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Der beste Weg, Ihre Hypothek abzuzahlen:Ein vollständiger Leitfaden

Die Rückzahlung Ihrer Hypothek ist eines der befriedigendsten Gefühle und eines, das Sie schon früh im Leben haben können, wenn Sie richtig planen. So tilgen Sie Ihre Hypothek am besten früher als später.

Eine Hypothek zu haben ist eine schöne Sache, weil es bedeutet, dass Sie Eigenkapital in einen wertvollen Vermögenswert investieren. Gleichzeitig hat niemand gerne Schulden – und Hypotheken sind mit einer Menge Schulden verbunden. So viele Menschen fragen sich, wie sie ihre Hypothek am schnellsten abbezahlen können.

Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass es viele Möglichkeiten gibt, dies zu tun. Bei den meisten geht es darum, Wege zu finden, um zusätzliche Zahlungen zu leisten, aber es gibt auch einige andere Tipps, die Sie verwenden können. Zum Beispiel:Ändern Sie Ihre Zahlungshäufigkeit und Refinanzierung für ein besseres Angebot.

Hier ist mein Leitfaden, wie Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen können, ganz gleich, was Sie tun.

Machen Sie jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung (weil sich jeder zusätzliche Cent summiert)

Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen, besteht darin, jedes Jahr eine einmalige Zahlung hinzuzufügen. Wenn Sie einen monatlichen Zahlungsplan haben, leisten Sie am Ende des Jahres einfach eine dreizehnte Zahlung, die Ihren anderen monatlichen Zahlungen entspricht.

Um dies zu erreichen, müssen Sie keine Pauschale aufbringen. Legen Sie einfach jeden Monat ein Zwölftel einer Zahlung beiseite, damit Sie das Geld am Jahresende bereit haben.

Wenn eine volle Zuzahlung für Sie nicht machbar ist, denken Sie daran, dass jeder Cent zählt. Selbst wenn Sie jeden Monat ein paar zusätzliche Dollar zur Seite legen, um sie am Ende des Jahres als zusätzliche Zahlung zu beantragen, hilft es Ihnen dennoch, langfristig Geld zu sparen.

Hier ist ein Beispiel, um die Bedeutung zusätzlicher Jahreszahlungen zu veranschaulichen:

Sie beginnen mit einer Hypothek in Höhe von 200.000 $ und einem Zinssatz von 4,5 %.
In den ersten fünf Jahren leisten Sie die Mindestzahlung, weil Sie gerade ein Haus gekauft haben und es eng wird.
Nach fünf Jahren ist Ihr Budget entspannter und Sie beginnen jedes Jahr mit der zusätzlichen Zahlung.
Bis zum Ende Ihrer Hypothek haben Sie fast 20.000 $ an Zinszahlungen gespart und Ihre Amortisation um etwa drei Jahre verkürzt.

Verdoppeln Sie regelmäßige Zahlungen, wann immer es möglich ist

Anstatt eine zusätzliche jährliche Zahlung zu leisten, können Sie den Betrag Ihrer monatlichen Zahlungen erhöhen. Wenn möglich, verdoppeln Sie jede Zahlung, damit Sie das Doppelte des Mindestbetrags zahlen. Wenn Sie das jeden Monat tun können, zahlen Sie Ihre Hypothek in der Hälfte der Zeit ab.

Auch wenn Sie dies nur ein paar Mal im Jahr tun können, hilft jede Zahlung. Darüber hinaus müssen Sie nicht alles tun, um die Vorteile dieser Methode zu nutzen.

Laura Adams, besser bekannt als Money Girl, sagt, dass selbst minimale zusätzliche Summen helfen werden:„Nehmen wir an, Sie haben eine 30-jährige Festhypothek in Höhe von 100.000 USD zu 4,5 %. Wenn Sie Ihrer Zahlung jeden Monat weitere 100 $ hinzufügen, zahlen Sie sie fast neun Jahre früher ab und sparen über 26.000 $ an Zinsen.“

Machen Sie Pauschalzahlungen, wann immer Sie ein paar Dollar übrig haben

Bei den meisten Hypotheken können Sie jedes Jahr bis zu 20 % des Kapitalbetrags gebührenfrei im Voraus zurückzahlen, und Sie können dies nutzen, um Ihre Hypothek schneller abzuzahlen und Geld zu sparen, falls Sie zusätzliches Geld verdienen.

Jeder liebt einen Glücksfall, aber wenn Sie eine Hypothek in der Hand haben, die Sie zurückzahlen möchten, sollten Sie dieses Geld besser für Ihren Kredit verwenden, als es für ein schickes Abendessen oder eine Reise auszugeben. Konzentrieren Sie sich auf Ihr Ziel, und Sie werden Ihr Zuhause viel früher vollständig besitzen.

In der Tat sollten Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld in Ihre Hypothek stecken

Das gleiche Prinzip gilt für jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, während Sie noch Ihre Hypothek abzahlen. Egal, ob Sie zusätzliches Geld durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus, ein Geschenk, eine Steuererklärung, eine Erbschaft oder sogar einen lukrativen Abend beim Bingo haben, setzen Sie es auf die Hypothek und lassen Sie es schneller zurückzahlen.

Michael Saves ist ein Finanzblogger, der anfing, über Ersparnisse zu schreiben, nachdem er seine Hypothek in Höhe von 86.000 Dollar in nur zwei Jahren abbezahlt hatte. Ein großer Teil seiner Strategie bestand darin, mehr zu arbeiten, damit er mehr Geld für die Hypothek zur Verfügung hatte.

„Zunächst habe ich mich verpflichtet, 10 zusätzliche Stunden pro Woche zu arbeiten, also insgesamt 50 Stunden. Neben freiwilligen Überstunden bei meinem Vollzeitjob habe ich an den Wochenenden als Kellner gearbeitet und mich in den Ferien um Haustiere gekümmert“, sagt er.

Er nutzte auch Apps wie Mint, um seine Ausgaben zu verfolgen und sicherzustellen, dass er nicht zu viel Geld in anderen Bereichen verschwendet.

Neben dem Knausern und Sparen, so viel er konnte, bestand ein weiterer großer Teil seines Ansatzes darin, sicherzustellen, dass jeder Cent in die Hypothek floss:„Jedes zusätzliche Geld, das mir in den Weg kam, ging in die Hypothek, einschließlich Arbeitsprämien, Geburtstagsgeld und Kreditkarte Belohnungen“, sagt er.

Wechseln Sie zu beschleunigten zweiwöchentlichen statt monatlichen Zahlungen

Nicht monatliche Zahlungen sind großartig, weil Sie am Ende die Hypothek schneller abbezahlen, ohne es wirklich zu merken. Die Idee ist einfach:Sie leisten jedes Jahr mehr Zahlungen, was bedeutet, dass Sie mehr Geld für die Schulden bezahlen, was bedeutet, dass Sie die Hypothek schneller zurückzahlen.

Lassen Sie mich Laura Adams noch einmal auffordern, dies zu erklären:„Zweiwöchentliche Zahlungen sind keine Zauberei – sie nutzen einfach die Tatsache aus, dass jedes Quartal 13 Wochen hat, nicht 12, und dass es 52 Wochen im Jahr gibt, nicht 48 .“

Rebecca und Trevor MacKenzie haben ihre Hypothek in fünf Jahren abbezahlt. Als sie heirateten, zog Trevor in das Haus, das Rebecca bereits besaß. Sie fingen an, die Hypothek gemeinsam abzuzahlen, aber der größte Teil ihrer Strategie bestand darin, von monatlichen auf zweiwöchentliche Zahlungen umzustellen.

Rebecca sagte der Financial Post, dass „sie ursprünglich Zahlungen in Höhe von etwas mehr als 700 US-Dollar geleistet hat, diese Zahl jedoch auf etwas mehr als 3.000 US-Dollar angestiegen ist“. Dank dieser Strategie konnten sie die restlichen 104.800 $ der Hypothek innerhalb von zwei Jahren zurückzahlen.

Refinanzierung, um einen besseren Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit zu erhalten

Es gibt einige Möglichkeiten, wie die Refinanzierung Ihnen helfen kann, Ihre Hypothek schneller abzuzahlen, einschließlich der Sicherung eines niedrigeren Zinssatzes oder des Wechsels zu einer kürzeren Laufzeit. Im Idealfall schaffst du sogar beides.

Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten und Ihre monatlichen Zahlungen gleich bleiben, bedeutet dies, dass mehr von jeder Zahlung auf das Kapital fließt, und das bedeutet, dass Sie den Restbetrag früher abzahlen und langfristig Geld sparen.

Ebenso bedeutet eine kürzere Laufzeit, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen, aber auch, dass Sie den Kredit schneller abbezahlen und früher schuldenfrei sind. Bevor Sie sich dafür entscheiden, vergewissern Sie sich, dass Sie sich die erhöhten Zahlungen leisten können.

Die ideale Situation ist die Refinanzierung, um einen niedrigeren Zinssatz und eine kürzere Laufzeit zu erhalten. Laut Dana Dratch von Bankrate könnten Sie Tausende von Dollar und jahrelange Hypothekenzahlungen sparen, wenn Sie dies richtig machen.

„Nehmen wir an, Sie haben eine 30-jährige Festhypothek für 200.000 $ zu 4,5 %. Dann, fünf Jahre später, können Sie in ein 15-jähriges Darlehen zu 4 % refinanzieren. Dadurch wird die Hypothek 10 Jahre früher abbezahlt und mehr als 60.000 $ gespart“, sagt sie.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Refinanzierung mit Gebühren verbunden ist, also müssen Sie diese in Ihr Budget und Ihre Berechnungen einbeziehen.

Bevor Sie irgendetwas tun, überprüfen Sie Ihre Hypothekenbedingungen auf Sanktionen oder besondere Anweisungen

Bei manchen Hypotheken fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an. Das bedeutet im Grunde, dass Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen müssen, um Ihre Hypothek schneller abzubezahlen, wenn Sie versuchen, eine zusätzliche jährliche Zahlung zu leisten, Ihre monatlichen Zahlungen zu erhöhen oder eine Pauschalzahlung zu leisten.

Ähnlich erlauben andere Hypotheken Vorauszahlungen, aber sie erlauben sie nur zu bestimmten Zeiten, wie zum Beispiel dem Jahrestag der Hypothek. Rufen Sie am besten Ihren Kreditgeber an und fragen Sie, wie Sie aggressiver zahlen können, ohne Strafen zahlen zu müssen.

Schließlich, wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen, fragen Sie, ob es irgendwelche spezifischen Anweisungen gibt, die Sie zusammen mit Ihren zusätzlichen Zahlungen geben müssen. Einige Kreditgeber verlangen, dass Sie ausdrücklich angeben oder eine Notiz schreiben, in der Sie erklären, dass Sie die Zahlung auf den Kapitalbetrag anwenden möchten.

Andernfalls könnte Ihre Zahlung unsachgemäß angewendet werden, wodurch Ihre Bemühungen umsonst wären. Angenommen, Sie haben eine zusätzliche Zahlung zum Jahresende gesendet. Einige Kreditgeber könnten die zusätzliche Zahlung ohne den Hinweis einfach auf den folgenden Monat anwenden, anstatt sie zu verdoppeln.

Zusammenfassung

Die Rückzahlung Ihrer Hypothek ist eine große Sache, und selbst wenn Sie es in der Vergangenheit geschafft haben, andere Schulden zu begleichen, bringt nichts die gleiche Befriedigung wie ein hypothekenfreier Tag. Die meisten Strategien, die Sie anwenden können, um Ihre Hypothek so schnell wie möglich abzubezahlen, umfassen Vorauszahlungen, einschließlich zusätzlicher jährlicher Zahlungen, zusätzlicher monatlicher Zahlungen und sogar Pauschalbeträge, wenn Sie zusätzliches Bargeld erhalten.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie mit Bedacht budgetieren und so viel Geld wie möglich in die Hypothek stecken.

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