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Soft Pull vs. Hard Pull – wie sich jeder auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Die Beantragung einer Kreditlinie ist immer mit einem harten Zug an Ihrem Kredit verbunden. Während Pre-Approval- oder Mitarbeiter-basierte Credit-Pulls Soft-Pulls beinhalten. Hard Pulls wirken sich auf Ihr Guthaben aus, Soft Pulls nicht. Stellen Sie also sicher, dass Sie den Unterschied kennen.

Viele Faktoren beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit, und nicht alle davon liegen in Ihrer Kontrolle. Einer der unkontrollierbaren Faktoren sind Kreditabzüge, die von einem Kreditgeber, Vermieter oder Kreditkartenunternehmen durchgeführt werden können. Sie tun dies, um zu sehen, ob Sie für einen Kredit, eine Wohnung oder eine Hypothek würdig genug sind. Diese Anfragen können entweder in Form eines harten Pulls erfolgen, was auch der Fall ist Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, oder ein sanfter Zug, der Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst.

Lassen Sie uns auf den Unterschied zwischen den beiden eingehen.

Was ist ein sanfter Zug?

Ein Soft Pull ist, wenn ein Kreditkartenunternehmen oder ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft als Hintergrundprüfung überprüft. Es handelt sich lediglich um eine Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, und es gibt keine eingehende Prüfung, weshalb Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird.

Ein Soft Pull zeigt genau das, was Sie sehen würden, wenn Sie sich Ihre eigene Kreditauskunft ansehen würden – Kreditlinien, Kredite, Ihre Zahlungshistorie und alle Inkassokonten.

Leider können diese sanften Züge ohne Ihre Erlaubnis auftreten. Was mich zu meinem nächsten Punkt führt.

Wer macht einen sanften Zug?

Arbeitgeber

Arbeitgeber können (und tun) Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Es kann ihnen helfen, festzustellen, ob Sie eine verantwortungsbewusste Person sind. Viele verspätete Zahlungen oder eingezogene Rechnungen können Arbeitgeber wissen lassen, dass es Ihnen schwer fällt, mit Ihrem Geld Ordnung zu halten – aber keine Sorge, das bedeutet nicht, dass Sie den Job nicht bekommen werden. Wenn Ihr Job nicht mit Finanzen zu tun hat, werden Ihre Mitarbeiter wahrscheinlich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit achten, es sei denn, sie haben einen Grund dazu.

Der Bericht, den potenzielle Arbeitgeber sehen, ist nicht derselbe Bericht, den Kreditgeber sehen. Der Bericht darf keine Informationen enthalten, die gegen die Gleichbehandlungsvorschriften verstoßen könnten, darunter Dinge wie Ihr Geburtsjahr oder Ihr Familienstand. Es zeigt auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit oder Kontonummern an.

Kreditkartenunternehmen

Große Kreditkartenunternehmen führen oft Soft Pulls durch, um zu sehen, ob Sie für eine Kreditkarte vorqualifiziert sind. Auf diese Weise können sie Ihnen die relevantesten Angebote zusenden und versuchen, Sie dazu zu bringen, sich anzumelden.

Dies mag zwar ärgerlich sein, aber wenn Sie bereit sind, eine Kreditkarte zu beantragen, kann es eine großartige Möglichkeit für Sie sein, eine Liste von Karten anzuzeigen, die Sie leicht erhalten können.

Versicherungsunternehmen

Hier gilt die gleiche Regel wie bei Kreditkartenunternehmen. Wenn Sie eine Autoversicherung, eine Hausratversicherung oder andere Versicherungsangebote erhalten, beinhaltet dies einen sanften Zug.

Auch hier ist es nicht Ihre echte Kreditwürdigkeit, die diese Versicherungsunternehmen sehen. Sie verwenden Ihre Kreditauskunftsinformationen, um einen sogenannten kreditbasierten Versicherungs-Score zu erstellen. Sie sehen viele der gleichen Informationen wie Ihr FICO-Score, aber die Informationen werden etwas anders gewichtet.

Was ist ein harter Zug?

Ein harter Zug wird verwendet, um festzustellen, ob Sie es wert sind, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu erhalten. Diese Züge können Ihre Punktzahl senken, insbesondere wenn Sie innerhalb kurzer Zeit eine Reihe harter Züge haben. Eine Handvoll harter Züge auf einmal zeigt Unternehmen, dass Sie viel Geld brauchen, was ein Zeichen für schlechtes Money-Management ist. Diese Pulls bleiben in der Regel zwei Jahre lang in Ihrem Bericht.

Diese harten Züge wirken sich jedoch nicht so stark auf Ihre Punktzahl aus wie andere Faktoren wie die Kreditauslastung und die Länge Ihrer Kredithistorie.

Wer macht einen harten Zug?

Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen

Ein harter Zug dient dazu, eine fundierte finanzielle Entscheidung darüber zu treffen, ob Sie Ihnen Geld oder eine Kreditlinie leihen oder nicht. Daher werden Kreditgeber jeglicher Art immer hart an Ihrem Kredit ziehen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie den beantragten Kredit zurückzahlen können.

Dies gilt für alles, von Hypotheken bis hin zu privaten Studentendarlehen.

Vermieter

Vermieter können entweder harte oder weiche Kreditabzüge durchführen. Wenn Sie einer Bewerbung für eine Wohnung zustimmen, legt der Vermieter normalerweise ein Formular bei, in dem Sie um Erlaubnis gebeten werden, eine Bonitätsprüfung durchzuführen (es sieht schlecht aus, wenn Sie dem nicht zustimmen).

Einige Vermieter durchlaufen Hintergrund- und Screening-Unternehmen von Drittanbietern, die einen harten Zug durchführen, da Sie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben müssen. Andere nutzen neue Dienste, die von den drei großen Kreditauskunfteien angeboten werden – wie SmartMove von TransUnion. Dies sind Soft Pulls und der Vermieter erhält einen modifizierten Bericht.

So stellen Sie sicher, dass Kreditanfragen Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit

Die regelmäßige Überprüfung Ihrer eigenen Punktzahl wirkt sich niemals auf Ihr Guthaben aus und kann Ihnen dabei helfen, über größere Änderungen Ihrer Punktzahl auf dem Laufenden zu bleiben.

Glücklicherweise ist es einfacher als je zuvor, Ihre Punktzahl zu überprüfen. Sie können Credit Sesame verwenden.

Sporadisch Kredite beantragen

Der einfachste Weg, um zu verhindern, dass sich Kreditabzüge auf Ihre Punktzahl auswirken, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie nicht viele Kredite oder Kreditlinien beantragen.

Sie können dies tun, indem Sie nach verschiedenen Zinssätzen für Autokredite, Studentendarlehen, Kreditkarten oder andere Darlehen suchen. Es gibt eine Vielzahl von Websites, die alle Kreditzinsen auf einmal vergleichen und Ihnen den besten geben können. EVEN Financial ist ein großartiges Beispiel für einen Aggregator, der Ihnen eine Liste der besten Kredite präsentiert, die Ihren persönlichen Bedürfnissen entsprechen.

Sie können auch online eine Vorabgenehmigung für Hypotheken, Autokredite oder Privatkredite einholen.

Nutzen Sie beim Bewerten des Shops unbedingt die 30-tägige FICO-Nachfrist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit abgerufen wird, werden keine Anfragen gezählt, die in den letzten 30 Tagen erfolgt sind. Wenn Sie nach dem besten Zinssatz suchen, stellen Sie alle Ihre Kreditanträge innerhalb von zwei Wochen.

Konzentrieren Sie sich darauf, andere Aspekte Ihrer Punktzahl zu verbessern

Während Credit Pulls Ihre Punktzahl um drei oder fünf Punkte (pro Anfrage) senken können, hat dies keine großen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditauslastung (wie viel Kredit Sie zur Verfügung haben) macht einen großen Teil Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Je niedriger Sie es halten, desto besser. 30 % oder weniger sind ein gutes Ziel. Das bedeutet, dass Sie nicht jeden Monat das Maximum Ihres Kreditrahmens ausgeben sollten.

Die Länge Ihrer Kredithistorie ist ebenfalls ein wichtiger Entscheidungsfaktor, also überlegen Sie sorgfältig, ob Sie Ihre Kreditkartenkonten schließen sollten oder nicht.

Weitere Tipps finden Sie in unserem Artikel 17 Experten-Hacks zum Erreichen einer PERFEKTEN Kreditwürdigkeit.

Zusammenfassung

Wenn Sie eine Kreditlinie beantragen, wird Ihr Kredit stark beansprucht – was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie lediglich eine Vorabgenehmigung wünschen oder Ihr Arbeitgeber oder Vermieter Ihre Kreditwürdigkeit einsehen möchte, bedeutet dies eine sanfte Belastung Ihrer Kreditwürdigkeit – die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

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