So tilgen Sie Kredite schneller

Kredite und die unvermeidlichen Zinsen, die damit einhergehen, können Ihr gesamtes finanzielles Leben auf Eis legen. Sie wirken sich auf Ihr Monats- und Jahresbudget, Ihre Kreditwürdigkeit und alle Pläne aus, die Sie möglicherweise für Ihre finanzielle Zukunft haben. Sie denken vielleicht, dass es der Schlüssel ist, Ihre Kredite langsam und stetig zurückzuzahlen, aber strategisch und schnell zu sein, kann Ihnen langfristig viel Geld sparen.

Wenn Sie Ihre Schulden schneller bezahlen, sparen Sie Geld

Egal, ob es sich um Studentenschulden, Kreditkarten, Autoschulden, Hypothekenzahlungen oder einen Privatkredit handelt, Ihre Schulden werden nicht still darauf warten, dass Sie Ihre finanziellen Ziele und Ihr ideales Einkommen erreichen, bevor Sie mit der Rückzahlung beginnen. Die Zinssätze steigen im Laufe der Zeit und erhöhen den Kapitalbetrag, den Sie zurückzahlen müssen. Sie laufen immer Gefahr, dass Ihre Zinssätze in die Höhe schießen, wenn Sie kein Darlehen mit festem Zinssatz haben, was Sie auf Ihrem Weg in die finanzielle Freiheit wieder auf den Anfang bringt.

Wenn Sie mehrere Schulden haben, die um Ihr Einkommen konkurrieren, kann die Bestimmung, welche Zahlung Vorrang hat, von Ihrer individuellen Situation abhängen. Konzentrieren Sie sich darauf, zuerst denjenigen in Angriff zu nehmen, der Ihr Budget aus dem Gleichgewicht bringt. Wenn Ihre Kreditkartenschulden beispielsweise einen hohen Zinssatz haben, lenken Sie Ihre finanzielle Energie darauf, diese zuerst zurückzuzahlen, um Ihre Ausgaben zu minimieren. Wenn Sie Ihre Kreditkarten für wichtige Dinge des täglichen Lebens verwenden – wie das Bezahlen Ihrer Rechnungen oder das Auffüllen Ihres Tanks – kann es schwieriger sein, den Restbetrag zu begleichen. Wenn Ihr Kreditkartensaldo hoch bleibt, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und die Nutzung einer guten Bewertung Ihrer Kreditkarte kann langfristige Vorteile haben.

Wenn andererseits alle Ihre Schulden mehr oder weniger gleich aussehen, lenken Sie Ihre Aufmerksamkeit auf die Zahl. Es ist einfacher, statt vier oder fünf ein oder zwei Schulden in Ihr monatliches Budget zu schreiben. Beginnen Sie damit, zuerst Ihre kleinsten Schulden zu begleichen, während Sie gleichzeitig Mindestzahlungen für Ihre anderen Schulden leisten, um Strafen zu vermeiden.

Geld sparen oder Kredite abbezahlen

Wenn es um die Rückzahlung von Schulden geht, ist es wichtig, sich nicht in den Prozess hineinziehen zu lassen, jeden überschüssigen Cent dafür weiterzuleiten. Sicher, wenn Sie Ihre finanzielle Energie auf die Rückzahlung Ihrer Kredite konzentrieren, können Sie sie schneller zurückzahlen, aber Sie landen möglicherweise in der gleichen Situation, die Sie überhaupt erst verschuldet hat. Wichtige Lebensereignisse und Notfälle machen keine Pause, damit Sie Ihre Kreditkartenschulden und Ihren Autokredit abbezahlen können.

Es ist genauso wichtig, Geld für einen Notfallfonds beiseite zu legen, wie selbst die dringendsten Schulden zurückzuzahlen. Etwas Geld für Notfallspareinlagen auf der Seite zu haben, auf das Sie bei Bedarf zurückgreifen können, könnte Ihnen helfen, die nächste Finanzkrise abzumildern, indem Sie sich nicht auf Ihre Kreditkarten oder hochverzinslichen Kredite verlassen.

Schneeballmethode zur Rückzahlung von Krediten

Es gibt mehrere Ansätze und Methoden, wenn es um die Rückzahlung von Schulden geht. Während es ideal wäre, einen Finanzberater um Rat zu fragen, ist es in der Regel sicher, sich auf eine bewährte Methode zur Tilgung Ihrer Schulden zu verlassen.

Eine von Finanzberatern empfohlene Schuldentilgungsstrategie ist der Schneeballansatz. Wie der Name schon sagt, besteht die Schneeballmethode zur Rückzahlung von Krediten darin, klein anzufangen und sich zu erhöhen, wenn Sie Schulden zurückzahlen. Unabhängig von den Zinssätzen weist Sie die Schneeballmethode an, zuerst Ihren kleinsten Kredit zurückzuzahlen und andere Zahlungen zu minimieren oder zu verschieben, wenn dies möglich ist.

Der Schulden-Schneeballplan kann ein großer Vertrauens- und Moralverstärker sein. Wenn die Zahlungen selbst gering sind, ist es einfacher, sich langfristig an sie zu binden. Da kleinere Schulden im Durchschnitt weniger Zeit in Anspruch nehmen würden, um sie vollständig zu begleichen, reduzieren Sie die Anhäufung von Zinssätzen, die andernfalls gleich geblieben wären, wenn Sie sich auf die Rückzahlung Ihres größten Darlehens konzentriert hätten.

Ein weiterer Vorteil der Schneeballmethode ist die Progression. Diese Strategie kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanzielle Situation Stück für Stück besser in den Griff zu bekommen, anstatt Ihr aktuelles Budget aufheben zu müssen, um massive Zahlungen zu bewältigen.

Die Schneeballmethode vs. die Lawinenmethode

Ein anderer Ansatz, den Sie bei der Schuldentilgung verfolgen könnten, ist die Lawinenmethode:Zuerst werden die Kredite mit dem höchsten Zinssatz ausgeknockt. Es zielt darauf ab, die Höhe der Zinsen, die Sie insgesamt zahlen, zu minimieren, auch wenn der Weg zur Schuldenfreiheit etwas länger ist als bei der Schneeballstrategie.

Der Einstieg in die Lawinenmethode erfordert viel Motivation. Die Schulden mit dem höchsten Zinssatz sind tendenziell auch die größten in der Summe. Es wird eine Weile dauern, bis Sie die Anzahl der Schulden, die Sie gleichzeitig zurückzahlen, minimieren, und es wird schwieriger sein, sich zu binden, da einzelne Zahlungen wahrscheinlich größer sind als die Ihres kleinsten Darlehens mit einem niedrigeren Zinssatz, aber das langfristige Zinsersparnis ist der Vorteil bei dieser Methode.

Erhöhung der Häufigkeit Ihrer Kreditzahlungen

Der Einsatz verschiedener Kreditrückzahlungsstrategien und die Konsolidierung Ihrer Schulden durch Kredite und bestehende Aktien können Sie nur bis zu einem gewissen Punkt bringen. Der beste Weg, um Ihre Kredite schnell abzuzahlen, besteht darin, die Häufigkeit und Höhe der einzelnen Kreditzahlungen zu erhöhen. Dadurch verkürzen Sie nicht nur Ihre Verschuldung, sondern verringern auch die Gesamtzinsen, die Sie zahlen.

Anstelle monatlicher Zahlungen sollten Sie einen wöchentlichen Zahlungsplan beantragen, insbesondere bei größeren Darlehen wie Hypotheken und Zahlungen für Studentendarlehen. Auf diese Weise wird die Zahlung von Mindestzahlungen immer im Vordergrund stehen, ganz zu schweigen davon, dass der Betrag jeder Zahlung geringer wäre, was die Verwaltung erleichtert. Selbst wenn Ihr Kreditgeber keine strukturierte Darlehenszahlungsstrategie anbietet, können mehrere Zahlungen, die mit Ihrem Gehaltsscheck oder Ihrer direkten Einzahlung zusammenfallen, so dass Sie den fälligen Gesamtbetrag bis zum monatlichen Fälligkeitsdatum bezahlt haben, die Zahlungen vom Gehaltsscheck bis zum nächsten leichter verwalten Gehaltsscheck.

Wenn Sie im Voraus bezahlen, vermerken Sie bei Ihrer Zahlung unbedingt, ob Sie auf die Hauptsumme im Voraus bezahlen. Wenn nicht, wird Ihre Zahlung auf Ihre nächste fällige Zahlung angerechnet, anstatt Ihren ursprünglichen Darlehensbetrag in Angriff zu nehmen. Es gibt Vorteile für beide, also teilen Sie Ihrem Kreditgeber unbedingt mit, wie Sie zusätzliche Zahlungen anwenden möchten.

Hilfe für bestimmte Arten von Darlehen erhalten

Kreditnehmer von Studentendarlehen sind einem höheren Ausfallrisiko und finanziellen Problemen ausgesetzt als andere Arten von Kreditnehmern. Wenn Sie also immer noch Probleme mit der Rückzahlung von Studentendarlehen haben, können Sie sich an professionelle Unterstützung wenden, um die Rückzahlung zu verwalten, den Inkasso zu ändern oder zu kündigen Ihre Studentendarlehensschulden insgesamt mit Darlehenserlass.

Wenn Sie sich für die Unterstützung durch einen Dritten für die Kreditberatung entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie einen seriösen Dienst nutzen. Gemeinnützige Optionen zielen nicht darauf ab, finanzielle Gewinne aus Ihrer Schuldensituation zu ziehen. Beginnen Sie also mit einer vertrauenswürdigen Option, die sich darauf konzentriert, Ihnen bei der Lösung Ihrer Schulden zu helfen.

Versteckte Ausgaben und Debitkartengebühren loswerden

Die Chancen stehen gut, dass Sie zumindest ein wenig Zeit damit verbracht haben, nach unnötigen Ausgaben zu suchen, die Sie eliminieren und in Richtung Schuldenfreiheit investieren können. Leichter gesagt als getan, aber vielleicht haben Sie einige erste Schritte unternommen, wie z. B. das Kündigen von Streaming-Diensten oder Abonnements, die Sie selten nutzen.

Versteckte Gebühren sind jedoch heimtückischer und können sich auf Hunderte von Dollar pro Monat summieren. Konzentrieren Sie sich darauf, ein Girokonto zu finden, das zu Ihrem Ausgabestil passt. Wenn Sie lieber Ihre Debitkarte verwenden oder Bargeld zur Hand haben, suchen Sie zunächst nach einer Bank mit minimalen Transaktionsgebühren und geringen bis keinen Geldautomaten-Abhebungsgebühren (oder Rückerstattungen von Geldautomaten-Abhebungsgebühren), sodass Sie häufiger Bargeld verwenden können. Halten Sie sich auch an Geldautomaten innerhalb des Netzwerks, da Automaten von Drittanbietern tendenziell höhere Beträge pro Abhebung verlangen.

Wenn Sie Tap-to-Pay, mobile Apps oder Online-Banking verwenden, ist es wichtig zu wissen, wie und wann Ihr Geld von Konto zu Konto wandert und ob mit der Bewegung Ihres Geldes Gebühren verbunden sind. Manchmal ist es leicht, den Überblick darüber zu verlieren, wo Sie zusätzliche Mittel haben, wenn sie sich an mehreren Orten befinden. Durch einfaches Optimieren auf eine Zahlungsquelle können Sie jeden Monat ein wenig zusätzliches Geld anzapfen.

Melden Sie sich wann immer möglich für Prämienprogramme an, die Cashback anstelle von Punkten oder festen Prämien anbieten, da das Geld direkt in Ihr Budget fließen und Ihnen helfen kann, Ausgaben und Schulden zu begleichen.

Vorhandenes Eigenkapital zur Tilgung von Krediten nutzen

Wenn die Rückzahlungsmöglichkeiten begrenzt sind, müssen Sie möglicherweise auf Ihr vorhandenes Eigenkapital zurückgreifen, um Kredite zu tilgen. Vorhandenes Eigenkapital umfasst alle nicht liquiden Vermögenswerte, die Sie möglicherweise haben:alles von Immobilien und Aktien bis hin zu Optionsscheinen und Aktien. Vielleicht möchten Sie sich auch mit den Grundlagen des Konkurses befassen, um herauszufinden, ob dies eine gute Option für Sie ist, egal ob Sie eine Einzelperson oder ein Geschäftsinhaber sind.

Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer sind, können Ihre Optionen die Aufnahme eines Eigenheimkredits beinhalten, der für Ihre Situation von Vorteil sein kann oder nicht. Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie diese funktionieren und ob sie eine Möglichkeit sein könnten, Ihre Schulden zu begleichen.

Können Sie Ihre Schulden mit einem Eigenheimdarlehen bezahlen?

Wenn Sie auf das Geld zurückgreifen, das Sie in Ihr Haus investiert haben, können Sie gegen das Eigenkapital Ihres Hauses einen Kredit aufnehmen. Wie viel Sie erwarten können, hängt von der Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert Ihres Hauses und dem fälligen Hypothekensaldo ab – dem Eigenkapital Ihres Hauses. Was Home-Equity-Darlehen von Standarddarlehen unterscheidet und zu einer ausgezeichneten Wahl für die Schuldentilgung macht, ist der feste Zinssatz.

Als eine Art Schuldenkonsolidierung haben Home-Equity-Darlehen sehr flexible Rückzahlungsfristen, beginnend bei 5 Jahren und bis zu 30, abhängig von der geliehenen Höhe und Ihrer finanziellen Situation. Und da es sich um besicherte Darlehen handelt, haben sie in der Regel niedrigere Zinssätze.

Eigenheimkredite vs. HELOCs

Wenn es darum geht, Ihr Haus als Versicherung für ein Darlehen anzubieten, ist es wichtig, ein gründliches Verständnis der Arten von Darlehen zu haben, die Sie erhalten können. Bei klassischen Home-Equity-Darlehen erhalten Sie als Kreditnehmer die Mittel im Voraus. Im Gegenzug müssen Sie feste Zahlungen leisten und die gesamte Summe zuzüglich Zinsen innerhalb des vorgegebenen Fensters zurückzahlen. Obwohl die Bedingungen und die Zahlungsstruktur variieren, werden Sie in den meisten Fällen aufgefordert, Ihr Eigenheimdarlehen monatlich bis zum Ende der Darlehenslaufzeit zurückzuzahlen.

Einer der Nachteile bei der Aufnahme eines Home-Equity-Darlehens ist Ihre Unfähigkeit, die anfänglich geliehenen Mittel zu erhöhen, ohne ein weiteres Darlehen mit einem anderen Zinssatz aufzunehmen. Und natürlich ist der Einsatz unglaublich hoch, wenn es um Ihr Zuhause geht.

HELOC steht für Home Equity Lines of Credit, und diese gelten als eine Variable von immobilienbesicherten Eigenkapitaldarlehen. Anstatt Ihnen eine vorher festgelegte Summe an Mitteln zu geben, können Sie mit einem HELOC das Eigenkapital nach Bedarf bis zu einem gewissen Grad anzapfen. Infolgedessen haben HELOCs einen variablen Zinssatz und die Zahlungen sind nicht festgelegt, abhängig von den Mitteln, die Sie aufnehmen. In Bezug auf die Rückzahlungsbedingungen müssen Sie bei diesen Kreditlinien nur die Zinsen für die Laufzeit bezahlen und am Ende der vereinbarten Laufzeit den vollen Betrag bezahlen.

Während HELOCs in Bezug auf die Mittel, die Sie abheben können, flexibler sind als Eigenheimkredite, haben sie ihre eigenen Nachteile. Zum einen schwanken die Zahlungen ständig, was es viel schwieriger macht, für ein bevorstehendes Geschäftsjahr oder ein monatliches Budget zu planen. Ein weiterer Nachteil sind die stark instabilen Zinssätze, die an den Marktwert gekoppelt sind, was es schwieriger macht, Schritt zu halten.

Wann Sie vorhandene Eigenkapitaldarlehen verwenden sollten und wann nicht, um Ihre Schulden zu begleichen

Studentendarlehen und Kreditkartenschulden sind unbesicherte Schulden. Wenn sie sich ansammeln, ohne regelmäßige Zahlungen zu leisten, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, aber das war es auch schon. Es besteht kein greifbares Sicherheitsrisiko, wenn Sie eine ungesicherte Schuld nicht rechtzeitig bezahlen – niemand kann Ihren Hochschulabschluss wieder in Besitz nehmen. Bestehende Eigenkapitaldarlehen hingegen sind gesicherte Schulden, was bedeutet, dass Ihr Eigenkapital in Ihrem Haus der zugrunde liegende Vermögenswert ist, der als Sicherheit verwendet wird, falls Sie keine angemessenen Zahlungen leisten. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Eigenkapitaldarlehen nicht zurückzahlen oder eine Verlängerung aushandeln, gehört Ihr Eigenkapital (in diesem Szenario Ihr Haus) der Bank, die ein Zwangsvollstreckungsverfahren gegen Sie einleiten könnte, was dazu führen könnte, dass Sie Ihr Haus verlieren. Definitiv nicht die ideale Schuldensituation.

Sie sollten HELOCs und Eigenheimkredite nur in Betracht ziehen, wenn Sie die Mittel benötigen, um eine massive Verschuldung mit einem im Vergleich zu einem flexibleren Wohnungsbaudarlehen erdrückenden Zinssatz zurückzuzahlen. Vermeiden Sie es, mehr als nötig aufzunehmen, und nachdem Sie Ihre ursprünglichen Schulden beglichen haben, sollte die Rückzahlung Ihres Eigenheimkredits oder HELOC Ihre oberste Priorität sein.

Anzapfen Ihres Rentenkontos für Gelder

Wenn sich Kredite und Zinsen häufen, kann jede Geldquelle ein Lebensretter sein. Wenn Sie wirklich in einer Notlage sind, sollten Sie in Betracht ziehen, in Ihre Rentenkonten einzutauchen. Normalerweise ist es eine schlechte Idee, Ihr 401(k)-Konto zu leeren, unabhängig davon, wie viel Geld Sie investiert haben oder wie weit Sie vom Rentenalter entfernt sind. Die Erhöhung der Steuer auf Ihre Auszahlung kann sich lohnen, wenn Sie Schulden erdrücken, die ins Unendliche steigen könnten, je länger Sie nur Mindestzahlungen leisten.

Mit einem Darlehen können Sie von Ihrem eigenen Rentenkonto ausleihen, wenn Sie aufgrund fehlender fester Beschäftigung oder schlechter Kreditwürdigkeit keinen Anspruch auf Standarddarlehen haben. Sie können Ihr Darlehen begleichen und sich selbst zurückzahlen, ohne Ihre Altersvorsorge aufzubrauchen und sich finanziell zu ruinieren.

(Tipp:Denken Sie an die Gebühren und Steuern, die beim Abheben von Geld von einem Rentenkonto anfallen.)

Wie wählt man den besten Privatkredit aus?

Bei der Auswahl eines Kredits gibt es viele bewegliche Dinge zu beachten:Zinssatz, Gebühren, monatliche Zahlungshöhe und Rückzahlungsdauer gehören zu den wichtigsten. Ein Kasasa-Darlehen ^® gibt Ihnen die vollständige Kontrolle über diese Variablen und hilft Ihnen, intelligentere Kredite aufzunehmen, anstatt weitere hochverzinsliche Kreditkartenschulden anzuhäufen, wenn dies vermieden werden kann

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