5 Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit

Ehrgeiz ist in vielen Dingen großartig, aber zu hoch gesteckte Ziele können nach hinten losgehen. Um große finanzielle Ziele zu erreichen, ist es wichtig, sie Schritt für Schritt anzugehen – und dabei Ihre Erfolge zu feiern. Wie viele Ziele erfordert es im Laufe der Zeit ein wenig Arbeit.

Wie lange soll das dauern? Es ist für jeden unterschiedlich. Dies hängt von Faktoren wie Ihrem Einkommen ab, sowohl jetzt als auch im Laufe der Zeit, Ihren Ausgaben und Ihrer Bereitschaft, langfristige Pläne langfristig zu priorisieren. Ihre Ziele und Pläne sind nicht wie die anderer, also machen Sie sich Ihren finanziellen Unabhängigkeitsplan zu eigen.

Erstellen Sie Ihren Notfallfonds

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie einige Backup-Ersparnisse bereit haben. Wenn Ihr Auto plötzlich kaputt geht oder Sie teure Gesundheitsprobleme haben, wird es Sie nicht sofort auslöschen, wenn Sie auf einen Notfallfonds zurückgreifen können.

Betrachten Sie Ihre Beiträge zu Ihren Ersparnissen als eine weitere monatliche Rechnung, die Sie bezahlen müssen, also verpassen Sie keine Zahlungen an sich selbst. Wenn eine unerwartete Ausgabe entsteht, wird es sich gut anfühlen, dass Sie dafür bezahlt haben, um den Stich zu verringern. Sie können Ihr Ziel erreichen, müssen einen Teil Ihrer Ersparnisse verwenden und müssen es dann wieder aufbauen. Das ist okay. Genau so sollte es funktionieren.

Vergessen Sie außerdem nicht, sich ab und zu zu belohnen, um kleine Gewinne zu feiern. Wenn Sie Ihr Ziel erreicht haben, machen Sie sich selbst ein kleines Geschenk. Was ist eine Sache, die Sie aufgehört haben, sich kaufen zu lassen, als Sie diese Ersparnisse erhöht haben? War es ein täglicher Kaffee oder ein Essen zum Mitnehmen? Belohnen Sie Ihre Leistung (aber nichts, was Ihr monatliches Budget gefährden könnte) nur einmal, um das zu feiern.

Bonus-Kasasa-Tipp: Es gibt unzählige Möglichkeiten, Geld zu sparen. Vieles davon ist nur eine Frage der richtigen Einstellung. Sobald Sie anfangen, jede Ausgabeentscheidung mit Einsparungen im Hinterkopf anzugehen, werden Sie feststellen, dass Einsparungen leichter fallen.

Bezahlen Sie Ihre Schulden

Es gibt zwei beliebte Methoden, wie Sie Ihre Schulden angehen können:Schneeball und Lawine.

Beginnen Sie bei der Schneeballmethode mit der kleinsten Schuld, die Sie zurückzahlen müssen, und steigen Sie von dort aus auf. Indem Sie das große Kunststück in Angriff nehmen, Ihre gesamten Schulden Kredit für Kredit abzuzahlen, werden Sie sich Schritt für Schritt in Richtung finanzieller Fitness vorarbeiten.

Sie können auch strategischer vorgehen und die Avalanche-Methode ausprobieren, die sich auf die eine Schuld mit dem höchsten Zinssatz konzentriert. Sobald es bezahlt ist, fahren Sie mit der Schuld mit dem nächsthöchsten Zinssatz fort.

Es könnte verlockend sein, auch Ihr Haus abzubezahlen. Das ist ein guter Plan, aber warten Sie, bis Sie Ihre Altersvorsorge begonnen haben, um Hypothekenschulden zu priorisieren. Wenn Sie später in eine schwierige Lage geraten, sind Sie vor Ihren Hausschulden geschützt, die Sie möglicherweise nicht vor anderen Schulden haben, also priorisieren Sie Ihre Hypothek zuletzt.

Bonus-Kasasa-Tipp: Sie haben keine Schulden? Du Glückspilz! Sie können dennoch von diesem Schritt profitieren. Verhalten Sie sich, als hätten Sie Schulden – wählen Sie ein Dollarziel und legen Sie jeden Monat einen festgelegten Betrag auf Ihre Ersparnisse, als ob Sie ihn zurückzahlen würden. Ob in Ihren Notfallfonds, für eine Anzahlung auf ein neues Fahrzeug oder sogar in Ihren 401(k), es wird Sie auf Ihrem Weg nach vorne viel weiter bringen.

Sparen Sie 3-6 Monate an Lebenshaltungskosten

Sobald Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, fällt das Sparen viel leichter. Bauen Sie diesen Notfallfonds bis zu dem Punkt auf, an dem Sie mehrere Monate Zeit hätten, bevor Sie die Auswirkungen wirklich spüren würden, wenn Sie Ihren Job verlieren würden. Mit diesem finanziellen Puffer haben Sie auch mehr Möglichkeiten, wenn Sie sich für einen Jobwechsel entscheiden und sich Zeit für die Suche nehmen oder sich sogar eine Auszeit von Ihrer Karriere nehmen möchten, um andere Prioritäten wie Familie oder Reisen in Angriff zu nehmen.

Bonus-Kasasa-Tipp: Noch einfacher wird das Sparen, wenn Sie ein Sparkonto mit hohen Zinsen nutzen. Je mehr Sie sparen, desto mehr verdienen Sie für die Ersparnisse des nächsten Monats. Es gibt keinen Grund, keine mögliche Abkürzung zu nehmen.

Sparen Sie jetzt für den Ruhestand, nicht später

Dies ist der Schritt, bei dem Sie von der Grundersparnis und dem Schuldenerlass zum Vermögensaufbau übergehen. Nutzen Sie Rentenpläne vor Steuern, wie z. B. einen arbeitgeberfinanzierten 401(k) oder IRAs, um das Beste aus Ihren Ersparnissen zu machen.

Es gibt viele Möglichkeiten zum Sparen, aber um das Beste aus Ihren Investitionen zu machen, sprechen Sie unbedingt mit einem Finanzberater bei Ihrer örtlichen Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft. Sie haben möglicherweise zusätzliche Erkenntnisse, um Ihren Weg in den Ruhestand solider zu gestalten.

Sobald Sie diese Grundlage geschaffen haben, können Sie die Rückzahlung Ihrer Hypothek erneut in Betracht ziehen. Sprechen Sie auch hier mit einem Finanzberater, um sicherzustellen, dass Ihnen die steuerlichen Auswirkungen sowohl Ihrer erhöhten Ersparnisse als auch Ihrer niedrigeren Zinsen für das Wohnungsbaudarlehen nicht entgehen.

Bonus-Kasasa-Tipp: Sie haben die Hälfte Ihrer Babyschritte hinter sich! Während ein angenehmer Ruhestand ein schöner, großer Belohnungsanreiz ist, auf den Sie sich freuen können, können Sie sich dennoch eine kleine Belohnung für alles geben, was Sie bisher erreicht haben, ohne aus der Bahn zu geraten. Vielleicht ein schönes Abendessen, eine Maniküre oder ein Tagesausflug zu einer nahe gelegenen Touristenattraktion?

Vermögen aufbauen und etwas zurückgeben

Jetzt, da Sie an dem Punkt angelangt sind, an dem Sie wirklich Vermögen aufbauen können, denken Sie großzügig und zahlen Sie es nach vorne. Wählen Sie einige Anliegen aus, die für Sie von Bedeutung sind, und werden Sie ein Philanthrop. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie teilen, was Sie dabei gelernt haben. Auch Ihr Wissen und Ihre Fähigkeiten sind es wert, weitergegeben zu werden.