie können Ihre FSA (oder aufgelaufene Gelder) nicht mitnehmen, in den meisten Fällen. Jedoch, wenn Sie nach Beendigung Ihres Arbeitsplatzes Anspruch auf COBRA-Deckung haben, Sie können die Verfügbarkeit Ihrer FSA-Gelder möglicherweise verlängern, in manchen Fällen.

Auch wenn Sie bei einer Firma bleiben, ungenutzte Mittel können am Ende eines jeden Kalenderjahres noch verloren gehen, wenn sie nicht rechtzeitig für förderfähige Ausgaben verwendet werden. Einige Arbeitgeber bieten möglicherweise eine Nachfrist an, wenn Sie die Ausgabefrist versäumen, oder Sie können einen Teil der Mittel von einem Jahr auf das nächste übertragen.

Das bedeutet, dass Sie nur so viel zu einer FSA beitragen sollten, wie Sie denken, dass Sie in einem bestimmten Jahr ausgeben werden. Sie sind auch durch die IRS eingeschränkt. Im Jahr 2021, Sie können nur bis zu 2 $ hinzufügen, 750 auf Ihr Konto, obwohl Ihr Arbeitgeber Sie auf noch weniger beschränken kann.

Wie man Geld von einer FSA abhebt

Es gibt zwei Möglichkeiten, Gelder auszugeben, die sich in einer FSA befinden:aus eigener Tasche bezahlen und eine Rückerstattung beantragen, oder durch den Erwerb einer verbundenen Einkaufskarte.

FSA-Ausgabekarten fungieren als Debitkarten, und kann für geeignete medizinische, Gesundheit, und Pflegekosten für Pflegebedürftige. Wischen Sie einfach über die Kasse und greifen Sie sofort auf das benötigte Geld zu. wenn Sie sie brauchen.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine FSA-Einkaufskarte anbietet, Sie können förderfähige Ausgaben selbst bezahlen und dann jederzeit Belege zur Erstattung einreichen.

Häufig gestellte Fragen zu FSAs