ETFFIN Finance >> Finanzbildung > >> Finanzverwaltung >> Schuld

17 Experten-Hacks, um eine PERFEKTE Kreditwürdigkeit zu erreichen

Jeder will eine hohe Kreditwürdigkeit, aber manchen scheint es zu schwierig. Um eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erhalten, folgen Sie diesen 17 Hacks von Experten mit großer Kreditwürdigkeit.

Leider gibt es keinen geheimen Weg, um eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erhalten. Der Schlüssel ist vielmehr, sparsam zu sein, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und dies so lange wie möglich durchzuhalten.

Der Aufbau eines perfekten Kredits nimmt viel wertvolle Zeit in Anspruch, und der einzige Weg, dieses Ziel zu erreichen, besteht darin, gute, kleinere Gewohnheiten zu entwickeln und bei ihnen zu bleiben. Nichtsdestotrotz sind hier meine 17 Experten-Hacks, die dir dabei helfen, die perfekten 850 zu erreichen.

1. Behalten Sie Ihre Meldungen im Auge und bestreiten Sie Fehler sofort

Laut der Federal Trade Commission haben bis zu 5 % der Verbraucher Fehler in ihren Kreditauskünften. Es liegt in Ihrer Verantwortung, dafür zu sorgen, dass diese behandelt werden, denn glauben Sie mir, niemand sonst wird dies tun.

Sie können kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft von Equifax, TransUnion und Experian anfordern. Überprüfen Sie jeden sorgfältig auf Fehler, einschließlich Käufe, die Sie nicht getätigt haben, unbezahlte Guthaben und mehrere Einträge für denselben Artikel. Fehler sofort melden.

Sie können auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten, indem Sie sich bei Experian Boost anmelden. Der Service ist kostenlos und gehört zu den schnellsten Möglichkeiten, Ihre Punktzahl zu erhöhen. Sie geben einfach Ihre Bankkontoinformationen an und erhalten jeden Monat pünktlich eine Gutschrift für die Zahlung von Rechnungen wie Strom, Gas und Wasser. Im Durchschnitt sehen Kunden mit Experian Boost eine Steigerung des FICO-Scores um 13 Punkte.

2. Bewerten Sie alle Shops auf einmal, wenn Sie einen Kredit benötigen

Wenn Sie einen Autokredit, ein Studentendarlehen oder eine Hypothek beantragen, prüfen die Kreditgeber Ihre Bewertung. Glücklicherweise können Sie die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimieren, und es geht darum, die 30-tägige Zahlungsfrist von FICO bei Kreditanfragen zu nutzen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit abgerufen wird, werden keine Anfragen gezählt, die in den 30 Tagen zuvor erfolgt sind. Wenn Sie Ratenkäufe tätigen, erledigen Sie alle Ihre Kreditanträge innerhalb von zwei Wochen, und keine der Kreditanfragen wirkt sich auf Ihre Punktzahl aus, wenn sie gezogen wird.

3. Halten Sie Ihre Kreditauslastung unter 7 %

Die Kreditauslastung ist eine ausgefallene Art zu sagen, wie viel verfügbarer Kredit Sie haben. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte haben und diese ausgeschöpft ist, ist Ihre Kreditauslastung hoch, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Die magische Zahl scheint bei etwa 30 % zu liegen, wenn Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit wünschen. Laut John Ulzheimer, einem Kreditexperten bei Credit Sesame, sinkt diese Zahl jedoch auf 7 %, wenn Sie einen perfekten Kredit wünschen. Bei einer Karte mit einem Limit von 10.000 $ sollten Sie nicht mehr als 700 $ verlangen.

4. Verwenden Sie einen Altersvorsorgeplan, um Ihre Kreditauslastung zu senken

Dies ist eine großartige Option, da Darlehen für die Altersvorsorge nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Dieser Hack ist jedoch mit einem Vorbehalt verbunden, da Rentenversicherungsdarlehen von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, sodass dies nur eine praktikable Option ist, wenn Sie mit dem niedrigeren Gehalt umgehen können.

5. Halten Sie alle Ihre Kreditkonten offen, auch wenn Sie sie nicht verwenden

Eine andere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu senken, besteht darin, alte Kreditkarten offen zu halten. Sie müssen sie nicht einmal verwenden. Verdammt, Sie können sogar die physische Karte zerschneiden. Aber halten Sie die Karte aktiv und das Konto offen, damit Sie über das verfügbare Guthaben verfügen.

6. Reduzieren Sie die Anzahl Ihrer Schulden

Das mag selbstverständlich klingen, ist aber wichtig. Selbst wenn Sie ein kleines Guthaben haben, kann sich dies bei einer überwältigenden Anzahl von Schulden negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. John Ulzheimer sagt, dass es am besten ist, diese lästigen Salden in weniger Kredite zu konsolidieren.

7. Und reduzieren Sie auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist ein ziemlich einfaches Konzept:Es ist die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Einkommen. Je höher das Verhältnis, desto niedriger wird Ihre Punktzahl.

Um diese Zahl herauszufinden, kombinieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen und teilen Sie die Summe durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Wenn es um eine Hypothek geht, können Sie höchstens 43 % haben, da alles darüber hinaus nicht genehmigt wird.

8. Behalten Sie Ihre guten Gewohnheiten für eine lange, lange Zeit bei

Jeremy Greenfield ist einer der talentierten 1%, die es geschafft haben, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erreichen. Ihm zufolge ist es „eigentlich ganz einfach, einen 850 zu bekommen, und jeder kann es tun:Leihen Sie sich nicht zu oft zu viel Geld und bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, für eine lange Zeit“, sagt er.

Aber wie lange ist eine lange Zeit? Nun, um 800 zu knacken, benötigen Sie mindestens 10 Jahre positive Kreditgeschichte, und je länger Sie es tun, desto höher wird Ihre Punktzahl sein.

9. Zahlen Sie Ihre Studiendarlehen so schnell wie möglich ab und verpassen Sie keine Zahlungen

Unbezahlte Studentendarlehen, die in Verzug geraten, werden niemals aus Ihrer Kredithistorie entfernt. Das bedeutet, egal wie lange Sie leben, ein überfälliges Studentendarlehen aus Ihren 20ern könnte Ihre Kredithistorie noch viele Jahre später verfolgen und ein großes Hindernis für eine perfekte Kreditwürdigkeit sein.

So zahlen Sie Ihr Studiendarlehen schnell ab.

10. Nutzen Sie das Timing zu Ihrem Vorteil

Wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit zu einem Zeitpunkt abfragt, an dem sich ein hohes Guthaben auf Ihrer Karte befindet, weil Ihr Abrechnungszeitraum fast zu Ende ist, spielt es für den Kreditgeber keine Rolle, dass Sie den Restbetrag in ein paar Tagen bezahlen möchten.

Wichtig ist stattdessen, dass in Ihrer Kreditauskunft ein riesiger Schuldenberg steht. Wann immer möglich, sollten Sie Kreditanfragen so zeitlich planen, dass alle Ihre Zahlungen für den Monat geleistet wurden, da dies ein niedrigeres Verhältnis von Schulden zu Einkommen und eine geringere Kreditauslastung zeigt.

11. Suchen Sie so selten wie möglich nach neuen Krediten

Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, wird der Kreditgeber Ihre Kredithistorie abrufen. Jedes Mal, wenn dies passiert, sinkt Ihre Punktzahl.

Suchen Sie nach neuen Kreditkonten für etwa 10 % Ihrer Punktzahl. Eröffnen Sie also nur dann neue Konten, wenn Sie müssen – egal, wie verlockend diese neue Superpunkte-Kreditkarte ist.

12. Scheuen Sie sich nicht, das Guthaben zu verwenden, das Sie bereits haben

Es ist wichtig, darauf hinzuweisen, dass es kein kluger Ansatz ist, einen Kredit zu haben und ihn nicht zu nutzen. Ihre Kredithistorie basiert auf Ihrem Muster, Kredite zu verwenden und zurückzuzahlen. Wenn Sie also keinen Kredit verwenden, haben Sie keine nennenswerte Punktzahl.

Die Verwendung von Kreditkarten und die schnelle Rückzahlung von Kleinkrediten können Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich verbessern. Sowohl revolvierende als auch Tradeline-Schulden zu haben, wird als gemischter Kredit bezeichnet und ist gut zu haben.

Die Idee dahinter ist, dass Kreditgeber wissen wollen, dass Sie mit verschiedenen Arten von Schulden und Zahlungen umgehen können, weshalb gemischte Kredite eine gute Sache sind, die Ihre Punktzahl verbessern kann.

13. Keine Panik wegen einer unvollkommenen Punktzahl

Abgesehen von dem intensiven Gefühl der Zufriedenheit, das Sie bekommen werden, gibt es keinen Preis oder besonderen Club für das Erreichen einer perfekten Kreditwürdigkeit.

John Ulzheimer erklärt:„Keine Bank hat ein Produkt oder Angebot, das jemandem mit einem 850 exklusiv vorbehalten ist“, sagt er. Tatsächlich „bieten die meisten Banken jemandem mit 760 oder höher die besten veröffentlichten Zinssätze.“

Der Versuch, Ihr Guthaben im Mikromanagement zu verwalten und sich ständig darüber zu ärgern, könnte dazu führen, dass Sie schlechte Entscheidungen treffen, die Sie letztendlich in die falsche Richtung führen könnten. Achten Sie stattdessen auf Ihre Punktzahl und behalten Sie Ihre guten Gewohnheiten bei, aber geraten Sie nicht in Panik, wenn Sie noch keine Perfektion erreicht haben.

14. Vermeiden Sie es, das Spiel mit der Umschuldung zu spielen

Es ist möglich, Guthabenübertragungen mit Bedacht einzusetzen, aber meistens ist es am besten, diese Falle zu vermeiden, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Eine Saldoübertragung verschiebt Ihre Schulden nur von einem Ort zum anderen:Sie wird sie nicht verbergen, verschwinden lassen oder aus den Aufzeichnungen des Kreditbüros löschen.

15. Konzentrieren Sie sich darauf, Dinge zu kaufen, die im Wert steigen, wenn Sie auf Kredit kaufen

Kreditkarten können gefährlich sein, denn wenn Sie nicht jeden Monat das volle Guthaben bezahlen, kostet alles, was Sie kaufen, automatisch mehr. In ähnlicher Weise sind Dinge wie Autos fast immer mit Zinsbindungen verbunden, was wiederum dazu führt, dass Sie mehr bezahlen, als der Artikel wert ist.

Stacy Johnson ist eine weitere entschlossene und versierte Geldverdienerin, die es geschafft hat, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erzielen. Sein Rat lautet, niemals ein Darlehen oder einen Kredit zu verwenden, um Gegenstände zu bezahlen, die an Wert verlieren.

Obwohl er im Laufe der Jahre über eine Million Dollar geliehen hat, hat er nie einen Kredit für Dinge verwendet, die ihn nicht zurückzahlen. „Was ich jedoch größtenteils übersprungen habe, ist das Ausleihen von Geld, um an Wert verlierende Vermögenswerte wie Urlaub, Autos und Kleidung zu kaufen“, sagt er.

Wenn Sie Kredite und Darlehen nur verwenden, um Dinge zu kaufen, die nicht an Wert verlieren, dann zahlen Sie nie mehr als nötig für etwas, Sie halten Ihre Kreditauslastung niedrig und vermeiden Einkäufe, die Sie können. nicht gleich zurückzahlen.

16. Bitten Sie um Anpassungen des guten Willens, um Fehler zu verzeihen

Sogar Menschen mit nahezu perfekter Bonität sind fehlbar, und manchmal bedeutet dies einen schwarzen Fleck in Ihrer Kredithistorie. Scheuen Sie sich nicht, sich an die Kreditauskunftei oder den Kreditgeber zu wenden und sie zu bitten, sie zu entfernen. Seien Sie bereit, sich zu erklären und zu argumentieren, wie gut Sie sonst als Kunde waren.

17. Sagen Sie Ja zu Kreditlimiterhöhungen

Jedes Mal, wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen eine Limiterhöhung anbietet, lächeln Sie und sagen Sie:„Warum ja, bitte!“ Das ist wie ein Werbegeschenk:Sie reduzieren Ihre Guthabenauslastung, ohne etwas tun zu müssen. Außerdem haben Sie im Notfall mehr Platz. Ein höheres Limit ist nicht gefährlich, solange Sie Ihr Guthaben mit Bedacht einsetzen.

Zusammenfassung

Es gibt unzählige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, selbst wenn Sie bereits über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen und die schwer fassbaren 850 anstreben.

Die wichtigsten Dinge, an die Sie sich erinnern sollten, sind, Ihre guten Gewohnheiten aufzubauen und diese lange Zeit beizubehalten, da die meisten Menschen mit perfekter Kreditwürdigkeit eines gemeinsam haben:lange Kreditgeschichten.

Haben Sie die Kreditperfektion erreicht und haben Sie eine Wendepunktlösung, die Sie teilen können?

Weiterlesen

Wie man Kredite richtig aufbaut
Warum es 7 Jahre dauert, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen