Sind Barkredite gut oder schlecht?

Wenn du etwas brauchst, gehst du einfach raus und kaufst es, richtig? Was ist, wenn Sie Bargeld brauchen? Es stellt sich heraus, dass Sie Bargeld mit einem sogenannten Barvorschuss kaufen können.

Ein Bargeldvorschuss ist ein Service, der von Banken, privaten Kreditgebern oder am häufigsten von Kreditkarten angeboten wird. Ein Barvorschuss ist ein kleines kurzfristiges Darlehen.

Sie können einen Bargeldvorschuss abheben, indem Sie einfach zu einem Geldautomaten gehen und dann Ihre Kreditkarte anstelle Ihrer Debitkarte verwenden. Das Kreditkartenunternehmen gibt Ihnen Bargeld und fügt diesen Betrag Ihrem Guthaben hinzu. Schnell und einfach, oder? So bequem das auch klingt, Sie zahlen viel, um dieses Bargeld zu kaufen.

Die Vorteile eines Barkredits

Das Leben passiert und manchmal brauchen wir etwas zusätzliches Geld, um eine überraschende Ausgabe oder einen Fehlbetrag am Ende des Monats zu decken. Barvorschüsse können eine schnelle Möglichkeit sein, Bargeld zu erhalten, um Ausgaben zu decken, die nicht mit einer Kreditkarte bezahlt werden können. Während moderne Apps es vielen Menschen ermöglichen, Geld zu bewegen, ohne es jemals zu berühren, ist Bargeld manchmal wichtig oder einfach nur bequem, damit die Menschen es zur Hand haben.

Die Nachteile eines Barvorschusses

Bargeldvorschüsse haben viele Nachteile:

• Anfangsgebühr — Diese variieren, sind aber in der Regel entweder eine Pauschalgebühr (10 $) oder ein Prozentsatz des Darlehens (5 %). Gläubiger wählen, was höher ist.

• Hohes Interesse — Die durchschnittliche Kreditkarte hat einen Zinssatz von 16,13 %. Barkredite haben einen durchschnittlichen Zinssatz zwischen 22 % und 30 %. Dies ist zusätzlich zu der Gebühr, die Sie bezahlen, nur um den Vorschuss zu initialisieren.

• Zinsen fallen sofort an — Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkartenguthaben werden Ihnen diese Zinsen ab dem Tag der Vorauszahlung berechnet. Das bedeutet, dass Ihnen, selbst wenn Sie es innerhalb eines Monats vollständig zurückzahlen, immer noch dieser aggressive Zinssatz berechnet wird.

All dies summiert sich dazu, dass Bargeldvorschüsse sehr teuer sind. Es belastet Menschen, die es schwer haben, an Bargeld zu kommen, zusätzlich.

Schauen wir uns ein Beispiel an, wie viel Sie ein Barvorschuss tatsächlich kosten wird. Stellen Sie sich vor, dass Ihr Auto eine größere Reparatur benötigt. Sie müssen es tun, um zur Arbeit zu kommen, daher ist eine Verzögerung der Reparatur keine Option, also nehmen Sie einen Barvorschuss von 1.000 $ in Anspruch.

Sie werden zuerst mit der Anfangsgebühr getroffen, in diesem Fall 5 %, also 50 $. Sie schulden jetzt 1.050 $. Sie wurden auch mit einer ATM-Gebühr von 3 $ belastet. Jetzt beträgt Ihr Gesamtbetrag 1.053 $.

Die Verzinsung beginnt. Sie können es erst Ende nächsten Monats zurückzahlen, wenn Sie genug von Ihren Gehaltsschecks gespart haben. Der Zinssatz beträgt 25 %. Sie schulden weitere 21,23 $, sodass sich Ihre Gesamtsumme auf 1.074,23 $ erhöht.

Alles in allem zahlen Sie 74,23 $, um 1.000 $ für einen Monat zu leihen.

Schaden Bargeldvorschüsse Ihrer Kreditwürdigkeit?

Nicht durch die Aktion, eine zu nehmen, wie es ein harter Zug auf Ihren Kredit tun würde. Die Annahme eines Barvorschusses kann Sie jedoch in mehrere Situationen bringen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen würden.

1. Der Bargeldvorschuss wird Ihrem Guthaben hinzugefügt, wodurch sich Ihre Kreditauslastung ändert. Die Kreditauslastung ist eine Punktzahl, die angibt, wie viel Ihres gesamten Kredits Sie verwenden. Idealerweise halten Sie diese Zahl unter 30 %. Ein Barvorschuss könnte Ihre Auslastung leicht über diese Zahl hinaustreiben und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

2. Bargeldvorschüsse werden ab dem Tag verzinst, an dem Sie den Vorschuss erhalten. Dadurch entsteht eine größere Verschuldung, mit der Sie begonnen haben, die für viele Menschen noch schwieriger zu begleichen sein kann. Wenn Sie mehr Schulden machen und möglicherweise zukünftige Zahlungen ausbleiben, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Wie unterscheidet sich ein Barvorschuss von einem Zahltagdarlehen?

Sie werden die Begriffe Barvorschuss und Zahltagdarlehen möglicherweise synonym verwenden, und sie sind sich sehr ähnlich. Sowohl Barvorschüsse als auch Zahltagdarlehen sind eine Möglichkeit, für kurze Zeit einen kleineren Geldbetrag zu erhalten, und beide sind mit saftigen Gebühren und Zinssätzen verbunden.

Wo sie sich unterscheiden ist:

• Wer bietet diese Dienste an :Zahltagdarlehen werden nur von spezialisierten Zahltagdarlehen angeboten.

• Der Bewerbungsprozess :Zahltagdarlehen verlangen, dass Antragsteller einen Antrag ausfüllen. Anstatt Ihre Kreditwürdigkeit anhand eines Kredit-Scores zu prüfen, sehen sie sich einfach Ihren Gehaltsscheck an.

• Wie sie bezahlt werden :Zahltagdarlehen sind am nächsten Zahltag fällig. In der Tat müssen Sie bei der Beantragung des Darlehens einen vordatierten Scheck über die Höhe des Darlehens ausstellen. Wenn Ihr Darlehen fällig ist, löst der Kreditgeber den Scheck ein.

• Die Gebühren und Tarife :Zahltagdarlehen haben höhere Gebühren und aggressivere Zinssätze.

Bessere Optionen sind verfügbar

Es kann vorkommen, dass ein Barvorschuss die kluge finanzielle Wahl ist, aber bevor Sie einen in Betracht ziehen, sollten Sie zuerst eine dieser Optionen in Betracht ziehen.

• Fragen Sie Ihre Hausbank oder Genossenschaftsbank nach einem kleinen Privatkredit. Größere Banken schauen in der Regel nur auf die Zahlen, und Kleinkredite bringen nicht den gleichen Gewinn wie eine Hypothek. Örtliche Institutionen erfahren eher von Ihrer Situation und erwägen die Bereitstellung eines kleineren Darlehens.

• Fragen Sie Familie oder Freunde. Normalerweise würden wir empfehlen, Ihre Finanzen nicht mit Freunden oder der Familie zu vermischen, aber in der Liste der schlechten Ideen ist es schlimmer, sich einem Barvorschuss zuzuwenden. Bevor Sie diese Option wählen, sollten Sie unbedingt ein ehrliches Gespräch darüber führen, warum Sie das Darlehen benötigen und wie Sie es zurückzahlen möchten. Dokumentieren Sie alles in einer schriftlichen Vereinbarung und lassen Sie sie von allen unterschreiben und datieren. Es kann unangenehm sein, Leute zu bitten, etwas zu unterschreiben, aber es schützt sie genauso wie Sie selbst.

• Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach einem Zahltagvorschuss. Nicht jeder Arbeitgeber bietet dies als Option an, aber es ist eine Überlegung wert. Arbeitgeber haben den Vorteil, dass sie Ihr Gehalt und Ihre Beschäftigung kennen, sodass Sie sicher sein können, dass Sie die Zeit und das Geld, das sie Ihnen im Voraus zahlen, abarbeiten können.

• Das Kasasa-Darlehen ^® . Okay, wir sind voreingenommen, aber hören Sie uns zu. Mit dem Kasasa-Darlehen können Sie Ihr Darlehen im Voraus bezahlen und dann alles Geld zurücknehmen, das Sie über das geplante Guthaben hinaus gezahlt haben. Also, in einem Monat zahlen Sie 500 $ im Voraus, im nächsten Monat muss Ihr Hund zum Tierarzt, Sie können diesen Restbetrag ohne Strafe abheben. Nicht alle Institutionen bieten das Kasasa-Darlehen an, fragen Sie also unbedingt Ihre örtliche Institution, ob sie es anbieten.