Wie man Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 $ abbezahlt

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 US-Dollar abzahlen können, können Sie sich mit der Tatsache trösten, dass Sie nicht allein sind. Mehr als 40 % der US-Haushalte tragen Kreditkartenschulden von einem Monat zum nächsten, und der durchschnittliche Saldo beträgt 7.938 $.

Obwohl die Kartenschulden im Jahr 2020 während der COVID-19-Pandemie zurückgegangen sind – die Amerikaner haben in den ersten beiden Quartalen des Jahres 2020 Kreditkartenschulden in Höhe von insgesamt 138 Milliarden US-Dollar zurückgezahlt – erwarten Finanzexperten, dass dies wieder anziehen wird, sobald Restaurants und andere Veranstaltungen eröffnet werden. Egal, ob Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 USD, 7.938 USD oder etwas dazwischen schulden, das Problem ist, dass Sie eine große Rechnung haben, die schwer loszuwerden ist. Und für jeden Monat, der dieses Guthaben nicht verringert, kostet es Sie mehr Geld.

Wenn es in Ihrem Haushalt mehr als einen Kreditkarteninhaber gibt, ist es einfach, selbst wenn Sie „durchschnittlich“ sind, dass der geschuldete Betrag 15.000 USD oder mehr erreicht. Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 US-Dollar abzuzahlen, mag unmöglich erscheinen. Die gute Nachricht ist, das ist es nicht. Es gibt viele Möglichkeiten, sich zu verabschieden. Nachfolgend finden Sie sieben bewährte Optionen, die von so einfachen Selbsthilfeoptionen wie einer besseren Budgetierung oder einem Do-it-yourself-Zahlungsplan bis hin zur professionellen Unterstützung durch ein Schuldenmanagementprogramm (DMP) reichen. In der Mitte stehen Schuldenkonsolidierungsdarlehen, Saldenüberweisungskarten und, wenn es wirklich brenzlig wird, Schuldenregulierung.

Der schwierigste oder unmöglichste Weg, Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 USD oder einen anderen Betrag zu begleichen, besteht darin, jeden Monat nur Mindestzahlungen zu leisten. Eine monatliche Mindestzahlung von 3 % auf Schulden im Wert von 15.000 $ bedeutet 227 Monate (fast 19 Jahre) an Zahlungen, beginnend bei 450 $ pro Monat.

Bis Sie die 15.000 US-Dollar abbezahlt haben, haben Sie auch fast so viel Zinsen gezahlt (12.978 US-Dollar, wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz von 14,96 % zahlen), wie Sie es im Prinzip getan haben. Und das, wenn Sie in diesen 19 Jahren keine anderen Kreditkarten verwenden.

Jede der sieben Optionen, die Sie auswählen, erfordert harte Arbeit und das langfristige Ziel, Ihre Kreditkartenschulden zu beseitigen, im Auge zu behalten.

1. Erstellen Sie ein Budget

Der effizienteste Weg, Kreditkartenschulden zu begleichen, besteht darin, ernsthaft auf ein monatliches Budget zu achten.

Während Studien zeigen, dass 70 % oder mehr Amerikaner eine Budgetierung für wichtig halten, gehören Sie vielleicht zu den 30-40 %, die dies nicht tun. Der Schlüssel zum Aufbau einer finanziellen Grundlage und zum Abzahlen dieser Kreditkartenschulden liegt darin, Ihre Finanzen mit einem Budget zu verstehen und zu kontrollieren.

Budgets ermöglichen es Ihnen, Bereiche zu lokalisieren, in denen Sie etwas Fett abbauen und das Geld schaffen könnten, das zur Tilgung dieser Schulden erforderlich ist. Denken Sie nicht zu viel darüber nach und fühlen Sie sich überfordert. Das Erstellen eines Budgets muss nicht kompliziert sein. Es ist einfach ein Plan, um zu sehen, wie viel Geld Sie haben, und zu entscheiden, wohin es fließt.

Ein guter Leitfaden für die Budgetierung ist der 50/30/20-Budgetplan – 50 % Ihres Einkommens gehen an das, was Sie bezahlen müssen und brauchen, 30 % sind für Dinge, die Sie wollen, und 20 % gehen an Ersparnisse und Schuldentilgung.

Aber das ist nicht unbedingt eine Zauberformel. Wenn Sie jedoch kein angemessenes Einkommen haben, können diese Notwendigkeiten einen viel größeren Teil Ihres Budgets beanspruchen.

Die Website oder App Ihrer Bank verfügt möglicherweise auch über eine Budgetfunktion, die anzeigt, wohin Ihr Geld fließt, und Ihnen hilft, Geld für bestimmte Artikel zu zielen. Es lohnt sich, bei Ihrer Bank nachzufragen, ob dies der Fall ist.

Es gibt einige wichtige Dinge, die jeder tun kann, der ein Budget hat, und eines davon ist, sich anzusehen, was Sie für Lebensmittel bezahlen. Lebensmittel sind zwar nach Wohnen und Transport der drittgrößte Posten im monatlichen Budget des durchschnittlichen Amerikaners, aber auch der Bereich, in dem Ausgaben am einfachsten gekürzt werden können.

Amerikaner gaben im Jahr 2018, dem letzten Jahr, für das Zahlen des US-Landwirtschaftsministeriums verfügbar sind, je nach Einkommen zwischen 4.109 und 13.348 US-Dollar für Lebensmittel aus. Diejenigen, die sich in der niedrigsten Einkommensklasse befinden, haben vielleicht nur 4.109 $ für Lebensmittel ausgegeben, aber es macht 35,1 % ihres Einkommens aus. Diejenigen, die im Durchschnitt 13.348 $ ausgeben, geben 8,2 % ihres Einkommens für Lebensmittel aus.

Aber denken Sie darüber nach – braucht jemand, der viel Geld verdient, mehr als die dreifache Menge an Essen als jemand, der sich durchschrammt? Natürlich nicht. Je mehr Geld jemand verdient, desto mehr Geld gibt er für Essen aus. Im Jahr 2019 gaben die Amerikaner 54,8 % ihres Geldes für Essen auswärts und 43,2 % für das Essen zu Hause aus.

Werfen Sie in diesem Sinne einen Blick auf Ihr Einkommen und gehen Sie dann Ihre monatlichen Lebensmittelausgaben durch – wenn Sie eine Karte verwenden, ist es einfach, überprüfen Sie einfach Ihre Abrechnung. Wenn Sie bar bezahlen, bewahren Sie die Quittungen einen Monat lang auf. Dann zähle zusammen, wie viel du für Essen ausgibst. Auch wenn die Ausgaben für Lebensmittel während der COVID-19-Pandemie zurückgegangen sind, werden Sie dort wahrscheinlich Drive-Through-Kaffee und Pizza zum Mitnehmen anbieten.

Sie können ein Pfund guten Kaffee für das kaufen, was zwei Kaffees bei Starbucks oder sogar Dunkin's kosten. Dieses Pfund Kaffee reicht für eine Woche oder länger.

Der Kaffee ist nur ein Beispiel, aber im Allgemeinen können Sie etwas zu Hause für einen Bruchteil dessen zubereiten, was Sie in einem Restaurant bezahlen. Wenn Ihre vierköpfige Familie also in einem Restaurant zu Abend isst, das 80 $ (20 $ pro Person) kostet, hätten Sie wahrscheinlich etwas Ähnliches zu Hause für ein Drittel dessen, was das kostet, oder etwa 26 $, zubereiten können. Wenn Sie ein paar Mal pro Woche auswärts essen oder Essen liefern lassen, summieren sich die Einsparungen wirklich. Selbst wenn Sie um die Hälfte kürzen, sparen Sie Geld.

Und um dies zu unterstreichen:Eine Studie während der COVID-19-Pandemie ergab, dass 78 % der Befragten angaben, dass sie Geld sparten, indem sie während der Pandemie nicht essen gingen, was einer durchschnittlichen Ersparnis von 245 $ pro Monat entspricht.

Das USDA sagt auch, dass Verbraucher ihr Lebensmittelbudget um 25 % reduzieren können, indem sie Generika oder Handelsmarken kaufen.

Entscheiden Sie, wie viel Sie wirklich für Lebensmittel ausgeben müssen und wo Sie sparen können, und Sie haben eine solide Budgetentscheidung getroffen.

Essen ist offensichtlich nicht der einzige Ort, um Ausgaben zu senken. Aber es ist ein gutes Beispiel dafür, wie ein Budget und die Betrachtung dessen, was Sie ausgeben, einen Unterschied machen. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben für Abonnements, Streaming-Dienste, Kabel und andere Dinge, die Sie anders und billiger machen könnten.

Es gibt eine Vielzahl von Apps und anderen Ressourcen, die Ihnen helfen können, und es gibt eine Vielzahl von Online-Budget-Tools und -Vorlagen, die Sie anleiten können.

2. Schuldenmanagementprogramm

Wenn Sie genug Geld verdienen, um Ihre Ausgaben zu decken, aber die Dinge schleifen lassen und dadurch finanziell ins Hintertreffen geraten sind, ist ein Schuldenmanagementprogramm möglicherweise der einfachste Weg, um wieder auf Kurs zu kommen.

Es war für Joanie Asmus, die Kreditkartenschulden in Höhe von 18.000 $ mit einem DMP abbezahlt hat.

Sie benutzte Kreditkarten für alltägliche Ausgaben, bis sie sieben davon ausgeschöpft hatte. Sie dachte an Insolvenz, aber dann erzählte ihr ein Freund vom Schuldenmanagementprogramm InCharge Debt Solutions. Sie rief sie an und war auf dem Weg, ihre Kreditkartenschulden loszuwerden.

Schuldenmanagementprogramme bieten Hilfe bei der Budgetierung, der Reduzierung der Zinssätze für Kreditkarten und der Erreichung einer monatlichen Zahlung, die auf der Grundlage Ihres Einkommens erschwinglich ist. Das Programm beseitigt Schulden in 3-5 Jahren. Kredit-Scores sind kein Faktor bei der Qualifizierung für ein DMP. Asmus hat all das ausgenutzt.

Die Kreditberater halfen ihr bei der Erstellung eines Budgets, senkten den Zinssatz für ihre Karten von den 25 % bis 28 %, die sie zahlte, auf bis zu 2 % und das Ergebnis war eine erschwingliche monatliche Zahlung, die die Schulden in knapp eliminierte fünf Jahre.

„Ich hätte das auf keinen Fall alleine geschafft“, sagte Asmus. „Ohne die Hilfe von (InCharge) hätte ich 30 Jahre gebraucht, um das abzubezahlen.“

3. DIY-Zahlungspläne (Do It Yourself)

Wenn Sie zuversichtlich sind, dass Sie bereit sind, finanzielle Verantwortung zu übernehmen, ist ein DIY-Schuldenmanagementplan eine großartige Möglichkeit, dies zu beweisen. Es gibt zwei beliebte Do-It-Yourself-Zahlungsmethoden:Lawinenmethode und Schneeballmethode.

Bei der Avalanche-Methode ordnen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen in der Reihenfolge der Zinszahlungen an, wobei die höchsten Zinszahlungen oben und die niedrigsten unten stehen.

Machen Sie jeden Monat die Mindestzahlung für jede Karte, damit Ihnen keine Strafen für verspätete Zahlungen entstehen, und legen Sie jedes zusätzliche Geld, das Sie zur Verfügung haben, auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz. Wenn diese abbezahlt ist, addieren Sie die Mindestzahlung und das zusätzliche Geld, das Sie verwendet haben, und wenden Sie sie auf die zweite Karte an und so weiter, bis alle Karten abbezahlt sind.

Die Schneeballmethode ist ähnlich, aber Sie ordnen Ihre Karten nach geschuldetem Betrag an, wobei der niedrigste Betrag zuerst und der höchste Betrag zuletzt kommt.

Machen Sie jeden Monat die Mindestzahlung für jede Karte, aber werfen Sie Ihr zusätzliches Geld auf die Karte mit dem niedrigsten Guthaben. Wenn diese ausgezahlt ist, nehmen Sie das Geld, das Sie dafür beantragt haben, addieren Sie es zu dem Minimum, das Sie für die zweite Karte bezahlt haben, und zahlen Sie es aus. Fahren Sie fort, bis alle Karten bezahlt sind.

Die Lawinenmethode spart Geld. Sie zahlen die Karten mit dem höchsten Zinssatz ab, sodass es Sie am Ende nicht so viel kosten wird. Die Schneeballmethode ist ein Vertrauensbildner. Sie zahlen Karten schneller aus und der Schwung, den Sie aus diesem Erfolg ziehen, kann Sie dazu antreiben, die Dinge schnell zu erledigen.

Heimwerker sind verlockend, wenn auch aus keinem anderen Grund, als dass Sie sich selbst herausfordern, um regelmäßige, pünktliche und monatliche Zahlungen zu leisten. Beide Ansätze funktionieren, vorausgesetzt, Sie haben die Disziplin und das Engagement, jede Zahlung jeden Monat zu leisten.

4. Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Dies ist die traditionelle Art und Weise, Kreditkartenschulden zu handhaben, und das aus gutem Grund:Wenn Sie sich für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen qualifizieren, sollten Sie viel weniger Zinsen zahlen als für Ihre Kreditkarten.

Stichwort dort: Wenn Sie sich qualifizieren .

Im Gegensatz zu Schuldenmanagementplänen verwenden Konsolidierungsdarlehensraten Kreditwürdigkeiten, um Kandidaten zu qualifizieren, und wenn Sie 15.000 US-Dollar auf Ihren Kreditkarten besitzen, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich in Mitleidenschaft gezogen. Die Mindestkreditwürdigkeit, um sich für die meisten großen Kreditgeber zu qualifizieren, beträgt 660 oder mehr, und das gilt, wenn Sie bereit sind, den hohen Zinssatz zu akzeptieren, der mit dem Kredit verbunden ist.

Die Sätze für Konsolidierungsdarlehen variieren je nach Kreditgeber, aber im September 2020 konnten Sie einen Kredit am unteren Ende für etwa 6 % mit einem Kredit-Score von mehr als 720 erhalten. Wenn Ihr Score zwischen 660 und 720 lag, würden Sie wahrscheinlich 7 % zahlen. am unteren Ende und bis zu 25 % am oberen Ende.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 660 liegt, steigen die Zinsen am unteren Ende auf 16 % und am oberen Ende auf 36 %. Das bedeutet effektiv, dass es eine Wäsche zwischen dem Darlehen und dem ist, was Sie bereits mit den Kreditkarten bezahlen.

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, ist die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens zur Schuldenkonsolidierung eine weitere Option. Ihr Haus dient als Sicherheit, die Ihre Darlehenszinsen niedrig hält, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht Ihren Vorstellungen entspricht.

Also ja, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist ein guter Weg, um Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 USD zurückzuzahlen, aber nur, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen:gute Kreditwürdigkeit oder Eigenkapital in Ihrem Haus. Wenn nicht, tragen Sie im Wesentlichen zu Ihren Problemen bei, anstatt sie zu lösen.

5. Erwägen Sie eine Guthabenübertragung

Eine weitere Option ist eine Überweisung des Kreditkartensaldos, die Ihnen helfen kann, Schulden mit einem effektiven Jahreszins von 0 % oder einem niedrigen effektiven Jahreszins (APR) schneller zu begleichen, wenn Sie sich qualifizieren.

Der Schlüsselsatz ist wieder einmal:Wenn Sie sich qualifizieren. Dazu benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit und Zahlungshistorie.

Die Funktionsweise einer Kreditkarte mit Saldotransfer besteht darin, dass Sie die Kreditkartenschulden von den Karten, die Sie haben, auf eine neue Karte mit 0 % oder sehr niedrigen Zinsen übertragen, was es einfacher macht, die Schulden während der Einführungsphase zinslos abzubauen . Jeder Dollar fließt in die Reduzierung des Saldos – und nicht ins Drehen der Räder mit hohen Zinsen – damit Sie schneller aus der Verschuldung kommen.

Der Haken an der Sache ist, dass Sie während der Einführungsphase von 12 bis 18 Monaten den Restbetrag abbezahlen müssen oder mit Zinsen von 18 bis 24 % rechnen müssen. Die Begleichung des Restbetrags kann schwierig sein, wenn Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 USD oder sogar die Hälfte davon schulden.

Selbst mit einer Überweisungsgebühr von 3 % bis 5 % auf jedes Guthaben, das auf die neue Karte übertragen wird, kann es immer noch eine gute Möglichkeit sein, diese Schulden in Höhe von 15.000 $ zu begleichen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Das Kreditlimit ist möglicherweise nicht hoch genug für alle Ihre Kreditkartenschulden. Wenn Sie also mehr als eine Karte haben, überweisen Sie die Guthaben mit den höchsten Zinssätzen.

Der Vorteil der Übertragung von Guthaben auf eine Karte mit niedrigeren Zinsen besteht darin, dass Sie eine monatliche Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten.

Negativ sind die Gebühren, die im Allgemeinen 3 % bis 5 % Ihres Guthabens ausmachen, und sie sind die Kosten für die Durchführung der Überweisung. Angesichts des langfristigen Vorteils der Zinsersparnis könnten sie sich lohnen, aber rechnen Sie nach und sehen Sie, ob es für Sie sinnvoll ist.

Das 0% Einführungs-APR-Angebot wird schließlich enden. Und wenn Sie den Großteil (oder alle) Ihrer Schulden nicht zurückgezahlt haben, sitzen Sie wieder im selben Boot wie zuvor.

Bei 0% (oder niedrigem) Zinssatz können auch Neuanschaffungen richtig verlockend sein. Wenn Sie keinen guten Amortisationsplan haben und dazu neigen, den neuesten, glänzendsten Artikel zu kaufen, könnten Sie sich in eine noch anfälligere Position bringen.

6. Schuldentilgung

Dies ist aus gutem Grund unsere letzte Option zur Lösung des Problems von 15.000 $ an Kreditkartenschulden:Es kann Sie mehr kosten, als es Ihnen spart.

Bei der Schuldentilgung hoffen Sie, dass Ihre Kartenunternehmen oder die Inkassobüros, denen Ihr Konto gehört, weniger als den geschuldeten Betrag akzeptieren. Es kommt vor, aber es spielen so viele äußere Faktoren eine Rolle, dass der Endbetrag, den Sie bezahlen, selten zu mehr als 20 % bis 25 % Ersparnis führt.

Und es hat schreckliche Auswirkungen, wie Sie glauben.

Hier sind einige der Probleme, mit denen Sie sich befassen müssen:

Es gibt kein Gesetz, das besagt, dass Kreditgeber eine Einigung mit Ihnen akzeptieren oder sogar aushandeln müssen. Einige tun. Manche nicht. Sie können das Gespräch jederzeit für Verhandlungen mit Gläubigern öffnen, um zu sehen, ob dies eine Option ist.

Kartenunternehmen öffnen nicht nur jedem die Tür, der eine Schuld für weniger als den geschuldeten Betrag begleichen möchte. Sie müssen oft nachweisen, dass es eine vernünftige Erklärung für Ihre Probleme gibt – Scheidung, medizinischer Notfall, Verlust des Arbeitsplatzes –, damit sie sich ein Vergleichsangebot anhören.

Wenn sie ein Vergleichsangebot annehmen, kommt es in Form einer Pauschalzahlung, die mindestens 50 % (wahrscheinlich mehr) der 15.000 $ betragen müsste, die Sie schulden. In diesem Fall sprechen wir von 7.500 $ in bar. Wenn Sie diese Art von Geld herumliegen hätten, wäre es sinnvoller, es zum Abtragen der Schulden zu verwenden.

Dann ist da noch die Frage, was eine Schuldenregelung mit Ihrer Kreditauskunft macht. Es wird einen Vermerk auf dem Bericht für die nächsten sieben Jahre geben, der besagt, dass die Schulden zu einem geringeren Betrag beglichen wurden, als geschuldet wurde. Wenn Sie versuchen, eine Wohnung zu mieten, den Strom anzuschalten oder sich um einen Job zu bewerben, könnte das ins Spiel kommen.

Schließlich gibt es den Schaden, der Ihrer Kreditwürdigkeit zufügt. FICO, der Kreditbewertungsdienst, der von 90 % der Unternehmen genutzt wird, schätzt, dass Sie zwischen 50 und 150 Punkte bei Ihrer Bewertung verlieren werden. Je höher Ihre Punktzahl, desto mehr verlieren Sie. Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen oder einen Autokredit beantragen, werden Sie für einen niedrigen Score in Form von hohen Zinsen teuer bezahlen.

Wenn sie andererseits Ihr Angebot für 7.500 $ oder 10.000 $ oder eine andere annehmbare Summe annehmen, ist das Problem gelöst.

Änderungen des Lebensstils zur Tilgung von Kreditkartenschulden

Abgesehen davon, dass Sie ein Budget erstellen, können Sie beim Umgang mit Schulden gute finanzielle Entscheidungen treffen, um Ihre Kreditkartenschulden schneller zu verwalten und abzuzahlen, ganz gleich, für welche Option Sie sich entscheiden.

Das Budget und die Senkung der Ausgaben, um es einzuhalten, sind wichtige Möglichkeiten, um mit der Verwaltung von Kreditkartenschulden zu beginnen. Einige Änderungen des Lebensstils vorzunehmen, ist der nächste große Schritt. Und genau wie Budgetierung und Ausgabenkürzung kann es schwierig sein, weil es ganz bei Ihnen liegt.

Änderungen des Lebensstils können alles Mögliche sein, von weniger Essen gehen, was wir bereits behandelt haben, bis hin zu einem Mitbewohner, der hilft, die Miete zu bezahlen, das Auto loszuwerden, wenn Sie zuverlässige öffentliche Verkehrsmittel haben, oder sogar in eine billigere Stadt oder einen günstigeren Staat zu ziehen. Gehen Sie zu Ihrer örtlichen Bibliothek, um Bücher auszuleihen und Filme auszuleihen, anstatt neue zu kaufen und für Streaming-Dienste zu bezahlen. Schalten Sie die Klimaanlage aus oder die Heizung herunter.

Das Leben eines jeden ist anders, aber schauen Sie sich Dinge an, die Sie tun, die Geld kosten, die Sie anders machen könnten. Denk mal von einer anderen Sicht. Änderungen des Lebensstils bedeuten oft, dass Sie Ihre Komfortzone verlassen, aber wenn Sie sich erst einmal neue Gewohnheiten angewöhnt haben, finden Sie vielleicht mehr Trost in der Erleichterung, das Kreditkartenguthaben in Höhe von 15.000 US-Dollar zu verlieren, das nie kleiner zu werden schien.

Es gibt einige Dinge, die für fast jeden eine gute Option sind:

Finanzielle Ziele setzen

Entscheiden Sie mit Ihrem Budget als Leitfaden, welche Benchmarks Sie haben möchten, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen. Setzen Sie sich finanzielle Ziele. Erstellen Sie ein Diagramm oder verwenden Sie eine Tabelle – finden Sie eine Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu verfolgen, damit Sie sehen können, wie die Schulden verschwinden.

Ein Bild zu haben, den Überblick zu behalten und Meilensteine ​​zu markieren, hilft Ihnen dabei, sich auf Ihr Ziel zu konzentrieren. Sie wissen, was das Ziel ist – das Kreditkartenguthaben in Höhe von 15.000 $ auszuzahlen.

Denken Sie auch daran, dass Ihre Ziele realistisch sein sollten. Wenden Sie eine SMART-Zielstrategie an – stellen Sie sicher, dass sie spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitnah sind.

Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr

Es mag offensichtlich erscheinen, aber dennoch kann es sehr schwierig sein. Es ist nicht nur eine schwierige Angewohnheit abzulegen, sondern wenn Sie Geld dafür ausgeben, es zu begleichen, haben Sie möglicherweise kein Geld mehr, um einige der Dinge zu tun, die Sie früher getan haben, als Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 US-Dollar angehäuft haben.

Zerschneiden Sie die Karte, geben Sie sie jemandem, der sie für Sie aufbewahrt (und nicht benutzt) oder probieren Sie eine altehrwürdige Methode aus – legen Sie sie in einen großen Behälter mit Wasser und frieren Sie sie ein. Wenn Sie versucht sind, es aufzutauen, verbringen Sie die Zeit, während das Eis schmilzt, damit, über die 15.000 $ an Kreditkartenschulden nachzudenken, die Sie schulden, und wie verzweifelt Sie sie loswerden möchten.

Hier werden Ihr Budget und Ihre Kostensenkung zu Ihren wichtigsten Werkzeugen. Wenn Sie es richtig gemacht haben, können Sie trotzdem essen, Ihr Auto tanken und sich vielleicht sogar einen Kaffee gönnen, und das alles ohne Guthaben.

Versuchen Sie eine No-Spending-Challenge

Fordern Sie sich selbst heraus, nur das zu kaufen, was Sie wirklich brauchen, und investieren Sie jeden Cent, den Sie sparen, in die Tilgung dieses Schuldenbergs.

Wenn die totale Sparsamkeit für Sie nicht funktioniert, haben Sie etwas Spaß damit. Setzen Sie sich ein Zeitlimit, z. B. einen Monat (alles, was kürzer ist, wirkt sich nur begrenzt auf Ihr Budget aus). Oder wählen Sie einen Ablass, von dem Sie wissen, dass Sie viel dafür ausgeben, und verzichten Sie einen Monat lang darauf. Alles, was Sie sparen, sollte in das Schuldentilgungsprogramm fließen.

Setzen Sie sich ein Ziel und gönnen Sie sich etwas, das Sie aufgegeben haben, sobald das Gleichgewicht auf ein bestimmtes Niveau gesunken ist.

Wenn Sie sich oft genug herausgefordert haben, werden Sie vielleicht feststellen, dass das Nicht-Ausgeben zu einer Gewohnheit wird, wie es das Ausgeben war.

Suchen Sie sich einen zweiten Job, um zusätzliches Einkommen zu verdienen

Die Suche nach einem zweiten Job ist eine gute Möglichkeit, etwas Einkommen zu generieren, um die Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 $ zu begleichen.

Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, insbesondere in der heutigen digitalen App-basierten Welt. Jobs, die für Uber oder Lyft fahren, einkaufen oder für Instacart fahren, und andere Liefer- und Einkaufsdienste sind fast überall zu finden, sogar in ländlicheren Gegenden. Denken Sie daran, dass die meisten dieser Jobs ein Smartphone, ein Auto und eine saubere Fahrakte erfordern.

Es gibt mehrere Websites, die freiberufliche und Teilzeitjobs auflisten – googeln Sie „freiberufliche Jobs“ und Sie können loslegen.

Ihre lokale Zeitung oder die kostenlose Wochenzeitung, die mit Anzeigen gefüllt ist, die per Post kommen, listet auch lokale Jobs auf, insbesondere Dinge wie Babysitten, Haustierbetreuung, Hundeausführen und, ja, Zeitungsaustragen. Es ist auch ein guter Ort, um Werbung zu machen, wenn Sie solche Dinge tun möchten, aber nicht an eine App gebunden sein möchten.

Was auch immer Sie tun, stellen Sie sicher, dass Sie die Zeit und Energie dafür haben, und verwenden Sie das Geld, das Sie verdienen, darauf, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.

Bezahlen Sie Ihre Schulden, wenn Sie bezahlt werden

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen, insbesondere die Kreditkarten, am Zahltag und lassen Sie bis zum nächsten Zahltag genug Geld auf Ihrem Bankkonto, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Auf diese Weise sind die Rechnungen bezahlt und Sie haben keine Möglichkeit, das Geld für etwas anderes auszugeben.

Automatische Auszahlungen helfen dabei enorm. Richten Sie automatische Abhebungen für so viele Ihrer Rechnungen wie möglich ein, insbesondere aber für die Kreditkartenrechnungen, und stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlung so hoch machen, dass Sie zusätzlich bezahlen, nicht das Minimum.

Gutscheine starten

Nein, Couponing ist heutzutage nicht mehr das, was Oma gemacht hat – mit einer Schere am Küchentisch sitzen und Zeitungen ausschneiden. „Couponing“ ist eine ganz neue Welt, aber Sie können wie Oma trotzdem viel Geld sparen. Das ist Geld, das Sie für Ihre Kreditkartenschulden verwenden können.

Es gibt eine Vielzahl von Coupon-Diensten, die online verfügbar sind – Ibotta für Lebensmittel, Groupon für Restaurants, SnipSnap, RetailMeNot und mehr. Wenn Sie „Online-Gutscheine“ googeln, können Sie finden, was Sie wollen, und entweder digitale Gutscheine erhalten oder solche, die Sie ausschneiden können. Es gibt auch Online-Dienste wie Rakuten (früher hieß es Ebates). Melden Sie sich an und kaufen Sie über die Website in Ihren Lieblingsgeschäften ein und erhalten Sie kleine Geldbeträge zurück. Es kostet Sie nichts. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Dinge kaufen, die Sie kaufen müssen.

Ihr lokales Lebensmittelgeschäft verfügt möglicherweise auch über ein Treue- oder Prämienprogramm mit einer App, die mit Coupons geladen wird, aus denen Sie auswählen können, sowie Angeboten wie einem prozentualen Rabatt beim Kauf von Handelsmarken.

Und ja, es gibt immer noch Coupons, die Sie in Ihre Lokalzeitung einkleben können, wenn Sie das wirklich wollen.

Erwägen Sie professionelle Hilfe zur Schuldenerleichterung

Es ist leicht, sich überfordert zu fühlen, wenn Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 US-Dollar zurückzahlen müssen, die scheinbar nie weniger werden. Wenn Sie so denken, ist es möglicherweise an der Zeit, professionelle Hilfe bei der Verwaltung Ihrer Kreditkartenschulden in Betracht zu ziehen.

Gemeinnützige Kreditberatungsstellen finden Sie bei der National Foundation for Credit Counseling. Dort aufgeführte Agenturen wie InCharge Debt Solutions unterstützen Sie bei Ihren Bemühungen, aus der Schuldenfalle herauszukommen.

Ein professioneller Schuldenberater hilft Ihnen nicht nur dabei, ein Budget zu erstellen und zu besprechen, wie Sie beim Umgang mit Schulden gute finanzielle Entscheidungen treffen, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Kreditkartenschulden schneller zu verwalten und abzuzahlen.

Agenturen haben Vereinbarungen mit großen Kartenunternehmen, um die Gebühren für diejenigen zu senken, die an ihrem Programm teilnehmen. Der Berater wird Ihnen den niedrigeren Tarif anbieten, und Sie können entscheiden, ob er für Sie geeignet ist. Sie leisten eine monatliche Zahlung an die professionelle Beratungsagentur, und die Agentur zahlt das Geld in vereinbarten Beträgen an jedes Kreditkartenunternehmen aus.

Das Schuldenmanagement für gemeinnützige Organisationen hilft Ihnen dabei, erschwingliche monatliche Schuldentilgungsziele auf der Grundlage Ihrer aktuellen Einnahmen und Ausgaben festzulegen. Die Berater werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um ein monatliches Budget zu erstellen, das die Zahlung für das Schuldenmanagement beinhaltet.

Eine erschwingliche monatliche Zahlung wirkt sich langfristig positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen und Ihre Schulden zurückgezahlt werden.

Dies ist mit einer geringen monatlichen Gebühr verbunden, aber der reduzierte Zinssatz sollte die Differenz mehr als ausgleichen, und in 3–5 Jahren sind die Kreditkartenschulden in Höhe von 15.000 USD verschwunden.